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1、银行从业资格考试个人理财章节预测试题汇总-银行理财产品单项选择题 1 当今国际金融市场上发展最迅速、最具有潜力的业务之一是( )。A国际贷款业务B股权投资业务C结构性理财产品D抵押贷款业务2 贷款类银行信托理财产品中，管理信托资产的是( )。A银行B信托投资公司C银行委托的管理人D信贷资产的借款人3 按信托财产的不同划分，信托种类不包括( )。A资金信托B动产信托C财产信托D法人信托4 贷款类银行信托理财产品的收益来源于( )。A贷款利息B存款利息C同业拆借利率D汇率差异5 关于外汇挂钩类理财产品的期权拆解，下列说法错误的是( )。A期权拆解分为一触即付期权和双向不触发期权 B一触即付期权的理
2、财计划到期时，若最终汇率收盘价高于触发汇率，总回报=保证投资金额(1+潜在回报率)C一触即付期权的理财计划到期时，若最终汇率收盘价低于触发汇率，总回报=保证投资金额(1+最低回报率)D双向不触发期权指在一定投资期间内，若挂钩外汇在整个期间未曾触及买方所预先设定的两个触及点，则卖方不支付当初双方所协定的回报率6 利率/债券挂钩类理财产品的挂钩标的不包括( )。A1IBoRB国库券C一组外汇的汇率D公司债券7 下列关于QDII的说法，错误的是( )。AQDI1即合格境内机构投资者BQDI1可以从事境外证券市场的股票、债券等有价证券的投资CQDI1意味着允许内地居民使用人民币投资境外资本市场DQDI
3、1将通过中国政府认可的机构来实施8 下列关于个人外汇理财产品的论述错误的是( )。A目前我国银行推出的利率挂钩型外汇理财产品能保证本金100%的安全B收益固定型个人外汇存款的期限会变动，可被银行提前终止C个人外汇理财产品的客户要想获得高收益则要承担高风险，有时甚至是本金的损失D结构性外汇理财产品也被称为“存款”，亦即没有投资风险9 不同类型的银行理财产品赎回条款各异，一般而言，投资者投资下列哪种类型的理财计划可以自由赎回?( )A货币型理财产品B债券型理财产品C贷款类银行信托理财产品D新股申购类理财产品10某投资者在8月18日购买了100万元银行的一款货币型理财产品，8月21日将其卖出，8月1
4、8日的7日年化收益率为2.75%，8月19日的7日年化收益率为2.5%，8月20日的7日年化收益率为2.55%，投资者在此期间理财收益为( )。A143.84元B213.7元C14.38元D2137元某投资者购买10万元甲银行期限为3个月(90天)的人民币债券理财计划，到期一次还本付息，预期本产品年化收益率为275%，则投资者到期可获得的理财收益为( )。(一年按360天计算)A687.5元B275元C2750元D6875元12在商业银行集合境内机构和居民个人的人民币资金购汇投资境外金融产品的理财业务中，商业银行称为( )。A合格的境内机构投资者(QDII)B集合投资者C合格的境外机构投资者(
5、QFII)D战略投资者13下列关于结构性理财产品的论述中，错误的选项是( )。A结构性理财产品的最终目标是实现客户理财效用最大化B结构性理财产品需综合考虑各种投资理财手段C“量身定做”是结构性理财产品的一个重要特征D结构性理财产品的收益率通常与银行定期存款利率相等14为中国银行业理财产品的大发展提供了制度上保证的是( )。A2002年，第一个理财产品问世B2004年开始，各家银行陆续推出了自己的理财产品C2005年年初，国内首个人民币结构性理财产品出现 D2005年年底，银监会允许银行发行股票类挂钩产品和商品挂钩产品15下列各类别的银行理财产品中，投资者面临风险最小的是( )。A货币型理财产品
6、B贷款类银行信托理财产品C股票挂钩类结构性理财产品DQDIl基金挂钩类理财产品16贷款类银行信托理财产品中，支付本金和收益的是( )。A银行B信托投资公司C信贷资产的借款人D信贷资产的担保人17目前，各家银行的个人外汇理财产品实际上都是( )。A证券投资基金B衍生金融工具C结构性存款D浮动利率债券18某利率区间挂钩型外汇理财产品的名义收益率为3%，协议规定的利率区间为03%；一年中有300天中挂钩利率在。-3%之间，其他时间则高于3%，则该外汇理财产品的实际收益率为( )。A3%B2.45%C3.2%D2.5%19基础金融衍生产品不包括( )。A期权B期货C互换D外汇20投资者预期某股票价格将
7、上升，于是预先买入该股票，如果股票价格上升，便可以将先前买入的卖出获利。这种交易方式称为( )。A现货交易B期权交易C空头交易D多头交易21新股申购类理财产品属于( )。A套汇型理财产品B固定收益型产品C衍生工具联结型产品D套利型理财产品22以下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是( )。A银行存款B普通股C公司债券D优先股多项选择题 1 下列对理财产品特点的描述，属于货币型理财产品特点的有( )。A投资期限短B本金、收益安全性高c市场认知度高D当今国际金融市场上最具有潜力的业务之一E通常被作为活期存款的替代品2 对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自( )。A利率风险B汇率风
8、险C信用风险D流动性风险E系统性风险3 增强型新股申购理财产品可以申购的对象有( )。A国债B可分离债C可转债D中央银行票据E新股4 根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以细分为( )。A外汇挂钩类B指数挂钩类C债券型理财产品D股票挂钩类E商品挂钩类5 结构性外汇理财产品的客户投资者面临的风险由下列哪些因素导致?( )A市场利率波动B外汇市场汇率波动C银行可以提前终止产品，投资者没有此项权利D不能提前支取，可能导致很高的机会成本E股票市场价格指数的波动6 下列金融工具中，货币型理财产品可以投资的有( )。A新股申购B金融债C中央银行票据D债券回购E外汇7 新股申购类信托理财产品中，有权提前
9、终止的关系人有( )。A受托人B发行理财产品的银行C投资者D投资对象E中国银监会8 新股申购类理财产品收益率的影响因素有( )。A新股中签率B上市首日平均涨幅C新股发行制度D资本市场运行格局E闲置资金的使用9 结构性理财产品包括( )。A利率挂钩型理财产品B外汇挂钩型理财产品C股权挂钩型理财产品D信用挂钩型理财产品E商品挂钩型理财产品10下列产品中属于证券类理财产品的有( )。A债券B股票C外汇期权D证券投资基金E权证下列产品属于外汇理财产品的有( )。A个人外汇买卖B个人外汇期权C个人外汇远期D黄金E房地产12金融衍生理财产品包括( )产品。A金融期货B金融期权C金融互换D金融远期E结构性金
10、融衍生产品13保险类理财产品包括( )。A金融期货B金融期权C人身保险D财产保险E投资理财类保险14下列产品中属于信托类理财产品的有( )。A资金信托B财产信托C权力信托D特定目的信托E结构性信托15股票挂钩型理财产品包括( )。A申购新股理财计划B金融期权C金融互换D金融远期E股票组合挂钩理财计划16理财客户购买贷款信托理财产品时，需在合同中商定贷款信托的方式；其可用的贷款信托方式有( )。A信用贷款信托B保证贷款信托C抵押贷款信托D卖方信托E票据贴现17理财客户购买信托产品时需要考虑的风险因素包括( )。A通货膨胀风险B投资项目风险C项目主体风险D信托公司风险E流动性风险18结构性金融衍生
11、理财产品的特征体现在以下哪些方面?( )A高收益率B高风险C场外交易为主D结合了传统金融工具和衍生工具E灵活性强，且风险和收益范围可以预知19利率挂钩结构性金融衍生品的种类有( )。A与利率正向挂钩产品B利率期货产品C与利率反向挂钩产品D区间累计产品E达标赎回型产品20投资型保险产品的种类包括( )。A出口信用保险B万能保险C投资连接型保险D分红保险E收入补偿保险21根据信托财产的初始形态和信托的目的分类，可以将信托公司为个人提供的信托业务分为( )。A担保信托B资金信托C财产信托D权力信托E特定目的信托判断题1 信托是以法律法规为基础的财产管理制度。 ( )2 债券型理财产品面临的流动性风险
12、就是，如果在理财期内，市场利率上升，该产品的收益率不随市场利率上升而提高。 ( )3 结构性理财产品的回报率通常取决于挂钩资产的表现。 ( )4 目前我国市场上的理财产品大多数是结构性产品，即商业银行个人理财产品的收益率取决于其合约中指定的基础资产或基础变量的变化。 ( )5 有相同名义收益率的利率挂钩型外汇理财产品的实际收益率会因为挂钩利率的变动范围不同而不同。 ( )6 结构性金融衍生产品通常是传统金融工具和衍生工具的结合。 ( )7 贷款类银行信托理财产品中，客户的信托资产是和银行自有资产共同管理的。 ( )8 新股申购类理财产品面临的网下申购的流动性风险指网下申购部分的新股，在3个月的
13、锁定期过后才能上市交易。 ( )9 在利率相同的情况下，人民币升值相对美元滞后，以美元计价的外汇理财产品的实际价值将会降低。( )10债券型理财产品的目标客户主要是风险承受能力低的投资者。 ( )11信用挂钩型金融衍生产品的投资者承担了特定企业的违约风险。 ( )12保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户与银行共同承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益水平的理财计划。 ( )13非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，而且并不保证客户本金安全的理财计划。 ( )14系统性风险是不可分散风险。 ( )
14、15收益固定型外汇理财产品的发售银行有权提前终止该产品，这是一个看跌期权。 ( )16在通货膨胀期间，储蓄类理财产品的实际收益率可能是负的。 ( )17信用挂钩型理财计划的特点是投资收益与指定的相关信用主体的信用挂钩，如果在投资期内相关信用主体没有发生信用违约事件，则投资者可以获得固定的年收益率；如果在投资期内相关信用主体发生信用违约事件，则投资者没有任何收益。 ( )18金融衍生产品的主要功能是风险管理，所以其自身的风险是较低的。 ( )参考答案及解析 一、单项选择题 1 C解析贷款业务是银行的传统业务，A、D选项不符合题意；股权类投资业务风险较大，很多国家(如我国)禁止银行从事此类型业务；
15、结构性理财产品是运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品(如远期、期权、掉期等)组合在一起而形成的一种新型金融产品。目前，结构性产品已经成为当今国际金融市场上发展最迅速、最具潜力的业务之一。C选项符合题意。2 B解析资金信贷业务是指投资人基于对信托投资公司的信任，将自己合法拥有的资金委托给信托投资公司，由信托投资公司按投资人的意愿，以自己的名义为受益人的利益或者特定的目的管理、运用和处分的业务。贷款类银行信托理财产品中，银行是将募集来的客户资金投资于信托投资公司的信托计划，因此，管理人是信托投资公司，8选项正确。3 D解析按信托财产的不同，信托可以分为资金信托、动产信托、不动产信托、其他财产信托；按委托人或受托人的性质不同，信托可以分为法人信托和个人信托；因此，D选项符合题意。4 A解析贷款类银行信托理财产品主要是将募集来的客户资金交由信贷资产的借款人使用，因此，收益来源于贷款利息。委托人的收益上限是贷款利率。5 D解析双向不触发期权指在一定投资期间内，若挂钩外汇在整个期间未曾触及买方所预先设定的两个触及点，则买方将获得当初双方所协定的回报率。D项说法错误。6
