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1、2023年中级银行从业资格之中级个人理财题库与答案单选题(共100题)1、()是最常见和最普遍的人寿保险。A.普通型人寿保险B.年金保险C.新型人寿保险D.分红寿险【答案】 A2、詹森指数、特雷诺指数、夏普比率以( )为基础。A.马柯维茨模型B.资本资产定价模型C.套利模型D.因素模型【答案】 B3、下列债券不可上市流通的是()。A.记账式国债B.金融债券C.实物式国债D.凭证式国债【答案】 D4、相对于旧的资质标准,新标准发生了一些变化。以下说法正确的是:( )。A.企业资产要求降低B.增加了经营场所的要求C.降低了对技术负责人的要求D.减少了对技术工人的数量要求【答案】 B5、下列理财客户
2、的信息中,可以进行定量化衡量的是()。A.收入与支出B.投资偏好C.健康状况D.风险特征【答案】 A6、杨先生今年45岁,打算60岁退休,考虑到通货膨胀,退休后每年生活费需要10万元,杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活,杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金,并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略,假定年回报率为9,退休后采取较为保守的投资策略,假定年回报率为6。A.264248B.334886C.364248D.398476【答案】 C7、李先生家庭收入支出情况如表83所示。 A.李先生家庭的结余比例较高B.李先生家庭离财务自由的距离比较
3、近C.李先生家庭财富积累速度较慢,资金较紧张D.李先生家庭可通过投资策略的改变提高收益率,增加理财收入【答案】 C8、张先生夫妻目前均40岁,预计退休年龄均为60岁,儿子12岁,目前读初一。家庭年税后收人为30万元,张先生20万元,妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元,汽车(折旧)10万元,目前储蓄15万元,家庭无负债,家庭年生活费用开支为12万元。其中,张先生个人年生活支出为4万元,张先生家庭的理财目标有:准备应急基金6万元,教育基金现值30万元,退休基金夫妻二人计120万元。 A.B.C.D.【答案】 A9、专门整理、收集客户与公司联系的所有信息是指( )。A.客户关系管理
4、B.接触管理C.客户关系价值D.CRM【答案】 B10、 ( )是指保险人将其所承保的业务的一部分或全部,分给另一个或者几个保险人承担。A.原保险B.再保险C.共同保险D.重复保险【答案】 B11、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高,为了保证子女的上学费用,十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿,就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。 A.三年期整存整取定期存款利率计息B.四年期整存整取定期存款利率计息C.五年期整存整取定期存款利率计息D.六年期整存整取定期存款利率计息【答案】 C12、商业银行对于销售的非保本浮动收益理财计划,
5、风险提示的内容应至少包括()。A.本理财计划有投资风险,您只能获得合同明确承诺的收益,您应充分认识投资风险,谨慎投资B.本理财计划是高风险投资产品,您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失,您应充分认识投资风险,谨慎投资C.本理财计划是高风险投资产品,您应充分了解并清楚知晓本产品的风险,愿意承担有限责任D.本人已经阅读上述风险提示,充分了解并清楚知晓本产品的风险【答案】 B13、对实行累进税率的企业所得进行税收筹划,可用方法是( )。A.隐瞒收入B.尽量降低收入总额C.集中收入,以提高每次的应税所得D.使用分劈技术,将所得. 财产在两个或更多个纳税人之间进行分劈【答案】 D14、赵先生出租自有住
6、房一套取得租金收入24000元。针对这笔收入赵先生应缴纳房产税( )元。A.1000B.960C.800D.0【答案】 B15、何先生的儿子今年7岁,预计18岁上大学,根据目前的教育消费,大学四年学费为5万元,假设学费上涨率为6,何先生现打算用12000元作为儿子的教育启动资金,这笔资金的年投资收益率为10。 A.58719.72B.60677.53C.65439.84D.68412.96【答案】 B16、陈语的一篇长篇小说在一家晚报上连载3个月,每月收入3000元,则这3个月所获稿酬应缴纳的个人所得税为( )元。A.294B.1008C.1528D.1356【答案】 A17、下列关于综合理财
7、产品(计划)销售管理的做法,不正确的是()。A.建立销售任何理财产品(计划)的分级审核批准制度B.确定不同的理财产品(计划)的起点销售金额C.建立必要的委托投资跟踪审计制度D.其他理财产品(计划)确定的销售起点金额不应高于保证收益理财产品(计划)的起点金额【答案】 D18、扩大生产、提高产量成为企业经营的核心是( )的显著特征。A.产值中心论B.销售中心论C.利润中心论D.客户中心论【答案】 A19、下列关于弃权与禁止反言的说法不正确的是( )。A.弃权通常是指保险人放弃合同解除权与抗辩权B.禁止反言意味着无论是保险人还是投保人,如果弃权,将来均不得重新主张C.代理人的弃权行为不视为保险人的弃
8、权行为,保险人可拒绝承担责任D.弃权与禁止反言常因保险代理人的原因产生【答案】 C20、商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限,禁止一般产品销售人员向客户提供()。A.理财投资咨询顾问意见、销售理财计划B.业务咨询服务C.业务办理服务D.业务引导和办理【答案】 A21、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定,孩子0岁到15岁期间为交费期,年交保费3650元,年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金,年初领取;21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金,年初领取。 A.31861B.32179C.3224
9、4D.33046【答案】 D22、今年50岁的张先生计划于10年后退休,现在正在制定退休规划。已知张先生目前年开支额为10万元,投资回报率一直为6%,通胀率3%。如果张先生的预期寿命分为70岁,目前所需筹集的养老金为()。A.69.1265B.66.1865C.86.5892D.115.5632【答案】 B23、有A、B、C三家保险公司,A、B两家为财产保险公司,C为再保险公司,某企业引进了一套价值5000万元的机器设备,若该企业准备为这套设备投保财产保险,那么在下列方案中,该企业最合理的选择是( )。A.向A公司投保5000万元B.向A.B公司分别投保5000万元C.向C公司投保5000万元
10、D.向A.C公司分别投保2000万元和3000万元【答案】 A24、公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是()。A.民事行为B.商业交换行为C.权利义务行为D.民事法律行为【答案】 D25、选择基金产品用于教育投资的优点不包括()。A.定期定额强制积累B.本金安全C.买卖灵活方便D.投资多样化和灵活性好【答案】 B26、上官夫妇目前均刚过35岁,打算20年后即55岁时退休,估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素,夫妇俩每年的生活费用预计会以年4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年,现在拟用20万元作为退
11、休基金的启动资金,并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.54247B.36932C.52474D.64932【答案】 B27、马柯维茨投资组合理论中引入了投资者的无差异曲线,下列关于无差异曲线的特征说法不正确的是()。A.向右上方倾斜B.随着风险水平增加越来越陡C.无差异曲线是由自己的风险收益偏好决定的D.与有效边界无交点【答案】 D28、自用性负债占总负债的比例通常被称为自用性负债比例。自用性负债比率( )表现出客户家庭的财富积累情况。A.直接B.间接C.不能D.通过与其他比率相结合【答案】 B29、某运输公司有从事营运的客车、货车若干辆。某日因骤降暴雨造成路面积水,行车困难,该运输
12、公司一辆在长江大桥上行驶的货车与相向驶来的一辆轿车相撞,造成双方车辆损失严重和轿车车上人员伤亡。该运输公司货车上虽然侥幸无人员伤亡,但由于车辆损失严重,无法继续履行其承运合同,因而,不得不临时租赁一辆货车。A.直接损失B.间接损失C.无形损失D.有形损失【答案】 B30、某人于2019年1月取得一次性劳务报酬30000元,按规定应预扣预缴个人所得税为( )元。A.5200B.4840C.7200D.4800【答案】 A31、客户的资产在现金类、债权类、权益类、商品及衍生品等资产上的分配和决策过程是()。A.投资组合B.资产配置C.投资D.投资规划【答案】 B32、下列不属于组合投资类理财产品的
13、优点的是()。A.扩大了资金运用范围。B.产品期限覆盖面广C.发行主体有充分的主动管理能力D.信息透明度高【答案】 D33、关于家庭收入支出表,说法错误的是()。A.通常以月度为单位B.需有表头C.金额和占比分别标明单位“元”,或者“万元”和百分比D.体现了客户家庭在统计期间收入、支出的占比情况【答案】 A34、在家庭财务状况分析中,下列表述最不恰当的是()。A.投资性资产比率越大说明理财积极性越高B.投资负债率越高说明财务负担越大C.现金储备是检验家庭资产流动性的主要指标D.自由储蓄率是支出结构中较为重要的指标【答案】 D35、商业银行开展个人理财业务,在进行相关市场风险管理时,应对利率和汇
14、率等主要金融政策的改革与调整进行充分的()。A.压力测试B.强度测试C.风险测试D.性能测试【答案】 A36、制订教育投资规划的第一步是( )。A.试算数育资金需求B.子女教育目标的分析C.教育金缺口的计算D.制作教育投资方案. 选择投资工具【答案】 B37、( )是指其财产或者人身受保险合同保障,享有保险金请求权的人。A.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人【答案】 C38、 子女教育目标分析的重要组成要素之间的关系是()。A.相互影响、互为铺垫B.相互独立、相互依存C.相互联系、互为铺垫D.相互制约、相互影响【答案】 A39、随机漫步论点的本质是( )。A.股价是可以预测的B.股价在一定条件下是可以预测的C.股价是不可预测的D.股价的预测结果是随机的【答案】 C40、下