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1、备考模拟备考模拟 20232023 年初级银行从业资格之初级银行业法年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力高分通关题型题库含答案律法规与综合能力高分通关题型题库含答案 单选题（共单选题（共 6060 题）题）1、商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只固定收益类理财产品的金额不得低于（）万元人民币。A.30 B.40 C.50 D.100【答案】A 2、从支出角度来看，（）不是 GDP 的构成部分。A.生产 B.消费 C.投资 D.净出口【答案】A 3、销售人员在为客户办理理财产品认购手续前，应当遵守中国银监会商业银行理财产品销售管理办法 A.有效识别客户身份 B.了解客户风
2、险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求 C.确认客户抄录的风险确认语句，如果没有抄写，及时替客户填写 D.向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等【答案】C 4、从支出角度看，不属于国内生产总值(GDP)构成内容的是（）。A.消费 B.税收 C.净出口 D.投资【答案】B 5、假设某企业于 3 月 31 日持面额为 20 万元的银行承兑汇票到银行办理贴现，汇票到期日为 4 月 30 日，若按 6%的月贴现率计算，银行实付该企业的贴现金额为（）元。A.99400 B.188000 C.99380 D.12100【答案】B 6、根据金融工具发行和流通的阶段，可将金融市场分为（）。A.即期
3、市场和远期市场 B.一级市场和二级市场 C.场内交易市场和场外交易市场 D.货币市场和资本市场【答案】B 7、银团贷款中，受邀参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的普通角色的银行是（）。A.牵头行 B.代理行 C.参加行 D.安排行【答案】C 8、小明在 2012 年 7 月 8 日存入一笔 10000 元 1 年期整存整取定期存款，假设年利率为 2.5%，1 年到期后将全部本息以同样利率又存为 1 年期整存整取定期存款，到期后这笔存款能取回()元。A.10504.00 B.10408.26 C.10510.35 D.10506.25【答案】D 9、银行业从业人员的下列行为中，没有遵守“公平
4、对待”原则的是()。A.因产品设计差异而导致费率和服务便捷程度上的差别 B.设置明显的标志，将为 VIP 客户提供服务的营业场所与一般营业地点区分开来 C.在为提出小额服务需求的老年客户办理业务时不耐烦 D.耐心公平地对待不熟悉业务流程的客户【答案】C 10、个人汽车贷款的特征不包括（）。A.是汽车金融服务领域的主要内容之一 B.业务办理不是由商业银行独立完成 C.营销渠道单一 D.风险管理难度相对较大【答案】C 11、抵押是担保的一种方式，根据物权法，下列说法正确的是（）。A.债权人不占有抵押的财产 B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿 C.无论债务人是否履行到期债务，抵押物均可直接用
5、于清偿 D.债权人有权使用抵押物【答案】A 12、商业银行主要运用（）确定资产回报水平、结构配置、风险控制等要素，确保各项计划目标一致，平衡衔接。A.资本管理模型 B.定价管理模型 C.负债管理模型 D.资产负债组合模型【答案】D 13、存款是商业银行最主要的（）。A.资金来源 B.利润来源 C.资产来源 D.资金运用【答案】A 14、对贷款合同的保全措施描述不正确的是（）。A.债务人放弃到斯债权，对债权人造成损害，并且受让人知道该情形的，债权人可请求人民法院撤销债务人的行为 B.因债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害的，债权人可以向人民法院请求以自己的名义代位行使债务人的债权 C.代位
6、权的行使范围以债权人的债权为限，债权人行使代位权的必要费用由债权人负担 D.撤销权的行使范围以债权人的债权为限，债权人行使撤销权的必要费用由债务人负担【答案】C 15、以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构是()。A.金融资产管理公司 B.企业集团财务公司 C.信托投资公司 D.金融租赁公司【答案】B 16、清算退出的流程包括（）。A.B.C.D.【答案】C 17、银行业从业人员将客户信息提供给第三方的行为，违反了银行业从业基本准则关于（）的规定。A.诚实信用 B.公平竞争 C.专业胜任 D.保护商业秘密和客户隐私【答案】
7、D 18、投资购买债券的内部收益率是()元。A.持有期收益率 B.到期收益率 C.即期收益率 D.票面收益率【答案】B 19、在区域自然条件和经济分析的基础上，通过发展预测、结构优化和方案比较，确定区域发展方向，并分析预测其实施效应属于()。A.区域发展分析 B.区域经济分析 C.区域发展条件分析 D.区域分析【答案】A 20、（）是指并不消灭风险源，只是风险承担主体改变。A.风险转移 B.风险对冲 C.风险分散 D.风险规避【答案】A 21、近期传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者某乙找到他在该支行的一位朋友某甲欲进行采访。在这种情况下，()。A.某甲本着诚实信用的原则，有责
8、任将他所知道的情况对某乙实话实说 B.某甲本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认 C.只有在某乙答应不对外宣传时，某甲才可以将他所知道的情况告诉某乙 D.某甲不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访【答案】D 22、中华人民共和国物权法确立的两类质押是（）。A.财产质押和票据质押 B.动产质押和不动产质押 C.动产质押和权利质押 D.权利质押和义务质押【答案】C 23、国内商业银行 A 银行为中国进出口银行代理了资金结算业务，对 A 银行来说，该项业务称为（）。A.代理政策性银行业务 B.代理证券业务 C.代理中央银行业务 D.代理商业银行业务【答案】A 24、下列不属于商业银行二
9、级资本工具的是（）。A.符合条件的次级债 B.符合条件的可转债 C.符合条件的超额贷款损失准备金 D.符合条件的永续债【答案】D 25、下列债券中，被称为“金边债券”的是()。A.公司债 B.企业债 C.国债 D.金融债【答案】C 26、商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险是（）。A.信用风险 B.市场风险 C.合规风险 D.国家风险【答案】C 27、（）是指票据债权人请求票据债务人履行其票据债务的行为，并且应当在票据债务人的营业场所和营业时间内进行。A.票据权利的行使 B.票据权利的取得 C.票据权利的保全 D.票据权利的消灭【答案】A
10、28、下列不属于个人贷款的是()。A.个人住房贷款 B.个人信用卡透支 C.个人经营贷款 D.个人票据贴现【答案】D 29、股权投资基金财产清算小组的职责不包括（）。A.基金财产的变现和分配 B.基金财产的保管 C.基金财产的估价 D.基金财产的投资【答案】D 30、平均总资产回报率中资产占用的资金来源包括银行自有资金和（）。A.所有者权益 B.股东的资金 C.债权人提供的资金 D.贷款【答案】C 31、下列关于票据的表述中，错误的是（）。A.票据是非流通证券 B.票据是完全有价证券 C.票据是要式证券 D.票据是设权证券【答案】A 32、某银行工作人员发现同事在给客户介绍产品时，刻意隐瞒了该
11、产品的风险以实现销售 目标，则该工作人员的下列行为中符合职业操守的是（）。A.应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告 B.不管该行为是否符合规定，与自己无关，不应过问 C.应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，不必事先提醒同事或向本行领导报告 D.应当带领同事隐瞒，以便增加银行销售额【答案】A 33、下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“忠于职守”规定的是()。A.坚决不换岗位 B.服从所在机构管理 C.在公共场合发表对同业机构的负面言论 D.将原单位的专有技术透露给他人【答案】B 34、根据中华人民共和国银行业监督管理法的规定，下列不属于非银行金融机构的是（）。A.农村
12、信用社 B.信托公司 C.金融租赁公司 D.金融资产管理公司【答案】A 35、下列不属于全国性商业银行的是（）。A.中国邮政储蓄银行 B.国有控股大型商业银行 C.城市商业银行 D.股份制商业银行【答案】C 36、以下关于贷款公司的说法正确的是（）。A.单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的 10%B.贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的 15%C.贷款公司的营运资金来源包括实收资本、向投资人的借款、向其他金融机构融资但融资资金余额不得超过其资本净额的 50%D.2008 年 9 月，银监会发布并实施了贷款公司管理规定【答案】C 37、张某按某银行支行的业务印章自己制作了一个
13、业务印章，并印制了空白存单，然后制作了一张 20 万元的银行存单，并以此从另一家银行获得抵押贷款20 万元。根据刑法的有关规定，关于张某的行为，说法正确的是（）。A.这是伪造金融票证的行为 B.这是合法的，因为张某自己在银行有抵押 C.这是不合法的，但不构成犯罪 D.若能偿还贷款就不违法，否则违法【答案】A 38、某银行工作人员发现同事在给客户介绍产品时，刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售 目标，则该工作人员的下列行为中符合职业操守的是（）。A.应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告 B.不管该行为是否符合规定，与自己无关，不应过问 C.应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，不必
14、事先提醒同事或向本行领导报告 D.应当带领同事隐瞒，以便增加银行销售额【答案】A 39、债权人转让全部或者部分债权，未通知保证人的，（）。A.保证人对未被转让的债权承担保证责任 B.保证人对被转让的债权承担保证责任 C.该转让对保证人不发生效力 D.以上说法均错误【答案】C 40、下列关于国际收支和国际储备的说法中，正确的是()。A.国际储备资产越充足物价水平越稳定 B.国际收支盈余越大越好 C.国际收支经常项目主要反映贸易和劳务往来情况 D.国际收支是指国民与非国民之间交易系统记录【答案】C 41、法定继承的第一顺序继承人不包括（）。A.配偶 B.子女 C.兄弟姐妹 D.父母【答案】C 42
15、、根据商业银行法的规定，银行的附属资本规模不得_核心资本的_。()A.低于；50%B.低于；1/3 C.高于；50%D.高于；100%【答案】D 43、商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资推介等专业化服务的是（）业务。A.综合授信服务 B.投资银行服务 C.私人银行业务 D.财务顾问服务【答案】D 44、某公司发行某种债券，该债券面额为 100 元，发行价格为 97 元，这种发行方式属于（）。A.折价 B.等价 C.平价 D.溢价【答案】A 45、根据票据法的规定，银行承兑汇票的（）必须与承兑银行具有真实的委托付款关系，并且具有支付汇票金额的可靠资金来源。A.出票人 B.被背书
16、人 C.保证人 D.承兑人【答案】A 46、下列关于合同成立的描述，不正确的是（）。A.采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立 B.当事人采用信件、数据电文等形式订立合的，签订确认书时合同成立 C.采用数据电文形式订立合同的，发件人的主营业地为合同成立的地点 D.当事人采用合同书形式订立合同的，双方当事人签字或者盖章的地点为合同成立的 地点【答案】C 47、在国际收支平衡指标中，国际收支最主要的部分是()。A.劳动输出 B.国外借款 C.国外投资 D.贸易收支【答案】D 48、持票人转让票据权利予他人的行为是（）。A.背书 B.承兑 C.保证 D.保付【答案】A 49、供保证担保方式的个人住房贷款适用于期限不超过（）年的贷款，贷款额度不得超过所购住房价值的（）。A.5；50 B.5；60 C.10；50 D.10；60【答案】A 50、下列各类支票中，不能用于支取现金的是()。A.转账支票 B.普通支票 C.现金支票 D.旅行支票【答案】A 51、1992 年，里森加入巴林银行并被派往新加坡分行，负责新加坡分行的金融衍生品交易，其主要工作是在日本的大阪及新加坡进行
