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1、新版银行业专业实务（个人贷款）(初级)银行从业资格考试题库及答案一、单选题1.关于个人贷款的意义，下列说法错误的是（）。A、可以帮助银行分散风险B、仅为商业银行带来正常的利息收入C、对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进的作用D、有助于满足城乡居民的有效需求答案：B解析：开展个人贷款业务可以为商业银行带来新的收入来源。商业银行从个人贷款业务中除了获得正常的利息收入外，通常还会得到一些相关的服务费收入。2.公积金个人住房贷款，承办银行定期向有关公积金管理中心移交和报送的资料中，不包括（）。A、公积金贷款回收资料B、公积金贷款利率信息C、公积金贷款逾期信息D、公积金贷款结清情况答案：B解析：按
2、照公积金管理中心委托要求，承办银行定期（按日）将有关公积金管理中心的账户记账回单、公积金贷款回收、逾期及结清等资料移交和报送公积金管理中心。3.贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款是指（）。A、商业贷款B、抵押贷款C、个人贷款D、公积金贷款答案：C解析：个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。4.下列关于信用风险监控的说法错误的是（）。A、信用风险监控是一个动态的过程B、信用风险监控是一个静态的过程C、信用风险监控是一个连续的过程D、信用风险监控与报告是信用风险管理流程的重要环节答案：B解析：信用风险监控是一个动态、
3、连续的过程。选项B信用风险监控是一个静态的过程，显然是错误的。5.下列对不同类型个人征信异议的处理，表述错误的是（）。A、如果个人对个人电信缴费信息有异议，可以持本人的有效身份证件及电信缴费收据直接到电信公司核实情况和更改信息B、如果个人对个人结算账户信息有异议，可以到当地中国人民银行征信管理部门申请异议处理C、如果个人信用报告漏记了个人的信用交易信息，个人可以通过当地中国人民银行征信管理部门申请异议处理D、最新的信用信息一般要间隔一周以后才会在个人信用报告中展示出来答案：D解析：本题考查对不同类型的个人信用异议的处理。最新的信用信息一般要间隔一个月以后才会在个人信用报告中展示出来。6.()是
4、指商业银行在贷款发放以后所开展的信贷风险管理工作。A、贷后分控B、协议承诺C、贷后管理D、实贷实付答案：C解析：略。7.对于未按照借款合同约定偿还的贷款，贷款人应采取措施进行()，或者协议重组。A、贷款跟踪B、贷款清收C、贷款展期D、贷款监控答案：B解析：贷款人应按照借款合同约定，收回贷款本息。对于未按照借款合同约定偿还的贷款，贷款人应采取措施进行清收，或者协议重组。8.国家助学贷款仅允许用于支付学费、住宿费和生活费用，不得用于其他方面是指（）。A、专款专用B、信用发放C、风险补偿D、财政贴息答案：A解析：专款专用是指国家助学贷款仅允许用于支付学费、住宿费和生活费用，不得用于其他方面。9.银行
5、在与开发商签订商品房销售贷款合作协议前，要对房地产开发商及其所开发的项目进行全面审查，审查内容不包括()A、项目自由资金到位情况B、开发商行业排名C、项目开发和销售的合法性D、开发商资信及经营状况答案：B解析：银行在与开发商签订商品房销售贷款合作协议前，要对房地产开发商及其所开发的项目进行全面审查，包括对开发商资信及经营状况审查、项目开发和销售的合法性审查、项目自由资金到位情况审查以及对房屋销售前景的了解等。10.我国最早开办、规模最大的个人贷款产品是()A、个人汽车贷款B、个人教育贷款C、个人经营类贷款D、个人住房贷款答案：D解析：个人住房贷款在各国个人贷款业务中都是最主要的产品，在我国也是
6、最早开办、规模最大的个人贷款产品。11.下列关于个人质押贷款的特点的说法中，错误的是（）。A、贷款风险较低，担保方式相对安全B、时间短、周转快C、操作流程较复杂D、质物范围广泛答案：C解析：个人质押贷款的特点是：（1）贷款风险较低，担保方式相对安全。（2）时间短、周转快。（3）操作流程短。（4）质物范围广泛。12.个人汽车贷款业务中，合作机构的担保风险主要是保险公司的履约()以及汽车经销商和专业担保公司的第三方保证担保。A、交强险B、全险C、车损险D、保证保险答案：D解析：合作机构的担保风险主要是保险公司的履约保证保险以及汽车经销商和专业担保公司的第三方保证担保。13.二手个人住房贷款，商业银
7、行最主要的合作单位是房地产经纪公司，两者之间其实是贷款产品的()的关系。A、借款人与贷款人B、担保人与被担保人C、代理人与被代理人D、委托人与被委托人答案：C解析：对于二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司，两者之间其实是贷款产品的代理人与被代理人的关系。14.下列各项中不属于商业助学贷款对象的是（）。A、全日制第二学士学位学生B、全日制研究生C、在职博士生D、全日制本专科生答案：C解析：商业助学贷款的贷款对象是境内高等院校就读的全日制本专科生、研究生和第二学士学位学士。15.根据客户对风险和收益的态度的不同对个人贷款市场进行细分，所遵循的市场细分标准是()A、人口因素B、
8、心理因素C、行为因素D、利益因素答案：B解析：心理因素是指客户的生活方式、个性等心理变数。个性保守的客户，偏向于承担低风险，获得稳定的收益；个性激进的客户偏向于冒高风险，获得高收益。根据客户对风险、收益的不同态度进行划分，即遵循心理因素的标准。16.根据美国著名管理学家迈克尔-波特的竞争战略理论，（）策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。A、分层营销B、交叉营销C、大众营销D、情感营销答案：B解析：根据迈克尔波特的竞争战略理论，交叉营销是基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品，这种策略的立足点是把工夫花在挽留老客户上。一个客户拥有银行的产品越多，被挽留的机会
9、就越大。分层营销策略的立足点是把客户分成不同层次的细分市场，提供不同的产品和服务；大众营销策略的立足点是银行的产品和服务满足大众化需求，适宜所有的人群；情感营销策略的立足点是在单一营销的基础上注入人性化的营销理念用情感打动客户，把客户终身套牢。17.“设立独立的放款管理部门或岗位，负责落实放款条件、发放满足约定条件的个人贷款”属于信用风险的管理措施中的()A、严格实行贷后管理B、严格实行支付管理C、严格实行审贷与放贷分离D、严格审查贷款申请答案：C解析：严格实行审贷与放贷分离，要求银行加强对贷款的发放管理，遵循审贷与放贷分离的原则，设立独立的放款管理部门或岗位，负责落实放款条件、发放满足约定条
10、件的个人贷款。18.商业助学贷款中，对借款人贷后检查的主要内容不包括（）。A、有无发生可能影响借款人还款能力或还款意愿的突发事件B、借款人的住所、联系电话有无变动C、借款人是否按期足额归还贷款D、借款人是否已婚答案：D解析：商业助学贷款发放后，对借款人贷后的检查的主要内容有三方面：借款人是否按期足额归还贷款；借款人的住所、联系电话有无变动；有无发生可能影响借款人还款能力或还款意愿的突发事件，如卷入重大经济纠纷、诉讼、仲裁程序，借款人的身体状况恶化或突然死亡等。19.按照合作机构在与银行授信合作中履行的职责不同和对授信资产可能造成的影响程度划分，外部合作机构不包括（）。A、公信类合作方B、中介服
11、务类合作方C、技术支持类合作方D、担保类合作方答案：C解析：外部合作机构是指为银行个人贷款业务提供担保、中介服务、专业咨询或其他合作关系的业务第三方。按照合作机构在与银行授信合作中履行的职责不同和对授信资产可能造成的影响程度可分为以下三类：担保类合作方；公信类合作方；中介服务类合作方。20.国家助学贷款进行初审的部门是()A、学校B、银行C、乡、镇、街道、民政部门D、县级教育行政部门答案：A解析：学校是国家助学贷款借款人提出申请和进行初审的部门，银行是受理部门。21.个人征信系统提供不同版式的个人信用报告，不包括（）。A、银行版B、个人查询版C、人民银行版D、征信中心内部版答案：C解析：个人征
12、信系统提供不同版式的个人信用报告，包括银行版、个人查询版和征信中心内部版三种版式，分别服务于商业银行类金融机构、消费者和人民银行。22.下列情形不可以申请公积金个人住房贷款的是（）。A、建造自有住房B、购买商品房C、翻建自有住房D、装修自有住房答案：D解析：公积金个人住房贷款是指各地住房公积金管理中心运用个人及其所在单位缴纳的住房公积金，委托银行向购买、建造、翻建、大修自住住房的住房公积金缴存人发放的专项住房消费贷款。其中装修住房不属于大修范围，因此不能申请公积金个人住房贷款。23.国家助学贷款的还款方法要求借款学生可以选择在毕业后的（）个月内的任何一个月开始偿还贷款本息，但原则上不得延长贷款
13、期限。A、6B、12C、18D、36答案：D解析：国家助学贷款借款学生自取得毕业证书之日(以毕业证书签发日期为准)起，下月1日(含1日)开始归还贷款利息，并可以选择在毕业后的36个月内的任何一个月开始偿还贷款本息，但原则上不得延长贷款期限。24.客户邹先生于2016年3月向银行贷款50万元买房，期限20年，年利率6，自2016年4月1日起按月等额本息偿还，则邹先生每月的还款额为（）元。A、2500B、3582C、4583D、30000答案：B解析：邹先生每月的还款额=612（1+612）240（1+612）240-1500000=3582（元）。25.个人汽车贷款的借款人需要为贷款所购车辆购买
14、指定险种的车辆保险并在保险单中明确第一受益人为（）。A、贷款银行B、投保公司C、保证人D、借款人答案：A解析：在贷款期限内，借款人须持续按照贷款银行的要求为贷款所购车辆购买指定险种的车辆保险，并在保险单中明确第一受益人为贷款银行。在贷款期间要确保续保的连续性和有效性。26.下列关于个人教育贷款的表述，错误的是（）。A、国家助学贷款可发放给经济困难的全日制初高中生B、个人教育贷款分为国家助学贷款和商业性助学贷款C、国家助学贷款可用于支付学费和住宿费D、国家助学贷款是国家运用金融手段支持教育的重要方式答案：A解析：国家助学贷款的贷款对象是中华人民共和国境内的(不含香港特别行政区和澳门特别行政区、台
15、湾地区)普通高等学校中经济确实困难的全日制本专科生(含高职生)、研究生和第二学士学位学生。27.最早开办个人住房贷款业务的商业银行是（）。A、中国银行B、中国农业银行C、中国建设银行D、中国工商银行答案：C解析：20世纪80年代中期，作为首批住房体制改革的试点城市，烟台、蚌埠两市分别成立了住房储蓄银行，开始发放住房贷款。此外，中国建设银行也于l985年开办了住宅储蓄和住宅贷款业务，成为国内最早开办住房贷款业务的国有商业银行。28.下岗失业小额担保贷款是指()A、银行在政府指定的贷款担保机构提供担保的前提下，向中华人民共和国境内（不合港、澳、台地区）的下岗失业人员发放的人民币贷款B、银行向中华人民共和国境内（不含港、澳、台地区）的下岗失业人员发放的人民币贷款C、银行在政府指定的贷款担保机构提供担保的前提下，向城镇的下岗失业人员发放的人民币贷款D、银行在政府指
