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1、第六课第六课 投资理财的选择投资理财的选择股票股票债券债券保险保险储蓄储蓄高一政治高一政治家庭家庭理财理财股股票票债债券券商业保险商业保险社会保险社会保险存款存款其他投资其他投资购买黄金购买黄金房地产房地产 福布斯杂志福布斯杂志3 3月月6 6日发布日发布20082008年度全球富豪年度全球富豪榜，榜，“股神股神”沃伦沃伦巴菲特由于所持股票大涨，身家巴菲特由于所持股票大涨，身家猛增猛增100100亿美元至亿美元至620620亿美元，问鼎全球首富亿美元，问鼎全球首富.巴菲特是巴菲特是伯克希尔投资的首席执行官伯克希尔投资的首席执行官(CEO)(CEO)，在巴菲特经营这家，在巴菲特经营这家公司的公司
2、的5656年中，年中，Berkshire Berkshire的股票从当初每股的股票从当初每股1919美元，美元，变为每股变为每股6 63 3万美元，年增长率为万美元，年增长率为2727。他掌管的股。他掌管的股票票3030年间涨了年间涨了20002000倍。巴菲特倍。巴菲特 11 11岁就开始购买股票，岁就开始购买股票，2626岁时他与人合伙创建公司，投资岁时他与人合伙创建公司，投资100100美元，美元，3232岁时成岁时成为百万富翁，为百万富翁，20062006年年6 6月，巴菲特将他个人资产的月，巴菲特将他个人资产的85%85%、价值价值440440亿美元的股票投入到亿美元的股票投入到5
3、5家基金会。家基金会。巴菲特的股票投资理念是：不熟巴菲特的股票投资理念是：不熟不做；长期持有；集中投资。不做；长期持有；集中投资。巴菲特长期持有的几种公司的股票：巴菲特长期持有的几种公司的股票：可口可乐、迪斯尼、麦当劳、吉列剃可口可乐、迪斯尼、麦当劳、吉列剃须刀，华盛顿邮报须刀，华盛顿邮报,每一种都是家喻每一种都是家喻户晓的全球著名企业。户晓的全球著名企业。上海证券交易所上海证券交易所一一.高风险高收益同在高风险高收益同在股票股票1.1.含义：含义：股票是股票是股份有限公司股份有限公司在在筹集资本筹集资本时向出资人出具的时向出资人出具的股份凭证股份凭证。2.2.股票的特点股票的特点不返还性不返
4、还性流通性流通性收益性收益性风险性风险性案例分析案例分析中国船舶中国船舶K K线图线图时间时间收盘价收盘价2005.3.218.36元元2006.10.1125.18元元2007.10.11300元元2008.10.2830.58元元2009.11.1380.33元元三一重工三一重工K K线图线图案例分析案例分析时间时间最高价最高价2006.2.246.17元元2007.2.2570元元2008.11.1214.78元元2009.11.1338.03(2)(2)股息和红利收入股息和红利收入(1)(1)买卖股票带来的收入买卖股票带来的收入 来源于来源于企业利润企业利润 ，公司有盈利才有收入，公司
5、有盈利才有收入，如果公司经营不善破产倒闭，股东不但不能如果公司经营不善破产倒闭，股东不但不能获得收入，反而要赔本，这就是购买股票的获得收入，反而要赔本，这就是购买股票的一种一种风险。风险。来源于股票的价格升值带来的差价来源于股票的价格升值带来的差价,股票价股票价格受格受众多因素众多因素影响，其波动有很大的不确定性，影响，其波动有很大的不确定性，有可能使股票投资者遭受到损失，价格波动的有可能使股票投资者遭受到损失，价格波动的不确定性越大，投资不确定性越大，投资风险风险就越大。就越大。股票是一种高风险的投资方式股票是一种高风险的投资方式3.3.股票投资的收入及影响因素股票投资的收入及影响因素u最适
6、合投资人群：三闲人员（最适合投资人群：三闲人员（闲钱、闲钱、闲时、闲心），做中长期投资的人。闲时、闲心），做中长期投资的人。股市有风险，入市需谨慎股市有风险，入市需谨慎 股票市场的建立和发展，对股票市场的建立和发展，对搞搞活资金融通，提高资金使用效率筹活资金融通，提高资金使用效率筹措建设资金措建设资金，促进企业改革和发展，促进企业改革和发展，具有重要意义。具有重要意义。4.4.股票市场建立的作用股票市场建立的作用二二.稳健的投资稳健的投资债券债券1.1.债券的含义债券的含义 债券是一种债券是一种债务证书债务证书,即筹资者给投资者的债务证据，即筹资者给投资者的债务证据，承诺在一定时期支付约定承诺
7、在一定时期支付约定利息利息并到期偿还并到期偿还本金本金。一张债券主要由期限、面值、价格、利率和一张债券主要由期限、面值、价格、利率和偿还方式等组成偿还方式等组成。3.3.债券的种类及特点债券的种类及特点债债 券券金融债券金融债券企业债券企业债券国债国债 根据财政部公告，根据财政部公告，1111月月2727日招标发行日招标发行200200亿亿5050年超长期国债，该国债为固定利率附息债，年超长期国债，该国债为固定利率附息债，据了解，这是我国发行期限最长的国债品种，据了解，这是我国发行期限最长的国债品种，此前国债的最长期限为此前国债的最长期限为3030年。年。政府债券政府债券金融债券金融债券企业债
8、券企业债券风险性风险性 收益率收益率 流通性流通性大大小小弱弱强强低低高高高风险高收益，低风险低收益高风险高收益，低风险低收益自主探究自主探究三类债券的比较三类债券的比较一般来说，各种投资一般来说，各种投资方式，风险越大，收益越方式，风险越大，收益越高高（风险）（风险）大高大高（收益）（收益）（风险）（风险）小低小低（收益）（收益）储蓄储蓄国债国债股票股票金融债券金融债券企业债券企业债券债券债券天有不测风云天有不测风云,人有旦夕祸福人有旦夕祸福1.1.商业保险商业保险的含义的含义三三.规避风险的投资规避风险的投资保险保险保险公司：保险公司：以赢利为目的的以赢利为目的的金融企业金融企业财产保险财
9、产保险人身保险人身保险企业财产企业财产货物运输货物运输运输工具运输工具个人财产个人财产人的身体人的身体 和和 寿命寿命业业务务2.2.商业保险的分类商业保险的分类鼻子保险鼻子保险 英国著名的英国著名的香水配制专家菲利朗香水配制专家菲利朗，可以分辨出，可以分辨出25002500种种不同的香味，即使在空旷的森林里，他也可以闻出不同的香味，即使在空旷的森林里，他也可以闻出3 3小时前有人吸小时前有人吸烟的味道，能准确地说出是何种香烟的烟味。他向伦敦一家保险烟的味道，能准确地说出是何种香烟的烟味。他向伦敦一家保险公司为自己的鼻子投保公司为自己的鼻子投保500500万美元。万美元。眼睛保险眼睛保险 好莱
10、坞明星好莱坞明星伊丽莎白伊丽莎白.泰勒泰勒为自己的眼睛买了为自己的眼睛买了100100万万美金的保险。台湾金马奖影后的美金的保险。台湾金马奖影后的秦海璐秦海璐坚持做一个单眼皮女生，坚持做一个单眼皮女生，更不惜重金为自己的单眼皮购买保险，而全身保额更是高达更不惜重金为自己的单眼皮购买保险，而全身保额更是高达26002600多万元人民币。多万元人民币。脸蛋保险脸蛋保险 香港演员香港演员林嘉欣林嘉欣拍摄电影怪物期间，因化装导致拍摄电影怪物期间，因化装导致皮肤过敏，电影公司为她的漂亮脸蛋购买了皮肤过敏，电影公司为她的漂亮脸蛋购买了10001000万元的保险。万元的保险。美腿保险美腿保险 乐坛天后有乐坛
11、天后有“花蝴蝶花蝴蝶”美称的美称的玛丽亚玛丽亚凯莉凯莉一向最引一向最引以为傲的双腿终于获得厂商的赏识。为了保护这双以为傲的双腿终于获得厂商的赏识。为了保护这双“生财工具生财工具”，玛丽亚不惜砸重金，为玉腿投保了，玛丽亚不惜砸重金，为玉腿投保了1010亿美元。亿美元。2006 2006年德国世界杯备战特立尼达和多巴哥队前，年德国世界杯备战特立尼达和多巴哥队前，贝克汉姆贝克汉姆为为自己的自己的“金腿金腿”买了买了31003100万英镑的保单万英镑的保单，五花八门的五花八门的保险保险投保人投保人提出投保提出投保要求要求保险保险公司同意公司同意承保承保达成协议达成协议投保投保人按约交纳保人按约交纳保险
12、费险费保险公保险公司开始承担司开始承担保险责任保险责任申请赔偿申请赔偿按约获得保险按约获得保险金或赔偿金或赔偿核定事故核定事故履行赔偿履行赔偿dange3 3、订立保险合同的原则和投保的一般程序、订立保险合同的原则和投保的一般程序原则：公平互利、协商一致、自愿订立原则：公平互利、协商一致、自愿订立投投 资资 方方 式式 比比 较较功能功能性质性质偿还方式偿还方式 收益收益风险风险储蓄储蓄存款存款购买购买股票股票购买购买债券债券购买购买保险保险自主探究自主探究筹集资金筹集资金筹集资金筹集资金筹集资金筹集资金提供保障提供保障便捷便捷高风险高风险高收益高收益稳健稳健规避风险规避风险还本付息还本付息股
13、息、红利股息、红利和差价和差价还本付息还本付息事故后赔偿事故后赔偿最低最低最高最高较低较低较低较低最高最高较低较低投资原则投资原则1.1.要注意投资的回报率，也要注意投资的风险性。要注意投资的回报率，也要注意投资的风险性。投资的目的投资的目的 是为了获得收益，但投资的风险大小不同，收益一般和风险是为了获得收益，但投资的风险大小不同，收益一般和风险 成正比，投资时候，应根据自己的风险承受能力去选择投资成正比，投资时候，应根据自己的风险承受能力去选择投资 方式。方式。2.2.要注意投资的多元化。要注意投资的多元化。投资就象装鸡蛋，不能把所有的鸡蛋投资就象装鸡蛋，不能把所有的鸡蛋 都装在一个篮子里。
14、投资也一样，不应只局限在储蓄上，我都装在一个篮子里。投资也一样，不应只局限在储蓄上，我 国金融市场的不断完善给我们带来了更多的投资机会。国金融市场的不断完善给我们带来了更多的投资机会。3.3.投资要根据自己的实际情况，自己的经济实力，量力而行。投资要根据自己的实际情况，自己的经济实力，量力而行。经济实力微薄，可投资储蓄或购买政府债券，经济实力微薄，可投资储蓄或购买政府债券，经济实力允许，可选风险高，如买债券，炒股经济实力允许，可选风险高，如买债券，炒股 投资房地产。投资房地产。4.4.投资既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，投资既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，不得违反国家的法律法规。不得违
15、反国家的法律法规。做到利国利民，同时不违反国家法律，政策。做到利国利民，同时不违反国家法律，政策。“四三二一四三二一”方方案案 “四四”：40%40%的钱存入银行，既有利息，的钱存入银行，既有利息，又备日常应用。又备日常应用。“三三”：30%30%的钱购买国债，以期获得比的钱购买国债，以期获得比银行利息更多但风险比股票小的回报。银行利息更多但风险比股票小的回报。“二二”：20%20%的钱用于买股票和基金，换取高的钱用于买股票和基金，换取高风险的回报。风险的回报。“一一”：10%10%的钱用于参加各种保险，以防的钱用于参加各种保险，以防范于未然范于未然“三三制三三制”方方案案n1/31/3的钱储
16、蓄，的钱储蓄，1/31/3的钱购买国债和的钱购买国债和各种债券，各种债券，1/31/3投资股票和保险。投资股票和保险。运用所学知识与父母一道为家庭设计运用所学知识与父母一道为家庭设计一份投资理财套餐。一份投资理财套餐。具体要求：具体要求：充分考虑家庭经济状况；充分考虑家庭经济状况；灵活运用所学知识，尊重父母意愿，灵活运用所学知识，尊重父母意愿，方案应建立在与父母平等、民主协商的基方案应建立在与父母平等、民主协商的基础上；础上；方案完成后可上传至学校课件中心，方案完成后可上传至学校课件中心，方案中可不使用真名实姓。方案中可不使用真名实姓。“绝对高回报绝对高回报”、“百分之百的高百分之百的高收益收益”，这是在不少投资类广告资料，这是在不少投资类广告资料上经常可以看见的一些说法。这表明上经常可以看见的一些说法。这表明A A该投资广告具有欺骗性，因为投资该投资广告具有欺骗性，因为投资的收益越高，风险也越高的收益越高，风险也越高B B该投资广告具有欺骗性，因为投资该投资广告具有欺骗性，因为投资的收益越高，灵活性也越高的收益越高，灵活性也越高C C该投资对象是非常值得购买的该投资对象是非常值得购买
