备考复习2023年初级银行从业资格之初级个人理财模拟练习题（一）含答案

备考复习备考复习 20232023 年初级银行从业资格之初级个人理财年初级银行从业资格之初级个人理财模拟练习题（一）含答案模拟练习题（一）含答案 单选题（共单选题（共 8080 题）题）1、证券投资基金是一种（）的证券投资方式。A.直接 B.间接 C.视具体的情况而定 D.以上均不正确【答案】B 2、关于违约责任，下列说法错误的是()。A.违约责任的承担形式包括违约金责任 B.违约责任是指当事人违反合同义务所应该承担的民事责任，主要表现为民事责任 C.我国合同法规定违约责任的一般构成要件是违约 D.违约责任的承担形式有强制履行【答案】B 3、在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流是()。A.永续年金 B.变额年金 C.增长型年金 D.普通年金【答案】D 4、商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（）。A.完全由商业银行承担 B.完全由客户承担 C.由客户承担，商业银行承担连带责任 D.由商业银行承担，客户承担连带责任【答案】A 5、下列关于综合理财服务的理解，错误的是（）。A.综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险 B.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化 C.私人银行业务属于综合理财服务中的一种 D.私人银行业务不是个人理财业务【答案】D 6、（2017 年真题）资产负债状况信息属于（）。A.财务信息 B.非财务信息 C.客户基本信息 D.定性信息【答案】A 7、（2018 年真题）（）是指双方约定在未来的某一确定时间，按确定的价格买卖一定数量某种金融工具的合约。?A.金融远期合约 B.金融期货 C.金融互换 D.金融期权【答案】A 8、下列关于银保产品中人身保险新型产品特点的描述，错误的是()。A.最大特点就是将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来 B.当合同规定的保险事故发生时，保险公司按照事先约定的标准给付风险保障金 C.保险金由两部分组成：一部分是风险保障金；另一部分是投资收益 D.收益具有确定性【答案】D 9、商业银行违规开展个人理财业务违反有关法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的，银行业监督管理机构可依据（）和金融违法行为处罚办法的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理。A.银保监会颁布的相关通知 B.银行业监督管理法 C.商业银行法 D.民法总则【答案】B 10、在理财方案执行过程中，专业理财师应遵循的原则不包括（）。A.目标明确原则 B.了解原则 C.诚信原则 D.连续性原则【答案】A 11、（2018 年真题）根据中华人民共和国保险法，银行从事保险代理业务，须与保险公司签订代理协议；下辖各级经营机构开办保险代理业务，必须取得保险监督管理机构颁发的（）。A.保险代办证 B.保险业务经营许可证 C.保险从业资格证 D.保险兼业代理业务许可证【答案】D 12、（2017 年真题）金融市场是国民经济的“气象台”，是因为金融市场具有（）。A.资源配置功能 B.反映功能 C.调节功能 D.风险再分配功能【答案】B 13、客户信息中的财务信息主要是指客户家庭的收支与资产负债状况，以及（）。A.相关的财务安排 B.储蓄 C.投资 D.家庭预算【答案】A 14、根据我国民法典的规定，下列关于格式条款的表述，错误的是（）。A.提供格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务 B.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款 C.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款 D.提供格式条款方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明【答案】B 15、（2018 年真题）商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的（）。A.由客户承担，商业银行承担连带责任 B.完全由客户承担 C.由商业银行承担，客户承担连带责任 D.对被代理人不发生效力【答案】D 16、理财顾问服务所能提供的功能不包括（）。A.财务规划 B.理财产品推介 C.资产管理 D.投资建议【答案】C 17、最适合用来衡量公司债券的违约风险高低的指标是（）。A.到期收益率 B.信用评级 C.债券价格波动率 D.资产负债表【答案】B 18、根据弗里德曼等人的生命周期理论，个人在维持期的理财特征是()。A.自用房产投资 B.寻求多元投资组合 C.固定收益投资 D.进行股票、基金的投资【答案】B 19、（2017 年真题）某人拟存人一笔资金以备 3 年后使用。他 3 年后所需资金总额为 34500 元，假定银行 3 年存款利率为 5，在单利计息情况下，目前需存入的资金为（）元。（答案取近似数值）A.29803.4 B.31500 C.30000 D.32857.14【答案】C 20、（2017 年真题）客户实现其理财目标最重要的基础是（）。A.理财师的专业规划 B.客户现在以及未来的财务资源 C.理财规划方案的执行 D.理财师的后续跟踪服务【答案】B 21、（2018 年真题）债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的（）。A.处置权凭证 B.债权凭证 C.产权凭证 D.收益权凭证【答案】B 22、（2020 年真题）一般而言，（）是面向中高端客户提供服务，（）仅面向高端客户提供服务。A.财富管理业务；私人银行业务 B.财富管理业务；理财业务 C.理财业务；财富管理业务 D.私人银行业务；财富管理业务【答案】A 23、（2019 年真题）人身保险合同中，投保人以自己的生命或身体为他人利益订立保险合同时，投保人、被保险人和受益人的关系为（）。A.投保人是被保险人，受益人可以是其指定的人 B.投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定的人 C.投保人不是被保险人，而受益人是其指定的人 D.投保人是被保险人，也是唯一受益人【答案】A 24、将 10 万元进行投资，年利率 10，每季度付息一次，两年后终值是（）万元。A.12.16 B.12.20 C.12.18 D.12.10【答案】C 25、下列各项资产中流动性最差的资产是()。A.银行定期存款 B.房地产 C.实物黄金 D.货币市场基金【答案】B 26、（2020 年真题）对于国债而言，中期债券一般是指期限在（）的债券。A.一年以上三年以下 B.三年以上五年以下 C.一年以上十年以下 D.一年以上五年以下【答案】C 27、某化妆品厂月初库存 A 类高档化妆品 30 000 元，本月外购 A 类高档化妆品150 000 元，该化妆品厂领用 A 类高档化妆品生产 B 类高档化妆品，生产的 B类高档化妆品当月全部对外销售，取得销售额 260 000 元，月末库存 A 类高档化妆品 40 000 元。已知高档化妆品消费税税率为 15%，上述金额均为不含税金额，A 类高档化妆品购入时已缴纳消费税；则该化妆品厂当月应纳消费税税额的下列算式中，正确的是（）。A.260 00015%40 00015%33 000 元 B.260 00015%（150 00030 00040 000）15%18 000 元 C.260 00015%150 00015%16 500 元 D.260 00015%39 000 元【答案】B 28、检验检测机构和（）对检测结构、鉴定结论依法承担法律责任。A.专业监理工程师 B.安全监理员 C.检验检测人员 D.总监理工程师【答案】C 29、在以客户的内在属性进行分类的方法中，()是最著名、最常用的客户分类方法。A.按财富观分类法 B.按风险态度分类法 C.按交际风格分类法 D.生命周期理论【答案】D 30、（2017 年真题）下列选项中，不属于货币市场特点的是（）。A.流动性强 B.风险小 C.交易量大 D.筹集的资金大多用于长期投资【答案】D 31、方先生现年 40 岁，从现在起每年储蓄 4 万元于年底进行投资，年投资报酬率为 4。他希望退休时至少积累 50 万元用于退休后的生活，则方先生最早能在()岁退休。(答案取近似数值)A.51 B.53 C.65 D.60【答案】A 32、国华集团从 2006 年到 2013 年每年年底存入银行 100 万元，存款利率为5，问 2013 年底可累计多少金额（）(nr=9549)A.961.9 B.954.9 C.896.5 D.864.8【答案】B 33、对于境内个人外汇汇出境外用于经常性项目支出，手持外币现钞汇出当日累计等值（）美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理；超过上述金额的，凭经常项目下有交易额的真实性凭证或本人原存款银行外币现钞提取单据办理。A.1 B.3 C.5 D.10【答案】A 34、建筑起重机械在使用过程中需要（）的，使用单位委托原安装单位或者具有相应资质的安装单位按照专项施工方案实施后，即可投入使用。A.加节 B.附着 C.顶升 D.爬升【答案】C 35、（2020 年真题）下列银行个人理财业务从业人员的行为中，符合信息保密准则要求的是（）A.任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人透露 B.将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构 C.与本机构同事谈论客户的社会地位 D.在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案【答案】D 36、先履行合同的当事人有确切证据证明对方有经营状况严重恶化，转移资产、抽逃资金以逃避债务，丧失商业信誉，有丧失或可能丧失履行偿债能力的其他情形等情形之一的，可以行使（）。A.同时履行抗辩权 B.先履行抗辩权 C.后履行抗辩权 D.不安抗辩权【答案】D 37、（2021 年真题）下列属于家庭流动资产的是（）.A.货币市场基金 B.房地产 C.银行借款 D.汽车【答案】A 38、如果名义利率是 5，通货膨胀率为 7，那么实际利率约为（）。(答案取近似数值)A.7 B.-2 C.12 D.2【答案】B 39、对于个人投资者而言，不可通过（）等金融产品参与股票市场的投资。A.信托计划 B.银行理财产品 C.投资连结型保险 D.大额可转让定期存单【答案】D 40、小李年满 18 周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款 22 万元，如 2 年后到期无力偿还，应由（）来承担偿还责任。A.学校 B.小李 C.小李父母 D.小李父母先行垫付，以后由小李【答案】B 41、理财规划服务合同宜采用（）。A.书面形式 B.默示形式 C.见证形式 D.口头形式【答案】A 42、（2021 年真题）个人携带外币现钞等入境，超过等值（）美元的应向海关书面申报。A.3000 B.10000 C.5000 D.1000【答案】C 43、（2018 年真题）商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的（）。A.由客户承担，商业银行承担连带责任 B.完全由客户承担 C.由商业银行承担，客户承担连带责任 D.对被代理人不发生效力【答案】D 44、（2017 年真题）下列关于银行理财产品分类的说法错误的是（）。A.按募集方式的不同：公募理财产品和私募理财产品 B.按投资性质的不同：固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品 C.按运作方式的不同：封闭式理财产品和开放式理财产品 D.按期限类型的不同：6 个月以内、1 年以内、1 年至 2 年期以及 2 年以上期产品【答案】D 45、关于运用缘故法来发现新客户的描述，错误的是（）。A.绝不强迫营销，虽然是从业人员的亲朋好友，但没有义务一定要与本银行合作 B.运用缘故法就不需要过多的寒暄和客套，即可切入主题 C.亲朋好友也是从业人员的客户，也碧玺靠优质服务来取胜 D.因为是亲朋好友，即使开发不成功，也不容易受打击，不存在面子问题【答案】D 46、（2018 年真题）在利率为 10的情况下，投资者张某目前应该投资（）元，一年后可得到 10 万元。（答案取近似数值）A.90090.09 B.90009.09 C.90900.09 D.90909.09【答案】D 47、（2