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1、上海网贷监管细则 由上海金融办牵头组织召开了内部会议，商讨并在下发了纸质版上海市网络借贷信息中介机构业务活动管理实施方法(讨论稿)(下称实施方法)，并明确指出此讨论稿为内部资料。下文是XX搜集的相关的最新消息，欢迎阅读!内部讨论稿出炉 平台注册新增信息安全回执内部人士指出，沪版地方监管细则出台在即，总体监管方法、方法超出了其它区域的监管细则。第一财经记者了解到，实施方法的实施范围将明确界定于在上海市注册的企业法人从事网络借贷信息中介业务活动。但从现在网贷机构运行过程中和在过去两至三年的时间里多个案例能够发觉，在上海地域的问题平台并不仅仅集中于注册在该市的机构，大量注册在其它省市区的平台将业务总
2、部设置于上海，或运行主体由上海总部控制，基于重重原因欺诈、跑路等事件频出。另外，大量注册在上海的大规模平台均在全国各地设置了分支机构、全资子企业、关联企业等。这些平台的规范标准是否需要符合沪版网贷监管方法并没有在上述实施方法中表现出来。另外，第一财经记者得悉，该内部讨论稿还详细制订了相关上海市新设置网络借贷信息中介机构立案登记所需要呈交的具体材料，累计12项。2021年11月，银监会会同工信部、工商总局下发了网络借贷信息中介机构立案登记管理指导(下称指导)，指导要求，新设网络借贷信息中介机构办理立案登记共需要九大材料。以后各地据此并结合当地情况制订了指导地方版。截至现在，广东省和厦门市已经出台
3、了地方新平台立案登记暂行方法。其中广东省累计需要13项材料，而厦门市累计需要12项材料。记者对比了上海市新设置平台登记立案所需材料和指导给出内容，在九大材料之外，上海另需要市公安局网络安全保卫总队出具的“信息系统安全审核回执”，并需要事前向市公安局网络安全保卫总队提交符合国家网络安全相关要求和国家信息安全等级(三级)保护制度要求的证实材料。同时，还需要和第三方电子数据存证平台签署的委托协议存证的协议复印件。以前，网贷业内人士指出，在互联网金融时代下，电子协议在线签约已经成为常规化，由此，司法判定服务外延已经成为不可忽略的趋势，电子数据存证成为新平台的“标配”。在厦门出台的地方立案细则中，也明确
4、指出了第三方电子书存证平台，记者得悉，该平台为厦门市美亚柏科信息股份有限企业的“存证云”电子证据综合服务平台。不过，在2021年8月份下发的网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行方法(下称暂行方法)中第二十二条明确“电子署名、电子认证”并非“强制性要求”，如使用第三方数字认证系统，应该对第三方数字认证机构进行定时评定，确保相关认证安全可靠并含有独立性。第二十三条系相关网贷业务数据和资料的备份及保留，要求借贷协议到期后应该最少保留5年，但亦未对网贷机构业务数据提出应该由第三方合作机构备存的要求。除上述两项材料外，在沪版细则中律师事务所出具的网络借贷信息中介机构立案登记法律意见书也是所需材料之一。总
5、体来看，在广东省和厦门市网贷信息中介立案登记实施细则中，要求提交由律师事务所出具的法律意见书和和第三方电子数据存证平台签署的委托协议存证协议协议附件，而沪版在此基础之上又加码了市公安局网络安全保卫总队出具的“信息系统安全审核回执”，要求更为严格。另外，值得注意的是，在记者已经得悉的沪版监管细则中，并没有明确给出相关“网络借贷信息中介”的明确界定，而其所借鉴、综合的相关促进互联网金融健康发展的指导意见、暂行方法、指导等相关政策法规均在总则处给出了网络机构的明确定义。一家平台是否属于沪版监管细则的规范范围，很大程度上取决于对网贷机构的定义。北上广网贷监管标准各异广东版面临大调整的时间越来越近以前，
6、广东省互联网金融风险专题整改工作的具体收尾时间首次被公布为2021年4月30日。其中，广东版立案细则征求意见稿第二十二条也明确提出，假如平台以此怠慢整改工作的话，“提供虚假信息”“拒不整改或整改期满仍不符合相关要求的”，省金融办有权注销其立案。广东网贷监管细则意见稿对平台的要求总结归纳为两点：其一是立案登记，其二是信息披露。对于信息披露，广东网贷监管细则意见稿指出，平台定时以公告形式向公众披露，包含月报、季报、年报等在内的各类汇报。对于网络借贷平台立案登记所需含有的条件，广东网贷立案细则意见稿和以前厦门出台的立案登记方法均提出，网络借贷平台需提交和第三方电子协议存证平台签署协议存证的委托协议复
7、印件。另外，值得注意的是，对于已运行的网贷平台，广东网贷立案细则意见稿提出，平台在提供立案登记材料时能够提交银行资金存管协议或框架协议。能够预见的是在现在的形势下，行业洗牌和分化必将深入加剧，只有完成整改，才能走上合规;当然，也只有合规的平台，才能拿到网贷行业下半场的船票，而那些不符合监管要求的平台被淘汰出局将成为事实。北京版史上最严真不是闹着玩儿的现在，流传出的北京版网络借贷信息中介机构事实认定及整改要求(下称“整改要求”)被业界视为“史上最严”，更有行业人士戏称“以后北京再无合规平台”。这份整改要求，从企业基础情况、应尽未尽义务、违反十三项禁令、违反风险管理要求、违反科技信息系统风险管理规
8、范、出借人和借款人保护、信息披露、其它风险提醒八个大项一一作出了细致的明确要求。北京互金整改办要求，请未收到整改通知书的在京注册网络借贷信息中介机构，在本通告公布之日起30日内向注册地所在区金融办联络申报事宜。也就是说，北京地域注册的网贷平台自行申报的截止时间为4月30日前。北京互金整改办强调，逾期未和注册地所在区金融办联络的网络借贷信息中介机构，将依据网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行方法(暂行方法)(银监会令20211号)等相关要求中相关新设机构的步骤办理。依据暂行方法，拟开展网络借贷信息中介服务的网络借贷信息中介机构及其分支机构，应该在领取营业执照后，于10个工作日以内携带相关材料向工
9、商登记注册地地方金融监管部门立案登记。另外，网络借贷信息中介机构完成地方金融监管部门立案登记后，应该依据通信主管部门的相关要求申请对应的电信业务经营许可;未按要求申请电信业务经营许可的，不得开展网络借贷信息中介业务。这也意味着，在京注册的网贷机构假如没有自行申报的话，意味着将无法进行立案。一旦不能立案的话，包含电信业务经营许可在内也将失去申请资格。到时，平台正常运行亦会受到影响。上海版虽温柔但杀伤力也不小即使很多企业将总部设于上海，但在其它省市区也会设置管理业务的分企业或关联企业并实际受到总部的管理。3月27日，上海市网络借贷信息中介机构业务活动管理实施方法(讨论稿)(下称“讨论稿”)的相关内
10、容在网络上流传。该讨论稿共有36条，针对在上海市注册的从事网络借贷信息中介业务的企业法人，其从立案管理、风险管理和用户保护、监督管理、法律责任等方面提出相关要求。上海版“讨论稿”附则提出，上海网贷平台整改期限通常不得超出2021年6月30日，比管理方法限定的日子早了近两个月。同时还提出，初步符合立案登记的网贷机构相关监管部门审查相关事项的信息需要在制订披露媒体上向社会进行为期1个月的公告。现在北京、上海等地的网贷监管政策全部属于“第一梯队”，所以对所属辖区的平台有更高要求也不足为奇。不过，设定大限不是为了淘汰平台，而是期望能够敦促更多平台正当合规发展。即使很多企业将总部设于上海，但在其它省市区也会设置管理业务的分企业或关联企业并实际受到总部的管理。不过，这些非上海地域企业的规范标准是否需要符合“讨论稿”中的监管方法并没有在其中表现。而之前这类平台也曾出现不少类似欺诈、跑路等事件，存在一定管控风险。
