公共基础复习要点概要

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1、精心整理中行银行=中国人民银行PBC1984年1月1日起行使职能-1995年3月18日，通过中国人民银行法职能：在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。职责：监视管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；监管黄金市场；经理国库；监管机构中国银行业监视管理委员会CBRC)，成立于2003年4月，2003年12月27日，通过中国银行业监视管理法监视职责：监管理念：管法人，管风险，管内控，提高透亮度。监管目标：促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信念。1、爱护存款人和其他客户的合法权益。2、维护公众对银行业的信念；3、增进公众对现代银行业金融产品、效劳的了解和相

2、应的风险识别；4、维护金融稳定。监管方法：精确分类-提足拨备-充分核销-做实利润-资本足够监管措施：市场准入、非现场检查、现场检查、监管谈话、信息披露管理。自律组织中国银行业协会CBA，成立于2000年。主管单位银监会。最高权力机构为会员大会，执行机构为理事会。银行业金融机构国家开发银行及政策性银行：1、 国家开发银行，成立于1994年3月2、 中国进出口银行，成立于1994年4月3、 中国农业开展银行，成立于1994年11月2007年1月，金融会议改革方向：提出“一行一策”的原那么。大型商业银行：工、农、中、建、交成立于改制时间上市时间中国工商银行ICBC1984年1月1日2005年10月2

3、8日2006年10月27日中国农业银行ABC1979年2009年1月5日2010年7月中国银行BOC1912年2004年8月26日2006年6月、7月中国建立银行CCB1954年 10月1日2004年9月17日2005年10月27日交通银行BOCOM1987年4月1日2005年、2007年新中国第一家全国性的股份制商业银行中小商业银行1、 股份制商业银行12家2、 城市商业银行1979年，第一家城市信用社在河南省驻马店市成立。1998年，正式更名为城市商业银行3、 农村金融机构：农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行、农村资金互助组。2001年11月29日，全国第一家农村股份制商业银

4、行张家巷市农村商业银行成立。2003年4月8日，我国第一家农村合作银行宁波鄞州农村合作银行成立4、 中国邮政储蓄银行成立于2006年12月31日，2012年12月21日改制5、 外资银行：外商独资银行、中外合资银行、外国银行分行、外国银行代表处。6、 非银行金融机构：金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、贷款公司、消费公司。1979年，新中国第一家信托投资公司中国国际信托投资公司成立。/贷款公司由境内商业银行或农村合作银行全额出资的优先责任公司，贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净值的10%，对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额

5、的15%第二章 ：银行经营环境银行开展的根本动力是经济开展中的投融资需求和效劳性需求。宏观经济的四个总体目标：经济增长通过国内生产总值GDP、充分就业失业率、物价稳定通货膨胀、国际收支平衡国际收支*国内生产总值：一国全部常住居民在必须时期内生产活动的最终成果。*我国失业率为城镇登记失业率，城镇登记失业人数是指拥有非农业户口。*通货膨胀三个指标：消费者物价指数，生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。*国际收支：经常工程和资本工程。经济周期：旺盛-衰退-萧条-复苏。经济构造：1、 产业构造：第一产业农、林、牧、渔业、其次产业、第三产业2、 消费投资构造：GDP由消费私人消费和政府消费、投资资本

6、形成：固定资本形成和存货增加和净出口三大局部组成。-私人购置住房的支出包含在投资的资本形成中。金融市场：功能：货币资金融通、优化资源配置、风险分散与风险管理、经济调整、定价。种类:1、 期限：货币市场一年内的短期资金融通市场：银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场、票据市场和资本市场一年以上长期资金融通市场：主要为债券市场和股票市场2、 交易工具：债券市场、票据市场、外汇市场、股票市场、黄金市场、保险市场3、 阶段：发行市场一级市场：初次发行、供投资者认购投资、流通市场二级市场：进展买卖转让4、 交割时间：现货市场和期货市场5、 交易场所：场内交易市场和场外交易市场我国的金融市场1、 货币市场

7、：1984年同业拆借市场起先2、 资本市场：1990年，上海证券交易所和深圳证券交易所成立。1997年6月，银行间债券市场成立。3、 其他市场：1994年，银行间外汇市场成立，2002年10月上海黄金交易所成立。期货交易所：上海、大连、郑州。2006年9月上海成立中国金融期货交易所。金融工具种类:1、 期限：短期金融工具一年内：商业票据、短期国库券、银行承兑汇票、可转让大额定期存单、回购协议。长期金融工具股票、企业债券、长期国债等2、 融资方式：干脆融资工具国库券、企业债券、商业票据、公司股票等间接融资工具银行债券、可转让大额存单、人寿保险单3、 投资者权利：债权工具债券、股权工具股票、混合工

8、具可转换公司债券和证券投资基金债券分为企业债、国债、金融债4、 遵照职能分：第一类用于投资和筹资：股票、债券等；其次类用于支付、便于商品流通：各类票据；第三类用于保值、投机等：期权、期货等货币政策组成：1、货币政策目标：最终目标保持货币币值稳定，并以此促进经济增长、中介操作货币供给量、操作目标根底货币- 根底货币由存款打算金、流通中的现金、库存现金。 M0=流通中现金 M1=M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币 活期储蓄存款 M2=M1+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款+证券公司保证金存款+其他存款 *货币供给量是指M2* 2、货币政策工具公开市场业务、

9、存款打算金、再贷款与再贴现、利率政策、汇率政策、窗口指导 * 存款打算金：法定和超额用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用-存款打算金政策是以商业银行的货币缔造功能为根底的，其效果是通过影响商业银行的货币缔造实力来实现。*实际利率是扣除通货膨胀影响后的利率*远期差价远期外汇的汇率与即期汇率相比的差额)：升水、贴水、平价。银行主要业务负债业务：存款和借款*存款：人民币存款和外币存款人民币存款：个人、单位、同业；外币：个人和机构*借款：短期借款同业拆借、证券回购协议、向中心银行借款和长期借款平凡金融债券、次级金融债券、混合资本债券、可转换债券2004年10月29日，央行允许金融机构下调存款利率。20

10、12年6月8日，央行允许存款利率上限为基准利率的1.1倍1、个人存款业务我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结息日，次日付息。储户只能选择银行，不能选择计息方式。计息方式有两种：一、积数计息按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算，日利率=年利率/360，用于活期存款；二、逐笔计息用于定期存款；定期存款：整存整取、零存整取、整存零取、存本取息；其他存款种类：定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款、保证金存款2、 单位存款业务分为：单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款、单位协定存款、保证金存款单位活期存款账户：根本存款账户、一般存款账户、专用存款账户、临时存款账户

11、最长期限为2年，注册验资等保证金存款可以分：银行承兑汇票保证金、信用证保证金、黄金交易保证金、远期结售汇保证金3、 人民币同业存款4、 外币存款业务币种9：美元、欧元、日元、港元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元（1） 外汇存款：个人外汇账户境内外汇账户和境外个人外汇账户，账户性质外汇结算账户、资本工程账户和外汇储蓄账户-外汇结算账户用于转账汇款等资金清算支付，外汇储蓄账户只能用于外汇存取，不能进展转账。（2） 单位外汇存款：单位经常工程外汇账户只能开立一个，限额统一采纳美元核定和单位资本工程外汇账户贷款专户、还贷专户、发行外币股票专户、B股交易专户借款业务1、 同业拆借：期限短

12、、金额大、风险低；上海银行间同业拆放利率Shibor2007年1月4日运行。2、 债券回购：质押式回购和买断式回购风险和利率都比同业拆借低3、 向中心银行借款再贴现、再贷款4、 金融债券商业银行在金融市场上发行的、按约定还本付息的有价证券，均在全国银行间债券市场上发行和交易的发债条件：良好公司治理机制、核心资本足够率不低于4%、连续三年盈利资产业务1、 贷款业务种类个人贷款、公司贷款、短期贷款、中长期贷款、信用贷款、担保贷款2004年10月29日，央行确定金融机构贷款利率不再设定上限；2012年7月5日，央行确定贷款利率下限为基准利率的0.7倍；贷款分类：正常、关注、次级、可疑、损失后三类为不

13、良贷款2、 个人贷款：个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款、个人信用卡透支 *个人汽车贷款：贷款额度：自用车贷款金额不超过汽车价格80%、商用车70%、商用载货车60%、二手车50%；期限：自用车贷款期限不超过5年，商用车或二手车，不超3年三个方法、一个指引：2009年，固定资产贷款管理暂行方法、工程融资业务指引、流淌资金贷款管理暂行方法、个人贷款管理暂行方法3、 公司贷款业务*流淌资金贷款：期限临时、短期、中期，贷款方式整贷整偿、整贷零偿、循环贷款、法人账户透支*固定资产贷款工程贷款：用途根本建立、技术改造、科技开发、商业网点*并购贷款*房地产贷款：房地产开发、土地储藏、法人商业用房按揭

14、、个人住房贷款*银团贷款：辛迪加贷款；原那么：信用共享、独立审批、自主决策；银团贷款成员分为：牵头行、代理行、参与行；牵头行分销银团贷款分为：全额包销、局部包销、尽最大努力包销。*贸易融资国内贸易融资，国际贸易融资国内贸易融资包括：国内保理、发票融资、国内信用证、国内信用证项下打包贷款、国内信用证项下买方融资等国际贸易融资：银行融资效劳种类融资需求进口方银行为进口商供给减免保证金开证进口商申请开立信用证时须要交存保证金提货担保货物先于正本货运单据到港，进口商盼望先提货进口押汇进口商收到单据后须要支付货款出口方银行为出口商供给打包贷款出口商收到信用证后须要资金以打算出口货物出口押汇出口商发货之后、收到货款之前，出现资金缺口国际保理福费廷出口票据贴现 信用证：银行有条件的付款承诺分类：进口信用证、出口信用证、可撤销信用证、不行撤销信用证、跟单商业信用证、光票信用证、可转让信用证、可转让信用证、即期信用证、远期信用证、保兑信用证、无保兑信用证 押汇：出口押汇和进口押汇出口押汇是指银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进展融资的行为。进口押汇：银行应进口申请人的要求，与其达成进口项下单据积货物的全部权归银行全部的协议后，银行以信托收据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为。