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1、银行票据业务创新与风险防范普兰科技普兰科技 2013/03/182013/03/18 票据信息化建设与管理票据信息化建设与管理22票据系统功能票据系统功能建设建设银行银行ITIT现状及现状及发展发展Agenda普兰电子经纪平台普兰科技介绍3普兰科技介绍普兰科技介绍4团队团队一个年轻的,充满激情,技术卓越的团队.100%具有本科以上学历毕业于上海交大,复旦大学,哈工大等知名高校.曾服务于Accenture, 华为, Infosys等世界500强公司.货币经纪服务龙头10年票据运营实务操作450+人经纪团队全国32家分公司普兰金融服务普兰金融服务普兰科技普兰科技5技术技术开发语言开发语言: Jav
2、a, .net, ABAP数据库数据库： Oracle, MYSQL, SQL server, DB2平台平台: Windows, Unix , AS400, Mainframe开发模式开发模式：PDM66票据系统功能票据系统功能建设建设银行银行ITIT现状及现状及发展发展电子经纪平台普兰科技介绍7 银行银行ITIT现状及发展现状及发展8领导者说：领导者说：未来银行实际就是一家IT公司 招商银行招商银行马蔚华马蔚华信息化每年减少人力支出60亿 工行董事长工行董事长姜建清姜建清IT是普兰领先于竞争对手的重要武器之一 普兰金融普兰金融-李映辉李映辉9商业银行普遍面临的形势商业银行普遍面临的形势随着
3、国家蓬勃的经济发展，很多商业银行当前正处于发展路途上的关键时点，在充满市场机遇的同时，亦面临着来自外部的竞争压力、监管要求，以及来自内部对全面转型的要求等一系列挑战。技术技术支持支持管理管理信息信息销售和营销销售和营销产品产品客户管理客户管理渠道渠道操作操作企业管理企业管理股东的要求股东的要求来自竞争者来自竞争者的威胁的威胁可能的兼并可能的兼并与收购与收购规管的加强规管的加强和放宽和放宽日趋复杂的日趋复杂的客户需求客户需求技术的不断技术的不断进步进步优越的资产优越的资产回报和股权回报和股权回报回报国际能力国际能力水水平的平的认可认可提升营运效提升营运效率率/ /降低营降低营运成本运成本银行所希
4、望达到银行所希望达到的战略目标的战略目标外部环境急速外部环境急速转变所带来的转变所带来的压力压力综合金综合金控控经营经营组织结构、组织结构、职能完善职能完善区域扩张区域扩张10ITIT新技术风起云涌新技术风起云涌云计算 社交媒体 移动技术与位置服务大数据商务智能（BI/BW)11ITIT与业务与业务IT就是业务，业务就是ITIT 不是支撑业务，而是引领业务IT与业务融为一体流程银行现象银行T投资越来越大？IT外包？回流？银行产品可以说就是IT产品？服务：招行的排队系统，短信通知12中小银行的中小银行的ITIT挑战挑战业务业务：“以产品为中心向以客户为中心转变”“流程银行及业务集中处理”“网点由
5、交易向营销服务功能转变。”新一代网点架构规划规划：缺少IT规划架构架构：可扩展性差不灵活 缺乏系统集成，科技团队科技团队 ： 合适的 IT人员难寻觅流动性 差 外包质量欠佳信息化意识信息化意识：淡薄ITIT投入投入：有限德意志银行：40亿欧元13银行银行ITIT新趋势新趋势大银行试探混合云 重视社交媒体 移动银行革命兴起 更新核心银行系统 移动支付必然会流行 贷款自动化 协作带来巨大能量 下一代分析工具 互联网金融 14云计算云计算云分类共有云，私有云，混合云SaaS，PaaS和IaaSIDG最近的一项调查显示，75%的公司会在5年内使用企业级云计算解决方案。安全：银行家在云计算安全方面的顾虑
6、（即需要保护数据）正在消除。但尽管这样，大银行对于公有云的使用还是慎而又慎。而在这方面小银行反而走在了前列，像山西省的晋中市商业银行已经把银行卡的业务托管到了外部云环境中。某些银行应用可能不适合云计算环境，比如需要高性能的应用( eg. 核心系统）NTT利用云计算推出新一代流程银行解决方案15社交化媒体社交化媒体所有银行已经在涉足社交媒体,Facebook ,Twitter, weibo, linkedin事实上，在中国，绝大多数银行已经是“微博”的会员，像建设银行、农业银行、招商银行、光大银行等等。而商业类银行利用社交媒体更加频繁，像招商银行在微博上非常活跃，已经拥有了二十几万的粉丝。但是，
7、在中国，微博的企业级应用还很薄弱，微博还停留在公司形象宣传，公告发布。16移动银行移动银行智能手机在银行客户中越来越普及。 IOS, Android, 黑莓苹果iPad、三星Galaxy Tab和RIM PlayBook为代表的平板电脑最近也加入了移动设备大潮先进的银行服务交到客户手里，每天24小时，一年365天，从不间断。工商银行、建设银行等已经建立起了移动银行业务，该业务让用户通过手机就可以完成简单的金融业务。17更新核心系统更新核心系统互联网技术的兴起，比如网络和移动渠道的盛行，尤其是这些渠道衍生出来的、可供用户有多种选择的、更广泛的产品种类，给银行业务带来了挑战。毫无疑问，这种更高级别
8、的服务对核心系统提出了更高的要求。在中国，这种“换心潮”已经出现过。2009年，一些有条件的大中型银行工行、农行、招行都部署了新一代核心业务系统。某银行IT专家表示，尽管“换心工程”前期成本高昂，但更换或更新核心系统最终有望简化银行的流程，从部门银行向流程银行转变。”更换核心系统投资大，风险大（新老系统的切换）杭州银行，信阳银行正在 更新核心系统18移动支付移动支付移动支付，大行其道。通信巨头将与银行联手，推出各自产品。移动钱包解决方案”，该方案充分利用了手机制造商嵌入到手机中的近场通信(NFC)非接触式支付芯片。而在中国，亿阳信通公司开发的“移动电子商务及远程支付”业务平台，近日已完成了与中
9、国银联、电信运营商充值平台等多系统的互联互通测试，并与电影院、市政公交、中国电信等相关合作的多个单位就业务合作领域、分成比例等达成合作协议。移动操作系统提供商在也会加入到移动支付行列Android苹果-iWallet19贷款自动化贷款自动化爱特集团的高级分析师Christine Pratt表示：“高效地办理贷款可以带来忠诚的客户。”虽然银行过去一直着眼于用分析工具来管理借贷过程的风险，“但2011年会出现转变，将来也会采用加快决策流程的产品或技术来谋求发展，”她指出，“比如说，有一些出色的、新的iPad应用程序，就可以加快贷款过程。”贷款流程的自动化绝非简单的任务，因为它可能牵涉一整批解决方案
10、，从核心系统、数据汇集功能、风险管理/法规遵从系统、欺诈识别工具到支票图像采集和内容管理等方面，不一而足。在完善小企业贷款组合产品时，Pratt建议银行考虑像托管服务和云计算这些替代方案，因为它们不需要投入巨额资金就能向前迈进。P2P？所谓P2P（Peer to Peer）信贷个人与个人之间通过网络人人贷，拍拍贷。20下一代分析工具下一代分析工具大量银行数据分散，如何利用数据来提高银行竞争力。在过去的两年内，业界一直要求银行家们认识到分析工具的价值：有助于识别和管理风险、增强客户洞察力、改善产品功能、定价和渠道等方面的工作。事实上，确实越来越多的银行已经开始增加在商业智能系统方面的投入。大数据
11、21互联网金融互联网金融互联网企业阿里小贷，阿里信用卡阿里信用卡P2P，人人贷贷第三方支付众筹融资银行光大银行“融e贷”招商银行上海分行推出了小微企业贷款新渠道“网络接单”、“空中贷款”22我们的推荐我们的推荐-高绩效银行架构高绩效银行架构高绩效银行架构支持银行通过全新的模型支撑银行未来增长。它能协助项目框定企业结构中应有的应用模块、各应用模块的边界、关键功能，以及相互的衔接关系。业务中心业务中心定价定价/ /账单账单管理管理整合管理整合管理账户整合产品产品/ /服务管理服务管理目录管理定价目录产品/服务目录服务要求和服务要求和运营管理运营管理服务要求销售管理销售管理远期销售近期管理客户管理客
12、户管理客户管理常用机制（技术架构）外部交换外部交换监管交换对手方交换Swift 交换其他生产者交换集团内交换清算所交换授权工作流平台结构电子档案管理客户关系管理客户关系管理/CRM/CRM市场活动管理操作性CRM制造工厂制造工厂卡类支付定期账户现金/资金管理股票信用类贸易融资租赁保理保险活期账户渠道专门的应用渠道专门的应用网点移动银行ATM呼叫中心电子渠道B2B交换客户打印SMS信贷工厂信贷工厂客户风险管理抵押品催收额度管理分析性CRM外部生产者票据及其他货币产品企业管理企业管理会计科目（包括税）绩效管理（包括MIS分析）风险管理（包括评级）资金（包括ALM）报告人力资源管理采购管理第三方管理
13、定价引擎客户账单第三方库合同库运营库产品捆绑组合管理23我们的推荐我们的推荐设计原则设计原则统一规划分步实施加强集中管控 消除信息孤岛三层业务架构: 决策支持层业务管理层业务运营层成熟的，可扩展的技术架构SOA松耦合24我们的建议我们的建议架构架构成本方面，从IT架构设计上充分考虑影响成本的各种因素，包括灵活的IT平台部署；减少人工异常处理；7 x 24 x 365 可用性；提供极具竞争力的总拥有成本等。灵活性方面，从IT架构设计上充分考虑灵活性，确保支持不断变化的金融市场与客户需求，包括满足零售、企业和投资银行；灵活部署，支持多渠道；参数化：银行级、产品级、帐户/客户级；支持多语言、多币种；
14、跨所有模块的多渠道；灵活的业务规则等。风险控制方面，从IT架构设计上充分考虑国际国内的各类控制规则，包括新巴塞尔资本协议；萨班斯-奥克斯利法案（SOX）要求；实时的限额监控；风险管控；安全管理；集成的商业智能应用；服务支持和质量保证体系等。小核心小核心 大外围大外围2525票据系统功能票据系统功能建设建设银行银行ITIT现状及现状及发展发展电子经纪平台普兰科技介绍26票据系统功能建设票据系统功能建设27 票据电子化票据电子化票据电子化大势所驱 票据交易系统向上延伸票据交易系统票据交易管理系统决策支持系统票据创新风起云涌票据池理财管理 票据业务拓展的另一种可能供应链融资专业的票据经纪及咨询平台呼
15、之欲出电子经纪平台28票据交易系统架够构设计技术架构产品架构票据交易系统架够构设计技术架构产品架构基于SOA架构，ESB总线，松耦合，可插拔全面、立体的风险控制模块充分的系统接口，与其他系统无缝集成核心系统人行及监管机构系统同业系统表示层业务逻辑层数据接入层29其他要求其他要求可靠性（Reliable）可扩展性（Scalable）可定制化（Customizable）。同样的一套软件，可以根据客户群的不同和市场需求的变化进行调整。可伸缩 （Extensible）。在新技术出现的时候，一个软件系统应当允许导入新技术，从而对现有系统进行功能和性能的扩展。可维护性（Maintainable）。软件系统
16、的维护包括两方面，一是排除现有的错误，二是将新的软件需求反映到现有系统中去。一个易于维护的系统可以有效地降低技术支持的花费客户体验（Customer Experience）。软件系统必须易于使用。30票据系统建设的需求票据系统建设的需求操作需要票据买卖票据买卖流程审批流程审批后期处理后期处理库存管理库存管理其他操作功能其他操作功能安全需要管理需要台账报表审批记录便捷查询情景预判公告票据授信额度利率管理安全日志决策支持需求持续发展的需求31系统分步实施系统分步实施票据业务运营系统票据业务运营系统第一步第一步票据交易管理系统票据交易管理系统第二步第二步票据决策分析系统票据决策分析系统第三步第三步综合货币金融产品创新平台 第四步第四步1实现基础票据业务操作功能234增强票据业务管理功能增强决策支持/系统互联互通打造综合货币金融产品创新平台 32业务模型业务模型33票据交易及管理功能票据交易及管理功能34计划功能计划功能支持票据相关的法规、制度、经营决策等信息的发布及落地，具体功能包括利率管理，交易额控制等计划35执行功能执行功能强调对票据业务实际操作的辅助和简化，具体包括快速的清单模板导入，
