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1、目 录第一章 概述1第二章 公司基本情况5第三章 投资人简介及出资情况6第四章 法人治理架构7第五章 部门设置与人员配置9第六章 公司内部章程（草案）13第七章 市场分析24第八章 拟开展的业务情况30第九章 公司的风险控制管理制度32第十章 民间资本管理公司目前存在的问题及解决办法42第十一章 组建工作日程安排44第十二章 综合结论45第十三章 相关法律、法规46 附 件1、营业执照2、公司地理位置图第一章 概述改革开放以来，中国以市场经济为取向的改革，创造了大量社会财富、集聚了大量的民间资本，但民间金融没有得到政府的认可，以非法的形式存在，民间资本没有获得它应有的增值能力。与此同时，民营经
2、济的发展得不到所需的资金供给，造成了资金供求的严重失衡。进一步发展民营经济，必须重视发挥民间资本的作用，实现民间金融正规化、合法化，加速发展民营金融，加强对民营金融的规范和监管以使民间资本发挥出应有作用。所谓民间资本就是掌握在民营企业以及股份制企业中属于私人股份和其他形式的所有私人资本的统称，就叫做民间资本即民间资金。民间资本，主要是指私营企业和个人的资金。个人投资，包括全体公民的个人投资。重视、启动民间资本，就是要认识到私营企业和个人投资的经济、社会效果，鼓励私营企业和个人对开发进行投资，实行对投资者给予优惠的政策。 民间资本管理公司是以自有资金向有融资需求的“三农”、中小微企业、个体经营业
3、主和居民等提供民间融资服务的企业组织，由市政府组织审批管理，县级政府承担监管第一责任。民间资本管理公司开辟了新的县域金融供给渠道，有效拓宽了民间资本的投资领域，促进了民间金融阳光化，有效支持了中小微企业发展。民间资本管理具有以下优点： 一、特色鲜明，优势突出。民间资本管理公司自开放以来，充分发挥“短、小、快、活”的优势，在业务拓展、风险防控、市场定位等方面特色鲜明，开辟了民间投融资新领域。担保方式丰富，业务拓展迅速。民间资本管理公司根据自身特点和市场需求，探索创新多种担保方式。二、建立评审机制，加强风险防控。民间资本管理公司设置评审委员会，由公司高管、全体股东和1名法律顾问组成，严格施行贷前审
4、查和贷后追踪制，制定规范的投资合同和担保协议，每投放一笔资金，都经过考查客户、评价评审和集体决议等环节，经评审委员会全体通过后生效，在业务源头上加强风险防控。对已贷款客户定期问询，及时落实贷款用途，确保资金安全，有效防范风险。三、自身优势突出，市场定位准确。民间资本管理公司主要针对“三农”和小微企业，尤其是银行不愿支持的、有发展前景的小微企业和农户，与银行形成互补，错位发展。投放资金以短期为主，坚持“小额、快捷”的原则。 权威的统计资料显示，中国民营企业具有很强的活力。如新生代的乳业巨子蒙牛公司，其创建时间仅仅四年，增长速度却高达1947.3%，从1998年行业排名第1000多位迅速冲入行业第
5、4位。选出的全国百强民营企业，平均增长速度为210.14%，净资产的报酬率为18.49%。民营企业的赢利能力虽令世人瞩目，但民间资本的投融资渠道却并不通畅，投资潜力还远被未充分挖掘。著名经济学家董辅礽曾指出，中国所存在的就业压力之所以未能得到有效的化解，在很大程度上是由于对民营企业的开放不够，是民营企业发展受到压抑所造成的。董辅礽先生所说的“压抑”自然包括对建立主要服务于民营企业的中小民营银行的限制，也包括对与民间资本“门当户对”的多层次资本市场之金融创新的限制。 中国的民间资本已经超过了12万亿元，而财政部公布的国有资产总规模才刚刚达到11万亿元。由此可见，民间资本已成为中国经济成长不可或缺
6、的重要战略资源，在加入WTO后，这部分资源的配置结构是否合理，运用效率能否进一步提高，关乎国家的经济安全和经济增长。 从中共“十六大”报告及随后的改革举措来看，决策层正在逐步制定更加开明的政策和建立健全保护私人财产不受侵犯的法律体系，并努力改善投资的外部环境（特别是建立通畅的投融资渠道），在这种改革势头下，充分激发民间特别是20%的富人（其中很大一部分为民营企业家）的投资热情，是完全有可能的。 另一方面，从当前的宏观经济结构调整来看，进一步激发民间资本的投资热情也是非常必要的。因为积极财政政策在实施多年之后，其正面效应呈递减趋势，指望长期依赖政府扩大公共投资来拉动经济增长并不现实。而且如果财政
7、赤字控制失度（特别是在许多隐性的内债和外债尚未得到有效监控的情况下），还可能带来影响经济稳健发展的负面效应。 因此从长远来看，积极财政政策应该逐步淡出，经济持续增长“还看民间”。中国加入WTO后，解决民间资本投融资渠道狭窄的问题应该说是有了一个很好的转机。中国政府在扩大对外开放的同时也实行了对内开放，逐步放开对民间资本和民营企业的限制。已有不少民营企业取得了自营进出口权，民间资本还被允许进入金融、航空、铁路等原有的垄断行业（如民生证券公司中民间资本占到总股本的60%），中共“十六大”之后，民间资本有望获得更大的市场准入空间。 为贯彻落实山东省人民政府办公厅关于进一步规范发展民间融资机构的意见(
8、鲁政办发201333号)，更好地支持小企业发展，促进民间融资业务的开展，加快地方经济的发展，发挥民间融资积极作用，根据聊城市人民政府关于开展民间融资机构试点的实施意见等文件的要求，聊城海源路桥市政建设 拟作为主发起人，并征集本区域内有关机构作为其他发起人共同筹建山东省某某民间资本管理 。第二章 公司基本情况企业名称：山东省某某民间资本管理 企业法人：联系方式：法定地址：经营范围：针对当地实体经济项目开展股权投资、项目投资、资本投资咨询、短期财务性投资等业务。 服务宗旨：通过有效利用股东投入到本公司的财产，使其创造出最佳经济效益，目的是向聊城经济开发区区域内中小企业、个体经营者提供股权投资、项目
9、投资、资本投资咨询、短期财务性投资等业务。促进本区域经济发展，为国家贡献税收，为股东增加投资效益。第三章 投资人简介及出资情况 山东某某民间资本管理 注册资本3060万元人民币，注册资本为实收货币资本。山东省某某民间资本管理 发起人出资情况如下表所示：表2-1 山东省某某民间资本管理 发起人出资情况序号发起人出资额单位：万元出资比例123456合计第四章 法人治理架构按照中华人民共和国公司法和聊城市人民政府关于开展民间融资机构试点的实施意见等相关法律法规制定公司章程，设置公司治理结构，公司形式拟设为有限责任公司，形成以股东大会、董事会、监事会、经营管理层为主的运行良好、相互配合、有效制衡的公司
10、治理架构。 一、股东大会 股东大会是山东省某某民间资本管理 的最高权力机构，由全体股东组成。二、董事会 董事会是股东大会的常设机构，对股东大会负责。董事会成员拟定3人，设董事长1人，董事2人。董事会成员中，董事由股东大会选举产生和更换。董事每届任期三年，董事任期届满，可以连任。董事不得从事与本公司有竞争或损害本公事利益的活动。董事会行使的职权由公司章程确定。根据业务发展需要，董事会设置（或委托高层设置）相应的专业委员会，以提高决策管理水平。三、高管层山东省某某民间资本管理 实行董事会领导下的总经理负责制，设总经理1人，应具有从事金融工作5年以上，或者从事经济工作8年（含8年）以上，具有大专以上
11、学历，可以充分发挥其熟悉市场、竞争环境等方面优势，促进民间资本管理公司的发展。山东省某某民间资本管理 组织结构图第五章 部门设置与人员配置山东省某某民间资本管理 拟设投资业务部、风险控制部、财务运营部、综合办公室，部门负责人通过竞聘程序后，由总经理聘任，报董事会批准。各部门的从业人员，根据需要合理配备和调整，公司成立初期人员编制总数控制在30人以内。一、投资业务部部门职责：1、认真贯彻执行国家法律、法规和公司相关的规章制度，按照物权法、担保法等法规管理公司投资业务。2、编制、汇总投资计划并组织贯彻实施。3、根据国家的产业、行业政策和当地经济政策，做好市场定位，优化投资投向，调整投资结构，加强投
12、资监管，降低投资风险。4、制定方案，采取有效措施，防止和减少投资损失，改善服务，加强投资后续管理，确保投资资产安全。 5、建立健全公司投资管理制度，全面落实业务人员岗位责任制，强化监督约束机制。加强业务人员职业道德教育和业务辅导，使投资管理规范化、程序化、科学化。6、负责进行市场调查和研究，分析预测本地区项目投资、经济金融发展趋势，并结合自身业务工作，提出相应对策，不断推出新的业务品种，开拓市场，确保完成业务经营目标。7、负责对投资业务档案原始资料进行收集、整理、归类，建立、健全客户资料档案。及时、准确登记业务台账。8、完善清收不良资产方案，制定切实可行的应对措施，做好不良投资款的清收工作。9
13、、负责组织对业务人员的业务培训，不断提高投资队伍的业务素质。10、准确、及时编报、汇总、资金投放报表。11、完成领导交办的其他工作。二、风险控制部 部门职责：1、具备良好的洞察力、分析判断能力、沟通技巧、文字写作能力、调研能力和管理能力。2、具备全面的业务知识，精通银行监管条例及行业政策、熟悉业务操作流程，掌握财务分析方法，熟练使用日常办公软件。3、熟悉企业经营管理，具有较强的操作、合规风险控制意识、较强的财务分析能力。4、负责审查各项业务申请及相关材料，确保材料完整真实。5、评估投资项目，并提交审查报告。6、监督各项投资发放后的风险情况，并及时提出应对措施。 7、身体健康品行端正，遵纪守法，
14、诚实守信，勤勉尽职，具有良好的个人品质和职业道德，无不良行为记录。三、财务运营部 部门职责：1、认真学习国家有关的财经法规、制度，以及财务工作规则。2、负责公司日常财务核算，参与公司的经营管理。3、有效使用资金，监督资金正常运行，维护资金安全，努力提高公司经济效益。4、搜集公司经营活动情况、资金动态、对营业收入和费用开支的资料进行分析、提出建议，定期向总经理汇报。5、及时准确反映一定时期内各项资金的收支情况，月、季、年末要将资金的来源、运用、结存情况编制报表，定期进行检查分析。6、严格财务管理，加强财务监督，督促财务人员严格执行各项财务制度和财经纪律。7、经营报告资料编制，绩效奖金核算、年度预
15、算资料汇总。8、按时、按比例计提、上缴各项税金。9、完成总经理交办的其他工作。四、综合办公室主要职责：1、贯彻、执行公司制定的各项规章制度和工作部署；完成公司下达的各项工作任务。 2、负责公司内部综合协调以及办文、办会和对外宣传工作。按照公司的工作部署协调、处理公司日常工作；起草、拟定公司综合性文件及各项管理制度、筹备公司各类会议；承担公司公文、印鉴、档案、保密、信息等项管理工作；负责公司企业形象策划、对外宣传、外部协调的具体实施。 3、承担公司行政事务管理工作。负责公司的后勤、安全、卫生、办公经费、办公设施、联络接待、公务车辆等方面的规范管理和服务工作。 4、组织实施公司的计划、调度及考核工作。负责拟定公司的年度计划及重点工作；负责汇集、审核和报告公司下属单位的周、月、年工作计划；负责公司及其下属单位日报告、周调度、月考核以及年度目标责任的落实情况；负责组
