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1、题库测试题库测试 20222022 年初级银行从业资格之初级银行业法年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力真题练习试卷律法规与综合能力真题练习试卷 B B 卷卷(含答案含答案)单选题（共单选题（共 6060 题）题）1、备用信用证与其他信用证相比，下列描述错误的是（）。A.备用信用证业务关系中，开证行是第一付款人 B.只有当借款人发生意外才会发生资金的垫付 C.备用信用证的实质是银行对借款人的一种担保行为 D.一般信用证业务中，银行都要承担对受益人的第一付款责任。【答案】A 2、要求先存款后消费、不具备透支功能的银行卡是（）。A.贷记卡 B.信用卡 C.借记卡 D.准贷记卡【答案】C
2、 3、行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行的代理行为，称为()。A.无权代理 B.有权代理 C.授权代理 D.法定代理【答案】A 4、下列属于违法发放贷款罪的主体是（）A.银行存款 B.金融机构工作人员 C.银行信贷资金 D.金融机构自有资金【答案】B 5、金融犯罪侵犯的客体是（）。A.贷款管理制度 B.银行管理制度 C.金融管理秩序 D.货币管理制度【答案】C 6、在商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管，接管期限最长不得超过()年。A.5 B.3 C.2 D.1【答案】C 7、由中国境内注册的公司发行，直接在中国香港
3、上市的股票是（）。A.A 股 B.B 股 C.H 股 D.D 股【答案】C 8、下列关于客户集中度指标说法正确的是（）。A.银行对最大十家客户贷款比率的限制是为了保障稳健经营，防范因“垒大户”而应发的经营风险 B.单一最大客户贷款比率不是衡量银行经营安全性的指标 C.最大十家客户贷款比率是衡量银行经营安全性的重要指标之一 D.单一最大客户贷款比率=（最大一家集团客户授信总额/资本净额）100%【答案】C 9、根据民法典的规定，不属于代理的是（)。A.委托代理 B.法定代理 C.表见代理 D.指定代理【答案】C 10、下列不属于代理活动包含的法律关系的是（）。A.被代理人与代理人之间的基础法律关
4、系 B.代理人与第三人所为的民事法律行为 C.被代理人与第三人之间承受代理行为产生的法律后果 D.代理人与第三人之间的基础法律关系【答案】D 11、假设某银行的所有资本为 200 亿元人民币，风险加权资产为 1500 亿元人民币，则其资本充足率为（）。A.7.8 B.8.7 C.10.0 D.13.3【答案】D 12、下列关于贷款诈骗罪的表述，正确的是（）。A.本罪主观方面是故意，并且必须具有非法占有目的 B.本罪的主体是特殊主体 C.最高不可以判处无期徒刑 D.本罪主体包括自然人和单位【答案】A 13、按照第三版巴塞尔协议，若某银行风险加权资产为 10000 亿元，则其一级资本不得（）。A.
5、低于 800 亿元 B.低于 600 亿元 C.高于 400 亿元 D.低于 400 亿元【答案】B 14、在商业银行操作风险的管控手段中，（）是指对业务活动和控制环境进行日常监控的指标体系，能够反映系统、流程、产品、人员等风险信息的变化情况，对于风险预警、日常监控具有重要作用。A.控制评价 B.操作风险与控制自评估 C.关键风险指标 D.损失数据库【答案】C 15、代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动，则由()承担责任。A.代理人 B.代理人和被代理人连带 C.代理人或被代理人 D.被代理人【答案】B 16、下列个人贷款业务中，商业银行没有实物或第三方保障还款来源的是（）。A.个人
6、住房贷款 B.个人汽车贷款 C.信用卡透支 D.个人房产抵押贷款【答案】C 17、在我国，为证券交易提供清算、交收和过户服务的法人机构是（）。A.财务公司 B.投资银行 C.证券登记结算公司 D.金融资产管理公司【答案】C 18、下列不属于票据丧失后的补救措施是()。A.挂失止付 B.登报声明作废 C.公示催告 D.提起诉讼【答案】B 19、商业银行的不正当竞争行为不包括（）。A.有奖储蓄 B.放松现金管理 C.对其他金融机构采取压票或退票 D.降低利率吸收储蓄【答案】B 20、下列属于有效民事法律行为的是（）。A.某商业银行对 14 周岁的王某发放贷款 B.某商业银行吸收某企业存款 C.银监
7、会对某商业银行进行检查监督 D.某商业银行单方面修改借款协议【答案】B 21、权益类理财产品投资于权益类资产的比例不低于（）。A.90%B.80%C.70%D.60%【答案】B 22、根据信息披露的要求，对所在机构代理销售的产品应当披露的信息不包括()。A.被代理人的名称 B.产品的创新之处 C.产品的最终责任承担者 D.本银行在本产品销售过程中的责任和义务【答案】B 23、下列不能够成为银行业民事主体的是()。A.房产 B.法人 C.非法人组织 D.自然人【答案】A 24、在婚姻关系存续期间夫妻双方或者其中一方为夫妻共同生活和家庭生活对第三人所负的债务是（）。A.夫妻共同债务 B.夫妻共同财
8、产 C.夫妻一方个人财产 D.夫妻一方个人债务【答案】A 25、下列对单位外汇存款操作的表述，正确的是()。A.境内机构只能开立一个经常项目外汇账户 B.单位开立外汇账户不受管制 C.原则上经常项目外汇账户限额统一采用欧元定价 D.境内机构可以开立两个经常项目外汇账户【答案】A 26、我国的金融租赁公司以经营（）业务为主。A.经营租赁 B.转租赁 C.房屋租赁 D.融资租赁【答案】D 27、（）的主要优点是可以通过出售资产节约或减低资本费用，还可以为发行银行带来额外的收入。A.收益率曲线 B.表内资产负债匹配 C.资产证券化 D.经济资本【答案】C 28、建立在劳动合同关系、合伙关系、工作职务
9、关系等特定的基础法律关系之上的代理是（）。A.指定代理 B.法定代理 C.委托代理 D.无权代理【答案】C 29、下列不属于我国货币市场的是（）。A.银行间同业拆借市场 B.银行间债券回购市场 C.银行间债券市场 D.票据市场【答案】A 30、持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起（）个月不行使而消灭；持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起（）个月不行使而消灭。A.3；6 B.6；3 C.6；6 D.3；3【答案】B 31、银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是()。A.支票 B.商业汇票 C.银行本票 D.银行汇票【答案】C 3
10、2、擅自设立金融机构罪侵犯的客体是（)。A.国家对贷款的管理制度 B.国家对金融机构的准入管理制度 C.国家对存款的管理制度 D.国家的银行管理制度【答案】B 33、消费指标主要包括（）。A.社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额 B.社会消费品总额、城乡居民储蓄余额 C.社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额 D.消费品零售总额、储蓄存款余额【答案】A 34、在第三版巴塞尔资本协议中，用来反映压力状态下商业银行短期流动性水平的指标是()。A.核心负债比例 B.净稳定融资比率 C.流动性覆盖率 D.流动性缺口比率【答案】C 35、行业组织是指同一行业内企业的组织形态和企业间的关系，不包括（）。A
11、.市场结构 B.市场行为 C.市场监控 D.市场绩效【答案】C 36、1988 年 7 月巴塞尔委员会通过的关于统一国际银行的资本计算和资本标准的协定不包括以下哪项内容？()A.确定了资本的构成 B.规定资本充足率 C.规定资产的风险权重 D.规定操作风险内容【答案】D 37、存款业务的基本法律要求不包括()A.经营存款业务特许制 B.存款有息制 C.以合法正当方式吸收存款 D.依法保护存款人合法权益【答案】B 38、在公司贷款的基本流程中，合同签订强调()原则。A.互相信任 B.双方自愿 C.协议承诺 D.诚实告知【答案】C 39、20 世纪 90 年代初，以客户为中心的（）基本形成，并在随
12、后的时间里迅速发展，成为全球银行业组织构架的主流模式。A.总分行型组织构架 B.事业部型组织构架 C.矩阵型组织构架 D.统一法人制组织构架【答案】C 40、失业率是指劳动人口中失业人数所占的百分比，其中劳动人口是指()。A.16 岁以上的人的全体 B.18 岁以上的人的全体 C.具有劳动能力的人的全体 D.16 岁以上，且男子在 60 岁以下，女子在 55 岁以下。具有劳动能力人的全体【答案】D 41、根据金融机构协助查询、冻结、扣划工作管理规定，金融机构协助有权机关查询的存款资料不包括()。A.与存款有关的会计凭证 B.存款人婚姻家庭状况 C.被查询单位或个人开户、存款情况 D.与存款有关
13、的对账单【答案】B 42、下列属于商业银行托管业务品种的是（）。A.代理证券业务 B.个人理财业务 C.票据发行便利 D.代保管业务【答案】D 43、（）是指金融净资产达到 600 万元人民币及以上的银行客户。A.一般个人客户 B.高资产净值客户 C.私人银行客户 D.企业法人【答案】C 44、按照银行业监督管理法的规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置方式不包括（）。A.重组 B.接管 C.拍卖 D.撤销【答案】C 45、下列属于法律法规中程序性的规定范畴的是()。A.不得进行洗钱活动 B.法律、法规要求所有经营性、生产性企业依法照章纳税 C.商业银行开办代客境外理财业务必须向中国银行业监
14、督管理委员会申请代客理财业务资格 D.法律、法规要求所有经营性、生产性企业要遵守会计原则【答案】C 46、商业银行的票据承兑业务属于()。A.表外业务 B.中间业务 C.信贷业务 D.衍生产品业务【答案】C 47、根据投资者所拥有的权利划分，下列属于混合工具的是（）。A.股票 B.债券 C.可转换公司债券 D.银行承兑汇票【答案】C 48、近期某银行支行因为一笔违规放贷可能导致损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况下，（）。A.如果李某答应不披露采访对象.张某就可以将他所知道的情况告诉李某 B.张某有责任告知李某他所知道的情况 C.未经单位允许和授权.张某不应擅自代表
15、所在机构接受新闻媒体采访 D.张某为维护所在机构的形象和声誉.应断然否认【答案】C 49、下列关于商业银行合规风险管理的说法，错误的是（）。A.商业银行合规风险管理的基本制度包括合规绩效考核制度、公平竞争制度和诚信举报制度 B.合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险 C.董事会对于银行的风险管理负有最终责任 D.商业银行的经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应当体现“内控优先”的要求【答案】A 50、中央银行的公开市场业务的优点是（）。A.主动权在政府 B.主动权在企业 C.主动权在商业银行 D.主动权在中央银行【答案
16、】D 51、债券发行人直接向投资者推销债券，而不需要中介机构进行承销的发行方式是()。A.招标发行 B.间接发行 C.承购包销 D.直接发行【答案】D 52、目前我国商业银行最主要的资金来源是（）。A.商业银行资本金 B.公众存款 C.同业拆入 D.向中央银行借款【答案】B 53、留置权是指债权人按照合同的约定占有债务人的()，债务人未履行到期债务的，债权人有权依据法律规定，并有权就该财产优先受偿。A.不动产 B.权利凭证 C.不动产和动产 D.动产【答案】D 54、下列属于商业银行承诺业务的是()。A.银行保函 B.项目贷款承诺 C.不可撤销信用证 D.备用信用证【答案】B 55、()国家开发银行在银行间债券市场成功发行 2012 年第一期开元信贷资产支持证券。这是我国资产证券化重启的第一单，也是迄今为止单笔规模最大的信贷资产证券化产品。A.2012 年 9 月 5 日 B.2012 年 9 月 6 日 C.2012 年 9 月 7 日 D.2012 年 9 月 8 日【答案】C 56、求取资本利润率的财务指标不包括（）。A.净利润 B.资本 C.总资产 D.总负债【答案】D 57、
