《银行业最新风险监管政策与典型案例解析课件》由会员分享，可在线阅读，更多相关《银行业最新风险监管政策与典型案例解析课件（66页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、银行业最新风险监管政策与典型案例解析银行业最新风险监管政策与典型案例解析一、银行业加强风险监管的背景二、当前银行业风险监管政策与案例解析三、银行业依法合规经营的对策银行业最新风险监管政策与典型案例解析一、银行业加强风险监管的背景（一）混业与分业经营的前生今世格拉斯蒂格尔“墙”对“现代化金融服务法案”的预言银行业最新风险监管政策与典型案例解析（二）风口浪尖：银行业的现状金融危机中的“救世主”浮躁-中国银行业金融乱象银行业最新风险监管政策与典型案例解析开展专项行动，整治市场乱象。银监会2017年上半年组织全国银行业集中进行市场乱象整治工作，以回归本源、服务实体、防范风险为目标，重点对股权和对外投资
2、、机构及高管、规章制度、业务、产品、人员、廉政风险、监管行为、内外勾结违法、非法金融活动等十大方面进行整治。排查突出问题，压实“三个责任”，筑牢“三道防线”，真正使机构形成“不敢违规、不能违规、不愿违规”的合规文化。银行业最新风险监管政策与典型案例解析弥补监管短板，扎紧制度笼子严格处罚标准，加大罚没力度坚持双线问责，强化高管责任重视长效监管，实现以罚促改2016年银监会共处罚了631家银行业金融机构，罚没入库金额共2.7亿，贯彻处罚责任人442名，其中取消了88人的高管任职资格，禁止了42人从事银行业务；2017年一季度，银监会系统作出行政处罚485件，罚没金额合计1.9亿元；处罚责任人员19
3、7名，其中，取消19人的高管任职资格，禁止11人从事银行业工作。银行业最新风险监管政策与典型案例解析（三）“双羽四足”：核心要义金融活经济活金融稳经济稳声音：金融监管要有逻辑银行业最新风险监管政策与典型案例解析“一个委员会”设立国务院金融稳定发展委员会。“三大主题”服务实体经济防控金融风险深化金融改革金融工作四项原则:回归本源(服从服务于经济社会发展)优化结构(完善金融市场、金融结构、金融产品体系)强化监管(提高防范化解金融风险能力)市场导向(发挥市场在金融资源配置中的决定性作用)银行业最新风险监管政策与典型案例解析“黑天鹅”的突如其来“灰犀牛”的厚积薄发米歇尔渥克：灰犀牛：如何应对大概率危机
4、银行业最新风险监管政策与典型案例解析（四）监管：向左还是向右1、美国VS英国排查监管制度漏洞弥补监管制度短板坚决治理市场乱象打击违法违规行为银行业最新风险监管政策与典型案例解析2、商业银行法银监法农村金融法修改制定商业银行法vs银行业法中国农业发展银行监管办法（征求意见稿）中国进出口银行监管办法（征求意见稿）银行业最新风险监管政策与典型案例解析3、提升监管效能部署中国银监会关于切实弥补监管短板提升监管效能的通知银监发20177号强化监管制度建设强化风险源头遏制强化非现场和现场监管强化信息披露监管强化监管处罚强化责任追究银行业最新风险监管政策与典型案例解析案例：破人、破事、破法前主席的电话银监会
5、的立法银行业最新风险监管政策与典型案例解析二、当前银行业风险监管政策与案例解析（一）审慎监管新规1、全面风险管理：纲领性文件银行业最新风险监管政策与典型案例解析中国银监会关于印发银行业金融机构全面风险管理指引的通知银监发201644号指引共8章54条，包括总则，风险治理架构，风险管理策略、风险偏好和风险限额，风险管理政策和程序，管理信息系统和数据质量，内部控制和审计，监督管理及附则，强调银行业金融机构按照匹配性、全覆盖、独立性和有效性的原则，建立健全全面风险管理体系，并加强外部监管。银行业最新风险监管政策与典型案例解析2、风险防控：工作指导意见（银监法【2017】6号）坚持底线思维、分类施策、
6、稳妥推进、标本兼治，切实防范化解突出风险，严守不发生系统性风险底线十大风险加强信用风险管控，维护资产质量总体稳定：摸清风险底数；控制增量风险；处置存量风险；提升风险缓释能力。案例：何止是信用风险2008年7、8月份，某分行向某奶粉集团发放流动资金贷款1.5亿元。期限一年，2008年9月11日，该公司发布产品召回声明，当晚某电视台报道该公司产品含三聚氰胺。9月12日，某银行电话通知某集团公司解除流动资金贷款合同，用特转提前收回1.5亿元贷款。2008年11月，某集团被债权人申请破产.2009年5月银行业最新风险监管政策与典型案例解析第三十一条人民法院受理破产申请前一年内，涉及债务人财产的下列行为
7、，管理人有权请求人民法院予以撤销：（一）无偿转让财产的；（二）以明显不合理的价格进行交易的；（三）对没有财产担保的债务提供财产担保的；（四）对未到期的债务提前清偿的；（五）放弃债权的。银行业最新风险监管政策与典型案例解析村镇银行的特色信用风险万荣某村镇银行行长贾某在未经上级行授权即董事会、股东会研究同意的情况下，擅自为上海某银行出具山西某工贸集团、华工科技公司资信证明说明函和企业金融业务尽职调查送审报告，并以村镇银行名义与上海某行签订2亿元的收益权转让暨保证金质押协议。同时贾某还涉嫌违法发放贷款罪。目前贾某已被刑事拘留完善流动性风险治理体系，提升流动性风险管控能力：加强风险监测；加强重点机构监
8、测；创新风险防控手段；提升应急管理能力。案例：脱实向虚-同业流动数据显示，2015年同业存单发行规模达5.30万亿元，为2014年全年发行量的5.9倍；2016年同业存单发行规模则达到13.02万亿元，为2015年发行量的2.5倍。数据显示，截至今年3月24日，我国同业存单余额已达7.53万亿元。银行业最新风险监管政策与典型案例解析案例：XX银行主要违法违规事实达24项，包括非洁净转让非标资产；商业承兑汇票的内部控制存在严重的风险漏洞，南京分行、温州分行、广州分行、厦门分行、常州分行、杭州分行、昆明分行等多个分行违规买入返售（卖出回购）商业承兑汇票，东莞分行为政府融资平台公司办理不符合条件的保
9、理融资等。（十三）唐山分行将经营性物业贷款用于投资同业存单；银行业最新风险监管政策与典型案例解析XX信托有限责任公司固定收益部总经理蔡某，以明显低价向民营企业长沙摩根投资管理顾问有限公司出售债券，该公司在当日即加价转售，使这个注册资本仅为100万元的公司在未投入任何本金的情况下获取价差5000多万元。经进一步调查，发现了XXX基金经理马喜德等人涉嫌挪用任职公司巨额资金并非法获利的重大案件线索。 规范银行理财和代销业务，加强金融消费者保护加强银行理财业务风险管控；规范银行理财产品设计；加强金融消费者保护；审慎开展代销业务案例：飞单与萝卜章“某银行航天桥支行在某企业客户的商业票据上盖上了私刻的银行
10、承兑汇票的公章，而该支行负责人为了填平这一票据窟窿，违规销售虚假理财产品，骗取了投资者30亿元左右的资金”。某银行北京分行航天桥支行行长张颖、副行长肖野、投资经理李亚慧和其余三名涉案员工均被公安部门控制，接受调查。“XX航天桥支行财富俱乐部”加强地方政府债务风险管控，切实防范地方政府债务风险严格落实预算法；规范新型业务模式；强化融资平台风险管控案例：地方债-一纸休书银行业最新风险监管政策与典型案例解析第五条担保合同是主合同的从合同，主合同无效，担保合同无效。担保合同另有约定的，按照约定。担保合同被确认无效后，债务人、担保人、债权人有过错的，应当根据其过错各自承担相应的民事责任银行业最新风险监管
11、政策与典型案例解析财政部政府和社会资本合作项目政府采购管理办法（财库2014215号）国务院办公厅转发财政部发展改革委人民银行关于在公共服务领域推广政府和社会资本合作模式指导意见的通知（国办发201542号）财政部关于进一步做好政府和社会资本合作项目示范工作的通知财金201557号财政部关于坚决制止地方以政府购买服务名义违法违规融资的通知财预201787号 坚持分类调控、因城施策，防范房地产领域风险分类实施房地产信贷调控；强化房地产风险管控；加强房地产押品管理案例：抵贷资产：产权登记Yes/No2010年初新林有限责任公司先后在某商业银行申请流动资金贷款1.5亿元，在执行程序中人民法院裁定该公
12、司10栋抵偿某商业银行贷款本息1.56亿元。抵债人提起行政诉讼银行业最新风险监管政策与典型案例解析案例：委托贷款掮客之争原告：某投资有限公司被告：某置业有限公司被告：某三威置业有限公司被告：某房地产开发有限公司被告：张辉等第三人：齐鲁银行股份有限公司济南城西支行裁判文书：一审：山东省高级人民法院(2011)鲁商初字第16号民事判决书二审：最高人民法院(2012)民二终字第131号民事判决书再审：最高人民法院(2014)民申字第57号民事裁定书银行业最新风险监管政策与典型案例解析4、走出去与请进来机构风险中国银监会关于进一步加强银行业金融机构境外运营风险管理的通知银监发20165号（2017）1
13、号外商独资银行可依法投资境内银行业金融机构银监办发201712号银行业最新风险监管政策与典型案例解析（1）国税局财政部人民银行银监会证监会非居民金融账户涉税信息尽职调查管理办法第一条为了履行多边税收征管互助公约和金融账户涉税信息自动交换多边主管当局间协议规定的义务，规范金融机构对非居民金融账户涉税信息的尽职调查行为，根据中华人民共和国税收征收管理法中华人民共和国反洗钱法等法律、法规的规定，制定本办法。银行业最新风险监管政策与典型案例解析（2）中国银监会关于规范银行业服务企业走出去加强风险防控的指导意见银监发20171号总体要求加强信用风险管理加强国别风险管理加强合规风险管理加强环境和社会风险管
14、理完善境外机构布局加强监督管理银行业最新风险监管政策与典型案例解析（三十九）充分发挥自律组织作用。（四十）建立企业境外投资合作黑名单制度。 案例：合规性骚扰银行业最新风险监管政策与典型案例解析银行业最新风险监管政策与典型案例解析5、服务实体经济监管要求关于提升银行业服务实体经济质效的指导意见从正向引导、改革创新、监管约束、外部环境、工作机制这五个维度提出了24项主要政策措施：银行业最新风险监管政策与典型案例解析（三）业务行为新监管政策1、两加强、两遏制监管要求（2015）147号“加强内部管控、加强外部监督，遏制违规经营、遏制违法犯罪”专项检查。银行业最新风险监管政策与典型案例解析案例：厦门某
15、银行案件第七十二条商业银行存款及柜台业务内部控制的重点是：对基层营业网点、要害部位和重点岗位实施有效监控，严格执行账户管理、会计核算制度和各项操作规程，防止内部操作风险和违规经营行为，防止内部挪用、贪污以及洗钱、金融诈骗、逃汇、骗汇等非法活动，确保商业银行和客户资金的安全。第七十三条商业银行应当严格执行账户管理的有关规定，认真审核存款人身份和账户资料的真实性、完整性和合法性，对账户开立、变更和撤销的情况定期进行检查，防止存款人出租、出借账户或利用存款账户从事违法活动。银行业最新风险监管政策与典型案例解析案例：民间借贷之“辱母杀人门”企业借贷合法，信贷资金被挪用的风险加大“两区三限”原则，银行中
16、间业务创收要有底线银行P2P平台，把控法律风险边界愈显重要职务借贷行为，银行成为被告或担民事责任民间借贷涉罪，银行借贷并非先刑后民银行业最新风险监管政策与典型案例解析中国银监会行政处罚信息（银监罚决字201714号）内控管理严重违反审慎经营规则；非真实转让信贷资产；销售对公非保本理财产品出具回购承诺、承诺保本；为同业投资业务提供第三方信用担保；未严格审查贸易背景真实性办理票据承兑、贴现业务；某银行股份有限公司被罚款共计1670万元银行业最新风险监管政策与典型案例解析2、代理销售监管中国银监会关于规范商业银行代理销售业务的通知银监发201624号目的：部分商业银行出现误导销售、未经授权代理销售、私自销售产品以及与合作机构风险责任不清等问题。为规范商业银行代理销售业务，保护投资者合法权益，促进代理销售业务健康有序发展主要内容：基本原则、代销业务内部管理制度、合作机构管理、代销产品准入管理、销售管理、信息披露与保密管理、监督管理银行业最新风险监管政策与典型案例解析地方政府债务风险地方政府债务16万亿，地方政府债务率为89.2%融资平台、控股企业、PPP隐性债务地方政府债务置换总额为10万亿地
