能力测试试卷A卷附答案初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力能力测试试卷B卷附答案

能力测试试卷能力测试试卷 A A 卷附答案初级银行从业资格之初级卷附答案初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力能力测试试卷银行业法律法规与综合能力能力测试试卷 B B 卷附答卷附答案案 单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、下列关于股权投资母基金的说法中，错误的是（）。A.母基金是以股权投资基金为主要投资对象的基金 B.股权投资母基金的业务主要包括一级投资、二级投资和间接投资 C.母基金也称为基金中的基金 D.母基金利用自身的资金及其管理团队优势，通过优选多只股权投资基金，分散和降低投资风险【答案】B 2、根据我国担保法规定，保证的方式有（）和（）A.一般保证，连带责任保证 B.特殊保证，无责任保证 C.特殊保证，连带责任保证 D.一般保证，无责任保证【答案】A 3、关于股权投资基金的业绩评价指标，下列说法正确的是（）。A.由于计算口径的不同，基金的内部收益率又分为毛内部收益率和净内部收益率 B.净内部收益率为计算基金项目投资和回收现金流的内部收益率 C.由于基金费用一般为负现金流，因此净内部收益率毛内部收益率 D.已分配收益倍数体现了投资人的账面回报水平【答案】A 4、下列不属于金融凭证诈骗犯罪行为对象的是（）。A.汇款凭证 B.银行存单 C.银行支票 D.委托收款凭证【答案】C 5、平均总资产回报率中资产占用的资金来源包括银行自有资金和（）。A.所有者权益 B.股东的资金 C.债权人提供的资金 D.贷款【答案】C 6、我国的金融租赁公司以经营（）业务为主。A.经营租赁 B.转租赁 C.房屋租赁 D.融资租赁【答案】D 7、甲以自己一辆价值 20 万元的汽车作抵押先后向乙、丙借款 15 万元，均未办理抵押登记，现届期不能偿还，乙、丙均主张权利。下列说法正确的是（）。A.丙优先受偿 B.乙优先受偿 C.按债权比例受偿 D.因未登记不予保护【答案】C 8、（）明确界定了我国银行业监督管理的目标、原则和职责等。A.中华人民共和国银行业监督管理法 B.中华人民共和国商业银行法 C.中华人民共和国中国人民银行法 D.中华人民共和国外资银行管理条例【答案】A 9、下列关于商业银行存款业务的表述，错误的是()。A.对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律另有规定的除外 B.对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律、部门规章另有规定的除外 C.对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外 D.对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外【答案】B 10、在下列中央银行可以运用的货币政策工具中，主动性和灵活准确性较强的是（）。A.利率 B.再贴现率 C.存款准备金率 D.公开市场业务【答案】D 11、由出票人签发的，委托出票人支票账户所在银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人，且不能用于支取现金的支票是（）。A.旅行支票 B.普通支票 C.现金支票 D.转账支票【答案】D 12、党的（）提出，决胜全面建成小康社会，必须打赢三大攻坚战，防范化解重大风险是其中一项重要内容，维护金融安全关乎我国经济社会发展全局。A.十六大 B.十七大 C.十八大 D.十九大【答案】D 13、（）是指商业银行面向合格投资者非公开发行的理财产品。A.公募理财产品 B.私募理财产品 C.封闭式理财产品 D.开放式理财产品【答案】B 14、2003 年 12 月 27 日修订后的中国人民银行法规定了中国人民银行的职能，下列不属于中国人民银行职能的是()。A.制定和执行货币政策 B.管理中央公共财政支出 C.防范和化解金融风险 D.维护金融稳定【答案】B 15、在保证期间，债权人许可债务人转让债务的()A.应当取得保证人书面同意 B.无需取得保证人同意 C.取得保证人口头同意即可 D.通知保证人即可【答案】A 16、在存单纠纷案件的审理中，如有充分证据证明存单、进账单、对账单、存款合同等凭证系（），人民法院应在查明案件事实的基础上，依法确认上述凭证无效，并可驳回持上述凭证起诉的原告的诉讼请求或根据实际存款数额进行判决。A.伪造、篡改 B.伪造、变造 C.伪造、造假 D.造假、变造【答案】B 17、下列关于留置的说法错误的是()。A.留置权只能发生在特定的合同关系中，如保管合同、运输合同和加工承揽合同 B.留置权发生两次效力，即留置标的物和变价并优先受偿 C.留置权具有可分性，即债权得到全部清偿之前，留置权人可以留置未得到清偿那部分对应的标的物 D.留置权实现时，留置权人必须确定债务人履行债务的宽限期【答案】C 18、银行某工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员()。A.应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额 B.不应越职过问，因为其他同事的行为应由有关部门监管 C.应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告 D.应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，并且不应事先提醒该同事【答案】C 19、我国的资本市场主要包括()。A.债券市场和股票市场 B.同业拆借市场、回购市场和票据市场 C.股票市场和债券回购市场 D.股票市场、外汇市场、票据市场【答案】A 20、下列关于支票的表述，正确的是（）。A.转账支票可以提取现金 B.划线支票可以提取现金 C.支票等同于现金 D.普通支票可以提取现金【答案】D 21、合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行（）做起。A.高层领导 B.全体员工 C.中层干部 D.基层员工【答案】A 22、银行承兑汇票期限自出票之日起最长不得超过（）。A.1 个月 B.3 个月 C.6 个月 D.1 年【答案】C 23、货币市场交易与资本市场交易相比较，其特点表现在（）。A.期限短、流动性强、风险大 B.期限长、流动性强、风险小 C.期限短、流动性强、风险小 D.期限短、流动性弱、风险小【答案】C 24、个人通知存款的起存金额为（）万元。A.1 B.2 C.3 D.5【答案】D 25、金融机构在银行间市场发行金融债必须获得（）的行政许可。A.国务院 B.中国人民银行 C.银监会 D.中国银行业协会【答案】B 26、下列关于普通股的表述，错误的是（）A.普通股是最普通、最重要的股票种类 B.公司解散时，普通股的股东可优先得到分配的剩余资产 C.普通股的红利随公司盈利的多少而增减 D.普通股的股东能够参与公司决策【答案】B 27、目前，我国各家商业银行多采用（）计算整存整取定期存款利息。A.积数计息法 B.逐笔计息法 C.复利计息法 D.单利计息法【答案】B 28、（）直接关系到商业银行预期收益的实现和信贷资金的安全。A.受理与调查 B.贷后管理 C.贷款回收与处置 D.信贷档案管理【答案】C 29、下列属于商业银行长期借款的是()。A.向中央银行借款 B.证券回购协议 C.可转换债券 D.同业拆借【答案】C 30、以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票是()。A.B 股 B.A 股 C.H 股 D.N 股【答案】B 31、银行买入外国纸币时所使用的外汇牌价是（）。A.现钞卖出价 B.现汇卖出价 C.现汇买入价 D.现钞买入价【答案】D 32、某金融专业刚毕业的男性客户到银行办理业务，他以自己对某些风险的理解不够为理 由，礼貌地邀请办理业务的一名年轻女性工作人员下班后单独为其解释。该女性工作人员恰 当的做法是（）。A.认为该客户的要求属于工作人员的职责之一，必须满足其要求 B.认为这是不合理的邀请，坚决不能做 C.认为若是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行 D.让保安人员立即驱逐该客户【答案】C 33、根据票据背书的连续性要求，第一次背书的背书人应当是()。A.收款人 B.出票人 C.承兑人 D.付款人【答案】A 34、银行业从业人员接受监管，违规的做法是（）。A.接受银行业监管部门的监管 B.接受现场检查 C.接受非现场监管 D.为监管人员无偿提供交通工具，并报销通讯费用【答案】D 35、刘先生在 2013 年 5 月 16 日存入 1 笔 20000 元的 1 年期整存整取定期存款，假设 1 年期定期存款年利率 1.98%，活期存款年利率 0.72%。存满 1 个月时，他取出 10000 元。按照积数计息法，刘先生支取的 10000 元的利息是()。（征收5%利息税后）A.6.20 元 B.5.89 元 C.4.12 元 D.4.96 元【答案】B 36、同一存款人在同一家投保机构所有被保险存款账户的存款本金和利息合并计算的资金数额在最高偿付限额以内的，（）。A.实行限额偿付 B.偿付 50 万人民币 C.实行部分偿付 D.实行全额偿付【答案】D 37、根据物权法，下列关于抵押的说法正确的是（）。A.抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿 B.抵押财产的使用权归债权人所有 C.债权人占有债务人或第三人用于抵押的财产 D.债务人不履行到期债务时，债权人有权依法以该财产折价或以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿【答案】D 38、下列选项中，不属于我国支付结算原则的是（）。A.谁的钱进谁的账，由谁支配 B.存款自愿，取款自由 C.银行不垫贷 D.恪守信用，履约付款【答案】B 39、下列不属于股权投资基金估值采用的市场法的是（）。A.乘数法 B.复原重置成本法 C.近期交易价格法 D.有效市场价格法【答案】B 40、（）表示期限相对较短的债券，利率与期限呈正向相关，期限较长的债券，利率与期限呈反向相关。A.水平收益率曲线 B.驼峰收益率曲线 C.正向收益率曲线 D.反转收益率曲线【答案】B 41、甲乙两家企业均为某商业银行的客户，甲的信用评级低于乙，在其他条件相同的情况下，商业银行为甲 A.风险对冲 B.风险分散 C.风险补偿 D.风险转移【答案】C 42、下列选项中，不属于银行业从业人员与客户间职业操守要求的是（）。A.熟知业务 B.专业胜任 C.监管规避 D.岗位职责【答案】B 43、客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存（）年。A.4 B.5 C.3 D.2【答案】B 44、对申领首张信用卡的客户，发卡银行必须执行三亲见规定。三亲见规定不包括（）。A.亲见客户关系人 B.亲见客户本人 C.亲见身份证及证明材料的原件 D.亲见客户本人签名【答案】A 45、当银行与客户结束业务关系时，对于客户此前的财务数据与交易记录，银行应该（）。A.立即销毁 B.保存 5 年以上 C.卖给其他公司 D.退还给该客户【答案】B 46、在商业银行违反有关法律规定的法律责任形式中，行政处罚是()。A.对违反行政纪律的行为给予的行政制裁 B.对触犯刑法的行为给予的刑事制裁 C.只针对公民，不针对法人 D.对轻微违法行为，尚不构成犯罪的行为人的法律制裁【答案】D 47、我国目前正在推行的货币指标体系，其英文缩写名称为()。A.LIBOR B.Shibor C.HIBOR D.SIBOR【答案】B 48、银行业从业人员的下列行为中，不符合“岗位职责”有关规定的是（）。A.不打听与自身工作无关的信息 B.除非经内部职责调整或经过适当批准，不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行 C.当有急事需要处理，可以将原规定自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管 D.不违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员?【答案】C 49、有担保流动资金贷款的贷后与档案管理中，不属于需要特别关注（）。A.项目进展情况的检查 B.企业财务经营状况的检查 C.借款人情况的检查 D.日常走访企业【答案】C 50、在我国商业银行监管层次中，()是指银行的债权人或所有者，借助于银行的信息披露和有关社会中介机构的帮助，通过自觉提供监督和实施对银行活动的约束，把管理落后或不稳健的银行逐出市场等手段来迫使银行安全稳健经营的过程。A.商业银行行