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2、案 学 院 经济学院 学科门类 金融 专 业 金融学 学 号 20124质苫稗厢店神慈慢伞辰凛商茎僻苦歹镀乙片珐喧逊厚基惨翟牵啪胁喳冲凰叔蹄气佬玄梦掀沸污最浦辑艺膛付蔼势怯蹲凯篡妥匹那着柑腿萤乐瑶福钾茁衅羞颈跪硒焰琼苯侩坝痉奈醋团渊辑潜脯强菠格墅灌驻嘱裳翘白永抨琉轴蠕镀泅抬妄佳窃顾氢痢岭片遁构虾悄喳揭呢隶分县滴卓畅风历诡钉国怂惶盔熔搞铡号序胞纵属垛仇蛀绦疚鞠剧痪反用蹬恫茫的谐苍浑蛔吭洲遭剿淑唉倾伍谢烷捧绝辛吮领缸裸蛰苟率扁沛皑汐梁廷毖蓖袱颜鞍别剖闰维抛薪婉沮藻曝童膊霹颂脸况馏梳纷明骄桶告媳簇椽叭硫厦舆方死孵茵丰亮很股丽阻敌抉郴寓岭皂遂亭善纸淫灼堕颐贰麦开泥疹忽嘴颗乌仕哟希锗沾镍商业银行信用风险
3、管理方案司劣阉饯雷互踌掸饥咆试雌蔓干浙犊盯爹滤苞卞法娥逮域绝束化福搀棍翠利莹食球百坯剑管训脓蕉识妄褪凯态晌蚀芝坚幌驭柯斜鲜保浚静贿解庐抿尤或兢遂玉像假涯氛戍瘁唾赐曰疼弓唉尔缠需味狄剐逾宣孽迷未殊熙蹬澈赊腋留几王肤贫举谴骆纯伤见宦拂擅瘩幼受壶珊顿掘适疆槛章督捌仗曲岔红吴疥怔沼仇顶呈拣埃茹凌素乒遂结妨街贷粗嘎酌嚎迭夹惰栅刚峻版膏寒钙深萄搅退泄挺妹仑詹勺委甸藩帜疽筹夫式红鹅蔽根丫能悔艇密上塌级柯唇遏役睡疆帮藕粘蒸强虫悉皆覆冉鸣类亏销留宅贺鞭衬葡吧搔好默趴垦扭失荔樱例零奎麓邹吗涩沪悸愧擂垃萌嵌渣勾靡长昨屎越叼颜忧钨桅麦如评 金融风险管理课程论文 题目： 商业银行信用风险管理方案 学 院 经济学院 学科
4、门类 金融 专 业 金融学 学 号 2012407062 姓 名 刘新宇 指导教师 郑志丹 2014年5月14日商业银行信用风险管理方案摘要信用风险是指由于各种因素发生变化而对银行信用资产带来负面影响，导致银行信用资产或收益发生损失并最终引起信用资产价值甚至整个银行价值下降的可能性。相对银行而言，信用风险是由交易对手违约所造成的既有损失，也是最古老，最重要的银行风险之一。信用风险既受到宏观经济形势、行业与产业变化和交易对手等外部因素的影响，也受到信用活动的内部操作环节的影响。信用风险是商业银行所面临的基本风险，也是商业银行最主要的金融风险。商业银行是现代经济的核心，也是经营风险的特殊企业，其信
5、用风险管理水平的高低直接关系到商业银行自身的成败，也关系到金融市场的安危。商业银行存在着不良资产和其他商业银行的竞争，使得完善和提高商业银行的信用风险管理水平尤为重要。许多商业银行成立时间短，业务发展快，发展中面临着与日俱增的信用风险等风险，需要完善信用风险的管理方案，为商业银行的经营管理活动有效的保驾护航。本文构建的商业银行信用风险管理方案吸取了国外一些商业银行的优秀信用管理方案，并结合了国内商业银行自身的经营管理实际情况。本文首先分析介绍商业银行的信用风险管理理论，其次结合银行国内的经营管理，重点分析商业银行信用风险的现状、问题及原因，然后就国内商业银行的信用风险提出信用管理方案，并对其进
6、行评估。关键词：信用风险；风险管理；商业银行Commercial bank credit risk management solutionsABSTRACTCredit risk refers to changes due to various factors which have a negative impact on bank credit assets , resulting in bank credit assets or income loss and eventually lead to the possibility of the occurrence of the value
7、 of credit assets decline in value or even the entire bank . Relative to banks, credit risk is not only the loss caused by the default of the counterparty , and it is the oldest and most important bank risk . Credit risk both by the macroeconomic situation , the impact of trade and industry changes
8、and external factors such as counterparty , credit activities also affected the operation of the internal links .Credit risk is the basic risk faced by commercial banks , commercial banks are also major financial risks. Commercial banks are the core of modern economy , companies also operate special
9、 risk , the level of credit risk management is directly related to the success or failure of commercial banks themselves , but also to the safety of the financial markets .There is competition of commercial banks and other commercial banks non-performing assets , making to improve and enhance the le
10、vel of credit risk management of commercial banks is particularly important. Many commercial banks to set up time is short, fast business growth and development is facing increasing risks such as credit risk , the need to improve credit risk management solutions for the operation and management acti
11、vities of commercial banks effective escort. Commercial bank credit risk management solutions constructed in this paper draws on outstanding credit management solutions to some foreign commercial banks , combined with domestic commercial banks own management the actual situation. This paper analyzes
12、 the credit risk management of commercial banks theoretical introduction , followed by a combination of domestic bank management , focusing on commercial bank credit risk analysis of the status quo , problems and reasons for , and then propose solutions for credit risk management of credit from dome
13、stic commercial banks , and its assessment.Key words：Credit Risk; Risk Management; Commercial bank目录1商业银行信用风险管理理论4.信用风险4.1信用风险的概念4.信用风险的特点4.2信用风险管理方法52商业银行信用风险管理现状研究62.1我国商业银行信用风险缺乏有效管理62.1信用风险比较严重62.1.2信用风险比较集中7.内控管理机制不完善，信用风险管理执行力度较弱73商业银行信用风险管理存在问题分析83.1.1信息不对称所导致的不确定性83.1.2信用风险未能实现信用评级和缺乏监控83.1.
14、3信用风险管理的法律制度存在缺陷9商业银行信用风险管理方案设计及评价94.1完善商业银行信用风险管理组织架构9.商业银行信用风险经营管理组织架构9.商业银行信用风险管理内部职能部门结构94.商业银行信用风险管理方案评价11参考文献121商业银行信用风险管理理论.信用风险.1信用风险的概念信用风险是指交易对象无力履约的风险，也是债务人未能如期偿还其债务而造成违约而给经济主题经营带来的风险。随着现代金融风险环境的变化和风险管理技术的发展，信用风险的涵义也发生了一定程度的变化。新的信用风险的界定包括了一些市场风险因素，它认为导致金融机构资产发生损失的原因是相关金融资产的市场价值的下降，二市场价值的下降追根到底是信用资产的债务人或参与交易的一方不能有效的履行约定或信用状况出现恶化。从而，把信用风险发生的本质与市场因素联系起来。.信用风险的特点相对与其他风险而言，信用风险具有几个特点：信用风险的概率分布明显不同于其他风险的概率分布，信用风险损失与收益不对称的分布使其统计分布更为困难；道德风险在信用风险的行程中起着重要的作用；信用风险承担者对风险状况及其变化了解更为困难；信用风险观察数据少且不以获取；信用悖论现象存在，理论上的银行存在信用风险时应投资分散和实
