备考复习2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力综合练习试卷A卷（含答案）

备考复习备考复习 20232023 年中级银行从业资格之中级银行业法年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力综合练习试卷律法规与综合能力综合练习试卷 A A 卷（含答案）卷（含答案）单选题（共单选题（共 8080 题）题）1、下列符合报告主体应报告的大额交易的是()。A.个人银行账户之问当日累计外币等值 1 万美元以上 B.国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易 C.单位银行账户之间当日累计人民币 300 万元以上的转账 D.银行间债券市场进行的债券交易【答案】C 2、下列不属于证券交易内幕信息的知情人员的是()。A.证券登记结算机构从业人员 B.发行股票公司的监事 C.持有公司 3股份的社会股东 D.发行股票的控股公司的董事长【答案】C 3、()又叫做辛迪加贷款。A.贸易融资贷款 B.流动资金循环贷款 C.银团贷款 D.项目贷款【答案】C 4、下列关于通知存款的表述，正确的是（）。A.单位通知存款是指单位类客户在存入款项时约定存期，但支取时需提前通知银行，并约定存期 B.商业银行个人通知存款的起存金额一般为 5 万元人民币 C.单位通知存款按存款人提前通知的期限长短，可分为 1 天、7 天和 15 天通知存款三个品种 D.个人通知存款开户时要约定存期，预先确定品种【答案】B 5、境内机构原则上可以开立()经常项目外汇账户，境内经常项目外汇账户的限额统一采用()核定。A.一个；欧元?B.一个；美元 C.两个；人民币?D.两个；美元【答案】B 6、某银行销售人员在向客户推荐银行产品的时候，向客户特别强调了同类产品历史年收益率高达 30，暗示肯定能够达到该收益目标，并强调该产品没有风险，对该行为评价正确的是()。A.该从业人员的做法体现了“熟知业务”的要求 B.由于历史上该产品确实没出过问题，也就不用向客户说明是否存在风险 C.该人员是为了完成销售目标，对银行有利，所以是合理的 D.没有做到向客户充分提示风险【答案】D 7、银团贷款成员通常分为牵头行、代理行、参加行。单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的(?)；分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于(?)。A.50；20?B.30；50?C.50；30 D.20；50【答案】D 8、某银行的核心资本为 200 亿元人民币，附属资本为 80 亿元人民币，风险加权资产为 1500 亿元人民币，则其资本充足率为（）。A.19.2 B.18.7 C.16.7 D.15.3【答案】B 9、民事行为被确认为无效或被撤销后，产生的法律效果不包括（）A.返还财产 B.赔偿损失 C.追缴财产 D.没收财产【答案】D 10、下列不属于个人定期存款业务的是()。A.整存整取?B.零存整取?C.存本取息 D.通知存款【答案】D 11、2005 年 7 月 21 日，我国启动了人民币汇率形成机制改革，开始实行以市场供求为基础、参考（）。A.美元和欧元进行调节、自由浮动的汇率制度 B.美元进行调节、可调整的盯住汇率制 C.欧元进行调节、可调整的盯住汇率制 D.一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度【答案】D 12、假设银行的一个客户在未来一年的违约率是 1%，违约损失率是 50%，违约风险暴露 100 万，则该笔信贷资产的预期损失是（）。A.0.5%B.0.5 万元 C.1 万元 D.1%【答案】B 13、被称为狭义货币的是（）。A.基础货币 B.M0 C.M1 D.M2【答案】C 14、张三向李四借款 10000 元，同意将自己的笔记本电脑质押，该质权自（）起设立。A.合同签订 B.合同生效 C.质物交付 D.质押登记【答案】C 15、中国反洗钱监测分析中心由()设立。A.中国银行业监督管理委员会 B.财政部 C.中国人民银行 D.国家外汇管理局【答案】C 16、法律、法规规定应当先向行政复议机关申请行政复议、对行政复议决定不服再向人民法院提起行政诉讼的，行政复议机关决定不予受理或者受理后超过行政复议期限不作答复的，公民、法人或者其它组织可以自收到不予受理决定书之日起或者行政复议期满之日起（）内，依法向人民法院提起行政诉讼。A.10 日 B.15 日 C.20 日 D.30 日【答案】B 17、我国的五家大型商业银行的机构性质是()。A.国有企业 B.事业单位 C.国家机关 D.政府部门【答案】A 18、()属于无民事行为能力人。A.年满 18 周岁且精神正常的自然人 B.不满 10 周岁但精神正常的未成年人 C.不能完全辨认自己行为的成年精神病人 D.年满 16 周岁、不满 18 周岁，并以自己的劳动收入为主要生活来源且精神正常的自然人【答案】B 19、下列不属于银监会负责监管的非银行金融机构是()。A.金融资产管理公司 B.信托公司 C.基金管理公司 D.金融租赁公司【答案】C 20、根据公司法的规定，股份有限公司采取募集方式设立的，注册资本为()。A.全体发起人认购的资本总额 B.在公司登记机关登记的全体发起人认购的股本总额 C.股东认购总额 D.在公司登记机关登记的全体发起人的货币出资额【答案】B 21、以下不属于商业银行经营原则的（）。A.安全性 B.流动性 C.收益性 D.效益性【答案】C 22、资产负债综合管理的核心策略是（）。A.表内资产负债匹配 B.表外工具规避表内风险 C.表内工具规避表外风险 D.利用证券化剥离表内风险【答案】A 23、下列不属于我国个人贷款业务的是()。A.个人住房贷款 B.房地产开发贷款 C.个人消费额度贷款 D.个人助学贷款【答案】B 24、巴塞尔银行监管委员会成立于的（）年。A.1965 B.1974 C.1975 D.1985【答案】C 25、国家开发银行成立时的主要任务是()。A.国家重点建设项目融资 B.储蓄业务 C.支持进出口贸易融资 D.农业政策性贷款【答案】A 26、下列不属于各种变现途径的现金来源(资产类)的是()。A.现金?B.从中央银行拆入现金 C.短期证券?D.证券回购协议【答案】B 27、擅自设立金融机构罪侵犯的客体是(?)。A.国家的银行管理制度?B.国家对金融机构的准入制度 C.国家对存款的管理制度?D.国家对贷款的管理制度【答案】D 28、商业银行受政策性银行的委托，对其自主发放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监管，这属于商业银行的（）。A.代理业务 B.托管业务 C.支付结算业务 D.承诺业务【答案】A 29、国内 A 商业银行为中国进出口银行代理了资金结算业务。对 A 商业银行来说，该项业务为（）。A.代理商业银行业务 B.代理证券业务 C.代理政策性银行业务 D.代理中央银行业务【答案】C 30、下列关于委托贷款业务，说法错误的是（）。A.委托贷款业务属于银行代理业务 B.委托贷款资金由委托人提供，贷款对象由商业银行寻找确定 C.贷款人只收取手续费，不承担贷款风险 D.委托贷款中贷款用途、金额、期限、利率等贷款条件由委托人决定【答案】B 31、通常货币资金总是流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业，这属于金融市场的（）。A.经济调节功能 B.货币资金融通功能 C.资源配置功能 D.风险分散与风险管理功能【答案】C 32、风险免疫管理策略的核心思想是通过资产久期和负债久期的匹配，实现（）相互抵消，进而锁定整体收益率。A.利率风险和负债风险 B.利率风险个在投资风险 C.利率风险和流动性风险 D.利率风险和结构风险【答案】B 33、（）是我国银行业自律组织，是全国性非营利社会团体。A.中国银行业协会 B.中国银行业监督管理委员会 C.中国银行间市场交易商协会 D.中国证券业监督管理委员会【答案】A 34、平等主体的自然人、法人及其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的意思表示一致的协议称为（）。A.承诺 B.要约 C.双方法律行为 D.合同【答案】D 35、而增强变现能力和流通性，经过银行承兑的商业汇票称为()。A.商业承兑汇票 B.银行本票 C.银行承兑汇票 D.银行汇票【答案】C 36、关于银行的资金业务，下列说法错误的是(?)。A.既面临市场风险，也面临信用风险和操作风险?B.是银行重要的资金运用，银行可以买人证券获得投资收益 C.是银行重要的资金来源，银行可以拆入资金获得资金周转 D.银行所有资金的取得和运用都属于资金业务【答案】D 37、银行因设立有效的内部控制和风险管理部门（包括首席风险官或类似职位），并确保其获得从分的授权，地位，独立性，资源保障和向（）报告的路径。A.股东会 B.监事会 C.董事会 D.高级管理层【答案】C 38、1999 年，我国为了管理和处置国有银行的不良贷款，成立了四家资产管理公司，分别收购、管理和处置四家国有商业银行和（）的部分不良资产。A.国家开发银行 B.中国进出口银行 C.中国农业发展银行 D.中国人民银行【答案】A 39、下面关于金融工具和金融市场叙述错误的是()。A.贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场 B.股票属于直接融资工具，其发行、交易的市场属于直接融资市场 C.银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借是其中的种短期金融工具 D.银行间债券市场属于资本市场，债券回购是其中的一种长期金融工具【答案】D 40、商业银行提高资本充足率往往可以采取“双管齐下”，同时采取分子对策和分母对策，其中一个综合性方法是()。A.银行并购 B.贷款出售 C.贷款证券化 D.发行可转换债券【答案】A 41、()是指国务院银行业监督管理机构在银行业金融机构已经或可能发生信用危机，严重影响存款人的利益的情况下，对该银行采取的整顿和改组措施。其期限最长不得超过 2 年。A.重组 B.撤销 C.兼并 D.接管【答案】D 42、从业务运作的实质来看，福费廷是（）。A.银行保函 B.保付代理 C.质押贷款 D.远期票据贴现【答案】D 43、（）是指由于市场深度不足或市场动荡，商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险。反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力。A.市场流动性风险 B.融资流动性风险 C.商品价格风险 D.市场风险【答案】A 44、某公司对外提供担保，下列做法正确的是（）。A.可以超过公司章程的限制 B.公司总经理批准 C.依照公司章程的规定，由董事会或者股东会、股东大会决议 D.由公司监事会做出决议【答案】C 45、中央银行降低法定存款准备金率时，商业银行的可贷资金量（）。A.减少 B.增加 C.不受影响 D.不确定【答案】B 46、信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险中，（）形成原因更加复杂，涉及范围更加广泛。A.信用风险 B.市场风险 C.流动性风险 D.操作风险【答案】C 47、某银行积极开展金融知识普及教育活动，这是尽到了银行的（）。A.经济责任 B.社会责任 C.政治责任 D.环境责任【答案】B 48、作为调节对象和监测货币政策效果的金融指标是（）。A.货币政策最终目标 B.货币政策工具 C.货币政策中介目标 D.货币政策操作目标【答案】C 49、下列金融犯罪中，犯罪主体属于一般主体的是（）。A.伪造、变造金融票证罪 B.违规出售金融票证罪 C.对违法票据承兑、付款和保证罪 D.违法发放贷款罪【答案】A 50、公民、法人或其他组织向人民法院起诉，人民法院已经受理的，（）。A.可以再申请复议 B.不得申请复议 C.法院判决后再申请复议 D.被法院驳回起诉后再申请复议【答案】B 51、第三版巴塞尔协议进一步提高了监管资本的最低要求，一级资本充足率提高至（）。A.2 B.2.5 C.4%D.6%【答案】D 52、（）是银行增加一级资本最便捷的方式，相对于发行股票来说。其成本相对要低得多。A.留存利润 B.长期次级债务 C.可转换债券 D.混合资本债券【答案】A 53、商业银行的高级管理层不包括()。A.行长 B.副行长 C.部门经理 D.财务负责人【答案】C 54、企业风险管理是一个过程，由一个主体的（）实施。A.董事会、监事会、管理当局 B.管理当局、董事会、其他人