能力测试试卷A卷附答案初级银行从业资格之初级个人理财高分题库附精品答案

能力测试试卷能力测试试卷 A A 卷附答案初级银行从业资格之初级卷附答案初级银行从业资格之初级个人理财高分题库附精品答案个人理财高分题库附精品答案 单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、在黄金市场上，比较适合没有专业知识的普通投资者理财的产品是()。A.纸黄金 B.黄金期货 C.黄金饰品 D.账户黄金【答案】A 2、商业银行为客户提供的理财顾问服务是一个循序渐进的有机整体，下面四种服务的排列顺序，正确的是（）。A.财务规划、财务分析、投资建议、个人投资产品推介 B.财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介 C.财务分析、投资顾问、个人投资、产品推介、财务规划 D.财务规划、个人投资、产品推介、财务分析、投资建议【答案】B 3、理财师可以根据家庭生命周期的不同，了解、掌握处于不同家庭生命周期阶段的客户其()，进而理财目标也有所侧重。A.B.C.D.【答案】D 4、在收集客户信息的过程中，属于定性信息的是（）。A.投资偏好 B.奖金收入 C.资产与负债额 D.客户的资产额度【答案】A 5、（2018 年真题）信托公司因违背信托合同、处理信托事务不当而造成信托财产损失的，由信托公司以固有财产赔偿；不足赔偿时，由（）自担。A.受益者 B.委托者 C.委托者和受托者平分 D.受托者【答案】B 6、（2018 年真题）在利率为 10的情况下，投资者张某目前应该投资（）元，一年后可得到 10 万元。（答案取近似数值）A.90090.09 B.90009.09 C.90900.09 D.90909.09【答案】D 7、（2021 年真题）下列关于私募基金设立和销售过程中应遵循的规则的表述，错误的是（）A.不得承诺保底收益或最低收益 B.只能向特定的合格投资人销售 C.应依法设立，完成相关登记备案 D.资金募集时，应通过多个渠道进行公告宣传【答案】D 8、一笔 500 万元的借款，借款期为 5 年，年利率为 8%，若每半年复利一次，年实际利率会高出名义利率（）。（答案取近似数值）A.0.16%B.0.24%C.0.80%D.4%【答案】A 9、建筑工程安全防护、文明施工措施费用及使用管理规定规定，建设单位与施工单位在施工合同中对安全防护、文明施工措施费用预付、支付计划未作约定或约定不明的，合同工期在一年以上的（含一年），预付安全防护、文明施工措施费用不得低于该费用总额的（），其余费用应当按照施工进度支付。A.30%B.40%C.50%D.70%【答案】A 10、周先生近日购买某股票，每股股票每年末支付 1 元，若年利率为 5，按永续年金公式计算，那么它的价格为多少（）A.6 B.10 C.15 D.20【答案】D 11、（2017 年真题）下列不符合期货交易制度的是（）。A.散户报告制度 B.每日结算制度 C.持仓限额制度 D.强行平仓制度【答案】A 12、下列关于个人理财业务管理部门内部调查监督的叙述，不正确的是()。A.重点检查是否存在错误销售和不当销售情况 B.可以亲自以客户的身份进行调查 C.不得委托他人以客户的身份进行调查 D.应采用多样化的方式进行调查【答案】C 13、（2018 年真题）界定了商业银行个人理财业务范畴，规范了商业银行个人理财业务管理的文件是（）。A.商业银行法 B.证券法 C.保险法 D.商业银行个人理财业务管理暂行办法【答案】D 14、()在本质上是开放式基金。A.ETF B.QDII C.FOF D.对冲基金【答案】A 15、（2021 年真题）私人银行业务中最常见的法人客户是营利法人，下列属于营利法人的是（）A.事业单位 B.基金会 C.股份有限公司 D.社会团体【答案】C 16、（2018 年真题）某银行代理销售 A 货币基金，客户经理可以从银行代理销售取得的手续费中提取 20的业绩奖。从业人员小张的客户刘伟的投资组合中已经包括了 200 万元的货币市场基金，占其投资组合比重为 40。小张为了增加业绩，建议刘伟再购买 150 万元的 A 货币基金。根据银行业从业人员职业操守，小张的行为（）。A.违反了遵纪守法准则 B.违反了客观公正准则 C.违反了勤勉尽职准则 D.违反了专业胜任准则【答案】B 17、基金销售机构应当建立健全档案管理制度，投资人身份资料自业务关系结束当年计起至少保存()年。A.10 B.5 C.15 D.20【答案】D 18、下列哪一项不属于中小企业私募债具有的优势（）A.发行门槛低，成本可控 B.可无担保，无抵押 C.发行期限可长可短 D.30规定突破【答案】D 19、根据代理权产生的根据不同对代理进行分类，其中包含（）。A.法定代理 B.合同代理 C.指定代理 D.法律代理【答案】A 20、（2018 年真题）一般而言，在面对通货膨胀压力的情况下，（）投资具有保值增值的作用。A.现金 B.固定收益产品 C.黄金 D.储蓄【答案】C 21、最著名的国际通用的金条是()交割标准金条。A.纽约 B.伦敦 C.香港 D.东京【答案】B 22、16 岁的甲与乙签订了一份买卖合同，由甲将其学习机以 200 元的价格卖给乙。该合同（）。A.为可撤销合同 B.为效力待定合同 C.乙无权要求撤销 D.乙有权要求撤销【答案】B 23、（2018 年真题）（）是指双方约定在未来的某一确定时间，按确定的价格买卖一定数量某种金融工具的合约。?A.金融远期合约 B.金融期货 C.金融互换 D.金融期权【答案】A 24、当理财师本人因为工作调动等原因不能再服务客户时，根据理财规划的（），金融机构需要安排其他理财师继续为客户提供服务。A.了解原则 B.客户原则 C.连续性原则 D.诚信原则【答案】C 25、（2019 年真题）投保人通过支付一定的保险费参与保险计划，可以将偶然的灾害事故或人身伤害事件造成的经济损失平均分摊给所有参加投保的投保人，这体现了保险的（）功能。A.资金融通 B.风险转移 C.风险规避 D.损失补偿【答案】B 26、期权的买方又称（）。A.期权的多头 B.期权的空头 C.期权的平头 D.以上均正确【答案】A 27、上市开放式基金 LOF 的优点不包括()。A.交易方便 B.交易成本较低 C.价格贴近净值 D.申购和赎回都是基金份额与一篮子股票的交易【答案】D 28、6 年分期付款购物，每年初付 200 元，设银行利率为 10，该项分期付款相当于购价为()元的一次现金支付。A.958.16 B.1018.20 C.1200.64 D.1354.32【答案】A 29、（2020 年真题）理财师进行财务规划的假设是（）A.客户对理财是都是信任的 B.个人的财务资源是有限的 C.客户都是回避风险的 D.财务资源的分配方式是多样的【答案】B 30、关于客户的理财目标，可概括为财富积累、财富保障、财富增值、财富分配 4 个方面，下列表述错误的是（）。A.财富保障，主要指针对人身、财产保障等的保险计划 B.财富积累，主要讨论的是家庭收支管理 C.财富分配，包含税务安排和遗产分配 D.财富增值，主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划【答案】B 31、按投资主体的性质来划分股票，下列不属于该股票划分的是()。A.国家股 B.法人股 C.社会公众股 D.普通股【答案】D 32、（2018 年真题）金融期货合约的特点包括（）。A.（1）（2）（3）B.（1）（2）（4）C.（2）（3）（4）D.（1）（3）（4）【答案】A 33、根据税收征收管理法律制度的规定，税务机关作出的下列行政行为中，纳税人认为侵犯其合法权益时应当先申请行政复议，对行政复议决定不服的再提起行政诉讼的有（）。A.加收滞纳金 B.没收财物和违法所得 C.确定适用税率 D.制定具体贯彻落实税收法规的规定【答案】A 34、（2019 年真题）下列关于个人理财顾问服务的表述中，错误的是（）。A.它是一种针对个人客户提供的专业化服务 B.商业银行主要向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务 C.客户自行管理和运用资金 D.收益和风险由客户和银行共同分担【答案】D 35、银行承兑汇票的特点不包括（）。A.安全性高 B.流动性差 C.灵活性好 D.信用度好【答案】B 36、（2017 年真题）下列关于国债收益情况的说法中，错误的是（）。A.相对于股票、基金产品，投资国债的风险相对较小 B.债券的收益主要来源于利息收益和价差收益 C.价差收益一般只有凭证式国债可以获得 D.价差收益是债券投资者买卖债券形成的价差收入或价差亏损【答案】C 37、在理财方案执行过程中，专业理财师应遵循的原则不包括（）。A.目标明确原则 B.了解原则 C.诚信原则 D.连续性原则【答案】A 38、通常面向所有客户提供的基础性服务是()。A.财富管理业务 B.私人银行业务 C.理财业务 D.综合理财服务【答案】C 39、商业银行个人理财业务管理暂行办法明确规定，（）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。A.综合理财业务 B.个人理财业务 C.理财计划 D.私人银行业务【答案】B 40、（2019 年真题）在理财规划服务中，理财师不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这体现了理财师职业的（）特征。A.顾问性 B.综合性 C.专业性 D.规范性【答案】A 41、（2017 年真题）下列行为中，（）违反了保护商业机密与客户隐私的规定。A.与同业工作人员交流对某些客户的评价，但未透露客户具体数据 B.避免向同事打听客户的个人信息和交易信息 C.了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况 D.与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据【答案】A 42、（2018 年真题）下列不属于商业银行代理产品的是（）。A.保险 B.基金 C.国债 D.股票【答案】D 43、（2019 年真题）理财规划服务中，涉及客户财务资源具体操作的最终决策权在（）。A.客户本人 B.基金公司 C.理财师 D.银行【答案】A 44、银行承兑汇票的特点不包括（）。A.安全性高 B.流动性差 C.灵活性好 D.信用度好【答案】B 45、（2019 年真题）按照适合性原则，不同风险等级的产品的投资对象应具有不同等级的风险偏好和承受能力，若投资人类型为谨慎型，其风险承受能力_，适合_理财产品。（）A.较低；极低风险和低风险 B.极低；低风险 C.较低；低风险 D.极低；低风险和中低风险【答案】A 46、2017 年 1 月个体工商户小王与小赵在民政局领取结婚证，约定在婚姻关系存续期间所得的财产归各自所有，因此经常受到他们的共同好友小蒋的嘲笑。2017 年 5 月小王因扩大经营向小蒋借款 100 万，2018 年小王破产。这 100 万债务应（）。A.由小王承担 B.由小王和小赵共同承担 C.由小赵承担 D.小王负主要责任，小赵承担连带责任【答案】A 47、下列产品组合中，风险系数最低的是（）。A.活期存款、股票型基金、债券 B.定期存款、活期存款、对冲基金 C.定期存款、货币基金、国债 D.债券、基金、股票【答案】C 48、设立合伙企业应当具备的条件之一是有（）以上合伙人。A.1 个 B.2 个 C.3 个 D.4 个【答案】B 49、（2019 年真题）下列关于净现值的说法，错误的是（）。A.NPV0 表示项目实施后，未能达到预期的收益率水平 B.净现值和内部报酬率没有任何关系 C.NPV0 表示项目实施后的投资收益率正好达到预期 D.NPV0 表示项目实施后，除保证可实现预定的收益率外，尚可获得更高的收益【答案】B 50、（2018 年真题）商业银行在代理销售投资连结保险产品时，应在（）进行销售。A.所有网点 B.设有理财柜的网点和网上银行渠道 C.设有理财中心或理财柜以上层级（含）网点 D.设有理财中心的网点或网上银行渠道【答案】C 多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、（2021 年真题）单身创业时代，是个人财务的建立与形成期,这一时期有很多重要的理财任务。因此应当（）A.适当节约