通关提分题库(考点梳理)中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力题库练习试卷B卷附答案

通关提分题库通关提分题库(考点梳理考点梳理)中级银行从业资格之中级中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力题库练习试卷银行业法律法规与综合能力题库练习试卷 B B 卷附答卷附答案案 单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、股票持有者可通过()将股票转让和出售。A.退还股本 B.在股票市场出售 C.在股票市场转让 D.在证券市场转让和出售【答案】D 2、关于商业银行资本的描述，其中正确的是()。A.监管资本是商业银行必须持有资本的最低要求 B.经济资本是一种完全取决于银行盈利大小的资本 C.商业银行的会计资本等于经济资本 D.银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本之和【答案】A 3、下列选项中，不属于商业银行建立垂直化风险管理体系内容的是（）。A.将风险管理职能进一步向总行本部集中，减少不必要的中间层级 B.提高风险管理的专业化水平 C.在分行设立风险管理部门 D.风险管理部门与客户部门共同维护客户关系，提高效率【答案】D 4、以机构投资者为市场参与者，属于大宗交易市场，且实行双边谈判成交的债券市场是（）。A.交易所市场 B.商业银行柜台市场 C.银行间市场 D.债券零售市场【答案】C 5、银团贷款中，受邀参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的普通角色的银行是()。A.安排行 B.代理行 C.参加行 D.牵头行【答案】C 6、下列表述不属于商业银行操作风险的是（）。A.银行借贷人员与贷款企业勾结骗取银行借贷 B.商业银行资金交易员超越权限范围进行交易 C.商业银行理财产品收益率未达到预期收益，从而对银行声誉产生影响 D.由于清算人员过失造成客户证券清算资金未能及时人账【答案】C 7、关于银行远期外汇交易的说法，错误的是()。?A.需要事前约定交易的币种、金额和汇率等 B.远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值?C.远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点 D.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割【答案】B 8、我国民法典确立了两类质押，一是（）；二是（）。A.动产质押，权利质押 B.动产质押，不动产质押 C.资产质押，权利质押 D.不动产质押，权利质押【答案】A 9、关于审慎性监督管理谈话制度的作用的表述，有误的是()。A.使监管人员及时了解银行业金融机构的经营状况、风险状况，并预测发展趋势，以便继续跟踪监管，提高监管效率 B.有助于提高监管机构的权威 C.确保监督部门能定期与银行类金融机构董事或高级管理人员举行严肃认真的监管谈话，并及时全面地了解银行业金融机构的经营管理现状 D.有助于监管机构干预银行业金融机构的经营活动，以确保其安全经营【答案】D 10、人民法院审理民事案件，依照法律规定实行的制度不包括（）。A.回避 B.合议 C.公开审判 D.三审终审【答案】D 11、下列关于商业银行绩效考核的说法，正确的是（）。A.银行业金融机构应当树立稳健绩效观，确定稳健的发展战略和经营计划，制定稳健的绩效考评目标和具体指标 B.银行业金融机构绩效考评指标中，经营效益类指标应当以利润细标为核心 C.对员工已经支付的绩效薪酬，即使该员工职责内的风险提失超常暴露，商业银行也无权追回相应期限内已发放的绩效薪酬 D.银行业金融机构绩效考评指标中，合规经营类指标用于评价银行业金融机构风险状况及变动趋势【答案】A 12、根据行政处罚法，我国行政处罚决定程序不包括（）。A.简易程序 B.标准程序 C.一般程序 D.听证程序【答案】B 13、限制人身自由的行政处罚，只能由（）设定。A.行政法规 B.地方性法规 C.刑法 D.法律【答案】D 14、（2022 年 7 月真题）下列关于风险偏好的说法，正确的是（）A.风险限额的设定可不考虑风险偏好 B.风险偏好应说明愿意承担的各类风险的最大水平 C.风险偏好每年制定一次，年内无需调整 D.风险偏好只能用定量指标进行描述【答案】B 15、银行卡根据结算币种分类不包括()。A.外币卡 B.多币卡 C.单币卡 D.人民币卡【答案】C 16、下列关于商业银行董事会、董事的说法，正确的是（）。A.银行业金融机构的高级管理层就是以董事长、行长（总经理）为首的领导集体 B.商业银行董事长可以兼任银行的行长 C.商业银行的独立董事，在银行除担任董事以外，还可兼任改银行的其他职务，如信贷部门的总经理 D.董事会承担银行经营和管理的最终责任【答案】D 17、一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品的市场情形，这种行业是指（）。A.完全竞争的行业 B.寡头垄断的行业 C.完全垄断的行业 D.垄断竞争的行业【答案】D 18、票据发行便利是一种具有法律约束力的()票据发行融资的承诺。A.中长期扩张性 B.中央银行 C.中期周转性 D.短期【答案】C 19、作为调节对象和监测货币政策效果的金融指标是（）。A.货币政策最终目标 B.货币政策工具 C.货币政策中介目标 D.货币政策操作目标【答案】C 20、（）的变化趋势引导着一个国家利率的总体变化方向。A.公定利率 B.基准利率 C.固定利率 D.浮动利率【答案】B 21、资产负债管理长期目标可概括为：从银行整体战略出发，建立符合现代商业银行要求的资产负债管理体系，强化资本约束，提高风险控制水平，加强业务经营引导和调控能力，实现（）最大化，进而持续提升股东价值回报。A.净现金流量 B.经济利益 C.净利息收益率 D.经济资本回报率【答案】D 22、下列()不属于银行业从业人员对客户授信尽职的内容。A.信用记录 B.会计分录 C.客户所在区域的信用环境 D.客户所处行业情况以及财务状况【答案】B 23、根据中华人民共和国行政处罚法，以下不属于行政处罚种类的是（）。A.警告 B.停职检查 C.没收违法所得，没收非法财物 D.行政拘留【答案】B 24、甲公司业务经理乙长期在丙餐厅签单招待客户，餐费由公司按月结清。后乙因故辞职，月底餐厅前去结帐时，甲公司认为，乙当月的几次用餐都是招待私人朋友，因而拒付乙所签单的餐费。下列说法正确的是（）。A.甲公司应当付款 B.甲公司应当付款，乙承担连带责任 C.甲公司有权拒绝付款 D.甲公司应当承担补充责任【答案】A 25、某银行销售人员在向客户推荐银行产品的时候，向客户特别强调了同类产品历史年收益率高达 30，暗示肯定能够达到该收益目标，并强调该产品没有风险，对该行为评价正确的是()。A.该从业人员的做法体现了“熟知业务”的要求 B.由于历史上该产品确实没出过问题，也就不用向客户说明是否存在风险 C.该人员是为了完成销售目标，对银行有利，所以是合理的 D.没有做到向客户充分提示风险【答案】D 26、依法对金融机构采取风险处置措施时，为保证风险处置措施的顺利实施，金融监管机构可以采取()措施。A.申请法院中止对被整顿的金融机构的民事诉讼和执行程序 B.申请法院暂缓对被整顿的金融机构的民事诉讼和执行程序 C.通过行政手段阻止债权人获得被整顿的金融机构的财产 D.允许债权人顺利获得被整顿的金融机构的财产【答案】A 27、下列关于银行监管及金融监管的表述，正确的是（）。A.银行监管包含了银行监督和银行自律双重属性 B.虽然世界各国的历史原因、经济发达程度和法律体系的影响是不同的，但各国的银行业监管制度是相同的。C.国际上主要金融监管的体制包括统一监管型、多头监管型、“骆驼”监管型 D.银行监管制度是指银行机构监管的模式、目标、原则、内容和方式等总称【答案】D 28、关于收益率曲线的说法中，正确的是（）。A.正向收益率曲线向上倾斜，表示短期利率高于长期利率 B.反转收益率曲线向下倾斜，表示长期利率低于短期利率 C.驼峰收益率曲线表示期限相对较短的债券，利率与期限呈反向相关 D.驼峰收益率曲线表示期限较长的债券，利率与期限呈正向相关【答案】B 29、根据全国银行间债券市场金融债券发行管理办法的有关要求，金融债券发行人应在发行前 5 个工作日，将有关文件报（）。A.国家发展改革委员会 B.财政部 C.中国证券业监督管理委员会 D.中国人民银行【答案】D 30、中国人民银行成立于(?)。A.1945 年?B.1948 年?C.1949 年 D.1978 年【答案】B 31、我国银行监管制度在探索成形阶段的特点不包括（）。A.监管手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用 B.“部门执法”的局面凸显 C.在制度设计上已经开始部分涉及到权责分配、激励约束和再监督等方面的内容 D.对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责分离【答案】D 32、下列关于合同成立条件的错误表述是（）。A.承诺生效时合同成立 B.双方当事人订立合同必须是依法进行的 C.当事人必须就合同的主要条款协商一致 D.合同的成立不必须具备要约和承诺阶段【答案】D 33、张三向李四借款 10000 元，同意将自己的笔记本电脑质押，该质权自（）起设立。A.合同签订 B.合同生效 C.质物交付 D.质押登记【答案】C 34、银行公司治理的基本文件是（）。A.员工守则 B.银行章程 C.商业银行法 D.商业银行管理条例【答案】B 35、以下不属于个人消费贷款的是（）。A.个人权利质押贷款 B.助学贷款 C.个人汽车贷款 D.个人住房贷款【答案】D 36、洗钱的过程通常依次分为()三个阶段。A.开户阶段、转账阶段、归并阶段 B.处置阶段、培植阶段、融合阶段 C.隐蔽阶段、呈现阶段、暴露阶段 D.前期阶段、发展阶段、顶峰【答案】B 37、下列不属于增加商业银行二级资本方法的是（）。A.发行可转换债券 B.提高超额贷款损失准备 C.发行长期次级债券 D.提高留存利润【答案】D 38、下列选项中，不属于企业法人的是（）。A.全民所有制企业 B.全民所有制企业的子公司 C.股份有限公司 D.股份有限公司的分公司【答案】D 39、（2022 年 7 月真题）下列属于理财产品投资范围的是（）A.本行公司类客户发行的信用类债券 B.他行发行的理财产品 C.本行信贷产品 D.本行发行的理财产品【答案】A 40、()是银行最重要的无形资产。A.商标权 B.良好声誉 C.专有技术 D.土地使用权【答案】B 41、某客户欲购买银行代售的一种理财产品，便邀请为其办理业务的一名银行工作人员下班后单独为其解释该产品风险。该工作人员恰当的做法是（）。A.认为该客户的要求属于工作人员的职责之一，必须满足其要求 B.认为若是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行 C.认为这是不合理的邀请，一口回绝 D.让保安人员立即驱逐该客户【答案】B 42、下列金融犯罪中，其主观方面不是故意的是（）。A.持有、使用假币 B.受贿罪 C.签订、履行合同失职被骗罪 D.票据诈骗罪【答案】C 43、暂扣或者吊销执照属于(?)。A.追究民事责任?B.行政处分 C.行政处罚?D.刑事制裁【答案】C 44、甲于 3 月 10 日向乙发出签订合同的要约，乙于 3 月 20 日承诺同意，甲、乙双方在 3 月 24 日签订合同，合同中约定该合同于 4 月 1 日生效。根据民法典的规定，该合同的成立时问是()。A.3 月 10 日?B.3 月 20 日?C.3 月 24 日?D.4 月 1 日【答案】C 45、以下不属于操作风险管理工具的是（）。A.操作风险与控制自评估 B.关键风险指标 C.损失数据库 D.业务连续性管理【答案】D 46、在同一标的物之上不能同时存在两个以上内容不相容的物权属于物权的（）法律特征。A.追及效力 B.优先效力 C.妨害排除效力 D.排他效力【答案】D 47、我国票据法包括（）A.商业票据和银行票据的统称 B.汇票.本票.支票 C.汇票.股票.支票 D.本票.支票.央行票据【答案】B 48、合格投资者投资商业银行理财产品，单只权益类产品、单只商品及金融衍生类理财产品的金额不低于（）万元人民币。A.20 B.40 C.30 D.100【答案】D 49、对银行业金融机构的设立申请，国务院银行业监督管理机构应当在自收到申请文件之日起（）个月内作出批准或者不批准