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1、聚焦支付监管加码在外吃饭扫一扫，路边买水果扫一扫，挂号缴费一键结算 出门消费带上手机就够了。近年来，我国移动支付市场发展迅速，支付方式和产品推陈出新，但在业务快速发展过程中也暴露出一些问题。为规范移动支付市场，央行密集出台文件，打出了整治支付市场的组合拳。中国移动支付引领时尚潮流1 月 2 日，蚂蚁金服旗下支付宝发布2017年全民账单。数据显示，随着移动支付的普及，中国人的生活方式正悄然巨变：不带钱包出门已成为中国人的新习惯，并成为世界的新时尚。2017是中国的 “码年 ”2017年，支付宝平台上移动支付笔数占比为82% ，创下新高。与此同时，数据显示电商平台上“钱包 ”的搜索量首次下降。随着
2、支付宝推出收钱码、普及乘车码、支持扫码骑共享单车 只带手机出门，扫码、被扫码已成为中国人的日常，这一年堪称中国的 “码年”。支付宝全民账单显示， 2017 年全国 5.2 亿支付宝用户的移动支付占比为 82% ；贵州、山西以 92% 并列第一，均创新高。移动支付占比 90% 以上的省份达 11 个，云南也位列其中。数据显示，云南省移动支付占比为 90% ，在全国各省份中排名第 11 ， 2017 年城市服务访问人数比 2016 年增长了 93% 。随着移动支付的场景几乎涵盖各个方面，越来越多的人能不带钱包出门。对大多数市民来说， “一部手机走天下 ”早已不是新鲜事，日常就餐、购物、缴费、叫外卖
3、等都能用手机解决。如今，习惯于用手机支付的不仅仅是年轻人，连很多退休老人也逐渐接受了手机支付的便捷。家住云南省昆明市 70 岁的张大爷，虽然已是古稀之年，但玩起智能手机来一点儿不比年轻人差，现在他已经习惯了出门不带钱带个手机，日常买菜、买日用品、缴话费、收租金，都可以用手机解决。张大爷的主要收入来源是出租房子，最初还是租户提出微信转账付租金，张大爷不会操作拒绝了，后来好几个租户都表示想手机支付，有的提出微信转账，有的提出支付宝转账，张大爷就让儿子帮着开通了支付宝和微信，绑了银行卡，又进行了实名注册。整个2017 年，收钱、花钱都用微信或者支付宝，沉淀下来的零钱还可以通过余额宝、财付通来赚钱。移
4、动支付占比飙升的原因之一是支付宝收钱码的普及。一年来，遍布中国大街小巷的 4000多万小商家，靠这张二维码贴纸实现了收银环节的数字化。现在，不管是在餐厅买单、商店购物，还是摆地摊，甚至街头艺人，都能支持手机支付。“中国人的手机 ”让世界称奇公共交通是城市出行最重要的方式，但长期以来，因为对信号、时间的要求，一直是移动支付最难攻克的堡垒之一，国内外的惯例都是自备零钱或使用交通卡。随着技术突破，2017年，超过 30 个城市的公交、地铁都先后支持支付宝，不少人感叹“出门带钱包的最后一个理由也没了 ”。而各地公共服务部门通过在支付宝上开设“窗口”，已经能让市民不用出行，坐在家中也能缴费、办事。出门不
5、用带钱包正在成为中國人的生活常态，中国人不仅在国内习惯了手机支付，也将“神奇的手机 ”带出了国门，引领世界时尚。前两天，一位法国礼品店店主的截图在朋友圈爆红，这位店主表示，中国的春节长假给店里带来很多中国顾客，这些客人常常询问能否使用手机支付。尽管店里已经支持visa ，但不能用手机支付还是让客人感到有些失望。这张截图是春节长假中国游客出境游独特现象的一个缩影：以前靠一张卡买遍全国乃至全球，现在中国人只靠一部手机就可以搞定。2017 年，支付宝加快了伴随中国人走出去的脚步：累计接入了36 个境外国家和地区的数十万商户，支付总笔数较2016 年增长了306% 。这一生活方式正在全球普及。据市场研
6、究公司forrester以及艾瑞咨询的数据，中国的移动支付市场规模几乎是美国的90 倍，领先全球。在北京外国语大学丝绸之路研究院对“一带一路 ”沿线 20国青年的调查中，支付宝、高铁、网购和共享单车并列为中国的“新四大发明 ”。移动支付不仅是给个体带来不用钱包的便利，还能撬动社会的更大潜能。比如移动支付能积累信用，让更多用户能藉此获得信贷、保险等更多金融服务，减少鸿沟。可以预见的是，未来移动支付全球化的趋势将会加快，以移动支付为代表的互联网技术，正前所未有的推动社会全面进步，并塑造着新的国民习惯。业务规范兼顾风控、普惠和创新出门打车，掏出手机扫一扫车上的二维码，轻松支付车费；去餐厅吃饭，手机上
7、的二维码被收银员扫码枪扫后，就可以埋单走人 没错，这样的支付手段，已经飞入寻常百姓家。但如今，中国人民银行要将这种支付方式管起来了！ 2017 年 12 月 27 日，中国人民银行发布中国人民银行关于印发的通知（以下简称通知），配套印发条码支付安全技术规范（试行）和条码支付受理终端技术规范（试行），自 2018 年 4 月 1 日起实施。条码支付从兴起到乱象丛生，再到被暂停，一路走来坎坷颇多。条码支付虽是一项创新的便民技术，但也需要监管部门的合理引导和规范。何为条码（二维码）支付？所谓的条码支付，是指银行或支付机构应用条码技术，实现收款人、付款人之间货币资金转移的业务活动，包括付款扫码和收款扫
8、码两种方式。由于门槛较低、成本低廉、支付便捷，条码支付受到商户、消费者和银行、支付机构的青睐。 21 世纪初，国内外市场主体开始尝试将条码技术应用于移动支付领域，创新出相关支付产品和服务。在中国，中国银联最早着手研发条码支付。2013 年 7 月，中信银行推出二维码支付业务，打造 “异度支付 ”品牌，不少支付机构还借此大力布局线下支付市场。不过，出于维护支付安全和保护消费者权益等考虑， 2014 年 3 月，中国人民银行叫停线下二维码支付服务。 出师表两汉：诸葛亮先帝创业未半而中道崩殂，今天下三分，益州疲弊，此诚危急存亡之秋也。然侍卫之臣不懈于内，忠志之士忘身于外者，盖追先帝之殊遇，欲报之于陛
9、下也。诚宜开张圣听，以光先帝遗德，恢弘志士之气，不宜妄自菲薄，引喻失义，以塞忠谏之路也。宫中府中，俱为一体；陟罚臧否，不宜异同。若有作奸犯科及为忠善者，宜付有司论其刑赏，以昭陛下平明之理；不宜偏私，使内外异法也。侍中、侍郎郭攸之、费祎、董允等，此皆良实，志虑忠纯，是以先帝简拔以遗陛下：愚以为宫中之事，事无大小，悉以咨之，然后施行，必能裨补阙漏，有所广益。将军向宠，性行淑均，晓畅军事，试用于昔日，先帝称之曰之事，悉以咨之，必能使行阵和睦，优劣得所。“能 ”，是以众议举宠为督：愚以为营中亲贤臣，远小人，此先汉所以兴隆也；亲小人，远贤臣，此后汉所以倾颓也。先帝在时，每与臣论此事，未尝不叹息痛恨于桓、
10、灵也。侍中、尚书、长史、参军，此悉贞良死节之臣，愿陛下亲之、信之，则汉室之隆，可计日而待也。臣本布衣，躬耕于南阳，苟全性命于乱世，不求闻达于诸侯。先帝不以臣卑鄙，猥自枉屈，三顾臣于草庐之中，咨臣以当世之事，由是感激，遂许先帝以驱驰。后值倾覆，受任于败军之际，奉命于危难之间，尔来二十有一年矣。先帝知臣谨慎，故临崩寄臣以大事也。受命以来，夙夜忧叹，恐托付不效，以伤先帝之明；故五月渡泸，深入不毛。今南方已定，兵甲已足，当奖率三军，北定中原，庶竭驽钝，攘除奸凶，兴复汉室，还于旧都。此臣所以报先帝而忠陛下之职分也。至于斟酌损益，进尽忠言，则攸之、祎、允之任也。愿陛下托臣以讨贼兴复之效，不效，则治臣之罪，以告先帝之灵。若无兴德之言，则责攸之、祎、允等之慢，以彰其咎；陛下亦宜自谋，以咨诹善道，察纳雅言，深追先帝遗诏。臣不胜受恩感激。今当远离，临表涕零，不知所言。
