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1、央行的职能与金融治理：理论、改革实践央行的职能与金融治理：理论、改革实践曹军新 人民银行南昌中心支行金融稳定处江西农业大学经贸学院 金融监管理论前沿与实践之一中央银行的职能与金融治理1主要内容 一、中央银行的职能二、央行的金融治理：主要内容和我国情况三、国际金融改革：强化宏观审慎管理四、维护金融稳定：完善我国央行治理21、央行的三大传统职能 A、发行的银行1 1央行集中与垄断货币发行权的意义央行集中与垄断货币发行权的意义(1)垄断货币发行权已经成为央行最基本、最重要的标志。(2)垄断货币发行权是统一货币发行与流通的基本保证。 (3)垄断货币发行权是稳定货币币值的基本条件。 (4)垄断货币发行也
2、是中央银行发挥其全部职能的基础。 2 2央行垄断货币发行权的必要性央行垄断货币发行权的必要性(1)统一国内货币形式，避免货币流通混乱。 (2)保证全国货币市场的统一。 (3)保持币值稳定和根据经济形势变化，灵活调节货币流通量。 (4) 央行垄断货币发行权是中央银行制定和执行货币政策的基础。 3 3央行垄断货币发行的基本职责央行垄断货币发行的基本职责(1)根据经济发展的需要，掌握货币发行，调节货币流通。 (2)掌握货币发行准备，控制信用规模，调节货币供应量。 (3)根据流通的实际需要，印刷、铸造或销毁票币，进行库款调拨，调剂地区间的货币分布和面额比例，满足社会对票币提取和支付的不同要求。 一、中
3、央银行的职能31、央行的三大传统职能B、银行的银行央行是与商业银行和其他金融机构发生业务往来的机构。央行是与商业银行和其他金融机构发生业务往来的机构。 1 1集中存款准备金；集中存款准备金； 2 2最后贷款人最后贷款人 ； 3 3票据交换和清算票据交换和清算 C、政府的银行 央行既是政府管理金融的工具，又为政府提供金融服务。央行既是政府管理金融的工具，又为政府提供金融服务。 1 1代理国库；代理国库； 2 2代理政府债券发行；代理政府债券发行； 3 3为政府融通资金、提供信贷支持；为政府融通资金、提供信贷支持； 4 4为国家持有和经营管理国际储备为国家持有和经营管理国际储备 ； 5 5代表国家
4、参加国际金融组织和国际金融活动代表国家参加国际金融组织和国际金融活动 ； 6 6制定和实施货币政策制定和实施货币政策 ； 7 7金融监管金融监管 ； 8 8向政府提供信息和决策建议向政府提供信息和决策建议 。 有的教科书 (6)和(7)称之为“管理金融的银行”的职能 一、中央银行的职能4一、中央银行的职能2、中央银行职能的变化与强化1.1.宏观金融调控宏观金融调控 即制定和运用货币政策和宏观信贷政策即制定和运用货币政策和宏观信贷政策 中央银行的宏观调控，是指中央银行利用自己拥有的各种金融手段，对货币和信用进行的调节和控制。中央银行通过宏观调控，不仅要实现预期的货币政策目标，实际上也是在干预整个
5、国民经济的运行。1)1)运用存款准备金手段进行调控；运用存款准备金手段进行调控； 2) 2)运用再贴现和再贷款手段进行调控；运用再贴现和再贷款手段进行调控； 3)3)利用公开市场操作进行调控；利用公开市场操作进行调控； 4) 4)利用其他手段进行调控。利用其他手段进行调控。包括道义劝告(窗口指导)、证券保证金管理、 消费信用管理、不动产信用管理、预缴存入保证金管理、优惠利率、贷款总额上限控制、有选择的信贷控制、利率上限控制等。 2.2.金融监管金融监管 金融监管是指中央银行依法对金融机构、金融市场及金融活动的监督管理。 1)1)制定金融规章制定金融规章；2)2)监督和管理金融机构；监督和管理金
6、融机构； 3)3)监督和管理金融市场。监督和管理金融市场。3. 3. 公共服务公共服务 除强化传统的金融服务职能外，还增加了不少公共服务职能，如：如： 1) 1)反洗钱；反洗钱； 2) 2)征信管理；征信管理； 3) 3)金融消费者保护；金融消费者保护；4 4）非金融的社会管理。）非金融的社会管理。5一、中央银行的职能2、中央银行职能的变化与强化4. 4. 金融稳定职能金融稳定职能 A A、金融稳定的概念金融稳定的概念 金融稳定是一个广义的概念，是指金融机构、金融市场和基础设施运行良金融稳定是一个广义的概念，是指金融机构、金融市场和基础设施运行良好，能够与经济社会发展保持协调，并能抵御各种冲击
7、而不会降低运行效率的好，能够与经济社会发展保持协调，并能抵御各种冲击而不会降低运行效率的一种状态。在该状态下，金融机构作为资金媒介的功能得以有效发挥，金融业一种状态。在该状态下，金融机构作为资金媒介的功能得以有效发挥，金融业本身能保持稳定、有序、协调地发展，金融发展与经济增长之间保持协调关系。本身能保持稳定、有序、协调地发展，金融发展与经济增长之间保持协调关系。 现代最早正式关注金融稳定问题的瑞典央行瑞典央行 对金融稳定金融稳定的定义是是整个支付体系的安全有效运行。它认为确保金融稳定整个支付体系的安全有效运行。它认为确保金融稳定的支柱包括：的支柱包括：由各项规章制度组成的监管框架，再结合对个别
8、机构的风险评由各项规章制度组成的监管框架，再结合对个别机构的风险评估和违规检查；估和违规检查；央行对系统风险的及时监察；央行对系统风险的及时监察；危机管理措施。这些支柱都危机管理措施。这些支柱都需要央行和监管部门的分工与合作。需要央行和监管部门的分工与合作。 挪威银行挪威银行则定义为金融系统中没有发生危机，即金融部门在金融机构或金融系统中没有发生危机，即金融部门在金融机构或者金融市场受到冲击时仍然保持强健。者金融市场受到冲击时仍然保持强健。 欧洲央行欧洲央行其金融稳定报告：金融稳定的涵义宽泛而且复杂，它不仅金融稳定的涵义宽泛而且复杂，它不仅指防范金融危机这一个方面，还包括指防范金融危机这一个方
9、面，还包括“积极维持金融稳定积极维持金融稳定”的内容，即保证金的内容，即保证金融系统的业务始终正常运作。融系统的业务始终正常运作。 62、中央银行职能的变化与强化 4. 4. 金融稳定职能金融稳定职能 B B、金融稳定的特征金融稳定的特征 1 1具有全局性：具有全局性：一国央行作为“政府的银行”、“银行的银行”的职能决定其作为金融机构的“最后贷款人”和支付清算体系的提供者和维护者，应立足于维护整个宏观金融体系的稳定。 2 2具有动态性：具有动态性：金融稳定是一个动态、不断发展的概念，其标准和内涵随着经济金融的发展而发生相应的改变，并非一成不变的范式。 3 3具有综合性：具有综合性：金融稳定作为
10、金融运行的一种状态，央行需要采取不同的政策措施及方式，作用或影响金融机构、市场和实体经济才能实现，从而在客观上要求对金融稳定实施的手段或政策工具兼具综合性的考量。 一、中央银行的职能7二、央行的金融治理：主要内容和我国情况央行目标央行目标预算体制预算体制报告制度报告制度监管职能监管职能利益冲突利益冲突与政府和财政的关系与政府和财政的关系最后贷款人制度安排最后贷款人制度安排通胀预期管理通胀预期管理薪酬政策与员工管理薪酬政策与员工管理货币政策委员会货币政策委员会金融机构救助金融机构救助危机中央行的作用危机中央行的作用央行资产负债表运用央行资产负债表运用宏观审慎体系宏观审慎体系q央行金融治理的主要内
11、容央行金融治理的主要内容8二、央行的金融治理：主要内容和我国情况q我国央行治理的基本情况我国央行治理的基本情况我国央行的地位我国央行的地位我国央行的目标我国央行的目标保持币值稳定保持币值稳定促进经济增长促进经济增长充分就业充分就业国际收支平衡国际收支平衡金融稳定金融稳定人民银行的金融监管职能：分离和保留人民银行的金融监管职能：分离和保留在支持金融改革、化解金融风险、维护金融稳定中发挥了重要作用，在支持金融改革、化解金融风险、维护金融稳定中发挥了重要作用，承担了大量改革成本。承担了大量改革成本。隐性财政负担隐性财政负担9三、国际金融改革：强化宏观审慎管理（一）国际组织关于宏观审慎管理的改革（一）
12、国际组织关于宏观审慎管理的改革（二）美国金融监管改革的主要内容（二）美国金融监管改革的主要内容（三）英国金融监管改革的主要内容（三）英国金融监管改革的主要内容（四）法国金融监管改革的主要内容（四）法国金融监管改革的主要内容（五）欧盟金融监管改革的主要内容（五）欧盟金融监管改革的主要内容10三、国际金融改革：强化宏观审慎管理（一）国际组织关于宏观审慎管理的改革（一）国际组织关于宏观审慎管理的改革q危机以来危机以来G20G20峰会的主要倡议峰会的主要倡议华盛顿峰会（华盛顿峰会（20082008年年1111月）：加强稳健监管，确保所有金融市场、产品和参与者受到适当监管月）：加强稳健监管，确保所有金融
13、市场、产品和参与者受到适当监管伦敦峰会（伦敦峰会（20092009年年4 4月）：重建监管体系以识别和应对宏观审慎风险月）：重建监管体系以识别和应对宏观审慎风险匹匹兹兹堡堡峰峰会会（20092009年年9 9月月）：平平衡衡宏宏观观审审慎慎和和微微观观审审慎慎监监管管以以控控制制风风险险，研研究究开开发发必必要要工工具具，监监测测评评估估金金融融体体系系中中的的宏宏观观审审慎慎风风险险。最最终终形形成成的的会会议议文文件件及及其其附附件件中中开开始始正正式式引引用用了了“宏宏观观审审慎慎管管理理”和和“宏观审慎政策宏观审慎政策”的提法的提法多伦多峰会（多伦多峰会（20102010年年6 6月）
14、：加强金融监管，降低系统重要性金融机构的道德风险月）：加强金融监管，降低系统重要性金融机构的道德风险首首尔尔峰峰会会（20102010年年1111月月）：进进一一步步形形成成了了宏宏观观审审慎慎管管理理的的基基础础性性框框架架，包包括括最最主主要要的的监监管管以以及及宏宏观观政政策策方面的内容方面的内容q根根据据G20G20的的要要求求，金金融融稳稳定定理理事事会会（FSBFSB）会会同同国国际际清清算算银银行行( (BIS)BIS)、巴巴塞塞尔尔银银行行监监管管委委员员会会( (BCBS)BCBS)、全全球球金金融融体体系系委委员员会会( (CGFS)CGFS)及及其其他他标标准准制制定定机
15、机构构正正在在研研究究强强化化宏宏观观审审慎慎管管理理方方面面的政策和工具。的政策和工具。11三、国际金融改革：强化宏观审慎管理q巴塞尔委员会改革的主要内容巴塞尔委员会改革的主要内容严格资本标准严格资本标准强调普通股和留存受益的吸损作用，严格二级资本标准，取消三级资本，强调普通股和留存受益的吸损作用，严格二级资本标准，取消三级资本，规定资本扣减项，提高对交易账户、证券化产品、交易对手信用风险等的规定资本扣减项，提高对交易账户、证券化产品、交易对手信用风险等的资本要求，引入杠杆率监管标准。资本要求，引入杠杆率监管标准。建立国际统一的流动性监管准则建立国际统一的流动性监管准则设立设立2 2个指标：
16、流动覆盖率个指标：流动覆盖率= =高流动资产高流动资产/ /未来未来3030日现金净流出量日现金净流出量100%100%；净稳定融资率净稳定融资率= =可用稳定资金来源可用稳定资金来源/ /业务所需稳定资金需要量业务所需稳定资金需要量100%100%。实施宏观审慎管理实施宏观审慎管理为降低顺周期性，设立资本留存缓冲、逆周期资本缓冲；为加强系统重要为降低顺周期性，设立资本留存缓冲、逆周期资本缓冲；为加强系统重要性银行监管，提出实施超额资本、应急资本、自救债券等要求。性银行监管，提出实施超额资本、应急资本、自救债券等要求。12二、国际金融改革：强化宏观审慎管理13三、国际金融改革：强化宏观审慎管理
17、资本构成比较资本构成比较14三、国际金融改革：强化宏观审慎管理15三、国际金融改革：强化宏观审慎管理（二）美国金融监管改革的主要内容（二）美国金融监管改革的主要内容q设立金融稳定监督委员会（设立金融稳定监督委员会（FSOCFSOC），），识别和防范系统性风险。识别和防范系统性风险。 q扩大监管范围，填补监管漏洞。扩大监管范围，填补监管漏洞。 美联储作为系统重要性机构的监管主体，不仅监管资产超过美联储作为系统重要性机构的监管主体，不仅监管资产超过500500亿美元的银行，还监管亿美元的银行，还监管所有具有系统重要性的证券、保险、金融控股公司，如果对冲基金和私募基金被认为规所有具有系统重要性的证券
18、、保险、金融控股公司，如果对冲基金和私募基金被认为规模过大或风险过大，将被置于美联储的监管之下。模过大或风险过大，将被置于美联储的监管之下。 将场外衍生品、对冲基金、私募股权基金和信用评级机构纳入监管范围。将场外衍生品、对冲基金、私募股权基金和信用评级机构纳入监管范围。 q提高金融监管标准，降低金融机构提高金融监管标准，降低金融机构“大而不能倒大而不能倒”风险。风险。针对系统重要性机构，美联储负责制定更加严格的监管标准和要求。针对系统重要性机构，美联储负责制定更加严格的监管标准和要求。实施实施“沃尔克沃尔克”规则，将商业银行投资对冲基金和私募股权基金的规模限制在基金所有规则，将商业银行投资对冲
19、基金和私募股权基金的规模限制在基金所有者权益和银行一级资本的者权益和银行一级资本的3%3%以内，单个金融机构不得通过收购兼并使其负债规模超过金以内，单个金融机构不得通过收购兼并使其负债规模超过金融体系负债总额的融体系负债总额的10%10%。控制资产证券化风险，对资产证券化实现风险共担，要求销售抵押贷款支持证券等产品控制资产证券化风险，对资产证券化实现风险共担，要求销售抵押贷款支持证券等产品的机构留存至少的机构留存至少5%5%的信用风险。的信用风险。q完善公司治理和高管薪酬激励机制，加强金融机构自我约束。完善公司治理和高管薪酬激励机制，加强金融机构自我约束。 q建立全覆盖的有序风险处置和清算安排
20、，突出联邦存款保险公司的作用。建立全覆盖的有序风险处置和清算安排，突出联邦存款保险公司的作用。 q成立消费者金融保护机构，加强消费者金融保护。成立消费者金融保护机构，加强消费者金融保护。 16二、国际金融改革：强化宏观审慎管理（三）英国金融监管改革的主要内容（三）英国金融监管改革的主要内容q英格兰银行负责宏观审慎管理英格兰银行负责宏观审慎管理, ,在英格兰银行理事会下设立金融政策委员会在英格兰银行理事会下设立金融政策委员会，赋予强有赋予强有力的宏观审慎管理手段。力的宏观审慎管理手段。 q撤销金融服务局，将其监管职能转由新设立的、英格兰银行下属的审慎监管署承担。撤销金融服务局，将其监管职能转由新
21、设立的、英格兰银行下属的审慎监管署承担。 q成立消费者保护和市场管理局。成立消费者保护和市场管理局。 （四）法国金融监管改革的主要内容（四）法国金融监管改革的主要内容q合并银行监管部门和保险监管部门，将银行业和保险业监管职能赋予新设立的审慎监管合并银行监管部门和保险监管部门，将银行业和保险业监管职能赋予新设立的审慎监管局（局（ACPACP）。）。 q明确规定由法国中央银行副行长担任明确规定由法国中央银行副行长担任ACPACP委员会主席，并由中央银行对委员会主席，并由中央银行对ACPACP提供资源、员提供资源、员工、信息、金融和经济分析等各方面的支持。同时规定，工、信息、金融和经济分析等各方面的
22、支持。同时规定，ACPACP没有独立的法人资格，由没有独立的法人资格，由中央银行代表其签署所有法律文件并为其履行相关职能提供帮助。中央银行代表其签署所有法律文件并为其履行相关职能提供帮助。 （五）欧盟金融监管改革的主要内容（五）欧盟金融监管改革的主要内容q成立欧洲系统性风险委员会成立欧洲系统性风险委员会，负责宏观审慎管理。负责宏观审慎管理。 q分别成立欧洲银行业监管局分别成立欧洲银行业监管局、欧洲证券和市场监管局欧洲证券和市场监管局、欧洲保险和职业养老金监管局欧洲保险和职业养老金监管局，负责微观审慎监管。负责微观审慎监管。17四、维护金融稳定：完善我国央行的金融治理（一）人民银行的金融稳定职能
23、（一）人民银行的金融稳定职能（二）我国金融体系的几个特征（二）我国金融体系的几个特征（三）我国金融体系存在的几个问题（三）我国金融体系存在的几个问题（四）完善央行治理，强化金融稳定的举措（四）完善央行治理，强化金融稳定的举措18四、维护金融稳定：完善我国央行的金融治理（一）人民银行的金融稳定职能（一）人民银行的金融稳定职能q中国人民银行法赋予人民银行的法定职责中国人民银行法赋予人民银行的法定职责制定和执行货币政策制定和执行货币政策维护金融稳定维护金融稳定提供金融服务提供金融服务q金融稳定涉及金融体系的各个方面，需要发挥中央银行、监管机构、财政金融稳定涉及金融体系的各个方面，需要发挥中央银行、监
24、管机构、财政部门等多方合力，通过宏观审慎管理实现金融稳定目标。部门等多方合力，通过宏观审慎管理实现金融稳定目标。q金融稳定在金融安全网中的地位金融稳定在金融安全网中的地位q金融稳定的基本框架金融稳定的基本框架19四、维护金融稳定：完善我国央行的金融治理预防、救助和处置预防、救助和处置 推进金融改革推进金融改革金融稳定金融稳定监测和分析监测和分析评估和判断评估和判断宏宏观观经经济济金金融融市市场场金金融融机机构构金金融融生生态态环环境境金金融融基基础础设设施施20四、维护金融稳定：完善我国央行的金融治理q20032003年年1212月修订的中国人民银行法规定人民银行具有以下金融稳定职能月修订的中
25、国人民银行法规定人民银行具有以下金融稳定职能明确中国人民银行维护金融稳定的总体职责（第一条、第二条、第十三条）明确中国人民银行维护金融稳定的总体职责（第一条、第二条、第十三条）发放金融稳定再贷款：发放金融稳定再贷款：国务院决定人民银行可以向特定的非银行金融机构提供贷款（第三十条）国务院决定人民银行可以向特定的非银行金融机构提供贷款（第三十条）国务院决定由人民银行向金融机构发放用于特定目的贷款（第三十二条）国务院决定由人民银行向金融机构发放用于特定目的贷款（第三十二条）维护支付、清算系统正常运行（第四条、第二十七条）维护支付、清算系统正常运行（第四条、第二十七条）依法监测金融市场运行情况，对金融
26、市场实施宏观调控，促进其协调发展（第依法监测金融市场运行情况，对金融市场实施宏观调控，促进其协调发展（第三十一条）三十一条）特殊情况下的检查监督权：特殊情况下的检查监督权：根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，建议银行业监督管理机构对银根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，建议银行业监督管理机构对银行业进行检查监督（第三十三条）行业进行检查监督（第三十三条）当银行业金融机构出现支付困难，可能引发金融风险时，为了维护金融稳当银行业金融机构出现支付困难，可能引发金融风险时，为了维护金融稳定，经国务院批准，有权对银行业金融机构进行检查监督（第三十四条）定，经国务院批准，有权对银行业金融机构进行检查监
27、督（第三十四条）121四、维护金融稳定：完善我国央行的金融治理q20082008年年7 7月，人民银行月，人民银行“三定三定”方案明确规定人民银行承担维护金融稳定的方案明确规定人民银行承担维护金融稳定的职责：职责：“负责防范、化解系统性金融风险，维护国家金融稳定与安全负责防范、化解系统性金融风险，维护国家金融稳定与安全”。q人民银行金融稳定局的主要职责人民银行金融稳定局的主要职责综合分析和评估系统性金融风险，提出防范和化解系统性金融风险的政策建议综合分析和评估系统性金融风险，提出防范和化解系统性金融风险的政策建议; ;评估重大金融并购活动对国家金融安全的影响并提出政策建议评估重大金融并购活动对
28、国家金融安全的影响并提出政策建议; ;承担会同有关方面研究拟订金融控股公司的监管规则和交叉性金融业务的标准、承担会同有关方面研究拟订金融控股公司的监管规则和交叉性金融业务的标准、规范的工作；规范的工作；负责金融控股公司和交叉性金融工具的监测负责金融控股公司和交叉性金融工具的监测; ;承办涉及运用中央银行最终支付手段的金融企业重组方案的论证和审查工作承办涉及运用中央银行最终支付手段的金融企业重组方案的论证和审查工作; ;管理中国人民银行与金融风险处置或金融重组有关的资产管理中国人民银行与金融风险处置或金融重组有关的资产; ;承担对因化解金融风险而使用中央银行资金机构的行为的检查承担对因化解金融风
29、险而使用中央银行资金机构的行为的检查监督工作，参与监督工作，参与有关机构市场退出的清算或机构重组等工作。有关机构市场退出的清算或机构重组等工作。22四、维护金融稳定：完善我国央行的金融治理（二）我国金融体系的几个特征（二）我国金融体系的几个特征q融资结构以间接融资为主，资本市场和债券市场欠发达融资结构以间接融资为主，资本市场和债券市场欠发达q银行业务以存贷款为主，利差是收入主要来源银行业务以存贷款为主，利差是收入主要来源q表外和衍生业务较少，产品复杂程度较低表外和衍生业务较少，产品复杂程度较低q资本账户未完全开放，国际业务比重偏低资本账户未完全开放，国际业务比重偏低q外汇储备长期大量积累，央行
30、对冲成本高外汇储备长期大量积累，央行对冲成本高23四、维护金融稳定：完善我国央行的金融治理银行贷款占融资来源的比重银行贷款占融资来源的比重24四、维护金融稳定：完善我国央行的金融治理（三）我国金融体系存在的几个问题（三）我国金融体系存在的几个问题q宏观经济结构和政策调整对金融运行影响较大宏观经济结构和政策调整对金融运行影响较大q间接融资比例过高使银行承担了过多风险，资本补充压力大间接融资比例过高使银行承担了过多风险，资本补充压力大q金融综合经营的制度安排与现实发展矛盾加大金融综合经营的制度安排与现实发展矛盾加大q货币政策的有效性越来越受外部因素影响货币政策的有效性越来越受外部因素影响q资产泡沫
31、风险日益突出资产泡沫风险日益突出q财政风险金融化、融资平台风险银行化财政风险金融化、融资平台风险银行化q地方金融和准金融机构发展过快地方金融和准金融机构发展过快q金融安全网不健全金融安全网不健全q国际环境恶化及国际金融的体制性缺陷国际环境恶化及国际金融的体制性缺陷q各种风险因素叠加对金融稳定形成挑战各种风险因素叠加对金融稳定形成挑战25四、维护金融稳定：完善我国央行的金融治理（四）完善央行治理，强化金融稳定的举措（四）完善央行治理，强化金融稳定的举措q强化宏观审慎管理，加强部门协调，充分发挥央行的主导作用。强化宏观审慎管理，加强部门协调，充分发挥央行的主导作用。q完善信息共享，加强金融行业信息
32、的统计收集，为研判系统性风险和采完善信息共享，加强金融行业信息的统计收集，为研判系统性风险和采取应对措施打好基础。（社会融资总量）取应对措施打好基础。（社会融资总量）q在非现场监测的基础上，强化现场检查，提升央行治理的有效性。在非现场监测的基础上，强化现场检查，提升央行治理的有效性。q加强金融管理职能，依法履行行政处罚权。加强金融管理职能，依法履行行政处罚权。q建立逆周期的信贷调控机制，运用差别准备金率作为宏观审慎管理的重建立逆周期的信贷调控机制，运用差别准备金率作为宏观审慎管理的重要工具。要工具。q运用（扩张）央行资产负债表，在危机中快速救助，应对风险。运用（扩张）央行资产负债表，在危机中快
33、速救助，应对风险。q完善最后贷款人的政策和工具。完善最后贷款人的政策和工具。q变隐性存保为显性存保，降低道德风险，用市场化手段尽早处置风险。变隐性存保为显性存保，降低道德风险，用市场化手段尽早处置风险。26四、维护金融稳定：完善我国央行的金融治理q人民银行需要进一步加强现场检查（现场评估）人民银行需要进一步加强现场检查（现场评估）对金融机构开展金融稳定现场评估的意义：有利于及时、全面掌握金融机构的对金融机构开展金融稳定现场评估的意义：有利于及时、全面掌握金融机构的运行状况和经营情况，及早发现风险，有针对性地采取防范措施，是中央银行运行状况和经营情况，及早发现风险，有针对性地采取防范措施，是中央
34、银行维护金融稳定的必要手段。维护金融稳定的必要手段。现场评估应充分整合资源，从经营战略、资本充足水平、资产质量、流动性、现场评估应充分整合资源，从经营战略、资本充足水平、资产质量、流动性、盈利状况、公司治理和内控制度等方面着手，关注信用风险、市场风险、流动盈利状况、公司治理和内控制度等方面着手，关注信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险等潜在风险。性风险和操作风险等潜在风险。梳理国内外典型风险案例，总结经验教训，研究拟定现场评估手册，逐步梳理国内外典型风险案例，总结经验教训，研究拟定现场评估手册，逐步建立和完善现场评估方法和制度。建立和完善现场评估方法和制度。分支机构根据辖区内经济发展状况和
35、金融体系特点，积极探索对辖区内银行业分支机构根据辖区内经济发展状况和金融体系特点，积极探索对辖区内银行业金融机构（特别是法人金融机构）开展现场评估，有条件的可尝试对辖区内证金融机构（特别是法人金融机构）开展现场评估，有条件的可尝试对辖区内证券业、保险业机构进行现场评估。券业、保险业机构进行现场评估。27四、维护金融稳定：完善我国央行的金融治理q加强金融管理职能，依法履行行政处罚权。加强金融管理职能，依法履行行政处罚权。20102010年年1 1月，总行决定对银行业金融机构实施开业管理。月，总行决定对银行业金融机构实施开业管理。截至截至20102010年年1010月底，先后有南京分行、重庆营管部
36、、广州分行、济南分月底，先后有南京分行、重庆营管部、广州分行、济南分行、北京营管部、武汉分行、天津分行等行、北京营管部、武汉分行、天津分行等7 7家分行（营管部），合肥、太家分行（营管部），合肥、太原、杭州、长沙、郑州、银川、西宁、南宁、福州等原、杭州、长沙、郑州、银川、西宁、南宁、福州等9 9家省会城市中心支家省会城市中心支行出台了开业管理规定。另有行出台了开业管理规定。另有8080家地市中心支行出台了细化的工作方案。家地市中心支行出台了细化的工作方案。部分分支机构建立了对金融机构执行中央银行政策效果的综合评价制部分分支机构建立了对金融机构执行中央银行政策效果的综合评价制度和综合执法制度。度和综合执法制度。总行下发了要求金融机构重大事项报告的通知，部分分支行制定了本总行下发了要求金融机构重大事项报告的通知，部分分支行制定了本辖区的重大事项或重大信息报告制度。辖区的重大事项或重大信息报告制度。部分分支行对金融机构开展了有关业务的现场检查或现场评估。（如部分分支行对金融机构开展了有关业务的现场检查或现场评估。（如支付结算方面的，信贷政策执行方面的，稳健性评估方面的）支付结算方面的，信贷政策执行方面的，稳健性评估方面的）修改中国人民银行法，强化人民银行实施行政处罚的法律授权。修改中国人民银行法，强化人民银行实施行政处罚的法律授权。谢谢谢谢!中央银行的职能与金融治理
