能力检测试卷A卷附答案中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力题库检测试卷B卷附答案

能力检测试卷能力检测试卷 A A 卷附答案中级银行从业资格之中级卷附答案中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力题库检测试卷银行业法律法规与综合能力题库检测试卷 B B 卷附答卷附答案案 单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、如果一家银行核心资本离监管当局的要求相差很远，那么它可以采用()形式来筹集资本。A.发行短期次级债券 B.发行长期次级债券 C.发行普通股 D.提高留存利润【答案】C 2、行政强制法自（）年施行。A.2009 B.2010 C.2011 D.2012【答案】D 3、物权是（），债权是（）。A.绝对权；相对权 B.相对权；绝对权 C.可能相对权，可能绝对权；相对权 D.绝对权；可能相对权，可能绝对权【答案】A 4、国内生产总值（GDP）增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度（）A.最终成果 B.唯一指标 C.静态指标 D.动态指标【答案】D 5、按照客户需求，信息咨询服务不包括（）。A.行业市场信息 B.金融财经信息 C.个人财务分析与规划信息 D.投融资政策与法规信息【答案】C 6、下列措施中，不属于银监会对违反国家有关银行业监督管理规定的处罚措施的是()。A.经济处罚 B.取消董事、高级管理人员任职资格 C.禁止从事银行业工作 D.剥夺政治权利【答案】D 7、银行业从业人员不包括()。A.银行工作人员 B.信托公司工作人员 C.汽车金融公司工作人员 D.证券公司工作人员【答案】D 8、根据我国商业银行法的规定，银行的核心资本不得()银行资本的()。A.高于；50 B.低于；13 C.低于；50 D.高于；100【答案】C 9、巴塞尔新资本协议构建了“三大支柱”的监管框架，第三支柱规定的银行信息披露的频率应该为（）进行一次。A.每半年 B.每年 C.每季度 D.每月【答案】A 10、（）是个人贷款最主要的组成部分。A.个人消费贷款 B.个人住房贷款 C.个人经营贷款 D.个人信用卡透支【答案】B 11、我国银行业从业人员职业操守于(?)起正式通过并实施。A.2007 年 2 月?B.2000 年 8 月?C.2003 年 4 月 D.1995 年 3 月【答案】A 12、民法典规定了法人应当具备的条件，()不是法人成立的条件。A.有必要的财产和经费 B.以营利为目的 C.有自己的名称和场所 D.能够独立承担民事责任【答案】B 13、最后贷款人的援助对象是（）。A.流动性充足的金融机构 B.暂时出现流动性不足但仍然具有清偿力的金融机构 C.已经濒临破产倒闭的银行 D.出现清偿力危机而资不抵债的金融机构【答案】B 14、（）是指商业银行等承销机构先将债券全部或部分认购下来，并立即向债券发行人支付全部债券价款，然后再按照市场条件转售给投资者，转售剩余部分由中介机构拥有。A.代销 B.余额包销 C.助销 D.全额包销【答案】D 15、下列选项中，不属于商业银行咨询顾问业务的是（）。A.财务顾问服务 B.企业信息咨询服务 C.企业信用评级 D.资产管理顾问业务【答案】C 16、下列关于要约的撤销和撤回的理解，不正确的是()。A.要约可以撤销和撤回 B.要约撤回通知与要约同时到达受要约人，不能撤回要约 C.撤销通知应当在受要约人发出承诺之前到达受要约人方才有效 D.撤回要约通知比要约先到达受要约人，要约可以撤回【答案】B 17、下列不属于银行从事客户教育的内容的是（）。A.为客户提供相关信息 B.为客户提供培训 C.使客户接受“买者自负”这一市场经济基本原则 D.为客户提供风险测试【答案】D 18、商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险属于()。A.法律风险 B.操作风险 C.合规风险 D.违规风险【答案】C 19、某银行从业人员在得知一位重要客户的女儿就读于音乐学院后，便赞助其女儿出国参加新年音乐会的全程费用。这种做法()。A.如果不使客户感到一定要有业务成交义务的话，是可以的 B.是为了培养高级音乐人才，是为文化艺术事业作贡献，值得鼓励 C.如果近期没有业务交易，可算作朋友间的友好往来 D.属于行贿【答案】D 20、（）是银行业从业人员的立身之本和基本要求，也是维护商业银行声誉根本所在。A.勤勉尽职 B.礼貌服务 C.品行正直 D.协助执行【答案】C 21、在商业银行流动性风险管理中，流动性比例为流动性资产余额与（）之比。A.贷款余额 B.负债总额 C.流动性负债余额 D.风险资产总额【答案】C 22、公司增加或减少注册资本，须由公司股东会(或股东大会)作出决议，并由代表（）以上表决权的股东通过。A.12 B.14 C.23 D.34【答案】C 23、商业银行的合规管理由()负责。A.行长 B.银行业协会 C.银监会 D.合规管理部门【答案】D 24、稳健公司治理原则中关于薪酬说法不正确的是（）。A.员工的薪酬应与审慎性风险行为有效挂钩：薪酬应随着所有风险类型进行调整 B.薪酬的支付时间应敏感反应风险暴露的时间规律 C.高级管理层应积极审查薪酬体系的设计及运行情况，并进行监控评估，确保其按既定目标运作 D.现金、股票及其他形式薪酬的结构应与风险配置情况相符【答案】C 25、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险。其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财产品是（）。A.保证收益理财产品 B.非保证收益理财产品 C.保本浮动收益理财产品 D.非保本浮动收益理财产品【答案】A 26、实践中最常见的利率违规行为是()。A.银行以高于法定利率吸收存款的行为 B.银行以低于法定利率吸收存款的行为 C.银行以高于法定利率发放贷款的行为 D.银行擅自或变相以高利率发行债券的行为【答案】A 27、关于商业银行办理业务、提供服务收取手续费，正确的做法是()。A.收费项目和标准由银监会、中国人民银行根据职责分工分别会同国务院价格主管部门制定 B.收费项目和标准完全由商业银行自行决定 C.收费项目和标准由商业银行和客户协商决定 D.不能收取手续费【答案】A 28、银行因设立有效的内部控制和风险管理部门（包括首席风险官或类似职位），并确保其获得从分的授权，地位，独立性，资源保障和向（）报告的路径。A.股东会 B.监事会 C.董事会 D.高级管理层【答案】C 29、关于银行业从业人员尊重同事、互相监督的说法，下列选项错误的是()。A.相互尊重是保持良好同事关系的前提 B.不因同事健康状况而歧视同事 C.不剽窃同事的工作成果 D.不向所在机构报告同事违反机构内部规章制度的行为【答案】D 30、银行某业务单元的税后净利润为 20 亿元，预期损失为 4 亿元，其经济资本占用为 50 亿元，则该业务的经风险调整的资本收益率（RAROC）为（）。A.10%B.4%C.32%D.15%【答案】C 31、关于利益冲突原则，下列说法错误的是()。A.银行业从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上的原则 B.存在潜在冲突的情形下，可以不向所在机构管理层说明利益冲突的情况 C.银行业从业人员本人及其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品.应当明确区分所在机构利益与个人利益 D.银行业从业人员应当正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系【答案】B 32、下列关于中国银行业协会的表述，正确的是（）。A.最高权力机构是会员大会 B.具有金融监管权 C.对会员单位提供资金支持 D.全国性营利社会团体【答案】A 33、（）是银监会区别于目前我国其他监管机构的根本所在。A.维护金融体系的安全和稳定 B.保护存款人和广大金融消费者的利益 C.维护公众对银行业的信心 D.支持实体经发展【答案】B 34、从支出的角度来看，私人购买住房的支出，包含在()之中。A.私人消费 B.投资的固定资本形成 C.投资的存款增加 D.政府消费【答案】B 35、下列关于我国金融债的说法，错误的是()。A.金融债是在银行间市场上发行的 B.金融机构发行金融债必须获得银监会的行政许可 C.银行可以通过发行金融债获得资金 D.金融债可以成为银行主动负债的工具【答案】B 36、ARROW 体系具有的特点不包括下列哪项?（）A.该体系是一种对风险过程进行评估的程序和方法 B.该体系是单项评分与整体评分相结合.定性分析与定量分析相结合 C.该体系设置了统一的评价标准和风险评估程序 D.该体系根据关注程度的大小确定具体监管措施【答案】B 37、银行外汇牌价表中的现钞买人价是指()。A.中国人民银行公布的当日外汇牌价 B.银行买入外汇的价格 C.居民个人到银行换取外汇的价格 D.银行买人外币现钞的价格【答案】D 38、董事应具备并持有履职所需的（），清楚了解其在公司治理中职能，有能力对银行各项事务作出稳健客观的决策。A.经验 B.个人素质 C.专业技能 D.资质【答案】D 39、某客户在 2008 年 9 月 1 日存入一笔 50 000 元一年期整存整取定期存款，假设年利率是 300一年后存款到期时，他从银行取回的全部金额是多少?()A.51 425 元 B.51 500 元 C.51 200 元 D.51 400 元【答案】B 40、间接标价法下，汇率上升（）A.本币升值，外币贬值 B.本币贬值，外币升值 C.本币升值，外币升值 D.本币贬值，外币贬值【答案】A 41、()是指国务院银行业监督管理机构在银行业金融机构已经或可能发生信用危机，严重影响存款人的利益的情况下，对该银行采取的整顿和改组措施。其期限最长不得超过 2 年。A.重组 B.撤销 C.兼并 D.接管【答案】D 42、甲公司向乙公司发出要约，在要约到达乙公司后，又向乙公司发出一份“要约作废”的函件。乙公司收发室忘记将该函件交给总经理，后来乙公司提出只要将交货日期推迟，其他条件都可接受。甲公司未予回复，双方缔约不成功的原因是()。A.乙公司对要约内容作了实质性的改变 B.乙公司的承诺超过了有效期间 C.要约已被甲公司撤回?D.要约已被甲公司撤销【答案】D 43、下列处罚措施属于刑事责任承担方式的是（）。A.警告 B.罚金 C.开除 D.罚款【答案】B 44、()负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。A.中国人民银行 B.国务院 C.中国银行业监督管理委员会 D.中国银行业协会【答案】C 45、下列关于同业拆借的表述，错误的是（）。A.借入资金称为拆入，贷出资金称为拆出 B.同业拆借是货币市场的重要组成部分 C.同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷 D.同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行【答案】D 46、下列关于巴塞尔银行监管委员会的表述，不正确的是（）。A.委员会的常设秘书处设在瑞士的巴塞尔 B.在国际社会，该委员会实际上已被视为全球性的国际银行风险监管机构 C.是全球银行业审慎监管标准的主要制定者 D.其文件具备一定的法律效力【答案】D 47、（）是指经银监会批准在中华人民共和国境内依法设立并具有经营贷款业务资格的银行金融机构 A.贷款人 B.借款人 C.融资人 D.融券人【答案】A 48、定期存款中存款方式不属于整笔存入的是()。A.零存整取 B.整存零取 C.存本取息 D.整存整取【答案】A 49、根据中华人民共和国行政复议法，下列不属于行政复议机关履行行政复议职责应当遵循的原则是（）。A.及时、便民原则 B.有错必纠原则 C.公正、公开原则 D.效率原则【答案】D 50、被称为狭义货币的是（）。A.基础货币 B.M0 C.M1 D.M2【答案】C 多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、下面属于中央银行提高再贴现率后的影响的有(?)。A.会提高商业银行向中央银行融资的成本 B.会减少商业银行向中央银行的借款和贴现 C.会使市场利率相应上升 D.会使整个社会的投资支出增加，使经济增速加快 E.使市场价格稳定或回落【答案】ABC 2、下列属于金融期货的是（）。A.外汇期货 B.原油期货 C.股