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1、银行中间业务策划书目录导语 1个人外汇买卖业务1支付结算类业务2代理业务4债券业务6承诺业务 7基金托管业务9交易业务10电子银行业务 12中间业务面临的发展机遇 13导语银行经营中间业务无须占用自己的资金，是在银行的资产负债信用业务的基础上产生的，并可以促使银行信用业务的发展和扩大。中间业务占银行收入比重逐年加大。它包括两大类：不形成或有资产、或有负债的中间业务（即一般意义上的金融服务类业务）和形成或有资产、或有负债的中间业务（即一般意义上的表外业务）。我国的中间业务等同于广义上的表外业务，它可以分为两大类，金融服务类业务和表外业务。市场上的竞争越来越激烈，中间业务也日益重要。银行桂林也开设
2、了中间业务，我们分为8个业务。分别由8个人来负责。以下为具体的实施方案：个人外汇买卖业务产品概述个人外汇买卖是指建设银行接受个人客户委托，为其办理两种可自由兑换货币之间的买卖，以规避汇率风险，达到个人外汇资产保值增值目的的一种业务。产品特点1、 交易方式灵活多样。2、 交易币种丰富齐全。3、 汇市信息全球同步。4、 交易起点高低兼宜。产品功能个人外汇买卖实质是代客外汇买卖的一个延伸，在商业银行开立有外汇存款账户的居民个人，向商业银行申请并经审核同意，即可根据银行公布的外汇牌价，通过商业银行营业前台、电话银行或网上银行、自助终端、手机银行进行两种外汇之间的实盘买卖。交易方式和时间目前，个人外汇买
3、卖业务有五种交易方式供您选择，即柜台交易、自助终端交易、电话交易、网上交易和手机交易：1. 柜台交易：您可以凭外币存折、存单、现钞或19位储蓄卡，在我行已开办个人外汇买卖业务的营业网点，填写个人外汇买卖申请书，进行实时交易或委托交易。2. 自助终端交易：我行在个人外汇买卖业务营业网点设有自助终端设备，您可按照操作界面提示进行操作，完成外汇买卖交易、查询和凭证打印。3. 电话交易：您可使用任何一部音频电话，按照电话语音提示，进行实时交易、委托交易、汇率查询及传真相关凭证等操作。4. 网上交易：登录网站进行签约，在获得认证后，您可以通过网上银行进行有关个人外汇买卖业务的操作。5. 手机交易：为了方
4、便客户随时随地进行交易，我行与中国移动、中国联通合作开发了手机交易，您在购买了移动或联通通信公司的STK卡后，在我行完成签约手续，即可通过目前市场上常见型号的手机进行个人外汇买卖交易及查询（按短信息收费）。我行部分分行个人外汇买卖业务已开通全天候服务。柜台、自助终端交易时间：周一至周五9:00-18:00（中午不休息，国内外法定节假日及特殊交易时间见我行交易网点发布的公告或请您收听xxxxx电话银行语音提示）。电话交易、网上交易、手机交易时间：周一早7：00至周六凌晨4：00，其间无系统切换时间（国内外法定节假日及特殊交易时间见我行交易网点发布的公告或请您收听xxxxx电话银行语音提示）。支付
5、结算类业务定义：支付结算是指单位,个人在社会经济活动中使用票据和各种结算方式进行货币清算的行为,支付结算按支付方式分现金结算和转帐结算两种;按结算区域分可分为同城清算和异地清算.结算工具主要包括:支票,银行汇票,银行本票,商业汇票,信用卡,汇兑,托收承付,和委托收款本行已开通以下支付结算类业务：一、个人账户通存通兑业务个人账户通存通兑，是指凡在我行开立存款账户的个人客户，可持卡、存折(单)在异地本行的网点办理存取款的一种业务。所谓异地，是指开户网点之外的任一网点。二、现代化支付业务现代化支付业务提供跨行、跨地区的支付服务,现代化支付系统主要由大额实时支付系统、小额批量系统和支票影像交换系统三个
6、业务系统组成。客户通过大额支付系统可以办理同城、异地跨行之间的汇兑、委托收款（划回）、托收承付（划回）、国库资金汇划（贷记）和银行间同业拆借等业务。该系统具有实时到账、全额清算、安全快捷的特点。客户通过小额支付系统可以办理同城、异地跨行之间的汇兑、委托收款（划回）、托收承付（划回）、国库资金汇划（贷记）、借记、代收、代付、个人跨行储蓄通存通兑等业务。该系统具有批量发送业务，轧差净额清算、安全稳定的特点。三、支票业务支票，是指由出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行或者其他金融机构在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。支票可用于转账支付，也可用于支取现金。根据其功能特点，分为现
7、金支票、转账支票和普通支票。现金支票只能用于支取现金，转账支票只能用于转账，普通支票既可用于支取现金，也可用于转账。支票具有用途广泛、携带方便、结算便捷、费用低廉等特点。2006年，人民银行开发建设了全国支票影像交换系统，使支票可以全国通用。我分行已经开通了支票影像业务，全部采用支付密码核验方式。业务处理流程说明1、 客户提交一式三联进账单、支票；2、根据有关制度审核票据，业务受理后：第1联退客户，2、3联保管3、进入中联影像交换业务系统操作界面（1）录入员进入“支票管理”录入支票明细，扫描支票正反面；（2）复核员进入“待办业务”提出业务，对支票信息审核，提交；（3）超过金额上限需要授权员进行
8、授权后提交（4）在T+N日之内（1=N5，T为系统转发业务时间，N为业务回执时间），若提入行同意付款，小额业务系统中自动进行账务处理,可查询到如下会计分录：四、银行汇票业务 银行汇票是由企、事业单位或个人将款项交存银行，由本行签发给其持往异地办理转账结算或支取现金的票据。银行汇票业务与其他结算方式相比具有适用范围广、信用度高、使用灵活、可背书转让、结算准确、余款自动退回、票随人走、钱货两清等特点，是异地采购货物的单位和个人经常使用的结算方式，可以满足客户多样化的业务需求。银行汇票分为现金汇票和转账汇票两种，在全国各地都可流通使用。个人客户可申请办理现金汇票及转账汇票，企事业单位客户可业务处理流
9、程说明1.柜员收到申请人递交的汇票申请书第一、二联及业务收费凭证（一式两联），经审核、验印无误后，启动“4110银行汇票出票”交易，交易类别选择“2转账”，录入相关要素。柜员根据系统提示进行复核授权。2提交主机成功后，系统提示将密押（全国汇票）及票面要素一次性打印在银行汇票上，并打印业务收费凭证、交易流水号、销账挂账资料，在汇票右上角汇票号码上方加盖“请划付XXXXX行（代理清算行全国联行行号）”戳记（三省一市银行汇票另加盖9位机构号戳记）。3.若汇票打印不清或格式有问题，由录入柜员启动“4112银行汇票重打印”交易重新打印，系统同时在“密押”栏位打印密押，相关柜员根据系统提示进行授权后系统自
10、动销记表外账。柜员在作废的汇票上加盖“作废”章，作汇票申请书的附件。4.柜员将打印的银行汇票一式四联及汇票申请书交压数机保管员，压数机保管员审核无误后，在汇票第二联“实际结算金额栏”小写金额上端用压数机压印出票金额。5.汇票专用章管理人员在汇票第二联加盖汇票专用章并由授权的经办人签名或盖章。6.柜员复核汇票无误后，由申请人在申请书第二联备注处签收，将汇票第二联和第三联及业务收费凭证的第二联加盖“办讫章”的汇票申请书回单联交给申请人。7.柜员在汇票第一联上加盖录入、复核柜员名章后，连同汇票第四联一并专夹保管。申请办理转账汇票。五、委托收款委托收款是由收款人委托银行向付款人收取款项的结算方式。个人
11、凭已承兑商业汇票、债券、存单等付款人债务证明办理款项的结算，均可以使用委托收款的结算方式。委托收款在同城和异地均可以使用。委托收款结算款项的划回方式，分邮寄和电报两种，由收款人选用。在同城范围内，收款人收取公用事业费或根据国务院的规定，可以使用同城特约委托收款。收取公用事业费，必须具有收付双方事先签订的经济合同，由付款人向开户银行授权，并经开户银行同意，报经中国人民银行当地分支行批准。业务员需要确认顾客是否填写1.表明“委托收款”的字样；2.确定的金额；3.付款人名称；4.收款人名称；5.委托收款凭据名称及附寄单证张数；6.委托日期；7.收款人签章。适用人群：所有需要办理以上业务的人群用户分析
12、：本行的区域周围的主要用户是学生以及周围的一些商铺的老板以及一些居民，本行开展的支付结算类业务能够基本满足本分行这一块区域的人们对支付结算类的基本要求代理业务代理业务是指银行接受客户的委托，以代理人的身份代表委托人办理一些双方议定的经济事项的业务。 我行开展代理业务必须遵循“先收后付、先存后支、不予垫款”的工作原则（一）代收代付业务代收代付业务种类 百姓生活类： 工资、电费、水费、煤气费、学杂费、网上购物款、医疗费、社会福利养老金、报刊订阅费、有线电视收视费 金融类： 保险费、股息、保险理赔款、证券保证金、保险返还款、个人贷款归还款 通讯类：电话费、计算机网络服务费交通类： 养路费、路桥费、汽
13、车加油费、交通罚款、出租汽车费、汽车销售款、停车费、交通培训费 行政管理类： 税款、工商注册税费、行政罚没款、工商管理费、工商信息查询费、治安罚款 房地产类：住房公积金、房地产销售款、物业管理费、房租 公益类：希望工程捐款、赈灾捐款 （二）代理证券业务（一）银证合作业务 银证合作业务主要包括银证转账和银证通业务。 1、银证转账 银证转账是银行与证券公司联网，实现银行活期储蓄账户与证券资金（保证金）账户的双向实时划转。 2、银证通业务 银证通业务是银行与证券公司合作，以银行活期储蓄账户代替证券公司资金账户，使客户能运用储蓄卡或存折账户直接在银行办理证券开户、委托代理买卖、清算交割、证券查询和咨询的一种金融服务业务。（二）代理证券投资基金业务 代理证券投资基金业务是银行接受基金管理人委托，从事代理销售证券投资基金及注册登记的业务（基金托管业务）。三）代理保险业务代理保险业
