2022年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库附答案（基础题）

20222022 年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库附答案（基础题）综合能力题库附答案（基础题）单选题（共单选题（共 8080 题）题）1、某家商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过 6 个月未开业的，中国银行业监督管理委员会的处理方式是（）。A.予以公告并罚款 B.责令限期开业，并予以罚款 C.予以公告，责令开业 D.吊销其经营许可证，并予以公告【答案】D 2、根据商业银行资本管理办法(试行)的规定，对实施内部评级法的银行，内部评级法覆盖的表内外资产使用（）计算信用风险加权资产。A.权重法 B.标准法 C.内部评级法 D.高级计量法【答案】C 3、某金融专业刚毕业的男性客户到银行办理业务，他以自己对某些风险的理解不够为理由，礼貌地邀请办理业务的一名年轻女性工作人员下班后单独为其解释。该女性工作人员恰当的做法是（）。A.认为该客户的要求属于工作人员的职责之一，必须满足其要求 B.认为这是不合理的邀请，坚决不能做 C.认为若是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行 D.让保安人员立即驱逐该客户【答案】C 4、通货紧缩的基本标志是（）。A.国民收入持续下降 B.物价总水平持续下降 C.货币供应量持续下降 D.经济增长率持续下降【答案】B 5、信用卡最主要的功能的是()。A.转账结算 B.存取现金 C.储蓄功能 D.消费信贷【答案】A 6、银行监管的首要环节是（）。A.现场检查 B.市场准入 C.非现场监管 D.信息披露【答案】B 7、（）是商业银行生息资产中最重要的组成部分。A.贷款 B.债券 C.资金业务 D.存放央行款项【答案】A 8、关于商业银行基金托管业务，下列说法正确的是（）。A.商业银行不能托管全国社会保障基金 B.基金管理公司向商业银行支付基金托管费 C.基金公司办理有关资金清算、资产估值、会计核算等业务 D.所有商业银行都可以开办基金托管业务【答案】B 9、以下有关货币政策的说法，不正确的是（）。A.我国货币政策的最终目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长 B.现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应量 C.货币政策的“三大法宝”包括公开市场业务、存款准备金和再贴现 D.M1 被称为狭义货币，是现实购买力【答案】B 10、（）是指具备托管资格的商业银行作为托管人，依据有关法律法规，与委托人签订委托资产托管合同，安全保管委托投资的资产，履行托管人相关职责的业务。A.资产托管业务 B.代保管业务 C.出租保管箱业务 D.银行保函业务【答案】A 11、小张年幼，父母是一对残疾人，他们自己的生活尚不能自理。最近小张父母闹矛盾离了婚，法院判决小张叔叔作为监护人。小张叔叔的代理活动，从法律上应称为（）。A.表见代理 B.指定代理 C.委托代理 D.无权代理【答案】B 12、目前我国商业银行个人贷款业务不包括（）。A.个人住房贷款 B.个人消费贷款 C.固定资产贷款 D.个人经营贷款【答案】C 13、下列关于公司资本制度的说法，不正确的是（）。A.公司法允许公司资本的分批缴纳 B.股票发行价格不得高于票面金额 C.非货币出资不得高估作价 D.公司资本不得任意变更【答案】B 14、商业银行开展金融创新时，应遵循（），不再进行低价倾销。A.知识产权保护原则 B.合法合规原则 C.公平竞争原则 D.成本可算原则【答案】C 15、商业银行发行金融债券其核心资本充足率不低于()，最近()年连续盈利，没有重大违法、违规行为。A.8%;3 B.8%；5 C.4%;3 D.4%；5【答案】C 16、金融市场最主要、最基本的功能是()。A.交易及定价 B.调节经济 C.融通货币资金 D.优化资源配置【答案】C 17、交易双方约定在未来某个特定时间以约定价格买卖约定数量的资产是指（）。A.期货 B.掉期 C.远期 D.期权【答案】C 18、根据第三版巴塞尔资本协议的要求，储备资本要求为（）。A.1%B.2%C.2.5%D.3.5%【答案】C 19、在贷款受理与调查环节，通过()制度，可以有效鉴别个人客户身份，防范个人贷款风险。A.相关人员关系调查 B.深入调查 C.严格审核 D.面谈【答案】D 20、所谓的换手率，就是基金每年证券的销售额除以基金资产（）。A.差额 B.总额 C.全额 D.余额【答案】B 21、在区域发展中，（）仍然是核心。A.教育发展 B.环境保护 C.经济发展 D.人口增长【答案】C 22、下列关于信用证支付方式的主要特点的描述，错误的是（）。A.信用证是一项独立文件 B.开证申请人是信用证第一付款人 C.开证行是信用证第一付款人 D.信用证业务处理的是单据【答案】C 23、甲公司于 2016 年 3 月 2 日签发同城使用的支票 1 张给乙公司，金额为 10万元人民币，付款人为丁银行。次日，乙公司将支票背书转让给丙公司。2016年 3 月 17 日，丙公司请求丁银行付款时遭拒绝。丁银行拒绝付款的正当理由是()。A.甲公司在丁银行账户上的存款仅有 2 万元人民币 B.甲公司未按期提示付款 C.丁银行不是该支票的债务人 D.该支票的债务人应该是甲公司和乙公司【答案】B 24、（）将商业银行的收益与风险直接挂钩，从根本上改变了银行忽视风险、盲目追求利润的经营方式。A.RAROC B.ROE C.EVA D.ROA【答案】A 25、公司制创业投资企业采取股权投资方式直接投资于种子期、初创期科技型企业满（）年的，可以按照投资额的 70%在股权持有满 2 年的当年抵扣该公司制创业投资企业的应纳税所得额；当年不足抵扣的，可以在以后纳税年度结转抵扣。A.1 B.2 C.3 D.4【答案】B 26、下列关于客户集中度指标说法正确的是（）。A.银行对最大十家客户贷款比率的限制是为了保障稳健经营，防范因“垒大户”而应发的经营风险 B.单一最大客户贷款比率不是衡量银行经营安全性的指标 C.最大十家客户贷款比率是衡量银行资产负债比例管理的指标之一 D.单一最大客户贷款比率=（最大一家集团客户授信总额/资本净额）100%【答案】C 27、下列金融工具及其发行机构对应错误的是（）。A.央行票据中国人民银行 B.国债财政部 C.短期融资券商业银行 D.金融债券政策性银行等金融机构【答案】C 28、金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统风险，这属于金融市场的（）功能。A.货币资金融通 B.风险分散与风险管理 C.资源配置 D.经济调节【答案】B 29、2005 年 9 月 21 日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的（）为结 息日。A.7 日 B.15 日 C.20 日 D.25 日【答案】C 30、冒用他人信用卡，骗取财物数额较大的行为，构成（）。A.盗窃罪 B.信用卡诈骗罪 C.票据诈骗罪 D.凭证诈骗罪【答案】B 31、目前银行理财产品的主体是（）理财产品。A.非保本浮动收益 B.保本浮动收益 C.保本固定收益 D.保证最低收益【答案】A 32、根据我国商业银行资本充足率管理办法，下列不属于附属资本的是()。A.重估储备 B.般准备 C.长期次级债务和优先股 D.普通股【答案】D 33、下列关于信用卡透支操作的表述，正确的是（）。A.信用额度一般不能循环使用 B.消费透支有免息期 C.所有透支都是免息的 D.取现透支有免息期【答案】B 34、户，对个人非经营性外汇收付统一通过（）进行管理”。A.现汇账户 B.外汇结算账户 C.资本项目账户 D.外汇储蓄账户【答案】D 35、根据中国银监会 2011 年发布的中国银行业实施新监管标准指导意见，新标准实施后，正常条件下我国非系统重要性银行的资本充足率不得低于()。A.10.5%B.11%C.11.5%D.8%【答案】A 36、下列关于汇率的表述，不正确的是（）。A.汇率就是两种不同货币之间的比价 B.人民币（RMB）为本币，美元（USD）为外币，那么 USD1=RMB6.82 为直接标价法 C.英镑（GBP）为本币，美元（USD）为外币，那么 GBP1=USD1.49 为间接标价法 D.在间接标价法下，汇率升高表示本国货币贬值；在直接标价法下，汇率升髙表示本国货币升值【答案】D 37、杜先生在 2010 年 2 月 1 日存入一笔 1000 元的活期存款，3 月 1 日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为 072，暂免征收利息税，他能取回的全部金额是（）元。A.1000.53 B.1000.60 C.1 000.56 D.1000.48【答案】C 38、系统内联行清算不包括（）。A.全国联行往来 B.同地域联行往来 C.分行辖内往来 D.支行辖内往来【答案】B 39、下列关于银行不良贷款拨备覆盖率计算公式的表述中，正确的是（）。A.不良贷款损失准备与不良贷款余额的比值 B.不良贷款损失准备与不良贷款新发生额的比值 C.当年不良贷款新发生额与贷款余额的比值 D.不良贷款余额与贷款余额的比值【答案】A 40、甲以自己一辆价值 20 万元的汽车作抵押先后向乙、丙借款 15 万元，均未办理抵押登记，现届期不能偿还，乙、丙均主张权利。下列说法正确的是（）。A.丙优先受偿 B.乙优先受偿 C.按债权比例受偿 D.因未登记不予保护【答案】C 41、商业银行经营管理的最基本原则是以_为基本前提，通过_实现银行价值的最大化。（）A.盈利性、流动性；安全性 B.安全性、流动性；盈利性 C.风险性、流动性；盈利性 D.安全性、流动性；风险性【答案】B 42、董事应具备并持有履职所需的（），清楚了解其在公司治理中职能，有能力对银行各项事务做出稳健客观的决策。A.经验 B.个人素质 C.专业技能 D.资质【答案】D 43、公司的经营决策机构是()。A.股东大会 B.监事会 C.董事会 D.公司经理【答案】C 44、保险按照()的不同可以分为财产保险和人寿保险。A.保险对象 B.保险责任 C.出资人 D.经营方式【答案】A 45、通货膨胀的主要标志是（）。A.货币需要量增加 B.物价总水平持续上涨 C.货币发行量增加 D.货币供应量增加【答案】B 46、（）的建立，进一步提升了我国金融体系稳健性，增强了银行业竞争力和服务实体经济的能力，通过保障存款人的利益，完善了我国金融安全网，建立起维护金融稳定的长效机制。A.存款保险制度 B.最后贷款人制度 C.公开市场业务 D.金融监管机构的审慎监管【答案】A 47、中国银行业监督管理委员会在 2007 年全面启动信息科技风险监管，加大市场风险监管力度，下列关于中国银行业监督管理委员会的做法分析中，正确的是()。A.中国银行业监督管理委员会监管到位可以让金融企业无风险经营 B.中国银行业监督管理委员会的监管以风险为核心，对风险进行跟踪监控 C.中国银行业监督管理委员会具体实施金融企业风险控制 D.中国银行业监督管理委员会承担金融风险损失【答案】B 48、根据担保法规定，当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，下列说法正确的 是（）。A.保证人选择使用任何保证方式 B.按照连带责任保证承担保证责任 C.保证合同无效 D.由债权人选择使用任何保证方式【答案】B 49、以下不属于个人存款的是（）。A.定活两便存款 B.教育储蓄存款 C.协定存款 D.保证金存款【答案】C 50、()是监管部门依法对辖内银行机构及市场进行管理，对银行机构及其经营活动实行领导、组织、协调和控制等。A.银行监管 B.银行监督 C.银行管理 D.银行监查【答案】C 51、关于商业银行同业拆借资金说法正确的是（）。A.资金用于银行项目贷款业务 B.资金用于临时性周转资金不足 C.利率一般较为固定 D.拆借期限一般为中长期【答案】B 52、下列属于商业银行市场指标的是（）。A.人均净利润 B.不良贷款率 C.净稳定资金的比例 D.市净率【答案】D 53、20 世纪 90 年代初，以客户为中心的（）基本形成，并在随后的时间里迅速发展，成为全球银行业组织