通关提分题库及完整答案初级银行从业资格之初级个人理财题库练习试卷A卷附答案

通关提分题库及完整答案初级银行从业资格之初级通关提分题库及完整答案初级银行从业资格之初级个人理财题库练习试卷个人理财题库练习试卷 A A 卷附答案卷附答案 单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、根据商业银行理财产品销售管理办法，商业银行对于销售的保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括()。A.本理财计划是高风险投资产品，您应充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担有限风险 B.本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的利益，您应充分认识投资风险，谨慎投资 C.本理财产品有投资风险，只保障理财资金本金，不保证理财收益，您应当充分认识投资风险，谨慎投资 D.本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资【答案】C 2、根据我国民法典的规定，下列关于格式条款的表述，错误的是（）。A.提供格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务 B.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款 C.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款 D.提供格式条款方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明【答案】B 3、建筑施工企业变更名称、地址、法定代表人等，应当在变更后 10 日内，到（）办理安全生产许可证变更手续。A.建设主管部门 B.原安全生产许可证颁发管理机关 C.安全监督部门 D.质量监督部门【答案】B 4、按照个人理财专业化服务的性质来讲，个人理财业务中的综合理财服务是建立在（）关系上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。A.受托管理 B.顾问服务 C.业务咨询 D.委托代理【答案】D 5、（2018 年真题）通常期货交易的保证金制度规定，保证金比例为（）。A.13 B.35 C.510 D.310【答案】C 6、对于保证收益理财计划，风险提示的内容应包括()。A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确指明的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资 B.本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资 C.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资 D.本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资【答案】C 7、（2018 年真题）商业银行一般会根据客户的（）对客户进行分层，以调查客户理财需求的共性。A.年龄 B.资产规模 C.性别 D.区域【答案】B 8、（2019 年真题）（）是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成个人财务规划的可能性。A.财务信息 B.个人储蓄 C.理财目标 D.股票投资【答案】A 9、（2020 年真题）根据商业银行理财产品销售的相关监管要求下，对于频繁被客户投诉且投诉事实经查实的理财业务人员,应将其（）。A.应当交由上级部门进行处分 B.调离理财业务岗位，情节严重的应承担相应法律责任 C.暂时调离理财业务岗，情节严重的应永远调离 D.予以开除或责令其停职【答案】B 10、理财价值观就是客户对不同理财目标优先顺序的主观评价，下列关于理财价值观的说法，错误的是（）。A.理财价值观因人而异 B.理财规划师的责任在于改变客户错误的价值观 C.客户在理财过程中会产生义务性支出和选择性支出 D.根据对义务性支出和选择性支出的不同态度，可以划分为后享受型、先享受型、购房型和以子女为中心型四种比较典型的理财价值观【答案】B 11、下列属于夫妻一方财产的是（）。A.婚姻存续期间的工资、奖金 B.婚姻存续期间的知识产权的收益 C.一方专用的生活用品 D.婚姻存续期间的生产经营收益【答案】C 12、李先生拟在 5 年后用 200000 元购买一辆车，年复利率为 12，李先生现在应投资()元。(答案取近似数值)A.134320 B.113485 C.127104 D.150000【答案】B 13、下列选项中，不属于银行个人理财业务定位的是（）。A.政府 B.客户 C.市场 D.商业银行【答案】A 14、（2019 年真题）投保人通过支付一定的保险费参与保险计划，可以将偶然的灾害事故或人身伤害事件造成的经济损失平均分摊给所有参加投保的投保人，这体现了保险的（）功能。A.资金融通 B.风险转移 C.风险规避 D.损失补偿【答案】B 15、根据安全生产法规定，发生较大生产安全事故，对负有责任的生产经营单位除要求其依法承担相应的赔偿等责任外，由安全生产监督管理部门依照规定处（）的罚款。A.20 万以上 50 万以下 B.50 万以上 100 万以下 C.50 万以上 150 万以下 D.100 万以上 500 万以下【答案】B 16、（2021 年真题）保险原则是在保险发展过程中逐渐形成并被人们公认的基本原则，这些原则作为人们进行保险活动的准则，始终贯穿于整个保险业务，这些原则不包括（）。A.最大诚信原则 B.首因原则 C.损失补偿原则 D.保险利益原则【答案】B 17、信托财产权利主体与利益主体关系为（）。A.排斥 B.分离 C.融合 D.统一【答案】B 18、顾先生目前向银行存入 1000 元，银行存款年利率为 2%，在复利计息的方式下，5 年后顾先生可以从银行取出（）元。A.1104.1 B.1100 C.1106.1 D.1204【答案】A 19、下列不能成为民事法律关系主体的是（）。A.自然人 B.法人 C.标的物 D.金融机构【答案】C 20、一般而言，下列关于理财行为对现金流净额影响的分析，不正确的有（）A.用银行存款申购长期国债，不影响现金流量净额 B.将闲置的房产出租，现金流净额会增加 C.将现金存为银行活期存款，不影响现金流量净额 D.用股票偿还等于股票市值的长期债券，不影响现金流净额【答案】A 21、申请注册基金销售业务资格，应当具备的条件不包括（）。A.财务状况良好，运作规范 B.取得基金从业资格的人员不少于 15 人 C.最近 1 年没有因相近业务被采取重大行政监管措施 D.具备健全高效的业务管理和风险管理制度【答案】B 22、财务自由是指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。一般来说，个人或家庭的收入不包括（）。A.以工资薪金为主的综合所得 B.经营所得 C.借钱所得 D.财产转让所得【答案】C 23、（2018 年真题）阮先生今年 35 岁，妻子 32 岁，女儿 3 岁，家庭年收入 10万元，支出 6 万元，有存款 30 万元，有购房计划，从家庭生命周期分析，阮先生的家庭属于（）。A.成熟期 B.成长期 C.形成期 D.稳定期【答案】B 24、下列不属于客户财务信息的是()。A.财务状况未来发展趋势 B.当期收入状况 C.当期财务安排 D.投资风险偏好【答案】D 25、根据中小企业私募债券业务投资者适当性管理的要求，合格的个人投资者个人金融资产合计最少应达到（）万元。A.200 B.500 C.300 D.100【答案】B 26、下列关于期货资产管理产品中量化打新类产品的说法，正确的是（）。A.资金容量较大，风险收益可控，适合风险偏好适中的银行客户 B.风格稳健，风险较小，在高收益资产稀缺背景下，可获得稳健的套利机会 C.潜在收益明显上升，可与货币基金投资结合，实现相对稳健的投资收益 D.借助计算机系统，根据数量化模型产生的买卖信号进行投资交易【答案】B 27、一般而言，基金申购和赎回是采用（）。A.随机价格 B.昨日价格 C.已知价格 D.未知价格【答案】D 28、某农场向一食品加工厂提供黄豆，为防止黄豆价格出现波动，他们签订了一份半年后以某一价格交割一定数量黄豆的协议，该协议是（）合约。A.期权 B.期货 C.远期 D.互换【答案】C 29、（2021 年真题）金融市场引导众多分散的小额资全汇聚并投入社会再生产。这是金融市场的（）.A.风险管理功能 B.流动性功能 C.财务功能 D.资金融通集聚功能【答案】D 30、（2018 年真题）货币市场基金是指投资于货币市场上短期（）有价证券的一种投资基金。A.一年至三年之间 B.6 个月以内 C.一年以内，平均期限 120 天 D.一年以上【答案】C 31、（2019 年真题）基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料。客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存_年，与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存_年。（）A.5，5 B.15，15 C.20，20 D.10，10【答案】C 32、下列不属于个人理财业务相关主体的是（）。A.商业银行 B.互联网金融机构 C.个人客户 D.理财产品【答案】D 33、下列不属于中小企业私募债优势的是()。A.发行期限可长可短 B.采用交易所备案制、效率高、可预见 C.发行规模受净资产限制，资金用途灵活 D.无产业政策限定【答案】C 34、一般而言，债券不具有以下特征()。A.流动性 B.偿还性 C.高风险性 D.收益性【答案】C 35、保险公司应当在划扣首期保费（）小时内，或未划扣首期保费的在承保（）小时内，以保险公司名义，通过手机短信、微信、电子邮件等方式，提示投保人。A.12：12 B.12；24 C.24；24 D.24；12【答案】C 36、下列关于银行与信托公司开展的其他合作中，说法错误的是()。A.信托公司可以将信托财产投资于金融机构的股权 B.信托公司将信托财产投资于与自身存在关联关系的金融机构股权时，应当以公平的市场价格进行 C.银行与信托公司开展银信合作业务过程中，不得为对方提供投资建议、财务分析与规划等专业化工作，需委托第三方机构进行 D.信托公司设立信托计划，应当选择经营稳健的银行担任保管人【答案】C 37、（2017 年真题）（）是指为了使家庭财产及其产生的收益在家庭成员之间实现合理的分配而做的财务规划。A.财富分配 B.传承规划 C.财产传承规划 D.财产分配规划【答案】D 38、（2017 年真题）下列关于基金子公司的说法中，错误的是（）。A.基金子公司的业务种类多，投资范围广，业务灵活 B.基金子公司可以依靠母公司，开展业务协同以及资源共享，进而提高自身的主动管理能力 C.基金子公司产品一般面向高净值客户等合格投资者 D.基金子公司为多个客户办理特定资产管理业务的，单个资产管理计划的委托人不得超过 300 人【答案】D 39、某上市公司承诺其股票明年每股将分红 5 元，以后每年的分红将按 5的速度逐年递增，假设王先生期望的投资回报率为 15，那么王先生最多会以每股()元的价格购买该公司的股票。A.30 B.40 C.50 D.60【答案】C 40、境内个人有（）情形，不必经外汇局核准。A.向境外投资 B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费 C.海外资金转入国内结汇 D.对外转夥财产需购付汇【答案】B 41、（2017 年真题）投保人或被保险人对（）应当具有法律上承认的经济利益。A.保险事故 B.保险责任 C.保险标的 D.保险风险【答案】C 42、某电器商城进行清仓大甩卖，宣称价值 1 万元的商品，采取分期付款的方式，3 年结清，假设利率为 12的单利。采用复利计算的实际年利率比 12高（）。A.8.37 B.9.46 C.10.54 D.11.39【答案】D 43、施工现场必须配备足够的消防器材，做到布局合理，要害部位应配备不少于（）灭火器，要有明显的防火标志。A.两个 B.三个 C.四个 D.五个【答案】C 44、下列关于金融衍生产品的说法中错误的是（）。A.金融衍生品是从标的资产派生出来的金融工具 B.金融衍生品具有可复制性 C.股票、期权、互换都属于金融衍生品 D.金融衍生品具有以小搏大的杠杆效应【答案】C 45、（2017 年真题）理财师需要将合适的基金产品推荐给合适的客户，根据（）原则进行基金销售。A.公开 B.公正 C.诚实守信 D.风险匹配【答案】D 46、（2018 年真题）综合考虑客户所处的生