题库复习2023年中级银行从业资格之中级银行管理题库综合试卷B卷（含答案）

题库复习题库复习 20232023 年中级银行从业资格之中级银行管理年中级银行从业资格之中级银行管理题库综合试卷题库综合试卷 B B 卷（含答案）卷（含答案）单选题（共单选题（共 8080 题）题）1、下列选项中，不属于商业银行常用的存款定价方法的是（）。A.行业价格法 B.逆向倒推法 C.综合评价法 D.内部评级法【答案】D 2、银行要稳健、审慎经营，其持有的账面资本应（）经济资本。A.不小于 B.不大于 C.小于 D.大于【答案】D 3、（）适用于一日、一周或一个月等一段时间内的累计损失。A.总头寸限额 B.止损限额 C.交易限额 D.风险限额【答案】B 4、下列不属于商业银行董事会职责的是（）。A.制定管理人员的职业规范 B.制订资本规划，承担资本管理最终责任 C.维护存款人和其他利益相关者合法权益 D.定期评估并完善商业银行公司治理【答案】A 5、根据商业银行内部控制指引，下列关于员工岗位的内部控制措施的说法，不正确的是（）。A.商业银行应当根据各分支机构和各部门的经营能力、管理水平、风险状况和业务发展需要，建立相应的授权体系，明确各级机构、部门、岗位、人员办理业务和事项的权限，并实施动态调整 B.商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的不相容岗位，实施相应的分离措施，形成相互制约的岗位安排 C.商业银行应当明确重要岗位，并制定重要岗位的内部控制要求，对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，不相容岗位人员之间不得同时轮岗 D.商业银行应当根据经营管理需要，合理确定部门、岗位的职责及权限，形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线【答案】C 6、信息科技非现场监管报表中包含各重要信息领域的关键指标，以利于信息科技监管人员进行风险识别和（）。A.评估 B.计量 C.控制 D.监测【答案】D 7、在商业银行公司治理中，对董事会负责，同时接受监事会监督的是（）。A.股东大会 B.董事 C.高级管理层 D.理事会【答案】C 8、我国合同法规定，采用数据电文形式订立合同并且收件人指定接收系统的，承诺到达时间是()。A.数据电文进入收件人的任何系统的首次时间 B.数据电文进入指定系统的指定时间 C.数据电文进入指定系统的首次时间 D.数据电文进入指定系统的时间【答案】D 9、金融资产管理公司长期股权投资和资本金划转股权投资余额不得超过资本金或账面所有者权益的（）。A.50%B.60%C.70%D.75%【答案】C 10、下列不属于非法集资活动特点的是（）。A.手段单一 B.跨地区 C.跨行业 D.手段隐蔽【答案】A 11、根据商业银行金融创新指引，金融创新是商业银行以_为中心，以_为导向。（）A.利润；政策 B.市场；客户 C.政策；利润 D.客户；市场【答案】D 12、下列不属于商业银行董事会职责的是（）。A.制定管理人员的职业规范 B.制订资本规划，承担资本管理最终责任 C.维护存款人和其他利益相关者合法权益 D.定期评估并完善商业银行公司治理【答案】A 13、以其他银行的业绩作为标杆或参照系，由此对被评价者作出评价的标准是（）。A.历史标准 B.预算标准 C.相对业绩标准 D.行业标准【答案】C 14、（），巴塞尔委员会发布了流动性风险管理和监管的稳健原则，建立了国际公认的流动性风险监管的定性标准。A.2008 年 9 月 B.2009 年 6 月 C.2011 年 4 月 D.2012 年 7 月【答案】A 15、商业银行（）负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况。A.董事会 B.高级管理层 C.监事会 D.股东会【答案】A 16、下列关于常备借贷便利说法错误的是（）。A.是中央银行提供流动性供给的重要渠道之一 B.利率水平根据货币政策调控、引导市场利率的需要等综合确定 C.一般期限在 112 个月 D.一般以抵押方式发放【答案】C 17、下列选项中，不属于商业银行常用的存款定价方法的是（）。A.行业价格法 B.逆向倒推法 C.综合评价法 D.内部评级法【答案】D 18、金融消费者面临着无处不在的风险，而且随着金融产品()的提高和金融市场演变的提速，金融消费者权益保护的难度也在增加，亟待提高金融消费者自身素质以增强自我保护能力。A.风险性 B.复杂性 C.单一性 D.流动性【答案】B 19、下列关于支付结算的说法，错误的是（）。A.银行汇票办理结算，汇票实际结算金额有误，更改后即可办理 B.未填明实际结算金额和多余金额或实际结算金额超过出票金额的，银行不予受理 C.个人持出票人为单位的支票向开户银行委托收款将款项转入其个人银行结算账户的，应出具相关收款依据 D.支票超过提示付款期限提示付款的，持票人开户银行不予受理，付款人不予付款【答案】A 20、下列指标中能够衡量商业银行所有者投入资本所形成权益的获利水平的是（）。A.税后净收入/总收入 B.资本利润率 C.成本收入率 D.资产利润率【答案】B 21、根据商业银行声誉风险管理指引，重大声誉风险事件发生后（）小时内要向监管机构或其派出机构报告有关情况。A.12 B.6 C.8 D.24【答案】A 22、()是公正原则的必然要求和必要保障。A.公开原则 B.独立原则 C.制约原则 D.公平原则【答案】A 23、根据项目融资业务指引，商业银行应当根据项目的实际进度和资金需求，按照合同约定的条件发放贷款资金。贷款发放前，贷款人应当（）。A.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位 B.确认所有的项目资本金先行到位 C.确认 50%的项目资本先行到位 D.确认借款人必须在贷款到位后的一年后还款【答案】A 24、信托公司应当根据内部控制目标和风险评估情况，采取相应的控制措施，将风险控制在可承受的范围内，下列不属于内部控制的要求的是（）。A.公司固有财产应当与信托财产分开管理，分别核算，对公司管理的每项信托业务，应分别核算 B.自营业务和信托业务必须相互分离 C.分别建立自营业务和信托业务的授权体系，明确界定各部门的目标、职责和权限，确保自营业务和信托业务各部门及员工在授权范围内行使相应的职责 D.统一建立自营业务和信托业务的授权体系，合并制定、管理各部门的目标、职责和权限【答案】D 25、在审查的过程中，银行业监管机构建立了相关程序，对拟任人任职资格的适当性进行审查。其中不包括()。A.考核 B.考察 C.考试 D.面谈【答案】D 26、人民币正式加入 SDR 货币篮子的时间是（）。A.2016 年 10 月 1 日 B.2015 年 11 月 30 日 C.2015 年 10 月 1 日 D.2016 年 11 月 30 日【答案】A 27、下列选项中，无法体现内部控制薄弱的是()。A.业务内控制度不健全 B.业务内控制度不合规 C.内控制度执行不力 D.业务内控制度不清晰【答案】D 28、()负责执行董事会制定的金融创新发展战略和风险管理政策。A.高级管理层 B.事业部 C.业务经理 D.董事会秘书【答案】A 29、国内商业银行面临的最主要和最常见的利率风险形式为（）。A.重新定价风险 B.收益率曲线风险 C.基准风险 D.期权性风险【答案】A 30、借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的是（）类贷款。A.可疑 B.关注 C.损失 D.次级【答案】D 31、银监会或其派出机构在监管中发现商业银行利率风险管理中存在问题的，()。A.可以对商业银行进行罚款等处罚 B.可以要求商业银行增加提交利率风险报表、报告的频率 C.应当要求商业银行限期提交整改方案并采取整改措施 D.应当与商业银行高级管理层、董事会召开审慎性会谈【答案】C 32、（）不是造成银行管理流动性风险的内生动力不足的原因。A.保持充足的流动性是有代价的 B.流动性风险爆发的概率较低，容易被银行忽视 C.银行不能依靠准备金制度来管理流动性风险 D.银行在流动性风险管理方面存在一定的道德风险【答案】C 33、资本充足率指的是（）。A.资本总额与资产总额的比率 B.经济资本与风险加权资产的比率 C.账面资本与风险加权资产的比率 D.银行持有的符合监管规定的“合格资本”与风险加权资产的比率【答案】D 34、根据商业银行杠杆率管理办法（修订），商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（）。A.5%B.3%C.4%D.6%【答案】C 35、银行业金融机构应该履行的企业社会责任不包括（）。A.道德责任 B.经济责任 C.社会责任 D.环境责任【答案】A 36、根据国内外商业银行的最新实践来看，商业银行考评体系中的核心指标是（）。A.资本预期回报率 B.经济资本占用 C.风险调整后利润 D.经济增加值【答案】D 37、肥皂水灌肠溶液的浓度是（）A.0.1%0.2%B.0.3%0.4%C.0.5%1%D.1%2%E.3%4%【答案】A 38、股东应当严格按照法律法规及商业银行章程规定的程序提名董事、监事候选人，下列说法错误的是（）。A.股东大会对每位董事候选人逐一进行表决 B.同一股东及其关联人提名的董事原则上不得超过董事会成员总数的 1/2 C.同一股东及其关联人提名的董事(监事)人选已担任董事(监事)职务，在其任职期届满或更换前，该股东不得提名监事(董事)候选人 D.单独或者合计持有商业银行发行的有表决权股份总数 3%以上股东可以向董事会提出董事候选人【答案】B 39、银监会及其派出机构决定组织听证的，应当自收到听证申请之日起（）日内举行听证，并在举行听证 7 日前，书面通知当事人举行听证的时间、地点、方式。当事人对违法、违规事实有争议的，应当在提起听证申请时提交相关证据材料。A.60 B.15 C.20 D.30【答案】D 40、下列指标中不属于商业银行盈利状况评价体系定量指标的是（）。A.资产利润率 B.资本利润率 C.成本收入比率 D.财务管理的有效性【答案】D 41、商业银行应对计划开展的金融创新活动进行严格的合规性审查，准确界定其所包含的各种法律关系，明确可能涉及的法律、政策，研究制定相应的解决办法，切实防范（）。A.操作风险 B.合规风险 C.法律风险 D.政策风险【答案】B 42、固定资产贷款的监管要求不包括()。A.强化合同管理 B.加强风险评价 C.全流程管理 D.明确法律责任【答案】D 43、下列属于有效银行监管的核心原则的主要变化的是（）。A.扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力 B.修改资本定义，强化监管资本基础 C.建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷 D.加强对系统重要性银行的监管【答案】D 44、金融租赁公司开展业务时，可使用的抵（质）押品不包括（）。A.租赁标的物 B.应收账款 C.土地使用权 D.金融质押品【答案】A 45、根据金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法，客户身份资料自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存（）年。A.5 B.3 C.1 D.10【答案】A 46、产品出产进度要做到()。A.企业经济利益最大化 B.保证交货时期的需要 C.均衡出产 D.企业损失最小化 E.充分利用企业资源【答案】B 47、商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于（）人民币。A.1 万元 B.2 万元 C.3 万元 D.5 万元【答案】A 48、下列选项中，不属于西方商业银行资产管理阶段最具代表性的理论是()。A.商业性贷款理论 B.资产可转换理论 C.预期收入理论 D.负债管理理论【答案】D 49、根据企业集团财务公司风险监管指标考核暂行办法，财务公司风险监管指标分为监控指标和监测指标，下列指标属于监测指标的是（）。A.不良资产率 B.存贷款比例 C.资本充足率 D.流动性比例【答案】B 50、流动性风险的()体现在整个市场的流动性风险往往由市场中某个环节的变化所引发，如货币政策、利率、市场重大投融资和房地产市场等变量引起，发生问题时不直接体现为金融机构的流动性缺口变动。A.隐蔽性 B.敏感性 C.内生性 D.爆