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1、(完整word)融资业务操作手册融资业务操作手册第一章 民品典当业务一、业务概念 借款人以其拥有的具有一定市场价值及变现能力的贵重物品作为质押，向我公司获得短期融资的行为。二、业务特性 该业务属于传统典当业务，其特点在于金额小,周期短,当物价值波动较快.三、受理条件 1、具有完全民事行为能力，无不良记录的自然人； 2、合法拥有，无权属争议的,具有较强变现能力的，具有实物形态的物品；考虑到民品市场价值及鉴别能力的限制，我公司主要操作民品业务范围主要限定在房屋、大额保单、车辆等物品，也可根据实际情况扩展业务品种范围.四、提供资料借款人身份证原件当物原始购买凭证原件（如发票）五、操作流程1、客户至典
2、当公司柜台申请；2、出示个人有效证件及当物合法凭证；3、验当，并根据二手市场行情及经办人员评估定价；4、将估价结果报典当行负责人审批，并根据审批结果确定典当金额；展期未达成一致5、就典当金额、期限、费用与客户协商；未达成一致达成一致6-2、收当，开具当票，放款；6-1、退当；重新估价7-3、赎当；7-2、绝当；7-1、申请展期；8、制定处置方案报集团审批；9、处置当物；10、收取本金及费用，收回当票，当面开封，并将当物及凭证退还给当户；六、操作要点 1、当物应具有较强的变现能力，最好能有稳定合作的收购方。有价无市的商品（如玉器、古董等)建议不受理。 2、当物典当金额应以二手市场收购价格为基准，
3、结合典当期间的价格波动，并参照经办人员的现场评估综合定价.3、应利用专业仪器加以鉴别,如黄金分析仪等。4、注意核实当物的合法性，避免收当赃物。第二章 机动车质押典当业务一、业务概念 借款人以其拥有的机动车作为质押，向我公司获得短期融资的行为。二、业务特性 该类业务以机动车质押为基础,绝当后可自行处置当物,因此典当金额原则以二手车市场交易价格为参考，风险控制手段以前期完善绝当后处置当物必要手续为主.三、受理条件 1、具有完全民事行为能力的，无不良记录自然人或法人机构； 2、合法拥有,无权属争议的，在当地车管所登记的,全款购置的小轿车、吉普车、商务车.四、提供资料 1、车辆相关证件：原始购车发票、
4、机动车登记证、行驶证、合格证、购置税发票及凭证、养路费及车船税凭证、保险单、年检证明; 2、车主证件: 车主为自然人的需要提供身份证原件或其他有效的身份证明; 车主为法人机构的需要提供法人身份证、营业执照、组织机构代码证、董事会或股东会同意质押决议、法人委托授权书、经办人身份证明；五、操作流程1、客户至典当公司柜台申请；2、出示相关有效证件及当物合法凭证；3、验当，并根据二手车市场行情及经办人员评估定价；4、将估价结果报典当行负责人审批，并根据审批结果确定典当金额；展期未达成一致5、就典当金额、期限、费用与客户协商；未达成一致达成一致6-2、收当，开具当票，放款；6-1、退当；重新估价7-3、
5、赎当；7-2、绝当；7-1、申请展期；8、制定处置方案报集团公司审批；9、处置当物；10、收取本金及费用，收回当票，当面开封，并将当物及凭证退还给当户；六、操作要点 1、验车是对机动车估价的重要依据，因此应注意以下几点: A、外观:车外体有无脱漆、擦碰痕迹,车门、车顶、是否饱满平整,车窗、挡风玻璃有无破裂是否原装,车轮是否原装、后备箱配件是否齐全，车内饰的整洁和配置档次. B、内部构置：车架号、发动机号是否和登记证书一致，车主梁钢架有无损伤变形，水箱是否松动、变形，发动机工作是否正常无杂音，尾气排放是否正常等。 C、性能检测：通过试驾检测该车的方向、待速、排挡、制动、电路、油路等。 2、验车时
6、还应了解该车是否有未处理的违章记录等。 3、进口车辆应在4S店验车，了解发动机是否是原装发动机;同时注意进口车辆在绝当后处置过程中还需要调档,调档时间一般在36个月，因此在处置上存在一定不便利，建议慎重办理。 4、收当时应收齐所有钥匙，并加公司自有安全锁。收当后车辆应派专人定期维护，并检查停放情况。5、为控制绝当处置风险，各子公司应根据当地车管所办理车辆过户要求收集相应资料原件，以便后期绝当处置。第三章 个人房产抵押典当业务一、业务概念 借款人以其拥有的完全产权的商品房作为抵押，向我公司获得短期融资的行为.二、业务特性 该类业务抵押物保值能力及变现能力较强,因此可以不重点考虑借款人用途及还款来
7、源，主要风险控制手段是确保抵押物足值,以及前期完善绝当后委托拍卖、过户公证等手续。三、受理条件 1、具有完全民事行为，无不良记录的自然人； 2、拥有完全产权的、无权属争议的商品房； 3、当地房产管理局可以办理抵押、买卖、过户等登记行为；四、提供资料 1、借款人身份证、户口簿、婚姻证明； 2、已婚借款人，还需提供配偶的身份证、户口簿; 3、抵押房的房屋所有权证、国有土地使用权证;五、操作流程1、客户通过中介、电话、客户经理向公司申请；2、提供个人及房产有效证件；3、初审证件有效性，并根据公司指定评估公司及市场行情进行预评；4、就借款用途、还款来源等进行初步调查落实；5、根据调查结果综合设计操作方
8、案，并报典当公司风险部审批；6、根据评审结果就典当金额、期限、费率及操作方案与客户协商；达成一致未达成一致7-2、联系评估公司上门调查；7-1、退单；展期审批未通过8、根据调查情况完成调查报告，并报公司审批；审批未通过审批通过补充落实9-3、否单；9-2、根据审批意见签署合同；9-1、根据审批意见再核实；10、联系评估公司出具评估报告，并办理抵押手续；11、收取房屋所有权证、国有土地使用权证及他项权证原件后放款；展期调查12-2、逾期或绝当；12-3、结清赎当；12-1、申请展期单；13、启动风险保全措施，同时完成逾期情况说明，并报集团审批；14、根据集团审批意见执行；六、操作要点 1、由于该
9、业务主要考虑抵押物变现能力作为还款来源，因此房产典当定价是操作要点。要以评估价格、市场二手房交易价格和经办人员评估价格作比较，取低值； 2、抵押成数:住房商铺70评估价格； 3、产权要清晰，共有人必须同意； 4、房产已出租的，应告知租户,并要求房主与租户协商签署腾退书5、离异的,应注意房产系离异前共有财产还是离异后个人财产。如系离异前房产,还需根据法院判决书加以认定。个别房产管理局针对离异后房产还需办理新证方可抵押；6、房产有老人居住,且仅有一套房产，建筑面积小于70平米的，应慎重考虑还款来源及风控措施后办理。 7、借款用途和还款来源不明晰的还应降低抵押成数加以控制;第四章 银行过桥融资业务一
10、、业务概念借款人以获得授信银行有条件的贷款批复作为保证,向我公司申请短期资金，用于还旧借新或资产跨行转贷等过桥业务周转。(由于该业务一般借款主体为公司法人机构，因此以下主要针对公司法人机构行为作为介绍）二、业务特性 该类业务还款来源较为明确，系银行贷款。该类业务主要基于银行还旧借新业务或跨行转贷操作要求而产生的。三、受理条件 1、产权清晰，注册资本足额到位，信誉良好的法人机构； 2、已向银行申请贷款，并获得授信银行有条件的贷款批复; 3、资金借用周转时间本行内续贷一般不超过15天，跨行转贷一般不超过30天;四、提供资料 1、借款人公司基础资料,包括营业执照、组织机构代码证、税务登记证、公司章程
11、、法人身份证、验资报告、近期财务审计报告; 2、申请贷款银行批复； 五、操作流程1、客户向我公司提出申请；2、提供公司基础资料，及银行贷款批复；3、调查落实银行贷款批复真实性，及银行放款条件；5、落实原贷款银行办理还款、结清、领证等环节手续；补充落实6、设计操作方案，并完成调查报告，报公司审批；审批未通过审批通过7-3、否单；7-2、同意办理；7-1、根据审批意见再核实；8-2、实施账户监管措施；8-1、签署借款法律合同；9、放款至该公司指定的、被我公司监控账户；10、监控资金划入原贷款银行还款账户；11、监控办理结清手续，并暂时代为保管抵押物凭证原件；12、借款公司出具委托，由我公司人员代为
12、办理解除抵押手续，并取件；13、领证后协同贷款银行工作人员办理新的抵押手续；14、银行放款至借款公司已被我公司监控的账户；15、监控借款公司将资金通过关联公司账户归还至我公司；16、贷款结清，解除对借款公司账户的监控；六、操作要点 1、该类业务一般没有实质抵押物,因此一般需要做股权质押；2、由于该类业务是以新贷款银行发放贷款作为还款来源，因此落实贷款批复的真实性将是本类业务操作的重点； 3、落实银行批复真实性还包括落实银行放款规模,特别是在银行贷款紧缩的时期，存在银行有批复，无规模的现象，从而出现风险。如有条件,建议要求承办银行行长签署担保； 4、流程中对借款公司账户监管措施主要涉及以下几个方
13、面: A、控制财务印鉴章 B、控制网上银行钥匙 C、开具已盖好财务印鉴章及对应借款金额的转帐支票；5、办理解除抵押和新抵押手续必须时时监控；6、了解借款单位或有负债情况，避免解除抵押后，在进新抵押过程中抵押物被查封；第五章 招投标保证金业务一、业务概念 借款人以公司股权作为质押，以招投标保证金为还款来源，向我公司获取短期融资的行为。二、业务特性 该类业务主要出现在借款人为围标,而需要提供多家单位招标保证金时而产生。该业务主要还款来源为未中标公司退还的保证金。因此该业务也属于短期过桥融资业务。三、受理条件 1、具有独立的、完全民事行为能力的、无不良记录的法人机构; 2、符合发包方招标要求及资质的企业； 3、借款人自有资金能满足至少一家承包单位的招标保证金；四、提供资料 1、借款人公司基础资料,包括营业执照、组织机构代码证、税务登记证、公司章程、法人身份证、验资报告、近期财务审计报告; 2、招标文件； 3、资金证明；五、操作流程1、客户向我公司提出申请；2、提供公司基础资料、招标文件及资金证明；3、向发包方了解招标真
