《2022-2023年初级银行从业考试模拟试题含答案（300题）套卷81》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022-2023年初级银行从业考试模拟试题含答案（300题）套卷81（98页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、2022-2023年初级银行从业考试模拟试题含答案（300题）1. 多选题 关于封闭式基金，下列表述正确的有( )。 2014年11月真题A 在存续期限内不能直接赎回，可以通过上市交易B 在基金管理公司或银行等机构网点销售C 采用现金方式进行分红D 无需提取准备金，能充分运用资金E 固定份额，一般不能再增加发行答案 A,C,D,E解析 B项，封闭式基金在证券交易所进行交易;开放式基金在基金管理公司或银行等代销机构网点交易，部分基金可以在交易所上市交易。2. 判断题 货币是一种贮藏手段，因此纸币能发挥贮藏手段职能，并自发调节货币流通。( )A 错B 对答案 A解析 在金属货币制度下，货币的贮藏手
2、段职能具有自发地调节货币流通的作用。而在现代不兑现信用货币制度下，由于纸币本身没有价值，纸币能否发挥贮藏手段职能的关键在于它能否稳定地代表一定的价值，但自发调节货币流通的功能丧失殆尽。3. 单选题 小张在出差之前要求公司为其投一份意外伤害险，小张的行为属于()。A 风险规避B 损失控制C 风险自留D 风险转移答案 D解析 风险转移可分为保险转移和非保险转移两种。小张的行为属于保险转移，即以缴纳保险费为代价，将风险转移给承保人。4. 单选题 银行业金融机构严重违反审慎经营规则的，根据银行业监督管理法规定，由银监会责令改正，并处万元以上_万元以下罚款。( )A 10：20B 10：50C 20;
3、50D 20; 100答案 C解析 银行业金融机构严重违反审慎经营规则的，根据银行业监督管理法规定，由银监会责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款;情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证;构成犯罪的，依法追究刑事责任。5. 单选题 在KMV的Credit Monitor模型中，企业向银行借款相当于持有一个基于企业资产价值的()。A 看跌期权B 看涨期权C 期权费D 初始股权投资答案 B6. 单选题 由于某债务人因某种原因无法按原有合同履约，商业银行决定对其原有贷款予以展期处理，商业银行的这种操作属于()。A 贷款重组B 贷款转让C 贷款审批D 资产证券化答案 A
4、解析 贷款重组是当债务人因种种原因无法按原有合同履约时，商业银行为了降低客户违约风险引致的损失，而对原有贷款结构(期限、金额、利率、费用、担保等)进行调整、重新安排、重新组织的过程。7. 单选题 ()是指控制、管理机构的一种机制或制度安排。A 商业银行内部控制B 商业银行公司治理C 商业银行战略管理D 商业银行风险管理答案 B解析 商业银行公司治理是指控制、管理机构的一种机制或制度安排，其核心是在所有权、经营权分离的情况下，为妥善解决委托一代理关系而提出的董事会、高级管理层的组织体系安排和监督制衡机制。8. 多选题 商业银行核心资本包括（）。A 普通股B 资本公积C 优先股D 可转换债券E 重
5、估储备答案 A,B解析 无解析9. 单选题 某客户以本人房产作抵押向银行申请贷款，购买该住房的历史价格为70万元，房产现在的价值为100万元，抵押率为65% ，其申请的贷款额度为100万元，一般情况下，银行最终可批准给该客户的贷款最高额度为 ( )万元，个人贷款2014年下半年真题A 70B 100C 65D 45.5答案 C解析 在货款额度的确定中，以所购再交易住房、未设定抵押的自有住房作抵押或将原住房抵押贷款的抵押住房转为抵押授信贷款的，贷款额度根据抵押住房价值和抵押率确定。贷款额度的计算公式：贷款额度=抵押房产价值对应的抵押率。所以本题的贷款最高额度是10065%=65(万元)。10.
6、单选题 计算商业银行特定客户的信用风险，需要的变量不包括()。A 期限B 违约损失率C 违约风险暴露D 违约概率答案 A解析 计算信用风险的风险成本，即指预期损失= PDLGDEAD，其中，PD为借款人的违约概率，LGD为违约损失率，EAD为违约风险暴露。11. 单选题 ()是指双方约定在未来的某一确定时间，按确定的价格买卖一定数量的某种资产的合约。A 掉期合约B 远期合约C 期货合约D 期权合约答案 B解析 A项，掉期合约是指一种交易双方签订的在未来某一时期相互交换某种资产的合约，更为准确地说，掉期合约是当事人之间签订的在未来某一期间内相互交换他们认为具有相等经济价值的现金流的合约;C项，期
7、货合约是指在确定的未来时间按确定的价格购买或出售某项资产的协议，是在交易所里实行交易的标准化的远期合同;D项，期权合约是指期权买方在签订期权合约时，通过支付期权卖方一笔权利金后，取得一项可在选择权合约的存续期内或到期日当日，以约定的执行价格与期权卖方进行约定数量标的交割的权利。12. 多选题 下列属于银行代理类理财产品的有( )。 2013年11月真题A 基金B 保险C 债券型理财产品D 货币型理财产品E 信托答案 A,B,E解析 银行代理服务类业务，指银行在其渠道代理其他企业、机构组织的、不构成商业银行表内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务。目前，我国商业银行共开展了约几十种的代理
8、业务，其中包括基金、保险、国债、信托产品、贵金属以及券商资产管理计划等。13. 单选题 （ ）主要方式为定期或不定期提供信息咨询报告、会谈咨询、电话咨询等。A 信息咨询B 资信证明C 资信调查D 渠道咨询答案 A解析 信息咨询主要方式为定期或不定期提供信息咨询报告、会谈咨询、电话咨询等。14. 多选题 损失分步法( AAMA)计量系统要使用的数据包括()。A 内部损失数据B 外部损失数据C 情景分析D 业务经营环境E 内部控制要素答案 A,B,C,D,E15. 单选题 理财规划服务包括接触客户、收集客户信息、分析客户财务状况、制定理财方案、实施理财方案五个方面。( )1 对解析 理财规划服务是
9、个过程，不是一次性完成的。它除了包括上文提到的接触客户、收集客户信息、分析客户财务状况、制定理财方案、实施理财方案之外，还包括了交付方案之后对客户提供长期的服务和客户关系管理。16. 单选题 在现金流分析中，如果商业银行的资金来源小于资金使用，则表明()。A 可能造成支付困难以及由此产生流动性风险B 商业银行流动性相对充足C 商业银行的流动性供给大于流动性需求D 商业银行可以把差额通过其他途径投资答案 A解析 当资金来源小于资金使用，出现流动性“赤字”时，必须考虑这种资金匮乏可能造成的支付困难以及由此产生的流动性风险。根据历史经验分析可知，当资金剩余额与总资产之比小于3% -5%时，甚至为负数
10、时，商业银行应当对其流动性状况引起高度重视。17. 判断题 远期外汇交易是最常用的锁定外汇成本的方法。()A 错B 对答案 B解析 远期汇率反映了货币的远期价值，其决定因素包括即期汇率、两种货币之间的利率差，期限。远期外汇交易是最常用的对冲汇率风险、锁定外汇成本的方法。18. 多选题 无效合同包括（ ）。A 一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益B 恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益C 以合法形式掩盖非法目的D 损害社会公共利益E 乘人之危的合同答案 A,B,C,D解析 (1)一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；(2)恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；(3)以合法形式
11、掩盖非法目的；(4)损害社会公共利益；(5)违反法律、行政法规的强制性规定。E属于可撤销合同。19. 多选题 巴塞尔委员会有效银行核心监管原则（2012）指出，内部控制是风险管理体系的有机组成部分，是银行（）共同参与的，通过制定和实施系统化的制度程序、程序和方法，实现风险控制目标的动态过程和机制。A 合作伙伴B 董事会C 高级管理层D 全体员工E 关联企业答案 B,C,D解析 巴塞尔委员会有效银行核心监管原则（2012）指出，内部控制是风险管理体系的有机组成部分，是银行董事会、高级管理层和全体员工共同参与的，通过制定和实施系统化的制度、程序和方法，实现风险控制目标的动志过程和机制。20. 单选
12、题 下列关于风险管理部门的说法，正确的是()。A 应当是一个相对独立的部门B 具有完全的风险管理策略执行权C 风险管理部门又称风险管理委员会D 核心职能是做出经营或战略方面的决策并付诸实施答案 A解析 风险管理部门应当是一个相对独立的部门，需要最高管理层提供全方位支持，同时配备具有高度职业精神和专业技能的人员。风险管理部门应当与业务部门保持相对独立，并具有独立的报告路线。21. 单选题 危害货币管理罪主体是特殊主体，为年满（ ）周岁，具有辨认控制能力的银行或者其他金融机构的工作人员。A 16B 18C 20D 25答案 A解析 危害货币管理罪主体是特殊主体，为年满16周岁，具有辨认控制能力的银
13、行或者其他金融机构的工作人员。22. 单选题 商业银行之间的竞争日趋激烈，不可避免地出现收益下降、产品/服务成本增加、产能过剩、恶性竞争等现象。这属于商业银行面临的外部风险中的()。A 竞争对手风险B 行业风险C 客户风险D 品牌风险答案 B解析 A项，竞争对手风险是指越来越多的非银行类金融服务机构在提供更加便利和多元化的金融服务，填补市场空白的同时，也在逐步侵蚀商业银行原有的市场份额;C项，客户风险是指经济发展及市场波动同样导致客户风险/投资偏好发生转变，客户维权意识和议价能力也显著增强;D项，品牌风险是指激烈的行业竞争必然形成优胜劣汰，产品/服务的品牌管理质量直接影响商业银行的盈利能力和发
14、展空间。23. 单选题 下列不属于客户财务信息的是( )。2013年11月真题A 财务状况未来发展趋势B 当期收入状况C 当期财务安排D 投资风险偏好答案 D解析 客户信息可简单分为财务信息和非财务信息两大类。财务信息主要是指客户家庭的收支与资产负债状况，以及相关的财务安排(包括储蓄、投资、保险账户情况等)。客户基本信息和个人兴趣、发展及预期目标属于非财务信息。24. 多选题 市场约束机制需要一系列配套制度得以实现，主要包括()。A 完善的信息披露制度B 健全的中介机构管理约束C 良好的市场环境D 有效的市场退出政策E 监管机构对银行业金融机构所披露的信息进行评估答案 A,B,C,D,E25. 多选题 金融工具的特点包括（）A 流动性B 收益性C 风险性D 安全性E 跨期性答案 A,B,C解析 无解析26. 多选题 中国银监会提出的银行监管的具体目标包括（）。A 保护广大存款人和金
