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1、本科生毕业论文开题报告书题目名称医疗保险的道德风险防范问题研究-以东阳市为例 学生姓名 单怡华 学号 20124143033 学 院 旅游与管理工程学院 专业年级 12级人力资源管理班 指导教师 李大军 职称 讲师 填写时间 2015年11月19日 一、选题的依据：1）本选题的理论、实际意义 2）综合国内外有关本选题的研究动态和自己的见解1.医疗保险的道德风险防范问题研究的理论、实际意义1.1理论意义：道德风险是医疗费用不合理增长的根源，而目前对于医疗保险市场的道德风险难以有效防范，所以研究重视程度不够难以进行深入研究。另一方面，系统地研究社会医疗保险中的道德风险问题，特别是将道德风险理论与现
2、实结合进行实证研究也较难以果。此类问题的研究将有助于医疗费用控制的实现。最后，有利于我国医疗卫生体制改革，道德风险的研究也必然涉及医疗卫生体制的权责关系、运行机制、补偿机制等问题，这将为我国医疗卫生体制改革提供理论指导。同时也利于充分体现国家医疗保障体系的公平性，切实保证社会医疗保险基金安全和落实医保制度良性运行。1.2实践意义：医疗保险道德风险的研究意义是为了在实践中有效地进行风险规避防范。以最大限度的减少社会医疗保险基金受侵蚀，以保障广大患者以较低的费用获得较高质量的医疗服务。有助于解决“看病难，看病贵”的医疗问题，提高人们的医疗福利水平。实现“有效减轻居民就医费用负担，切实缓解看病难、看
3、病贵”的近期目标，以及“建立健全覆盖城乡居民的基本医疗卫生制度，为群众提供安全、有效、方便、价廉的医疗卫生服务”的长远目标。道德风险的解决，将杜绝或减少供方的诱导需求，降低医疗服务的价格，提高人们的医疗福利水平。2.医疗保险的道德风险防范问题研究的动态研究2.1国外相关研究综述：信息不对称理论产生于二十世纪七十年代，是信息经济学的重要理论。1963年 著 名 经济学家、诺贝尔经济学奖得 K.J.Arrow【1】在 其 发 表 的 论 Uncertainty and the Welfare Economics of Medical Care中指出，患者在医疗市场中度缺乏信息，医患之间信息严重不对
4、称，导致患者在购买医疗服务的时候存在着风险性和不确定性。他认为对于健康护理的福利经济学，“在多数情况下，人们不愿意为自己的健康交保险费，保险费经常是部分或全部由雇主支付，或由政府下设的某个社会保障计划交纳，若保险费由雇主交纳并且承担了健康护理的全部费用，那么健康服务对保险人来说就成了一种免费物品，以致造成对这种物品的过度消费。”这实际上就是道德风险问题，因为如果医疗费用全部或部分由医疗保险机构承担，被保险人则会出现过度医疗消费，即比自付医疗费时更多地消费医疗服务。Starr【2】于1982年在保险欺诈的经济体制保险监管的研究中指出:20 世纪初期以来，医生执业方式的最大转变，即是通过诊断工具与
5、检验，独立取得了解患者健康状况的方法。患者对医疗服务的需求会受到医生的医学知识的影响，同时患者或保险人也往往无法直接评估医生建议的有用性。可能会造成医生滥用其信息的优势，进而诱使患者过度使用其医疗服务。Ellis & Mc Guire【3】 于1995年 Theorizing of Conflict中认为单一的需求方分担医疗保险机制具有一定的局限性，而应该采用供求双方分担的医疗保险机制，提出了供求双方共同分担的医疗保险机制的优点及政策含义。Evans 教授对此也有深入的研究，表明医疗健康保险，医生与病人具有专业知识的差异也就是存在着信息不对称性，进而会引起需求的偏向。并提出了医生收入目标假说。
6、该假说表明，随着医生人数的上升，医生一方面会提高价格另一方面会刺激需求，以达到他们的目标收入。按照目标收入假说预计，进而会引起需求的偏向。并提出了医生收入目标假说。该假说表明，随着医生人数的上升，医生一方面会提高价格另一方面会刺激需求，以达到他们的目标收入。按照目标收入假说预计，医疗产品供给量的增加会导致价格的提高和需求的增长，这与传统经济理论正好相反。进而会引起需求的偏向。并提出了医生收入目标假说。该假说表明，随着医生人数的上升，医生一方面会提高价格另一方面会刺激需求，以达到他们的目标收入。按照目标收入假说预计，医疗产品供给量的增加会导致价格的提高和需求的增长，这与传统经济理论正好相反。这就
7、提示我们，要深入探讨研究如何有效的制定干预政策和管理体制来有效约束医生的行为，保护病人的利益。他认为在信息不对称下，医疗服务市场的提供方医院掌握主动性，而患者作为需求方处于被动的地位，因此传统的市场机制不适用于医疗服务这个特殊市场，过分强调市场的改革只会导致资源配置的低效率。Stano【4】 在1987年A further analysis of the Physician Inducement Controversy的分析将诱导行为视同广告，也有实质的成本投入，同样受限于报酬递减。也就是说，引致限定方式的差别就如同医生目标函数设定的差别一样。如果假定医生最大化其自身效用，诱导需求的限制就来自
8、于其负效用的心理成本。如果假定医生追求利润最大化，就假定诱导消费的限制来自其投入成本的增加或利润的减少。经济学家 JEStieglitz【5】在比较医疗市场与一般的商品市场后得出结论：医疗服务市场存在着“医患”之间的信息高度不对称的特殊性，信息不对称下医疗市场失灵，政府必须介入加以监管和治理。国外的学者们多数认为医患之间信息严重不对称，导致患者在购买医疗服务的时候存在着风险性和不确定性。认为这是道德风险的重要原因，同时也是认为医生在医疗保险能否合理运行中起到了至关重要的作用，认为需要制定有效的政策约束管理医生，其次就是认为医疗市场不同于一般的商品市场，需要是医疗市场进行强有力的监管和治理。2.
9、2国内相关研究动态：董恒进【6】教授在2002年发表的医院管理学中认为，医疗服务中医患经常处于信息不对称状态，由于医疗行业高度的专业性和技术性，医生占有的信息量多，患者限于医疗知识有限和过高的搜寻成本，往往处于特殊的劣势地位王新辉【7】在2005年发表的医生道德风险对基本医疗保险改革的影响中从四方面分析了医生道德风险的原因: 医生和病人之间信息不对称、疾病治疗的不确定因素、我国目前以药养医的医疗服务价格补偿机制、按服务项目付费的医疗保险费用支付方式。万可【8】在2013年发表的浅析社会医疗保险中的道德风险及其控制中认为社会医疗保险领域中医患双方的信息不对称性使其存在一定的“市场无效率”，其根源
10、在于病人花费的多少与医疗服务供给方有密切的关系。因此，我们想要简单地通过强化医患双方的制约关系来规避医疗保险领域中的道德风险，是十分困难的。我们解决这个难题的方式是把医疗服务的供给方的行为纳入到保险方的控制范围之内。 刘晓霞【9】在2014年发表的社会医疗保险中医疗机构道德风险的防范中认为医疗机构为了最大化自身利益，会产生提供高价医疗服务的动机这会增加患者的治疗成本，同时医疗费用产生的不确定加大进而影响医疗保险市场的稳定性。医疗机构的道德风险会导致医生与患者角色错位，会歪曲医患关系形成不公平、不平等现象，医患关系的紧张将影响医疗机构为社会提供正常的医疗服务。因此认为对医疗保险中医疗机构道德风险
11、进行防范至关重要。路璐【10】在2015年发表的我国社会医疗保险道德风险诱因及防控分析中认为信息不对称是指交易中的各方拥有的信息量不等，一些成员享有其他成员无法享有的信息，由此产生的信息不对称。掌握信息比较多的一方，常处于强势地位，而掌握信息比较少的，则处于弱势地位。在社会医疗市场中信息不对称是道德风险产生的重要原因。同时认为这是由于医疗机构、参保人和医疗保险机构三方之间对信息掌握的差异而造成的。国内学者也十分关注信息不对称问题特别是将信息不对称理论与医疗服务市场相结合的研究。同时也认为医患主体不能处于平等的地位是医疗保险道德风险问题的一个重要因素，同时国内学者们还认为我国特殊医疗机制以及不稳
12、定的医疗保险市场也是道德风险产生的因素原因之一。3.关于医疗保险的道德风险防范问题研究见解医疗保险中的道德风险是一个无法回避的问题。道德风险使医疗费用快速不合理地增长，过度消耗有限资源，给社会造成了极大的浪费。社会医疗保险道德风险行为侵蚀社会医疗保险基金并损害医疗保障体系公平，对其进行有效的控制与约束是保障基金安全和医疗保险制度良性运行的前提。而由于医疗行为的高度专业性和医疗信息的高度不对称性，社会医疗保险道德风险行为具有相当的隐蔽性，道德风险防范也成为理论和实践操作上的难题。研究医疗保险中的道德风险产生原因和如何有效规避道德风险是刻不容缓的。我认为要防范医疗保险中的道德风险问题首先要做的就是
13、强化社会各方对医方的监督医疗保险制度再完善,医疗保险管理方法再合理,如果缺乏一个完善的市场监督机制,制度和管理方法都没办法给予时间，一切只是流于形式，纸上谈兵。其实就是完善社会医疗保险制度体系，建立健全的城乡医疗保险制度，基本上保证老百姓“病有所养”的需求。当然，最重要的是从根本上改变我国以药养医的医疗服务价格补偿机制、按服务项目付费的医疗保险费用支付方式。二、研究内容：（1）第一章 绪论 1.1 研究背景 1.2研究的目的和意义 1.2.1研究目的 1.2.2研究意义1.3研究方法 1.3.1文献分析法 1.3.2调查法 1.3.3案例分析法（2）第二章 相关概念界定 2.1社会医疗保险 2
14、.1.1社会医疗保险发展历程 2.1.2社会医疗保险现状 2.2社会医疗保险道德风险（3）第三章 社会医疗保险道德风险问题的分析 3.1 东阳市地方分析3.1.1 东阳市城市规模分析3.1.2 东阳市经济情况分析3.1.3东阳市基础医疗设施设备分析3.2 东阳市医疗保险中的道德风险问题调查分析3.2.1 文献分析3.2.1.1调查对象3.2.1.2 调查结果分析3.2.2 问卷调查 3.2.2.1调查对象3.2.2.2 调查结果分析3.2.3 案例分析3.2.3.1调查对象 3.2.3.2 调查结果分析(4) 第四章 医疗保险中的道德风险具体问题，产生原因、解决规避方案4.1医疗保险中的道德风
15、险具体问题4.2医疗保险中的道德风险产生原因4.2.1个体因素4.2.2环境因素4,2,3制度因素4.3医疗保险中的道德风险规避方案（5）结论 参考文献附录致谢三、研究方法、技术路线、实验方案及可行性分析1.研究方法：1.1文献分析：查阅国内外有关医疗保险道德风险方面的文献，理解道德风险的相关概念，了解道德风险的研究现状，为本研究提供理论基础。1.2调查法：是科学研究中最常用的方法之一。它是有目的、有计划、有系统地搜集有关研究对象现实状况或历史状况的材料的方法。本文将通过问卷调查的方式对东阳市市民以及医护人员进行调查。1.3案例分析：医疗保险道德风险的分类及表现，以案例的方式分别对各类违规行为进行描述。首先将医疗保险道德风险分为供方（医院）道德风险和需方（患者）道德风险。医患合谋其实是供方与需方道德风险的交叉与结合，事实上，需方道德风险行为大多数需要供方的配合。2.实验方案：研究东阳市社会医疗保险道德风险的现状即社会
