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1、理财规划师考试知识点辅导目录富人理财 2关于财务自由 2个人投资者参与公司债投资 3教师该如何理财 4富二代如何继承发展长辈的财产 580 后该如何理财 6中低家庭如何实现保险理财 7怎样过好二人世界 8单亲母亲的理规划 9小学生的理财 10理财女是怎样炼成的 11如何让财富增值 12富人理财林乐每逢周末，他不是自驾车远游，就是邀上好友到郊外别墅喝茶聊天，比平日上班生活还要精彩。林乐也十分享受这种无拘无束的单身生活，朋友们都开玩笑说“他这枚钻石可不容易套牢”。“在经历了金融危机，身边很多的朋友出现了财务问题，生活也发生了重大的变化，我自己也有一定的危机感，觉得世事无常，现在拥有的、现在享用的随
2、时可以发生变化”，林乐说，他看到很多很有赚钱能力的人最终因为不善于理财或者没有良好的理财规划，最终出现了严重的财务问题。景程教育在线最主要的是，林乐最近开始萌生成家的念头了： “在事业的高峰期，没有出现太大的意外，身体健康，维持着较高的收入，过着高品质的生活问题不大，但是想要把高品质的生活得以延续，为接下来成家与养老做好准备，那就一定要有理财规划了。”在 20XX 年开始就在银行工作的朋友的介绍下每月在银行作基金定投，“每月 8000 元的基金定投，从目前的情况来看，效果收益不错，总共投资152000 元，现在账面大概有25% 左右的增长。”林乐打算将这项基金定投作为未来养老或者子女教育方面的
3、资金准备和补充。理财规划师培训。根据计划，林乐 45 岁的时候保险账户里面将会有64.3 万的资金， 55 岁的时候将会有 97 万的资金， 65 岁的时候将会有148 万，如果资金不取出，到林乐 75 岁的时候保险账户里将会有222 万，并且会 一直有收益。“这份保险计划除了能提供医疗和身故保障以外，还能给我带来稳定的收益，以后可以作为子女教育、养老的补充资金。”林乐说。关于财务自由1. 子女教育现如今，子女教育是一个十分热门的话题，相信大家对投资于子女教育的狂热程度绝不亚于房地产，几乎已经上升到宗教式崇拜的地步，花钱自不必说，很多家长在必要时甚至会牺牲自己的生活质量，让子女受到最好的教育。
4、但是，我们可以初 步计算一下，从一个孩子上幼儿园开始读到本科，加上硕士和博士差不多需要50 万元（包括将来的新增教育金储蓄），而这些仅仅可以维持国内基本教育的要求， 想要出国深造是不够的。 景程教育在线2. 退休养老目前养老需要很大一笔钱作为财务保障，这笔钱数额大小取决于 3 个主要因素：第一你对退休生活的质量要求；第二从退休到终老的时间；第三物价上涨的速度；如果你打算55 岁退休，按照上海老人平均寿命83 岁计算，生活费标准按每年消耗3 万元，物价上涨速度按每年10% 计算，而每年银行 的储蓄利率为5% ，那么你到 83 岁时的资金需求为： F=A* （ F/A ， 5% ， 28） =3*
5、134.2=175 万对于家庭的主要创收人来说，投资规划的第一步就是为自己做好职业规划，选择一份符合时代趋势的阳光职业， 35 岁之前投资自己是风险最低的投资，增强竞争力颇为重要，并合理适当地进行储蓄。 35 岁之后就要依靠储蓄的本金进行投资理财 ，依靠资本利得获取财富。投资理财需要长期规划，并做好配置策略， 40% 用于防御性品种的投资，如信托、债券；25% 投资于基金市场或者不动产；20% 投资风险较高的品种如外汇、现货市场、收藏品；15% 用于日常准备金。人们普遍将安全的金融产品理解为能确保本金回收、利息（或收益）波动不大，能保障稳定利息收入的产品。像这种保本、固定收益率的产品，只有银行
6、理财产品 ，但是，银行理财产品的收益率大部分是低于通货膨胀的速度，难道眼睁睁看着自己的资产一直在减值吗？投资最安全的金融产品并不会给你带来安全的生活品质，利得财富投资顾问认为保护资产价值不受物价上涨因素的影响，选择那些与市场利率保持联动的产品，或者对基金进行长期投资都是很好的投资手段。个人投资者参与公司债投资个人投资者参与公司债投资主要分为直接投资和间接投资两类。而直接投资又有两种方式：一是参与公司债一级市场申购，二是参与公司债二级市场投资。间接投资就是投资者买入银行、券商、基金等机构的相关理财产品，然后通过这些机构参与公司债的网下申购。二级市场：竞价交易当日回转就二级市场交易而言，个人投资者
7、目前还只能在竞价交易系统中进行公司债买卖。公司债现券当日买入当日卖出，即实行T 0 交易制度。公司债券进行新质押式回购通过上证所竞价系统进行；公司债券申报和转回作为质押券业务通过电子平台进行，电子平台的交易商可代理客户进行质押券的申报和 转回。当日买入的公司债券可当日进行质押券申报。当日申报质押券入库的，下一交易日可在竞价系统进行相应的债券回购业务。当日申报转回的质押券，下一交易 日可在竞价系统和电子平台卖出。景程教育在线深交所公司债回购交易实施标准券制度的质押式回购，现阶段与企业债、认股权证和债券分离交易的可转换公司债券等合并计算标准券，并共用同一回购代码和简称。一级市场：网上申购网下配售投
8、资者在一级市场投资公司债时，网上认购一般是按“时间优先”的原则实时成交，即先进行网上申报的投资者的认购数量将优先得到满足，交易系统将实时确认 成交。当网上累计的成交数量达到网上发行的预设数量时，网上发行即结束。当网上发行预设数量认购不足时，剩余数量将一次性回拨至网下发行。网上资金申购按照现行新股资金申购上网发行业务模式办理，并实行 T 3 日（ T 日指销售机构在规定时间受理投资人申购、赎回或其他业务申请的工作日）申购 资金解冻的资金申购上网定价发行流程。网上资金申购中，有效申购总量少于原定采取网上资金申购发行规模的剩余部分采用其他方式发行。理财法规划师网上分销部分，在分销期间内主承销商可在设
9、定的价格区间内或以固定价格在本所挂牌分销。在分销期内，深交所交易系统从上午9： 15 开始接受申购委托，按报盘申购“价格优先、时间优先”的原则确认成交。教师该如何理财李先生， 30 岁，江苏教师。妻子也是教师，今年30 岁。家庭全年收入 15.5 万元，年支出 5.8 万元。李先生本人投保了平安智盈人生终身寿险（万能型）。女儿正读幼儿园， 5 岁，投保了保额10 万元的国寿鸿运少儿两全保险（分红型）。目前家庭有现金及存款 2 万元，价值 12 万的汽车一辆，公积金贷款买的房产，价值65 万元，有贷款余额 8 万，月供均以公积金帐户资金支付。另有5 万元的债务。理财目标1. 近期还清 5 万元的
10、债务2. 准备五年内再购买一套100 万房子理财规划师分析一、理财规划方案1. 退休养老规划假设李先生夫妇均55 岁退休，经过测算家庭养老需求约为 100 万元。建议1000 元/月定投，年收益率为 8% 的平衡型基金，届时可累积100 万。另外，还可从李先生所投万能险帐户中提取资金用于养老支出的不足。2. 购房规划5 年后购置价值 100 万元的房屋，用公积金和商业贷款，若按8 成按揭，初步计算须再准备 30 万元，用于首付和其他费用。在年内用年结余还清5 万元债务 后，仍有余额2.5万元，用此余额做为购房规划的初始投资，可定期定投4700 元/ 月到年预期回报率为 8%的平衡型基金，四年后
11、可累计约 30 万，即可实现 购房目标。3. 现金规划收入稳定家庭的现金储备一般是家庭生活费用的 3 倍左右，建议李先生家庭的储备金保留约 12000 元。夫妇两人可各申请一张1.5 万元信用额度的信用卡，以备应急之需。4. 教育规划假设 13 年后女儿顺利考入大学，以目前上大学年均支出 2 万元计算，在现在的物价水平下完成4 年高等教育约需开支8 万元。但是考虑通胀率及学费的增长率， 假设增长率为 4% ，则 13 年后李先生家庭须有一笔大约 13 万元的教育储备金，才能满足女儿的高等教育开支需要。女儿投保的“国寿鸿运少儿两全保险（分红型）”，根据保险责任，在女儿 18 岁时可获得保险金5
12、万元。因此女儿18 岁时教育金储备缺口约为 8 万元，仅从李先生所投万能险帐户中提取就可满足。 景程教育在线二、财务分析李先生夫妇都是教师，收入稳定，随着年龄的增长，预期收入也会稳定增长。家庭目前负债为按揭贷款8 万和 5 万的其它债务，但按揭还贷款项可从公积金中支取，因此还款压力不大。另外，家庭清偿比率达到 80.6% （一般参考值为 50% ），表明家庭的偿债能力较强。总体看来，李先生家庭财务状况良好，但随着时间的推移，女儿的成长，医疗、保 险、教育费等各项费用支出会逐步增加。五年内随着再次购房计划的实现，债务负担也会 增大。为什么女人喜欢掌管财政“随着女性在社会和家庭中的地位越来越重要，
13、银行女性客户的比例也在不断上升。”据招行介绍，女性理财的兴趣也较男性更多一些。根据调查数据显示，女性客户一般在家庭中执掌“财政大权”。她们不仅管理着家庭的现金财产，还会使用各种信用卡，不断去累计自己的信用评分。总的来看， 女性的信用记录会较男性客户更好，因此成为银行的优质客户群。出入银行，拿着一大堆存折和银行卡出出进进的多为女性。景程教育在线据介 绍，很多女性无事也会常常跑银行，她们会像关心新款服饰一般去关心银行新的理财产品。在选择理财产品时，也比较感性，会注重赚钱效应，而忽视风险。资金分配在基金上较多，但在保险上则较少。男性理财则会更注重风险与效率，他们会更多的使用网上银行，更仔细地去阅读理
14、财产品的风险提示。富二代如何继承发展长辈的财产“如今 富二代 并不少见，这些出身于富裕家庭的年轻人过着比较阔绰奢侈的生活，对于金钱并没有什么概念，更不用说理财了。但是大部分 富二代未来都会接手父亲的产业，因此学习理财对他们来说意义非凡。”国家高级理财规划师表示：“我有两个身份相仿的 80 后客户，他们都属于典型的子承父业型富二代 .”一位北京的 26 岁男孩，其父亲为了让他日后能接管自己的产业，特地送他去美国某高校学习了工科硕士学位，现已毕业回国。父亲现经营一家大型装饰公司，积累的资金超过 1 亿元，几年来利润一直不温不火，现在为了实现企业突破升级，已投入的资金近5000万元，预计2 年后公司
15、才能有盈利。另一位女孩大学毕业后，帮助父亲打理自家酒店生意，自己的名下有一套 200 平方米的房产，一辆宝马 Z4 ，父亲希望女儿能早日接管自己的产业。国家高级理财规划师为“富二代”解析了接管家族企业的三点理财大计:一、把企业风险对家庭的影响降到最低要注意降低企业风险对家庭的连带影响，建议每年将公司盈利通过分红的方式，将企业的财产和家庭的财产进行划分。当企业遇到危机的时候，用企业的资产清偿债务，把对家庭的连带影响降到最低。二、预留足够的可动用资产接管父一辈的产业前，首先要了解企业在财务上的预期风险点，并留有足够的可动用资产，以避免由于资金断线导致企业无法经营。其次，要检查自己的可动用资产能够应付多长时间，做到心中有数。可动用资产一般包括存款、股票、基金等，不包括房地产、汽车等变现较差的资产。三、活用闲置资金购买理财产品如果企业有一部分长期不动用的闲置资金，可通过配置长期限的理财产品，得到更好的收益。推荐投资房地产股票，房地产开发环节利润相对稳定，其通过对购地成本的有效控制，可相当程度规避房价的波
