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1、保险资金运用管理暂行办法第一章总则第一条 为了规范保险资金运用行为，防范保险资金运用风险，维护保险当事人合法权益，促进保险业持续、健康发展，根据中华人民共和国保险法（以下简称保险法）等法律、行政法规，制定本办法。第二条条 在中中国境内内依法设设立的保保险集团团（控股股）公司司、保险险公司从从事保险险资金运运用活动动适用本本办法规规定。第三条条 本办办法所称称保险资资金，是是指保险险集团（控控股）公公司、保保险公司司以本外外币计价价的资本本金、公公积金、未未分配利利润、各各项准备备金及其其他资金金。第四条条 保险险资金运运用必须须稳健，遵遵循安全全性原则则，符合合偿付能能力监管管要求，根根据保险
2、险资金性性质实行行资产负负债管理理和全面面风险管管理，实实现集约约化、专专业化、规规范化和和市场化化。第五条条 中国国保险监监督管理理委员会会（以下下简称中中国保监监会）依依法对保保险资金金运用活活动进行行监督管管理。第二章资金金运用形形式第一节资金金运用范范围第六条条 保险险资金运运用限于于下列形形式：（一）银银行存款款；（二）买买卖债券券、股票票、证券券投资基基金份额额等有价价证券；（三）投投资不动动产；（四）国国务院规规定的其其他资金金运用形形式。保险资资金从事事境外投投资的，应应当符合合中国保保监会有有关监管管规定。第七条条 保险险资金办办理银行行存款的的，应当当选择符符合下列列条件的
3、的商业银银行作为为存款银银行：（一）资资本充足足率、净净资产和和拨备覆覆盖率等等符合监监管要求求；（二）治治理结构构规范、内内控体系系健全、经经营业绩绩良好；（三）最最近三年年未发现现重大违违法违规规行为；（四）连连续三年年信用评评级在投投资级别别以上。第八条条 保险险资金投投资的债债券，应应当达到到中国保保监会认认可的信信用评级级机构评评定的、且且符合规规定要求求的信用用级别，主主要包括括政府债债券、金金融债券券、企业业（公司司）债券券、非金金融企业业债务融融资工具具以及符符合规定定的其他他债券。第九条条 保险险资金投投资的股股票，主主要包括括公开发发行并上上市交易易的股票票和上市市公司向向
4、特定对对象非公公开发行行的股票票。投资创创业板上上市公司司股票和和以外币币认购及及交易的的股票由由中国保保监会另另行规定定。第十条条 保险险资金投投资证券券投资基基金的，其其基金管管理人应应当符合合下列条条件：（一）公公司治理理良好，净净资产连连续三年年保持在在人民币币一亿元元以上；（二）依依法履行行合同，维维护投资资者合法法权益，最最近三年年没有不不良记录录；（三）建建立有效效的证券券投资基基金和特特定客户户资产管管理业务务之间的的防火墙墙机制；（四）投投资团队队稳定，历历史投资资业绩良良好，管管理资产产规模或或者基金金份额相相对稳定定。第十一一条 保保险资金金投资的的不动产产，是指指土地、
5、建建筑物及及其它附附着于土土地上的的定着物物。具体体办法由由中国保保监会制制定。第十二二条 保保险资金金投资的的股权，应应当为境境内依法法设立和和注册登登记，且且未在证证券交易易所公开开上市的的股份有有限公司司和有限限责任公公司的股股权。第十三三条 保保险集团团（控股股）公司司、保险险公司不不得使用用各项准准备金购购置自用用不动产产或者从从事对其其他企业业实现控控股的股股权投资资。第十四四条 保保险集团团（控股股）公司司、保险险公司对对其他企企业实现现控股的的股权投投资，应应当满足足有关偿偿付能力力监管规规定。保保险集团团（控股股）公司司的保险险子公司司不符合合中国保保监会偿偿付能力力监管要要
6、求的，该该保险集集团（控控股）公公司不得得向非保保险类金金融企业业投资。实现控控股的股股权投资资应当限限于下列列企业：（一）保保险类企企业，包包括保险险公司、保保险资产产管理机机构以及及保险专专业代理理机构、保保险经纪纪机构；（二）非非保险类类金融企企业；（三）与与保险业业务相关关的企业业。第十五五条 保保险集团团（控股股）公司司、保险险公司从从事保险险资金运运用，不不得有下下列行为为：（一）存存款于非非银行金金融机构构；（二）买买入被交交易所实实行“特别处处理”、“警示存存在终止止上市风风险的特特别处理理”的股票票；（三）投投资不具具有稳定定现金流流回报预预期或者者资产增增值价值值、高污污染
7、等不不符合国国家产业业政策项项目的企企业股权权和不动动产；（四）直直接从事事房地产产开发建建设；（五）从从事创业业风险投投资；（六）将将保险资资金运用用形成的的投资资资产用于于向他人人提供担担保或者者发放贷贷款，个个人保单单质押贷贷款除外外；（七）中中国保监监会禁止止的其他他投资行行为。中国保保监会可可以根据据有关情情况对保保险资金金运用的的禁止性性规定进进行适当当调整。第十六六条 保保险集团团（控股股）公司司、保险险公司从从事保险险资金运运用应当当符合下下列比例例要求：（一）投投资于银银行活期期存款、政政府债券券、中央央银行票票据、政政策性银银行债券券和货币币市场基基金等资资产的账账面余额额
8、，合计计不低于于本公司司上季末末总资产产的5；（二）投投资于无无担保企企业（公公司）债债券和非非金融企企业债务务融资工工具的账账面余额额，合计计不高于于本公司司上季末末总资产产的200；（三）投投资于股股票和股股票型基基金的账账面余额额，合计计不高于于本公司司上季末末总资产产的200；（四）投投资于未未上市企企业股权权的账面面余额，不不高于本本公司上上季末总总资产的的5；投资于于未上市市企业股股权相关关金融产产品的账账面余额额，不高高于本公公司上季季末总资资产的44，两两项合计计不高于于本公司司上季末末总资产产的5；（五）投投资于不不动产的的账面余余额，不不高于本本公司上上季末总总资产的的10
9、；投资资于不动动产相关关金融产产品的账账面余额额，不高高于本公公司上季季末总资资产的33，两两项合计计不高于于本公司司上季末末总资产产的100；（六）投投资于基基础设施施等债权权投资计计划的账账面余额额不高于于本公司司上季末末总资产产的100;（七）保保险集团团（控股股）公司司、保险险公司对对其他企企业实现现控股的的股权投投资，累累计投资资成本不不得超过过其净资资产。前款（一一）至（六六）项所所称总资资产应当当扣除债债券回购购融入资资金余额额、投资资连结保保险和非非寿险非非预定收收益投资资型保险险产品资资产；保保险集团团（控股股）公司司总资产产应当为为集团母母公司总总资产。非金融融企业债债务融
10、资资工具是是指具有有法人资资格的非非金融企企业在银银行间债债券市场场发行的的，约定定在一定定期限内内还本付付息的有有价证券券；未上市市企业股股权相关关金融产产品是指指股权投投资管理理机构依依法在中中国境内内发起设设立或者者发行的的以未上上市企业业股权为为基础资资产的投投资计划划或者投投资基金金等；不动产产相关金金融产品品是指不不动产投投资管理理机构依依法在中中国境内内发起设设立或者者发行的的以不动动产为基基础资产产的投资资计划或或者投资资基金等等；基础设设施等债债权投资资计划是是指保险险资产管管理机构构等专业业管理机机构根据据有关规规定，发发行投资资计划受受益凭证证，向保保险公司司等委托托人募
11、集集资金，投投资基础础设施项项目等，按按照约定定支付本本金和预预期收益益的金融融工具。保险集集团（控控股）公公司、保保险公司司应当控控制投资资工具、单单一品种种、单一一交易对对手、关关联企业业以及集集团内各各公司投投资同一一标的的的比例，防防范资金金运用集集中度风风险。保险资资金运用用的具体体管理办办法，由由中国保保监会制制定。中中国保监监会可以以根据有有关情况况对保险险资金运运用的投投资比例例进行适适当调整整。第十七七条 投投资连结结保险产产品和非非寿险非非预定收收益投资资型保险险产品的的资金运运用，应应当在资资产隔离离、资产产配置、投投资管理理、人员员配备、投投资交易易和风险险控制等等环节
12、，独独立于其其他保险险产品资资金，具具体办法法由中国国保监会会制定。第二节资金金运用模模式第十八八条 保保险集团团（控股股）公司司、保险险公司应应当按照照“集中管管理、统统一配置置、专业业运作”的要求求，实行行保险资资金的集集约化、专专业化管管理。保险资资金应当当由法人人机构统统一管理理和运用用，分支支机构不不得从事事保险资资金运用用业务。第十九九条 保保险集团团（控股股）公司司、保险险公司应应当选择择符合条条件的商商业银行行等专业业机构，实实施保险险资金运运用第三三方托管管和监督督，具体体办法由由中国保保监会制制定。托管的的保险资资产独立立于托管管机构固固有资产产，并独独立于托托管机构构托管
13、的的其他资资产。托托管机构构因依法法解散、被被依法撤撤销或者者被依法法宣告破破产等原原因进行行清算的的，托管管资产不不属于其其清算财财产。第二十十条 托托管机构构从事保保险资金金托管的的，主要要职责包包括：（一）保保险资金金的保管管、清算算交割和和资产估估值；（二）监监督投资资行为；（三）向向有关当当事人披披露信息息；（四）依依法保守守商业秘秘密；（五）法法律、法法规、中中国保监监会规定定和合同同约定的的其他职职责。第二十十一条 托管机机构从事事保险资资金托管管，不得得有下列列行为：（一）挪挪用托管管资金；（二）混混合管理理托管资资金和自自有资金金或者混混合管理理不同托托管账户户资金；（三）利
14、利用托管管资金及及其相关关信息谋谋取非法法利益；（四）其其他违法法行为。第二十十二条 保险集集团（控控股）公公司、保保险公司司的投资资管理能能力应当当符合中中国保监监会规定定的相关关标准。保险集集团（控控股）公公司、保保险公司司根据投投资管理理能力和和风险管管理能力力，可以以自行投投资或者者委托保保险资产产管理机机构进行行投资。第二十十三条 保险集集团（控控股）公公司、保保险公司司委托保保险资产产管理机机构投资资的，应应当订立立书面合合同，约约定双方方权利与与义务，确确保委托托人、受受托人、托托管人三三方职责责各自独独立。保险集集团（控控股）公公司、保保险公司司应当履履行制定定资产战战略配置置
15、指引、选选择受托托人、监监督受托托人执行行情况、评评估受托托人投资资绩效等等职责。保险资资产管理理机构应应当执行行委托人人资产配配置指引引，根据据保险资资金特性性构建投投资组合合，公平平对待不不同资金金。第二十十四条 保险集集团（控控股）公公司、保保险公司司委托保保险资产产管理机机构投资资的，不不得有下下列行为为：（一）妨妨碍、干干预受托托机构正正常履行行职责；（二）要要求受托托机构提提供其他他委托机机构信息息；（三）要要求受托托机构提提供最低低投资收收益保证证；（四）非非法转移移保险利利润；（五） 其他违违法行为为。第二十十五条 保险资资产管理理机构受受托管理理保险资资金的，不不得有下下列行为为：（一）违违反合同同约定投投资；（二）不不公平对对待不同同资金；（三）混混合管理理自有、受受托资金金或者不不同委托托机构资资金；（四）挪挪用受托托资金；（五）向向委托机机构提供供最低投
