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1、复习过关复习过关 20232023 年理财规划师之三级理财规划师高分年理财规划师之三级理财规划师高分通关题型题库含答案通关题型题库含答案 单选题（共单选题（共 6060 题）题）1、我国典当管理办法规定：绝当物估价金额不足()万元的，典当行可自行变卖或者折价处理。A.1 B.2 C.3 D.5【答案】C 2、人们通常概念中的风险，如地震、洪水、海啸等自然灾害，属于()。A.投机风险 B.纯粹风险 C.责任风险 D.财产风险【答案】B 3、诉讼离婚中对女方有特殊的保护，在一定期间限制男方的离婚请求，下列不属于该情形的是()。A.女方分娩不到一年 B.女方怀孕 C.女方生病住院 D.女方实施终止妊
2、娠手术后六个月内【答案】C 4、下列不属于现金等价物的是()。A.活期存款 B.货币市场基金 C.各类银行存款 D.股票型基金【答案】D 5、保密合同的核心内容是()。A.鉴于条款 B.违约责任 C.委托事项条款 D.双方权利与义务条款【答案】D 6、为了保障老有所养，客户可以购买养老年金保险。按照年金保险购买的方式，可以将年金保险划分为()。A.终身年金和定期年金 B.趸缴年金和分期缴年金 C.按年给付年金和按季给付年金 D.即期年金和延期年金【答案】B 7、理财规划师应帮助客户制定购房目标。下列关于购房面积需求的说法，正确的是()。A.对于工作趋于稳定的单身一族，选择 50 平方米以下的小
3、户型或者 30 平方米以内的超小户型较为合适 B.夫妇两人可选择建筑面积略大一些的中户型房屋 C.对于和子女分开居住的老年人夫妇来说，中户型住宅是养老的较佳选择 D.三代同堂的可以选择小户型，如果经济条件允许则可选择中户型【答案】C 8、住房消费是指居民为取得住房提供的庇护、休息、娱乐和生活空间的服务而进行的消费，这种消费的实现形式是()。A.买房 B.租房 C.买房或租房 D.房贷和租金【答案】C 9、太阳黑子论认为太阳黑子周期性地造成恶劣的气候，使农业收成不好，影响了工商业，从而使整个经济周期性地出现衰退。这属于()的观点。A.外部因素理论 B.纯货币理论 C.投资过度理论 D.消费不足理
4、论【答案】A 10、理财规划师建议进行家庭财产规划时，流动性比率应保持在()左右。A.12 B.23 C.36 D.48【答案】C 11、中央银行流动性管理所涉及的流动性通常特指()。A.市场流动性 B.宏观流动性 C.银行体系流动性 D.微观流动性【答案】C 12、从事井下、高温、高空、特别繁重体力劳动或者其他有害身体健康工作的，退休年龄男年满 55 周岁，女年满()周岁。A.40 B.45 C.50 D.55【答案】B 13、理财规划师收集客户家庭预期收入信息的过程中，需要掌握的信息不包括()。A.反应客户当前收入水平的信息 B.客户家庭日常支出与收入比 C.客户家庭的负债具体项目 D.客
5、户结余比率【答案】C 14、甲在首饰店购买钻石戒指二枚，标签表明该钻石为天然钻石，买回后被人告知实为人造钻石。甲遂多次与首饰店交涉，历时 1 年零 6 个月，未果。现甲欲以欺诈为由诉请法院撤销该买卖关系，其主张能否得到支持？()A.不可以，因已超过行使撤销权的 1 年除斥期间 B.可以，因首饰店主观存在欺诈的故意 C.可以，因未过 2 年的诉讼时效 D.可以，因双方系因重大误解订立合同【答案】A 15、下列环节既征消费税又征增值税的是()。A.粮食白酒的生产和批发环节 B.金银首饰的生产和零售环节 C.金银首饰的进口环节 D.化妆品的生产环节【答案】D 16、关于教育规划的注意事项中，不正确的
6、是()。A.要考虑投资的安全性 B.要考虑利率变动 C.理财规划师应合理安排贷款计划，使教育消费和其他支出之间不产生矛盾 D.应该首先考虑投资收益性【答案】D 17、关于债券与股票的区别，说法不正确的是()。A.发行主体不同 B.发行人与持有者的关系不同 C.期限不同 D.股票是一种虚拟资本，债券则不是【答案】D 18、耐用消费品是指单价在()元以上，正常使用寿命在两年以上的家庭耐用商品。A.1000 B.2000 C.3000 D.4000【答案】B 19、()的存在是共同共有的前提。A.夫妻关系 B.家庭关系 C.共同关系 D.合伙关系【答案】C 20、()的投资目标是明确、具体的。A.购
7、买一辆奔驰车 B.5 年以后孩子上大学，需要 10 万元的费用 C.取得 30%的收益率 D.通过投资，使自己成为高人【答案】B 21、刘云预计其子 10 年后上大学，届时需学费 50 万元，刘云每年投资 4 万元于年投资回报率 6%的平衡型基金，则 10 年后刘云筹备的学费（）。A.够，还多约 2.72 万元 B.够，还多约 0.7 万元 C.不够，还少约 2.72 万元 D.不够，还少约 0.7 万元【答案】A 22、婚姻存续期间的下列财产，属于夫妻法定共有财产的是()。A.一方的工资奖金 B.一方的婚前住房 C.一方身体受伤获得的医疗费补偿 D.一方专用的生活用品【答案】A 23、下列不
8、属于信用卡功能的是()。A.符合条件的免息透支 B.免息分期付款 C.活期储蓄 D.调高临时信用额度【答案】C 24、正确的投资观念包括成本的观念。投资的成本不包括()。A.生产成本 B.购买成本 C.交易成本 D.机会成本【答案】A 25、若投保人的财产保险合同为不足额保险，则下列说法不正确的是()。A.当保险标的发生全部损失时，保险人按照保险价值进行赔偿 B.当保险标的发生全部损失时，保险人按照保险金额进行赔偿 C.如果保险标的遭受部分损失，由保险人按照保险金额与保险价值的比例承担责任，即采取比例分担原则 D.当保险标的发生全部损失时，保险人赔偿损失后，其与保险价值的差额部分由被保险人自己
9、承担【答案】A 26、按照不同的划分标准，汇率可以分成不同的种类。下列属于按照国际汇率制度来划分的是()。A.即期汇率 B.买入汇率 C.浮动汇率 D.卖出汇率【答案】C 27、董女士属于较为稳健的投资者，今年 33 岁，投资经验不足。董女士家里的金融资产总计 20 万元，其中 10 万元是活期存款，在银行客户经理的劝说下，一年前认购了一只股票型开放式基金，收益不错，目前总计 6 万元，其余的 4万元购买了国债。董女士家境不错，负担很轻。对董女士的投资状况进行描述，相对最合理的是()。A.较为稳健，投资已经分散于股票、债券和活期存款 B.过于保守，应将 10 万元活期存款转换成股票或基金 C.
10、趋于保守，应适当加大股票型基金投资的比重 D.由于经验不足，不应该投资于股票市场，包括购买股票基金【答案】D 28、下列关于遗嘱的说法错误的是()。A.遗嘱的变更、撤销不适用代理，只能由遗嘱人亲自实施 B.遗嘱人对遗嘱的变更和撤销只能采取明确表示的方式 C.如果遗嘱人在设立遗嘱后丧失了行为能力，在丧失行为能力后对遗嘱的修订、撤销不发生效力，仍按原遗嘱执行 D.遗嘱撤销后，以新设立的遗嘱来确定遗嘱的内容和执行，撤销后没有设立新的遗嘱的，相当于遗嘱人没有立遗嘱【答案】B 29、保险合同约定的保险事故或事件发生后，保险人所应承担的保险赔偿或给付责任被称为()。A.保险赔偿 B.保险给付 C.保险保障
11、 D.保险责任【答案】D 30、耐用消费品是指单价在()元以上，正常使用寿命在两年以上的家庭耐用商品。A.1000 B.2000 C.3000 D.4000【答案】B 31、目前各类住房消费贷款的最高贷款额度一般为()。A.60%B.70%C.80%D.90%【答案】C 32、关于股票除权，下列说法正确的是()。A.在我国，一般增发股票通常要除权，而配股则不除权 B.在股票名称前加 XR 为除息，XD 为除权，DR 为权息同除 C.当实际开盘价高于这一理论价格时，就称为贴权，在册股东即可获利 D.凡在股权登记日拥有该股票的股东，就享有领取或认购股权的权利，即可参加分红或配股【答案】D 33、下
12、列关于储蓄品种的说法，不正确的是()。A.活期储蓄未到结息日清户时，按清户日挂牌公告的活期利率计息到清户前一日止 B.定活两便储蓄的利息按实际存期长短计算，存期越长利率越高 C.整存零取比较适合那些有整笔较大款项收入且需要在一定时期内分期陆续支取使用的客户 D.整存零取比较适合于有款项在一定时期内不需动用，只需定期支取利息以作生活零用的客户【答案】D 34、对于个人住房贷款目前主要有三种贷款方式，理财规划师应建议客户尽量采用()。A.住房公积金 B.商业住房贷款 C.组合贷款 D.抵押贷款【答案】A 35、关于股票与债券的区别，下列说法错误的是()。A.发行主体不同：作为筹资手段，无论国家、地
13、方政府、团体机构，还是工商企业、公司组织，都可以发行债券；而股票只能由一部分股份制的公司和企业发行 B.发行人与持有者的关系不同：债券是一种债权债务凭证，它表明发行人与持有人之间存在债务与债权的关系；债权人不拥有对发行人财产的所有权。而股票是一种所有权凭证，持股人即为公司股东，享有参加经营管理的权利 C.期限不同：债券一般在发行时都明确规定偿还期限，期满时，发行人必须偿还本金；而股票一经购买，则不能退股，投资人只能通过市场转让的方式收回资金 D.价格的稳定性不同：股价相对稳定，而债券价格的涨跌频繁并且幅度较大【答案】D 36、说明义务是指订立合同时，应由()说明保险合同条款的内容。A.投保人向
14、被保险人 B.保险人向被保险人 C.保险人向投保人 D.投保人向受益人【答案】C 37、央行在外汇市场上卖出美元，则本币汇率有()的压力，如果央行要进行冲销干预，则可在国内市场()债券，达到本币货币供应量不变的目的。A.上升 卖出 B.下降 买入 C.下降 卖出 D.上升 买入【答案】A 38、王女士购买了 10 万元的货币市场基金，该基金不能投资于()。A.一年以内的大额存单 B.1 年以内的债券回购 C.可转换债券 D.剩余期限在 397 天以内的债券【答案】C 39、根据我国婚姻法的规定，协议离婚的条件不包括()。A.离婚双方具有限制民事行为能力 B.就夫妻财产、债权、债务和子女抚养等达
15、成协议 C.双方必须是已经办理结婚登记的合法夫妻 D.双方本人自愿真实的意思表示【答案】A 40、对外投保中保险公司的责任不包括()。A.支付养老金 B.投资 C.监管 D.文件保管【答案】C 41、关于个人汽车消费贷款，银行与汽车金融公司有很多不同，以下不属于二者不同的是()。A.汽车金融公司的贷款利率相对于银行要高一些 B.银行贷款一般只能贷 3 年，而汽车金融公司最多可以贷 5 年 C.汽车金融公司和银行相比，无杂费 D.外省户口在汽车金融公司申请贷款要比在银行申请相对简单【答案】B 42、保险人、被保险人为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用，由
16、()承担。A.保险人 B.被保险人 C.投保人 D.受益人【答案】A 43、()是指当一家基金管理公司同时管理多只开放式基金时，基金投资人可以将持有的一只基金转换为另一只基金。即投资人卖出一只基金的同时，买入该基金管理公司管理的另一只基金。A.基金转换 B.基金的非交易过户 C.红利再投资 D.基金申购【答案】D 44、该客户可申请的个人住房公积金贷款最高额度为()万元。A.20 B.25.5 C.40 D.70【答案】B 45、活期储蓄适用于所有客户，其资金运用灵活性较高，人民币()元起存，欧元起存金额为()。A.5；5 欧元 B.1；1 欧元 C.5；5 美元的等值外币 D.1；1 美元的等值外币【答案】D 46、刘先生准备将部分资金投资于可转换公司债券，关于可转换公司债券下列说法不正确的是()。A.必须标明转换期限 B.具有债券和期权的属性 C.固定利息较普通公司债低 D.偿还的要求权与股票相同【答案】D 47、我们在报纸等公众媒体上可以看到盖洛普零点等调查公司对各保险公司的民意调查。这反映了我们在选择保险产品时除了关注价格因素，还要关注()。A.保险公司的偿付能力 B.保险公司
