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1、第一章 货币与货币制度1、为什么说货币是商品经济内在矛盾的产物？答：伴随着生产力水平的提高，剩余产品的出现，氏族开始分化瓦解，社会分工和私有制开始形成。由于社会分工和私有制，商品生产者的私人劳动和社会劳动之间的矛盾，商品使用价值和价值之间的矛盾只有通过商品交换才能解决，而货币正是固定充当了一般等价物的特殊商品。2、如何理解货币的本质？答：货币是固定充当一般等价物的特殊商品，并体现一定社会的生产关系。（1）货币是商品具有使用价值和价值，是从商品中分离出来的。（2）货币是一般等价物 能够表现一切商品的价值 具有与一切商品直接向交换的能力（3）货币能够体现一定社会的生产关系3、货币职能的基本含义和主
2、要内容？答：（一）价值尺度（二）流通手段（三）贮藏手段（四）支付手段（五） 世界货币4、货币制度的基本内容是什么？答：货币制度是国家以法律形式规定的本国货币的流通结构和组织形式，它由国家有关货币方面的法令条例等构成。规定货币币材； 确定货币单位； 规定本位币和辅币的铸造、发行和流通程序； 建立准备制度。5、金本位制度的特点是什么？答：（1）金币可以自由铸造和熔化，享有无限法偿能力 （2）辅币和银行券可以自由兑换成金币 （3）黄金可以自由输出入国境 （4）货币储备金都是黄金，并以黄金进行国际结算6、不兑现信用货币制度具有哪些特点？答：（1）国家授权中央银行垄断发行纸币，具有无限法偿能力。 （2）
3、货币由现钞与银行存款构成。 （3）货币主要通过银行信贷渠道投放。 （4）货币供应在客观上要受经济发展水平的制约，供应过多必然危及国民经济正常运行 。 （5）货币供应量不受贵金属量的约束，具有一定的伸缩弹性，通过货币供应管理，可以使货币流通数量与经济发展需要相适应。第二章 信用与信用形式重点：1、信用的特征及其基本要素。2、各种信用形式及其特点、作用。1、什么是信用？信用的基本特征是什么？信用的基本要素？答：（1）信用是以偿还本金和支付利息为基本特征的借贷行为，是价值运动特殊形式。（2）信用的特征：信用是有条件的借贷行为。其条件有二：一是偿还本金，二是要支付利息。信用是价值运动的特殊形式。价值是
4、在没有放弃所有权的情况下，作为一种独立的形态，进行单方面的转移。（3） 信用的基本要素：信用主体。其信用行为的双方当事人。信用客体。其信用行为的交易对象。信用的内容。即信用双方建立的债权债务关系。时间间隔。即贷款与还款之间的时间间隔。信用载体。即信用工具，是记载信用内容和和关系的凭证。2、什么是信用工具？有哪些特点？答：信用载体即信用工具，是记载信用内容或关系的凭证，如商业票据、股票及债券等，没有载体，信用关系将无所依附，借助这个信用工具实现资金或资本由供应者手中转移到需求者手中。信用工具也叫金融工具，是重要的金融资产，是金融市场上重要的交易对象。信用工具的主要特征是：第一、返还性债权人按凭证
5、记载偿还债务的时间，到期收回债权金额。第二、流动性信用工具迅速变为货币而不致遭受损失的能力。第三、收益性能定期或不定期地给持有者带来收益。第四、风险性本金和预期收益的安全保证程度。3、什么是商业信用？商业信用的特点和局限性是什么？答：商业信用是企业之间以赊销商品和预付货款等形式提供的、与商品交易实际相联系的信用。（一）商业信用的特点：（1）商业信用与特定的商品交易相联系。（2）商业信用具有社会普遍性、自发性和分散性。（3）商业信用的供求与经济周期相一致。（二）商业信用的局限性：（1）商业信用的规模和数量受到一定的限制。（2）商业信用有严格的方向性。（3）信用能力有局限性。（4）商业信用在管理和
6、调节上也存在局限性。4、国家信用的特点及作用？答：（一）国家信用的特点： （1）安全性高，信用风险小。 （2）具有“财政”和“信用”的双重性。 （3）用途专一性。 （二）国家信用的作用 （1）调剂政府收支不平衡 （2）弥补财政赤字 （3）调节国家经济5、什么是直接信用和间接信用？它们的典型特征是什么答：直接信用借贷双方不经中介机构直接融通资金。 特征：借方直接发行信用工具进行融资，借贷双方直接联系，间接信用经过金融中介机构参与媒介的资金融通。 特征：金融中介发行信用工具，使贷者资金流向借者，借贷双方不发生直接联系，第三章 利息与利息率重点：1、利率市场化。2、影响利率的主要因素。3、利率的作用
7、。简述利息的本质？答：马克思利息本质的观点： 1、利息直接来源于利润； 2、利息只是利润的一部分而不是全部； 3、利润不过是剩余价值的转化形态，所以利息也就是对剩余价值的分割。结论：从形式上看利息是借贷资本的价格，从本质上看利息是利润的一部分，剩余价值的转化形态。简述利息率的种类？答：（一）市场利率与公定利率（二）存款利率与贷款利率（三）短期利率与长期利率（四）固定利率和浮动利率（五）差别利率与优惠利率（六）名义利率和实际利率3、利率市场化的内涵应包括哪些内容？结合实际谈一谈对我国利率市场化的认识？答：（一）1、利率市场化是指中央银行只控制基准利率，金融资产的交易利率由金融市场的资金供求关系决
8、定，形成多样化的利率体系和市场竞争利率机制。是相对于利率管制而言的。不是完全放弃管理，只是放弃了直接管制，间接管制仍然存在。是逐步放松利率管制的动态过程。2、内涵：金融交易主体享有利率决定权，利率水平的高低由市场的资金供求关系决定利率的数量结构、期限结构、风险结构应该由市场自发选择；同业拆借利率和短期国债利率应成为市场利率的基本指针政府和中央银行享有间接影响金融资产利率的权力。（二）1、我国目前存在的问题也要求利率市场化。 利率市场化改革滞后于金融市场发展。 利率市场化调整的杠杆功能发挥有限。 利率水平调整的主动性不够。 利率市场化的传导机制不够通畅。2、我国利率市场化改革的目标 建立由市场供
9、求决定金融机构存、贷款利率的机制，中央银行通过运用货币政策工具调控和引导市场利率，使市场机制在金融资源配置中发挥主导作用。3、我国利率市场化的总体规划先外币、后本币；先贷款、后存款；先长期、后短期；先大额、后小额；先农村、后城市。 4、目前利率市场化改革的有利条件宏观经济基本稳定，物价水平比较低，通货膨胀压力小。金融监管能力提高，风险防范意识增强。金融市场逐渐完善，市场资金相对宽松。企业改革不断深化，对利率市场化的承受能力不断增强。企业、银行、居民对于利率波动的敏感性不断增强。 5、利率市场化可能面临的风险利率水平升高蕴藏的风险价格制定权蕴藏着金融腐败的风险企业高利率借款蕴藏着债务风险信贷资金
10、流入证券市场蕴藏的经济泡沫风险银行过度竞争导致银行体系的不稳定 决定和影响利率变化的因素有哪些方面？答：（一）平均利润率是决定利息率的基本因素。平均利润率是利息率的最高限。平均利润率利息率0（二）供求和竞争对利率的影响。借贷资本供过于求，利率下跌。借贷资本供不应求，利率上升。（三）社会再生产状况是影响利息率的决定因素。危机阶段：由于货币资本需求增加而货币供给减少，会使短期市场利率急剧上升到最高限。萧条阶段：资本需求下降，银行可贷资金增加，利率下降。1 经济规模收缩，企业货币需求减少。2 市场萧条，企业投资信心低，借贷需求下降。3 个人因失业增加、工资停滞而消费意愿下降。4 政府为刺激经济、增加
11、货币供给，常常采取降息政策，5 企业投资和个人消费意愿下降会导致银行存款增加。复苏阶段：经济开始恢复，但借贷资本充足，利率不会上升。繁荣阶段： （先平后升）繁荣初期，生产迅速发展，但信用周转灵活，商业信用扩大，利率平稳。繁荣后期，生产规模扩大，信用投机出现，资本需求增加，利率迅速上升。5、论述利率的作用？答：利率的作用包括以下五个方面：（一）利率对聚集社会资金的作用调高银行存款利率能增加存款者的收益，从而能把再生产过程中暂时闲置的各种货币资本和社会各阶层的货币收入集中起来，转化为借贷资本，形成巨大的社会资金满足经济发展的需要。（二）利率对信贷规模和结构的作用1、从利率对投资量的影响的角度看：当
12、贷款利率调高时，贷款企业的经营成本增加，企业的收益率下降。从而企业的投资规模下降。因此，贷款利率水平的高低同借贷资本总量呈反方向变化。2、从利率对投资方向的影响角度看：中央银行可以通过调整基准利率影响金融市场利率水平，调节信贷总规模，中央银行通过差别再贴现利率引导不同产业部门的发展，促进产业结构合理化，实现经济协调发展（三）利率对资金使用效益的作用1、利息影响利润，对企业形成压力，促使企业提高资金使用效益。2、通过差别利率扶优限劣，提高全社会资金使用效益。（四）利率对稳定物价的作用1、调节货币供应量2、调节需求总量和结构第五章 商业银行重点：1、商业银行的性质、职能 2、商业银行的经营原则 3
13、、商业银行的资产、负债、及中间业务种类 4、存款的创造过程1、如何认识商业银行的性质和职能？答：商业银行的性质：商业银行是经营货币信用业务的特殊的金融企业（一）商业银行具有企业性质（二）商业银行是特殊的企业商业银行的职能：（一）充当信用中介（二）变居民的货币收入和储蓄为资本（三）充当支付中介（四）创作信用流通工具2、简述商业银行的业务经营原则？答：商业银行的业务经营原则：（一）盈利性作为企业，追求最大限度的盈利。（二）安全性是银行资产避免风险损失。（三）流动性保持资产流动性，既保持银行的清偿力，应付日常提现需要。3、商业银行的资产负债业务和中间业务都包括哪些内容？答：商业银行资产业务分为放款业
14、务和投资业务两大类。负债业务是商业银行形成资金来源的业务。分为自有资本、存款业务和其他负债业务三大类。中间业务是银行不需要运用自己的资金，代客户承办支付和其他委托事项而收取手续费的业务。它包括：一、汇兑业务 二、信用证业务 三、代收业务 四、同业往来 五、代客买卖业务 六、信托业务 七、租赁业务 八、其他新的中间业务 九、表外业务4、贴现和放款有哪些不同之处？答：放款是到期后收取利息，贴现则是在贴现业务发生时从票据面额中预先扣除利息。放款期限较长，而贴现的票据期限较短。放款的申请人即为银行的直接债务人，而贴现的申请人并非银行的直接债务人。放款利率要略高于贴现利率。放款要在到期时才能还本付息，而贴现的票据可随时在市场上买卖，提前收回本息。5、投资与放款有哪些不同之处？答：放款是银行应借款人的请求而发放；投资是由银行以购买证券方式贷放。放款一般在到期以后才能收回；投资则可以随时将证券在公开市场出售收回。放款一般用于生产经营活动，与产业资本循环发生联系；而投资一般用于证券投机活动，不和真实资本发生直接联系。6、说明存款的创造过程与原理？答：在广泛采用非现金结算的情况下，银行将吸收的原始存款中的超额准备金用于发放贷款，客户取得借款后，不提取现金，全部转入另一企业的银行存款账户。客户取得借款后，不提取现金，全部转入另一
