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1、二月银行业专业实务公司信贷银行从业资格冲刺测试题含答案和解析一、单项选择题（共50题，每题1分）。1、以下（）环节不属于笔贷款的管理流程。A、贷款申请B、贷款支付C、贷款监控【参考答案】：C【出处】2014年上半年公司信贷真题【解析】贷款流程包括：贷款申请、受理与调查、风险评价、贷款审批、 合同签订、贷款发放、贷款支付、贷后管理和贷款回收与处置。不包括贷款 监控。2、借款人的借款资格中，除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公 司对外股本权益性投资累计未超过其净资产总额的（）。A、30%B、50%C、60%【参考答案】：B【解析】：借款人的借款资格中，除国务院规定外，有限责任公司和股 份有限公
2、司对外股本权益性投资累计未超过其净资产总额的50%o3、商业银行公司信贷产品的定价策略中，被称为“薄利多销定价策略” 的是（）。A、差别定价策略B、高额定价策略C、渗透定价策略27、借款合同履行中签订的补充协议、条款变更协议、展期通知等各种 合同附件和与借款合同有关的文件，应在签订或收到之日后的（）日内归入 借款合同案卷。A、3B、7C、10【参考答案】：A【解析】：借款合同履行中签订的补充协议、条款变更协议、展期通知 等各种合同附件和借款合同有关的文件，应在签订或收到之日后的3日内归 入借款合同案卷。28、为了使本行的公司信贷产品有别于其他银行的同类产品，吸引更多 客户，银行必须在（）上下功
3、夫。A、核心产品B、基础产品C、附加产品【参考答案】：C【解析】：为了使本行的公司信贷产品有别于其他银行的同类产品，吸 引更多客户，银行必须在扩展产品上下功夫，扩展产品又叫作附加产品。29、以下关于费率的说法中，不正确的是（）。A、费率是指利率以外的银行提供信贷服务的价格B、费率的类型主要包括担保费、承诺费、承兑费、银团安排费、开证费 等C、商业银行办理收付类业务可以向委托方以外的其他单位或个人收费【参考答案】：c【解析】：解析：费率是指利率以外的银行提供信贷服务的价格，一般 以信贷产品金额为基数按一定比率计算。费率的类型较多，主要包括担保费、承诺费、承兑费、银团安排费、开证费等。商业银行办理
4、收付类业务实行“谁委托、谁付费”的收费原则，不得向委托方以外的其他单位或个人收费。30、债务重构是（）。A、借新债B、构建不同种类的新债务C、用一种债务替代另一种债务【参考答案】：C【解析】：基于期限的考虑，公司经常会用一种债务替代另一种债务， 此种情形称之为债务重构。31、按规定，无形资产规定有效期的，按规定期限平均摊销；没有规定有 效期的，按预计使用期限或者不少于（）的期限平均摊销。A、1年B、5年C、10 年【参考答案】：c【解析】：无形资产与递延资产根据其原值采用平均年限法分期摊销， 无形资产规定有效期限的，按规定期限平均摊销；没有规定使用期限的，按预 计使用期限或者不少于10年的期限
5、平均摊销。开办费在项目投产后按不短于 5年的期限平均摊销。32、风险预警的（）是指经过风险预警及风险处置过程后，对风险预警 的结果进行科学的评价，以发现风险预警中存在的问题。A、评价B、后评价C、后评估【参考答案】：B【出处】2014年下半年公司信贷真题【解析】风险预警的后评价是指经过风险预警及风险处理过程后，对风 险预警的结果进行科学的评价，以发现风险预警中存在的问题。风险预警在 运行过程中要不断通过时间序列分析等技术来检验其有效性，包括数据源和 数据结构的改善；预警指标和模型的改进，如模型解释变量的筛选、参数的 动态维护等。33、银行在进行利润表分析时，从利润总额出发，减去（），得出当期
6、净利润。A、主营业务成本B、营业费用C、所得税【参考答案】：C【解析】：银行在进行利润表分析时，从利润总额出发，减去所得税， 得出当期净利润。34、积极拓展信贷业务，搞好市场调查，优选客户，受理借款人申请， 这是（）的职责。A、信贷业务岗位B、信贷发放岗位C、信贷授信岗位【参考答案】：A【解析】：积极拓展信贷业务，搞好市场调查，优选客户，受理借款人 申请，这是信贷业务岗位的职责之一。35、贷款担保属于风险管理方法中的（）。A、风险规避B、风险自留C、风险转移【参考答案】：C【解析】：贷款担保是一种风险转移的方法，即将借款人无法偿债的风 险由银行转移给了第三者。36、()是指贷款经营的盈利情况，
7、是商业银行经营管理活动的主要动 力。A、贷款安全性调查B、贷款风险性调查C、贷款效益性调查【参考答案】：C【解析】：贷款效益性是指贷款经营的盈利情况，是商业银行经营管理 活动的主要动力。贷款的盈利水平是商业银行经营管理水平的综合反映，同 时也受外部环境众多因素的影响。故选D。37、()请求()给付金钱和有价证券，如果双方没有其他债务纠纷的, 可以向有管辖权的人民法院申请支付令。A、债权人；债务人B、银行；企业C、债务人；债权人【参考答案】：A【解析】：根据我国民事诉讼法的规定，债权人请求债务人给付金 钱和有价证券，如果债权人和债务人没有其他债务纠纷的，可以向有管辖权 的人民法院申请支付令。38
8、、()是判断贷款偿还可能性的最明显标志。A、贷款目的B、还款来源C、还款记录【参考答案】：B【解析】：还款来源是判断贷款偿还可能性的最明显标志，还款来源分 析需要分析贷款时合同约定的还款来源及目前偿还贷款的资金来源。39、流动比率较高，（）。A、流动资产的流动性较高B、表明企业的资金利用效率较高C、速动比率可能较低【参考答案】：C【解析】：解析：流动比率过高，即流动资产相对于流动负债太多，可 能是存货积压，也可能是持有现金太多或者两者兼而有之。企业的存货积压, 说明企业经营不善，存货可能存在问题；现金持有太多，说明企业理财不善。 资金利用效率过低。故C项不符合题意。速动资产不包括流动资产中的存
9、货、 预付账款、待摊费用等，流动比率较高可能是由于企业的存货积压过多，此 时速动比率可能较低。故D项符合题意。40、银行在进行跨国贷款风险管理之前，一个关键的问题是（）。A、对国别风险进行细分B、深入细致地研究每一种风险C、根据银行自身国际贷款的规模和特征度量国别风险敞口【参考答案】：C【解析】：虽然有效管理国际贷款资产风险是银行风险管理的一项重要 内容，但由于不同银行间规模大小不同、跨国经营程度以及内部风险控制水 平都存在较大差异，因此如何根据银行自身国际贷款规模和特征度量国别风 险敞口就成为了一个关键的问题。41、资产转换理论带来的问题不包括（）。A、缺乏物质保证的贷款大量发放，为信用膨胀
10、创造了条件B、贷款平均期限的延长会增加银行系统的流动性风险C、银行只有短期存款的沉淀和长期资金的增加才使得银行具备发放中长 期贷款的能力【参考答案】：c【解析】：银行短期存款的沉淀和长期资金的增加使得银行具备发放中 长期贷款的能力属于真实票据理论的缺陷，资产转换理论可以提高银行效益。42、下列不属于企业经营风险的是（）。A、产品结构单一B、业务性质、经营目标或习惯做法改变C、管理层对环境和行业中的变化反应迟缓【参考答案】：C【解析】：经营风险是指企业在经营过程中由于各种自身或外界因素的 影响造成的风险。管理层对环境和行业中的变化反应迟缓属于企业管理状况 风险，不属于企业经营风险。43、借款人申
11、请展期未获批准时，其贷款从到期次日起转入（）。A、冻结账户B、逾期贷款账户C、违约账户【参考答案】：B【解析】：根据贷款通则的规定，借款人未申请展期或申请展期未 得到批准，其贷款从到期日次日起，转入逾期贷款账户。故选C。44、商业银行经常提取的贷款损失准备金是（）。A、专项准备金B、银行资本金C、法定公积金【参考答案】：A【解析】：商业银行为应对贷款损失而提取的准备金一般有三种：普通 准备金、专项准备金、特别准备金。其中，普通准备金和专项准备金在日常 经营中要经常计提，特别准备金不经常提取，只有在遇到特殊情况，如政治 动荡、金融危机时才计提。银行资本金、法定公积金均不属于贷款损失准备 金。45
12、、贷款发放的第一道关口为（）A、贷前调查B、贷款项目评估C、不良贷款管理【参考答案】:A【解析】：【答案】A【解析】常识题46、银行信贷业务中较少用到的担保形式为（）。A、质押B、留置C、定金【参考答案】：C【解析】：没有试题解析47、项目非财务分析的内容不包括（）。A、项目背景分析B、原辅料供给分析C、项目现金流量分析【参考答案】：C【解析】：项目现金流量分析属于项目财务分析，不属于项目非财务分 析。故选D。48、只凭借款人的信誉发放的贷款为（）。A、信用贷款B、抵押贷款C、票据贴现【参考答案】：A【解析】：信用贷款最大特点是不需要保证和抵押，仅凭借款人的信用 就可以取得贷款。49、关于商业
13、银行对大额不良贷款逐笔计提专项准备金的做法.错误的 是（）。A、损失类的贷款.应按贷款余额的100%计提专项准备金B、如果次级类贷款可能的还款来源是抵押品，相对明确并容易量化，应 该区别出来逐笔计提C、对于单笔贷款计提准备金时.不需要扣除该笔贷款抵押品的价值【参考答案】：C【解析】：对于单笔贷款计提准备金时，应当扣除该笔贷款抵押品的价 值；对批量贷款计提准备金时，则不需要扣除。50、如果抵押人的行为足以使抵押物价值降低的，抵押权人（银行）有权 除了可以追加担保品之外，还可以（）A、要求抵押人停止其行为，并要求其恢复抵押物的价值B、责令其更换同价值担保品C、拍卖担保品【参考答案】：A【解析】：在
14、质押期间，银行若发现抵押人对抵押物使用不当或保管不 善，足以使抵押物价值减少时，有权要求抵押人停止其行为。若抵押物价值 减少时，银行有权要求抵押人恢复抵押物的价值。二、多项选择题（共15题，每题2分）1、2009年，美国的B银行有资产2000万美元，负债5000万美元，均为浮动利率型，后因市场利率上升3个百分点，导致该银行资产收益增加60万 美元（3%X2000）、负债支付增加150万美元（3%X5000）,从而银行利润 减少了 90万美元（60150）,此时B银行遭遇的是,属于oA、汇率风险；国别风险B、利率风险；国别风险C、清算风险；市场风险【参考答案】：B【解析】：银行利润的减少由利率上
15、升导致，因而属于利率风险。利率 风险属于国别风险。2、在价格领导模型中，贷款利率不包括（）A、优惠利率B、长期贷款借款人支付的期限风险溢价C、小额贷款借款人支付的沟通成本溢价【参考答案】：C【解析】：在价格领导模型中，贷款利率通常包括：优惠利率；借 款人支付的违约风险溢价；长期贷款借款人支付的期限风险溢价。3、下列不属于审贷分离形式的是（）。A、部门分离B、岗位分离C、客户分离【参考答案】：C【解析】：A项是指在分行乃至总行等较高层级的单位，应分别设置信贷 业务经营部门和授信审查部门，前者履行贷前调查和贷款管理职能，后者履 行信贷审查职能；B项是指设立地区信贷审批中心，负责某个地区辖内机构超 权限的贷款审批，旨在通过地区分离、异地操作来保证贷款审批的独立性；C 项是指在基层经营单位，如信贷规模较小的支行，由于人员限制，无法设立 独立的部门履行信贷审查的职能，一般设置信贷业务岗和信贷审查岗，由信 贷审查岗履行信贷审查的职能。4、（）行业表现出较强的生产半径和销售区域的特征。A、水泥B、金融C、服装【参考答案】：A【解析】：是否靠近原料产地、是否接近市场，是判断一个行业能否生 存的重要依据。例如水泥行业，受水泥产品的性质、技术
