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1、2023年广东银行从业资格考试模拟卷（5）本卷共分为2大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。一、单项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意） 1.关于保证收益理财计划，以下说法有误的一项是_。A客户可以得到固定收益或最低收益B银行承担了所有风险C保证收益理财计划可能成为不正当竞争的手段D保证收益理财计划中高于同期储蓄存款利率的保证收益，应是对客户有附加条件的保证收益 2.债券可划分为短期债券、中期债券和长期债券，是根据_。A发行主体的不同B期限不同C利息的支付方式D债券的性质 3.按照保险法的规定，下列说法错误的是_。A保险法的调整对象是保险组织
2、和保险行为B保险代理人是根据保险人委托，向保险人收取代理手续费，并在授权范围内代为办理保险业务的单位和个人C保险经纪人基于保险人的利益，为投保人与保险人订立合同提供中介服务，依法收取佣金的单位D个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受2个以上保险人的委托 4.按利息的支付方式，可将债券分类为贴现债券、一次还本付息债券和_。A担保债券B不动产抵押债券C附息债券D信用债券 5.下列不属于信用保险的是_。A忠诚保证保险B投资保险C出口信用保险D商业信用保险 6.资产配置的原则是_。A风险与报酬相匹配B风险最低报酬最高C安全性最高D收益最大化 7.我国新股申购类理财产品产生的背景原因是_。
3、A信贷产品的缺乏B我国信用制度的发展C银行信贷规模的限制D我国新股发行制度的不完善和新股的稀缺性 8.根据物权法的规定，不可以用来抵押的财产为_。A建设用地使用权B建筑物C集体所有的土地使用权D土地承包经营权 9.按照有关规定，对受益人的权利和义务说法错误的是_。A委托人可以是唯一受益人B受托人可以是唯一受益人C受益人可以放弃受益权D信托受益权可以依法转让和继承 10.在理财顾问业务中，根据工作的侧重点不同，个人理财业务人员可以区分为_。A个人理财服务人员和综合理财服务人员B财经经理和关系经理C个人客户经理和公司客户经理D资深财经经理和助理财经经理 11.金融理财师必须根据客户所处的家庭生命周
4、期，设计出适合客户的保险、信托、信贷套餐。在保险安排中，对处于家庭成熟期的客户建议是_。A提高寿险保额B以子女教育年金储备、高等教育费为主C以养老险或递延年金储备退休金为主D投保长期看护险或将养老险转即期年期 12._对个人理财策略来说是最基础、最核心的影响因素之一，其变动对各种理财产品的收益状况有重大影响。A汇率水平B利率水平C税收政策D收入水平 13.对基金的申购赎回诉述中，错误的是_。A开放式基金的收购赎回，由基金管理人负责办理，基金管理可以委托证监会认定的其他机构代为办理B基金管理人应在每个工作日办理基金的申购赎回C“未知价格”进行基金的申购和赎回式基金交易的基本规则D开放式基金的交易
5、价格基本上是由社会供求关系决定 14.某次调查问卷中，有两种投资，其中一个是无风险收益1000元，另一个是不确定收益 2000元，分别问了四个人甲乙丙丁，问其在哪种成功概率情况下，两项投资是无差别的，回答分别为30%，50%，70%，90%，则最厌恶风险的是_。A甲B乙C丙D丁 15.根据生命周期理论，个人在建立期的理财特征为_。A理财寻求稳定，不愿意承担太大风险B愿意承担风险投资，节约资金进行高风险投资C愿意承担一些风险，做好投资规划D保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强 16.证券交易遵循_的原则。A时间优先价格优先B交易金额优先C股票代码优先D成本优先 17.个人理财顾问服务的各
6、项管理制度和风险控制措施，都体现了_。A审慎性原则B建立风险管理的原则C建立内部控制制度原则D客户利益最大原则 18.经济周期不同阶段的特征能够有效地反映在各个经济变量上，对经济扩张阶段的描述，不正确的是_。AGDP快速增长B就业率上升C个人和家庭买入房地产等资产比较好D收入型股票表现最好 19.当人民币有很强的升值压力时，理财客户经理给出的下列理财建议不恰当的是_。A增加国债的配置量B将闲置资金投资于房地产C购买基金D卖出股票 20.国内银行业的债券型理财产品通常不能提前赎回，因此投资者的本金在一段时间内会固定在银行里，这造成了债券型理财产品的_。A利率风险B信用风险C流动性风险D汇率风险
7、21.商业银行代理保险业务需要满足的特殊条件是_。A具有工商行政机关颁发的营业执照B有固定的营业场所C具有其营业场所直接代理保险业务的便利条件D其一级分行应当取得保险兼业代理资格 22.最低标准的失业保障月数是_。A一个月B三个月C六个月D一年 23.客户根据风险偏好不同可以划分为不同的类型，有些人在投资时会仔细分析不同的投资市场，投资工具与产品，从中寻找风险适中、收益适中的产品，获得社会平均水平的收益，同时承受社会平均风险，这类客户是_。A温和进取型B中庸稳健型C温和保守型D非常保守型 24.下列理财目标中属于短期目标的是_。A子女教育储蓄B按揭买房C退休D休假 25.假设未来经济有四种可能
8、状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应地发生的概率是0.2， 0.4，0.3，0.1，某理财产品在四种状态下的收益率分别是9%，12%，10%，5%，则该理财产品收益率的标准差是_。A2.11%B2.65%C3.10%D2.12% 二、多项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，有多个符合题意） 1.理财产品销售前，要准备与销售有关的合同文本，具体包括_。A业务申请书B产品说明书C风险评估报告D产品风险揭示书E以上说法都正确 2.艺术品投资理财具有的优点是_。A具有较强的保值功能B一般不会贬值C价格波动较小D回报收益率高E流动性强 3.债券投资的风险因素有_。A价格风险B再投资风险C赎回风险D
9、提前偿付风险E违约风险 4.客户信息可以分为财务信息和非财务信息，下列属于非财务信息的有_。A客户的投资偏好B客户的社会地位C客户的年龄D客户当前的收支状况E客户的风险承受能力 5.一般来说，下列可能会导致房地产价格升高的有_。A土地供给减少B经济衰退C房地产需求下降D房地产周边交通状况大幅改善E居民收入下降 6.银行理财产品按期次性可分为_。A期次类产品B开放式产品C滚动发行产品D封闭式产品E非保本产品 7.一般情况下，市场利率上升会引起_。A储蓄收益率增加，增加储蓄配置B股票面临下跌风险C固定收益产品价格上升、增加债券配置D房地产贷款成本增加，房地产市场走低E人民币回报高，减持外汇 8.关
10、于货币时间价值的说法中，下列说法错误的是_。A现在的货币在价值上总是低于未来等额的货币B货币占用具有机会成本C计算终值时，单利算法的结果要大于复利算法的结果D时间的长短是影响货币时间价值的首要因素E通货膨胀会使货币购买力缩水 9.关于商业银行对个人理财顾问服务的风险管理，表述正确的是_。A应设置风险管理机构B应建立有效的规章制度C应开展内部的审查D提供业务时，要向客户进行风险提示E应开展内部的监督管理 10.民事代理制度是最重要的民事法律制度之一，那么代理具有的特征是_。A代理人须在代理权限内实施代理B代理人在代理活动中具有独立的法律地位C代理人须以被代理人的名义实施代理行为D代理行为必须是具
11、有法律效力的行为E代理行为须直接对被代理人发生效力 11.结构性理财产品的主要风险有_。A收益风险B本金风险C收益计算与传统投资工具一致D挂钩标的物的价格波动风险E无法提前终止的风险 12.某境内商业银行A作为商业银行B境外理财投资的托管人，则商业银行A应当履行的职责包括_等。A为商业银行B办理国际收支统计申报B协助外汇局检查商业银行B资金的境外运用情况C发现商业银行B投资指令违法、违规的，向外汇局报告D为商业银行B按理财计划开设证券托管账户用于资金结算E监督商业银行B的投资运作 13.外汇是一种以外国货币表示或计值的国际间结算的支付手段，下列属于广义外汇的是_。A外币支票B外币汇票C外币有价
12、证券D外币存单E可自由兑换的外国货币 14.违约责任的承担形式主要有_。A定金责任B强制履行C赔偿损失D违约金责任E采取补救措施 15.以下属于个人理财从业人员基本行为准则的有_。A减实信用B专业胜任C公平竞争D勤勉尽职E守法合规 16.影响客户的理财策略及理财产品选择的微观因素包括_。A客户经济金融条件的易变性B客户风险承受能力的易变性C投资顾问风险行为D个别产品的运作风险E政府法律环境 17.成长型基金与收入型基金的区别是_。A募集方式不同B资产分布不同C派息情况不同D投资工具不同E投资目的不同 18.基金分红的形式有_。A配送B现金分红C转增D红利再投资E配售 19.下列关于信托产品风险的叙述，正确的是_。A在已发行的信托产品中，多数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源，因此项目自身
