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1、单选题 （共92题，共92分）1.在教育规划的各种工具中，虽然教育储蓄具有很强的优势，但教育储蓄要求十分严格，只有( )及以上的学生才能办理教育储蓄。A. 小学1年级 B. 小学4年级 C. 小学6年级 D. 初中1年级 【答案】B【解析】教育储蓄是指为接受非义务教育积蓄资金，分次存入，到期一次支取本息的服务。开户对象为在校小学四年级（含四年级）以上学生。2.郑先生因心脏病突发被送入医院，郑先生感觉无法获救，于是留下了一份口头遗嘱，指定朋友小张作为见证人，将全部财产留给儿子郑峰。郑先生不治身亡，护士小芬可以证明口头遗嘱的内容，郑先生家中还有妻子与父母，则（ ）可以继承郑先生的遗产。A. 郑峰
2、B. 郑先生的妻子 C. 郑先生的父母、妻子 D. 郑峰、郑先生的父母、妻子 【答案】A【解析】口头遗嘱指由遗嘱人口头表述而不以任何方式记载的遗嘱。法律对这种遗嘱方式给予了严格的限制：口头遗嘱是一种特殊方式的遗嘱，立遗嘱人只有处在危急的情况下，不能以其他方式设立遗嘱，才允许立口头遗嘱；口头遗嘱应当有两个以上见证人在场见证。题中情况符合口头遗嘱的诸项条件，遗嘱成立，郑先生的儿子郑峰为继承人。3.某客户为儿子进行教育储蓄时了解到，教育储蓄在非义务教育的各阶段最高存款额是（ ）万元。A. 2 B. 3 C. 4 D. 5 【答案】A【解析】教育储蓄是指个人按国家有关规定在指定银行开户、存入规定数额资
3、金、用于教育目的的专项储蓄，是一种专门为学生支付非义务教育所需教育金的专项储蓄。教育储蓄具有以下特点:开户对象为在校小学四年级及以上学生;存期分别为I年、3年、6年;)50元起存，每户本金最高限额为2万元;1年期、3年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计息，6年期按开户日5年期整存整取定期储蓄存款利率计息。4.共用题干刘老太太丈夫早亡，生有一子谢欢，两女谢琴、谢雨。老太太身体一直不好，三位子女均在外地工作，身边仅得一位亲戚刘玉照顾。刘老太太为了感激刘玉的照顾，订立了一份公证遗嘱，将房产一套给予刘玉。2008年春节，三位子女在回家探亲之际，听说了遗嘱的事情，纷纷劝说刘老太太更改
4、主意，于是老太太又设立了一份自书遗嘱，将全部财产15万元存款平均分给三个孩子，房子给了谢欢。2009年1月老太太身体恶化，去世前感觉对不起刘玉，于是又设立了一份自书遗嘱，将15万元给予了刘玉。根据案例回答下列问题。A. 刘玉 B. 谢欢 C. 谢欢、谢琴、谢雨 D. 刘玉、谢欢、谢琴、谢雨 【答案】A【解析】暂无解析5.共用题干刘老太太丈夫早亡，生有一子谢欢，两女谢琴、谢雨。老太太身体一直不好，三位子女均在外地工作，身边仅得一位亲戚刘玉照顾。刘老太太为了感激刘玉的照顾，订立了一份公证遗嘱，将房产一套给予刘玉。2008年春节，三位子女在回家探亲之际，听说了遗嘱的事情，纷纷劝说刘老太太更改主意，于
5、是老太太又设立了一份自书遗嘱，将全部财产15万元存款平均分给三个孩子，房子给了谢欢。2009年1月老太太身体恶化，去世前感觉对不起刘玉，于是又设立了一份自书遗嘱，将15万元给予了刘玉。根据案例回答下列问题。A. 可以获得一套房屋 B. 可以获得15万元存款 C. 可以获得一套房屋与15万元存款 D. 什么也无法获得 【答案】D【解析】暂无解析6.共用题干刘老太太丈夫早亡，生有一子谢欢，两女谢琴、谢雨。老太太身体一直不好，三位子女均在外地工作，身边仅得一位亲戚刘玉照顾。刘老太太为了感激刘玉的照顾，订立了一份公证遗嘱，将房产一套给予刘玉。2008年春节，三位子女在回家探亲之际，听说了遗嘱的事情，纷
6、纷劝说刘老太太更改主意，于是老太太又设立了一份自书遗嘱，将全部财产15万元存款平均分给三个孩子，房子给了谢欢。2009年1月老太太身体恶化，去世前感觉对不起刘玉，于是又设立了一份自书遗嘱，将15万元给予了刘玉。根据案例回答下列问题。A. 应按第二份自书遗嘱执行 B. 第一份自书遗嘱无效 C. 第二份自书遗嘱无效 D. 三份遗嘱都有效 【答案】B【解析】暂无解析7.某客户家庭有现金5000元，活期存款2万元，定期存款5万元，货币市场基金5000元，其他基金3万元，每月平均支出为3000元，则该客户的流动性比率为()。A. 26.67 B. 25.67 C. 23.67 D. 28.67 【答案】
7、A【解析】流动性比率是流动资产与月支出的比值，它反映客户支出能力的强弱。其计算公式如下：流动性比率=流动性资产/每月支出=(20000+5000+5000+50000)/3000=26.67。8.某客户计划将一部分钱存为7日个人通知存款，则该客户可以存入的最低金额为()万元。A. 1 B. 2 C. 5 D. 10 【答案】C【解析】个人通知存款是一种不约定存期，支取时需提前通知银行，约定支取日期和金额方能支取的存款。开户及取款起点较高：人民币通知存款开户起存金额5万元；最低支取金额为5万元。9.张先生既想保有定期存款的收益水平，又希望有活期存款的方便存取，则他可以采用()。（试卷下载于宜试卷
8、网：，最新试卷实时共享平台。）A. 零存整取 B. 存本取息 C. 整存零取 D. 定活通 【答案】D【解析】定活通是一些银行自动每月将储户活期账户的闲置资金转为定期存款，当活期账户因刷卡消费或转账取现资金不足时，定期存款将自动转为活期存款。该项服务为储户省却了经常管理账户的麻烦，而且实现了现金的高效管理，满足定期存款收益与活期存款便利的双重需要。10.何先生的信用卡账单日是每月10日，到期还款日是每月30日。3月10日银行的对账单显示何先生3月5日有一笔2000元的消费，如果何先生3月30日前偿还银行200元，则何先生4月10日账单显示的循环利息为()元。A. 9.9 B. 33.9 C.
9、25 D. 34.9 【答案】D【解析】循环信用是一种按日计息的小额、无担保贷款。当持卡人偿还的金额等于或高于当期账单的最低还款额，但低于本期应还金额时，剩余的延后还款金额就是循环信用余额。循环利息为2000元*0.05%*25天（3月5日至3月30日）+(2000元-200元)*0.05%*ll天（3月30日至4月10日）=34.9（元）。11.接上题，何先生本次消费的免息期是()天。A. 0 B. 24 C. 25 D. 30 【答案】C【解析】暂无解析12.某客户计划采取连带责任保证贷款进行购房，该种贷款方式对保证人的要求比一般保证严格，且仅限于()年期以下的贷款。A. 3 B. 5 C
10、. 10 D. 15 【答案】B【解析】连带责任保证是贷款的一种担保方式，即由保证人为借款人贷款提供连带责任保证。连带责任保证对保证人要求比一般保证严格，且仅限于5年期以下贷款。资料：某客户所在城市的公积金管理中心的最高贷款额度为40万元，该客户名下的住房公积金本息余额为8万元，上个月公积金汇储额为250元，本人目前距离法定退休年龄还剩25年，该客户家庭其他成员退休期内可缴存的公积金总额为10万元。他看好了一处位于城区的住房，房屋总价是100万元。根据上述资料回答1113题。13.王先生计划申请个人耐用消费品贷款，他能申请的最高款额度是()万元。A. 2 B. 5 C. 10 D. 20 【答
11、案】B【解析】暂无解析14.某客户每月收入6000元，根据理财规划的原则，他能承担的最大房屋月供额为()元。A. 1500 B. 1800 C. 2500 D. 3000 【答案】B【解析】房屋月供款占借款人税后月总收入的比率，一般不应超过25%30%。依题，最大房屋月供额=6000*30%=1800（元）。15.小刘计划购买房屋，为了防范在房屋面积上受到欺诈，他可以()。A. 要求出卖人严格按照书面通知方式将所需通知的内容送达买受人 B. 对于涉及所有设施、配套设备等的开通、正常使用的期限做明确约定 C. 与出卖人明确约定由出卖人代买受人办妥房产证 D. 签订合同时分别约定套内建筑面积的误差
12、和公摊面积的误差具体处理原则 【答案】D【解析】暂无解析16.张先生预计儿子大学每年学费为1万元，生活费用5000元，家庭每年税前收入10万元，税后收入86000元，则张先生家庭的教育负担的比是()。A. 10% B. 17% C. 15% D. 8% 【答案】B【解析】暂无解析17.助理理财规划师告诉客户在教育资金的各项来源中，属于无偿资助的是()。A. 国家教育助学贷款 B. 商业助学贷款 C. 特殊困难补助 D. 国家奖学金 【答案】C【解析】特殊困难补助和减免学费政策是高校资助政策的辅助性措施。这两个政策共同的特点就是无偿性资助。特殊困难补助是各级政府和高校对经济困难学生遇到一些特殊性
13、、突发性困难给予的临时性、一次性的无偿补助。18.助理理财规划师建议客户在进行教育规划时应采取稳健投资策略，原因是()。A. 规划时间较短 B. 规划资金不确定 C. 资金用途特殊 D. 投资方向不确定 【答案】C【解析】客户投资的教育金并非越多越好，理财规划师切不可因筹资的压力而选择高风险的投资工具，因为本金遭受损失对未来子女教育的不利影响会更大。根据收益与风险配比原则，任何可能获得高收益的投资都将伴随着高风险，所以，投资还是要坚持稳健性原则。19.李先生是某合伙公司的合伙人，李太太作为全职太太一直没有工作，现在二人计划开始积累子女的教育金，()能很好地规避李先生家人的各项风险。A. 投资基
14、金 B. 教育储蓄 C. 政府债券 D. 教育信托 【答案】D【解析】暂无解析20.助理理财规划师建议某客户可以通过适当配置与股票型基金的方式积累教育金，这说明该客户家庭()。A. 所需教育金额度大 B. 教育金积累期限紧迫 C. 教育金积累期较长 D. 风险承受能力很大 【答案】C【解析】暂无解析21.“天有不测风云，人有旦夕祸福”表示风险具有不确定性，但不包括()。A. 风险是否发生是不确定的 B. 风险发生的时间是不确定的 C. 风险发生的地点是不确定的 D. 风险是否存在是不确定的 【答案】D【解析】风险的不确定性通常包括：风险是否发生是不确定的；风险发生的时间是不确定的；风险发生的地
15、点是不确定的；风险所致的损失或收益的大小是不确定的；风险所致损失或收益的承担主体是不确定的。22.2008年，大多数投资者购买股票出现亏损，这种风险属于()。（试卷下载于宜试卷网：，最新试卷实时共享平台。）A. 纯粹风险 B. 财产风险 C. 投机风险 D. 自然风险 【答案】C【解析】投机风险是指既可能产生收益也可能造成损失的不确定性状态。这种风险所导，致的结果有三种情况：损失、无变化、获利。比如股票投资，投资者购买某种股票后，可能会由于股票价格上升而获得收益，也可能由于股票价格下降而蒙受损失，但股票的价格到底是上升还是下降，幅度有多大，这些都是不确定的，因而这类风险就属于投机风险。23.保险发展至今已经形成一套完整的体系，不属于保险特性的是()。A. 经济性 B. 有偿性 C. 互助性 D. 契约性 【答案】B【解析】保险具有以下一些特性：经济性，保险是一种经济行为；互助性，保险的运行机制是大家共同出资，通过保险人建立保险基金，当有
