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1、金融支持“两型”产业集群发展的机制及其构建一、引言产业集群是大规模工业发展和经济全球化的必然结果，它的发展促进了地区经济的飞跃，为国家和居民带来了巨大的经济效益。然而“两型社会”的战略目标的提出，对产业集群的发展提出了更高的要求。加快发展符合“两型社会”要求的产业集群的过程中，金融支持有着很大的作用。张荣刚等（2007）从金融生态的角度研究金融服务业对产业集群的影响1。张小蒂等（2010）通过建立实证模型研究了金融与产业集群的关系2。谷任等（2007）从产业集群生命周期的角度的研究表明集群地区网络系统的完善和技术扩散有助于金融对产业集群的支持，为企业提供新技术和新产品的研发经费，培育融资担保体
2、系3。吕文栋（2005）研究表明当地集群产业的成长会促进当地金融机构的发展，两者会形成双赢的局面4。张世晓等（2009）认为，区域创新集聚与其金融结构之间的合作，能够促使金融机构的多元化发展，从而获得较高的盈利，提升区域金融集聚竞争力，有效控制区域金融风险5。王瑜（2005）认为产业集群有利于提高银行的信贷收益，降低银行的信贷风险6。李明贤等（2008）对构建“两型社会”建设中的金融支撑体系进行了研究，提出要加快金融业自身的改革，大力推进跨区域发展，为“两型”产业集群发展提供有效的金融服务支撑7。中国人民银行长沙中心支行联合课题组（2008）对长株潭城市群“两型社会”建设中金融支持的现状及存在
3、的问题进行了研究，并提出了构建多元化融资平台，研发金融产品、完善金融服务、金融体制和改善金融生态环境，为长株潭城市群“两型社会”改革建设提供强有力的金融支持8。从国内外关于“两型社会”、“产业集群”和“金融支持”的研究文献看，大都只研究其中两个方面，将这三个方面结合起来的研究相当缺乏。本文从“两型”产业集群的概念和特征出发，着重分析了金融支持在“两型”产业集群发展过程的作用，从而提出促进“两型”产业集群发展的金融支持体系。二、“两型”产业集群的概念界定与发展路径（一）“两型”产业集群的概念与特征“两型”产业实质上是高新技术产业，是指以资源节约型和环境友好型为发展目标，以环保性、低消耗、循环型、
4、高科技为主要生产方式的产业。“两型”产业集群是指在坚持节约资源和保护环境的原则下，一些有着相同、相近和相似产业的企业聚集在某地，进而吸引相关服务机构的进驻，从而形成的一个有效的生态经济群体。“两型”产业集群不同于传统的产业集群，在“两型社会”建设的目标下，“两型”产业集群遵循节约资源和保护环境的原则，提高绿色发展意识，着重发展低碳经济和循环经济，突显其行业特征和创新性特征。（二）“两型”产业集群的发展路径“两型”产业集群主要是指资源节约和环境保护型的产业的集群，其发展要从资源节约、环境保护和产业聚集三个方面着手。1. 有效节约资源加大科技投入、发展循环经济是有效节约资源，发展“两型”产业集群的
5、有效途径。一方面要加大科技投入，发展循环经济。加大科技投入，建立发展循环经济的技术支撑体系，加强发展循环经济的关键技术的研究开发、产业化示范、先进技术的推广应用；在“两型”产业集群区域内，采取重点产业试点的原则，以点带面，掌握发展循环经济的支撑技术，从而促进“两型”产业集群更好的发展；应利用“两型”产业集群内企业间关联性，延伸其产业链，集中利用集群产业内的资源，提高资源的综合利用率，降低区域内企业的边际使用成本。另一方面要加强现代物流平台建设，积极发展生产性服务业。连锁经营、电子商务、物流配送等新型流通形式和物流业的发展，能帮助降低集群内企业降低交易成本，整合外部资源的利用，提高资源配置率，有
6、效节约资源。2. 加强环境保护首先，要提高绿色意识。一是加大绿色科技创新投入，促进产业集群的优化和升级。积极培育新材料、新能源等高新技术产业，积极开发清洁能源，并有效利用新能源来改造和提升传统产业的技术水平，促进产业结构的升级。二是科学制定绿色高新技术标准和范式，结合建设资源节约和环境友好社会的要求，各区域内加强节能减排体系建设，积极发展低碳经济，发展绿色经济产业，开展清洁高效生产。其次，要优化生态布局，发展绿色经济。优化“两型”产业集群的生态布局，大力发展“两型”产业集群区域间企业的生态联系，并统筹城乡发展，发展绿色经济；发挥集群企业的专业化特征，有效合理地确定区域创新发展的生态定位，提升“
7、两型产业”集群的专业化分工和互补程度，优化绿色创新体系的产业链布局，理清产业结构的配套关系，进一步优化产业链布局。3. 促进产业集聚第一，搞好长远规划，优化产业布局。科学制定“两型”产业集群的远景规划，用环境保护和资源节约的理念指导各类规划。第二，完善区域建设，增强聚集功能。一是发展区域内产业集聚功能。按照发展“两型”产业集群的建设要求，完成对各类产业聚集区域的整合优化，培育一批产业配套、集聚发展、生态环保的重点产业集聚区域；出台和修订科学合理的优惠政策，建设和完善功能齐全的基础设施以支持区域内的产业发展。二是引导发展区域产业集聚规模。通过引导同行业的相关企业向各专业园区聚集，把区域建设成为承
8、接产业集群的重要载体，充分发挥产业聚集的功能，有效改善区域内行业分散的局面；同时要根据专业分工的不同，实行差异化发展，发挥不同专业的优势，推进专业区域的产业集聚规模。三、金融支持“两型”产业集群发展的作用机制（一）促进“两型”产业集群区域内企业的技术创新1. 满足技术创新过程中的资金要求企业的技术创新是个系统工程，需要庞大的资金支持。技术创新所需资金的重要来源是金融市场提供的募股筹资、发行债券筹资等服务，这些都体现了金融支持在技术创新中的重要作用。另外，区域内金融资源的综合可以使企业利用多种金融工具和金融产品获得外部资金，优化资源配置，有效地促进企业的技术创新。2. 激励和监督企业的技术创新技
9、术创新主要靠企业的主观能动性，金融激励和监督机制的建立和完善能有效约束企业和个人的盲目创新行为，尽可能减少企业技术创新的失败率，能帮助企业提高节约资源的意识，促使企业朝着绿色、循环经济方面发展。3. 控制和降低创新项目风险企业的技术创新受到内部环境和外部环境的影响。内部环境主要是企业自身的发展，比较容易改善；外部环境的不确定性使得企业技术创新项目的难度增大，复杂性增强，使得技术创新项目呈现较高的风险。然而金融的发展特别是金融市场的发展，可以促进创新者积极发挥主观能动性，通过组合区域内各金融机构（上接第210页）的资金来分散这种风险，有效的分析金融市场的发展形势，选择更加专业化，更能节约资源和环
10、境保护的技术项目进行投资，还能降低企业的间接成本，控制和降低创新项目风险。（二）支持新兴战略产业的发展1. 提供资金支持集群区域内的金融机构会为战略性新兴产业提供直接和间接的融资渠道，会有效地整合区域内的资金支援，解决它们在发展过程中融资难的问题。另外，金融机构主体的发展，特别是商业性金融机构的利益竞争和政策性金融机构融资渠道的畅通和有效的资金支持，能更好地促进资源的优化配置和战略性新兴产业的培育和发展。2. 促进资源导向金融市场的发展和完善会使得更多的资源要素流向战略性新兴产业，这些要资源要素都是其在发展过程中所必须要的，并且这些资源要素的流入会加速产业的培育发展。特别是区域内金融机构开展的
11、某些金融活动，会使得这些金融资源得到优化配置，使之更好的符合资源节约和环境保护的要求。3. 有效防范金融风险战略性新兴产业发展需要较好的直接支持和资源导向，这就必然伴随着高风险。然而，完善的金融体系可能有效地帮助战略性新兴企业分散和化解这些风险，金融机构对战略性新兴产业贷款进行严格的评估，减轻战略性新兴产业发展中带来的流动风险。另外，金融部门还能通过保险公司对战略性新兴产业的投融资提供金融保险，降低金融风险，推进战略性新兴产业的发展。（三）加强“两型”产业集群区域的园区建设1 .提高集群产业园区的协作配套水平“两型”产业集群的园区建设需要区域内有较好的协作配套水平。金融的发展能为企业提供全方位
12、的金融配套服务，鼓励区域内产业按专业化分工的要求合作，加快推进园区产业链的延伸，提高产业集中程度，发展循环经济。同时，还能提升集群产业的协作配套水平，将配套产品做精、做大，推动产业结构的调整，使园区尽快成为加速产业集聚的载体。2 .加强产业园区建设一方面，产业园区的基础设施建设离不开资金支持。园区内金融机构的配合发展和融资渠道的畅通，能为园区的基础设施建设提供必要的资金支持，促进园区的基础建设。另一方面，金融发展和金融服务的提升，能促使企业充分利用园区内的资源，进行整合、优化、替身，不断提高资源的集约强度，明确工业园区功能定位和产业配套建设，以龙头企业为核心，加上多渠道融资条件的保障，能吸引相
13、关专业化生产的中小企业加入产业园区建设，实现园区资源的集约利用，提高资源的利用率。四、“两型”产业集群发展的金融支持体系构建（一）建设多元化的融资渠道1. 加快建设区域性中心银行，为企业集群服务在产业集群区建立区域性中心银行，可以解决储蓄过剩的问题，为企业提供更好地融资渠道，解决集群区域内企业融资难的问题。区域性中心银行可以发挥地域优势，更好地了解产业集群的运作状况和发展前景，帮助群内企业制定中长期的投资融资发展战略，为集群内产业提供比较稳定的金融支持。2. 加强地方中小金融机构的支持着力发展壮大地方中小金融机构，例如中小银行、农村信用社、小额贷款公司等，推动服务“两型”产业集群的多层次金融组
14、织体系的建立。大力发展小额贷款公司，提升其运行质量和风险控制水平，同时还得注意引进外资银行、全国性股份制商业银行和具有较大影响的地方中小银行进驻集群区域内设立地区总部和分支机构，为“两型”产业集群提供多层次的金融支持。3. 建立完善的融资担保体系充分发挥政府在融资担保体系建立过程中的特殊作用，设立支持“两型”产业集群担保体系建设的专项资金，完善担保机构的损失补偿与奖励机制以及对“两型”产业集群的保费补贴等机制。4. 搭建多形式、多层次的银企对接平台通过搭建银企对接会议、调研、座谈会、合作会议、论坛等形式多样的对接平台，不断增强“两型”产业集群对金融产品和服务的认知，提高金融服务的针对性和有效性
15、，为“两型”产业集群融资创造便利条件。同时，“两型”产业集群内企业还可以通过发行集合票据、企业债券、融资租赁等多种形式的直接融资方式，改变“两型”产业集群过度依赖银行间接融资的局面，实现融资渠道的多元化。（二）改善金融生态环境1.加快建设社会信用体系为营造良好的社会环境，建立区域信息采集和信用信息共享机制，应该积极推进社会信用体系的建设。加快建设为区域内企业服务的企业和个人信用信息基础数据库，建立区域信用评价机构，管理好征信市场并规范征信机构的经营，为征信业健康发展营造良好的环境。采取多种形式和途径，披露“两型”产业集群内信贷、资源、环保等重大失信行为，促使企业和金融机构相互监督，形成全社会支持维护征信体系的氛围。2.完善区域金融生态评估指标体系区域金融生态评估指标可以反映“两型”产业集群区域的金融生态环境的好坏，帮助企业提高绿色发展意识。因此构建金融支持体系离不开区域金融生态评估指标，其构建应从以下两个
