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1、信贷工作的基本流程和要求：一、电话接听服务流程：滴铃铃.接机，你好易泽霖担保，请问有什么需要？请问你准备办理哪项业务？你贵姓？X先生（或女士）你好，你提出的这一问题是这样的（把客户提问予以解答，同时在接听时注意记录）你可以把目前手边能准备的资料拿来到广州路香樟印象中段贵州银行二楼，我的名字是XXX请把你的材料拿来。我给你参考一下，这是你的电话吗？那留一个方便找你的电话号，对于没给你说明清楚的事项我了解后再给你一个答复，好的，欢迎你到公司本部来，回见。挂电话后将通话内容整理在登记本上。A：这里需要回访；打了电话后三天没到店的客户主动询问：你好X先生（或女士；三天前的日期）你来电话咨询，我现在回访
2、你一下，看哪些方面你不清楚我再给你说一下，客户说暂不考虑，就应回答，那你记着我们公司的业务和电话，什么时候想办，你来广州路香樟印象中段贵州银行二楼找我或直接到柜台上我们都会有专人为你服务。客户说缓一下再说现在没想好，这时应回答，那你再考虑一下，如果遇到不清楚的地方可以再打电话或来公司本部当面咨询。你先忙你的，过两天我再给你打电话，B:这类客户需要过两天再回访，一次或二次回访的时间、内容需及时体现在登记本上。二、电话服务补充资料： X先生，你三天前提交的资料，当时给你的所缺资料清单上的内容你准备好了吗？A：准备好了；根据你提交的资料，我们公司可以在1至2星期内签合同放款，你把补充资料拿来就可以进
3、入审核程序，你看在最近一批的签放客户中，要不要把你加进去，（根据客户的回复相应作答）B:还差什么没准备好；是这样，你可以把已经补好的资料先拿来进入审核程序，所缺的资料我们可以在上门走访时由工作人员带回来（根据客户的回复响应作答） X先生，你要补的资料准备好了吗？（还没有XX资料我一时还不齐）那个资料是主题材料，你看什么时候补齐，或者你可以把已经补好的资料拿来我给你申请一下要不要先进入审核程序，你再尽快补办。（根据客户的答复相应作答） 在两次电话沟通时，根据客户资料缺少的内容，再结合客户的自身条件及时把没能及时补交资料的情况上报部门领导。 几次吹促仍未补来的资料，或是已经通过审核需要客户再提交的
4、辅助材料，应及时上报由部门领导出面协调。 电话记录必须及时，准确，反映内容详细完整，有据可查。三、 现场接待流程：问好，询问有什么需要帮助的，了解客户信息：客户姓名-来干什么的-目前是什么情况。信息包括（经营地点，在哪，准备贷多少钱，用途是什么等），作好记录。（2）金额大、情况特殊的客户接待流程：客户到店-了解客户基本信息-掌握了客户的申贷金额超出柜台接待范围-先生（或女士）您的情况我大概了解了，您的申贷额度范围应由专人待（客户条件不理想）您的信息我会及时转给大客户部，届时再与您联系。（客户条件符合申贷要求）请稍后，我把情况转给部门负责人，由专人来接待您的申贷要求。（3）告知客户应该准备哪些资
5、料手续、收费标准。（不同行业客户给予不同的资料清单，并根据客户不同情况在资料清单上勾画客户所要提供的资料）回答客户问题。如：收费标准记录，整理客户信息，并作好登记。四、 当客户再次进店提交资料检查，核对客户资料原件与复印是否一致，原件与本人是否相对。整理资料按顺序排列（按照银行要求排列）。资料不完整的情况反馈客户。五、 不符申办条件退办流程申贷经理退办。风控检查后条件不实退办。客户资料加信贷员意见-审贷经理意见-通过审核（未通过审核-退办）-风控核实-通过（未通过-返回信贷-退办）-下单意见表六、接待问题回复语参考1 这是不是可以办贷款？要哪些手续？答：是的，我们易泽霖融资担保有限公司与多家银
6、行合作办理“个人汽车抵押贷款、个人房产担保贷款、中小企业融资担保贷款及个人担保理财”业务，您需要准备个人资料（或企业）和房产手续就可以到我公司来申请。2 你们公司在哪里？我找谁联系？答：我们公司在广州路香樟印象中段贵州银行二楼，我是XXX欢迎您到公司来我再给您详细介绍。我给您先登记下，您贵姓？电话多少？准备贷多少金额？资金真实用途是什么？房子在哪里？有多大面积？产权形式？您的职业？您是怎么知道我们公司有这项业务的?3 你们有哪些贷款种类？（或者打电话来说：我没有房产能不能办你们这个业务？）答：我们公司开办有房屋装修贷款、门面、商铺、经营场地装修贷款、汽车贷款、流动资金贷款等，根据您的资金需求，
7、准备相应资料到我们公司来给您参考一下，用哪种方式更方便。4 资料有哪些？房产手续是什么？答：个人资料包括您的征信、身份证、户口本、婚姻证明以及您和爱人双方的收入证明（企业资料包括营业执照、组织机构代码证、税务登记证（正副本需要当年年检）、开户许可证、经营资质证书、公司章程贷款卡、注册资本验资报告等相关资料。房产手续：您的房产是什么产权形式？（对方告之产权形式）此处分类回答：全产权全款房需要房产证、土地使用证、契税证；已办房产证的按揭房需要房产证、抵押合同、人民银行个人征信；按揭房未取得产权手续，要商品房买卖合同、银行按揭合同、首付款收据；自建房需要（或拆迁安置房或房改房或其他产权形式的房屋）均
8、告之，您可以把目前有的房产资料拿到公司本部我来帮您参考一下看如何办理。33.那你帮我算一下，我能贷多少款，你们收费的办法、标准？回答：这样您把能提供的手边资料拿到公司本部，我给您参考一下再算（或要根据你的综合情况来定）。现在我的线路很忙，欢迎您到公司来，我叫XXX名字。5 你们这个贷款的利息是多少?答：A.根据您贷款的金额和最终以和银行签订的合同为准，银行的基准利率是6%（年利率）,但是一般都要上浮的。B.您是和银行签合同放款支付的是银行利息。详细情况我还是建议您带上相关资料来公司本部我当面给您解答，因为我现在线路比较忙。（此话一定要了解客户基本情况后再说）6 办你们这个贷款要多少天？答：根据
9、您提交资料的时间和完整程度，我公司在受理业务上门检查到银行签合同可即签即放，一般从准备资料到放款在1至2星期左右可以放款。7 你们是怎样收费的？答：我们在业务办理不成功的情况下不收取任何费用，业务办理成功放款到您的账户上，我们才收取相应的代办费、担保费及10%保（或20%）证金。（可直接回答收费标准，担保费是按年收取）8 你们是怎样收保证金的？答：我公司在你放款成功时收取贷款额10%（或20%）保证金，在贷款结清或办理提前还款结清之时一次性全额退还。9 你们的利息到底是多少？我要对比一下看划不划算。答：利息永远是银行的利息，是您和银行签了合同才能确定，一般比您知道的房贷略高一些。10 现在有公
10、司不收保证金的你们要收，这样我的实际贷款得用部分少了，这样我还要利息，觉得不划算。答：我给你比较一下，是有不收保证金的，但我们公司的担保费比别家公司的担保费要低，另一方面也正是基于我公司的资信度好，合作的银行给与较其它担保公司低的利率，即便是把10%（或20%）保证金的利息算进去，我们公司收取10%（或20%）保证金后的月/年还款额也笔别家低，以此来看并不存在不划算的概念，根据你的情况参照这一比例，是可以把保证金的额度贷出来以满足用款额度。11 什么是个人房产贷款、（中小企业融资担保贷款、个人汽车抵押贷款）？答：就是由我们公司以保证担保的形式，不需要以您资产向银行提供抵押物的贷款方式，您与我公
11、司办理反担保手续，在我公司确认受理后，您在银行签合同放款。12 和你们公司办反担保手续与和银行抵押有什么不一样？答：（1）银行抵押是需要通过公证评估然后银行签章原件才能办理银行抵押或留置，按评估价50%贷款，而我们公司只是验证、公正您的相关手续。（2）我们反担保的条件和银行抵押的条件在事项要求上有根本的不同，如此按揭房您就不能再抵押但符合我们的反担保条件就可以受理，再次如评估，时间长、收费高、手续繁琐，我们是根据客户的综合情况采取相应的公正手段来体现反担保。用一句简单的话您在银行能办的手续我们不一定好办，但我们公司担保受理的客户在银行一定能办。13 我办流动资金贷款要什么手续？答：（1）我要先
12、了解一下您是做什么，经营证照手续可以提供吗？有没有产、供、销手续，有没有资产，我先给您登记下，具体该怎样受理，您还是把手边资料准备一下来公司本部当面看一下以哪种方式受理更便捷。（2）就目前您提供的条件我已经做好登记了，等我把情况跟领导汇报后，稍后些时会有人和你联系。14 房子是我父母名下，我想办贷款可以吗？答：我们有委托办理的业务内容，需要父母委托您的手续和二老的个人资料、房产手续以及您本人的个人资料，来公司申请办理就可以。15 房子是我朋友或姐妹的，我来办行吗？答：可以把相关手续拿来我们看一下，但最后主贷人是一定要来签字确认，才能够办理成功。16 我自己做生意没有收入证明怎么办？答：收入证明
13、是您从事工作岗位上每月相对稳定收入来源的说明，银行需要收入证明才能办贷款，但我们只要你能反映出你的收入水平就可以。首先是真实反映您每个月的收益情况，通过进、销货单据可以看到一部分，另外通过与银行的存取往来流水也可以看到一部分。我们受理了您的贷款申请后会有公司的工作人员上门进行走访，对您的情况详细了解后，会有一个综合的评审，再来说您的收入证明。17 我现在没有房子，可不可以用亲戚或朋友的房子来办，我还款？答：（1）这种情况以前也是有的，只要房主的条件符合我公司的申贷要求，我们都受理。但是实际用款人也需要提交相关的信息材料到公司存档承担共同债务。（2）按公司的申贷条件提供房主的个人信息和房子手续，
14、由房主本人来公司办理全部的贷款手续，只要符合条件放款是放给主贷人的账户款项自由支配。还款和反担保条件也是房主和公司办理。20 我的个人征信上有几次违约可能上黑名单了，还可以办理吗？答：一般情况下，您原来的违约现象只要不是故意所为，到开户银行出具一个非恶意违约的证明，我们根据你的申贷条件考虑受理。21 你们说的综合条件是什么？客户综合条件体现在：家庭情况、资产情况、负债情况、以往经历、收入情况和反担保条件6个方面。28我申请流动资金贷款，你们要哪些条件，怎样收费，要办多少时间？答：按一般情况，办理流动资金贷款需要提交的材料有公司证照（五证一卡）、章程、决议、经营情况说明、产、供、销渠道凭证、往来
15、账、银行对账单、固定资产（房产）手续，以及个人信息和股东的个人信息资料。一下子准备不齐您可以把能先准备的拿来再进行逐步补充，我们也是边受理、边了解、边补充，根据你的资料情况和检查审贷会情况大概用时在1-2个星期。收费办法是以申贷金额为参照，以经营收益情况为参考，标准不一而同，待调查后会有一个参考值，再与您协商解决。我们会根据你的材料及时上报以便提高效率。22 .现在的银行给你们流动资金贷款的利率是多少？答：银行的基准利率是6%（年利率），最终以和银行签的合同为准。23 .我不找你们担保公司直接去银行贷款不是可以省去担保费吗？答：作为客户当然希望减少费用，降低融资成本，但首先要替客户分析：1、是否具备无抵押贷款条件；2、所需额度是否满足；3、抵押评估的费用、时间是否达到用款要求；4、被抵押物的“有条件隶属关系”发生改变，对申贷主题再融资产生影响。以上述几项对比向客户综合说明，主张办理担保贷款，在受理时间、额度、无抵押担保的灵活性方面，有
