《初级银行从业资格考试《初级个人理财》题库100题含答案（304版）》由会员分享，可在线阅读，更多相关《初级银行从业资格考试《初级个人理财》题库100题含答案（304版）（48页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、初级银行从业资格考试初级个人理财题库100题含答案1. 题型：判断题互换合约的交易双方中任何一方都可以自行选择执行合约，也可更改或终止合约。( )A错B对 答案 A 解析 互换是两个对手之间的合约，如果没有双方的同意，互换合约是不能单方面更改或终止的。 2. 题型：单选题期望获得较高收益，但对于高风险也望而生畏属于（）客户。A风险厌恶型B风险偏好型C风险中立型D风险逃避型 答案 C 解析 本题考查按照风险态度对客户分类的内容。 3. 题型：多选题一般而言，下列关于期权的表述正确的有( )。 2014年6月真题A美式期权允许期权持有者在期权到期日前的任何时间行权B对期权购买者来说，欧式期权比美式
2、期权更有利C欧式期权只允许期权持有者在期权到期日行权D期权的买方为了得到一项权利，需要向卖方支付一笔期权费E看涨期权是指期权卖方向买方出售基础资产的权力 答案 A,C,D 解析 B项，对期权购买者来说，美式期权比欧式期权更有利，因为美式期权购买者可以在期权有效期内根据市场价格的变化和自己的实际需要比较灵活地选择执行时间;E项，看涨期权赋予了持有人在未来某一特定的时间内按买卖双方约定的价格，购买一定数量的某种金融资产权利，买方只有权利，没有义务。 4. 题型：单选题以下关于保险费的描述中错误的是( )。A保险费的数额同保险金额的大小成正比B保险费率的高低和保险期限的长短成反比C缴纳保险费是被保险
3、人的义务D保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成 答案 B 解析 保险费是投保人根据保险合同的有关规定，为被保险人或者受益人取得因约定保险事故发生所造成经济损失的补偿所预先支付的费用。保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成。保险费的数额同保险金额的大小、保险费率的高低和保险期限的长短成正比，即保险金额越大，保险费率越高，保险期限越长，则保险费也就越多。缴纳保险费是被保险人的义务。 5. 题型：判断题收入型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益。A错B对 答案 A 解析 成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益；收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的
4、、最大化的当期收入。 6. 题型：单选题两款理财产品，风险评级相同：A款，半年期，预期年化收益率6.00%，到期本息继续再投资同款产品;B款，一年期，预期年化收益率6. 05%。则两款理财产品预期有效(实际)年化收益率( )。 2015年10月真题A两者无法比较BA款更高CA款和B款相同DB款更高 答案 B 7. 题型：单选题根据民法通则的规定，下列可以从事个人理财业务的主体是( )。 2014年11月真题A十岁以上的未成年人B十岁以下的未成年人C限制民事行为能力人的监护人D不能辨认自己行为的人 答案 C 解析 个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人，以及无民事行为能力人、限制民事行
5、为能力人的法定代理人。A项，十周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人；B项，不满十周岁的未成年人是无民事行为能力人；D项，不能辨认自己行为的人不能作为个人理财业务的客户。 8. 题型：单选题商业银行为客户进行风险评估时，评估结果认为某一客户不适宜购买菜一产品，但客户动是偿还房贷、筹教育金;C项，高原期的理财活动是负担减轻、准备退休;D项，退休期的理财活动是享受生活、规划遗产。仍坚持要购买的，则商业银行的理财顾问应( )。2010年10月真题A制定专门文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可B向客户说明风险评估的意义，委婉拒绝客户的购买意愿C同意客户购买，对客户的意
6、见未做特殊处理D客户自行提供声明，供银行留存后允许客户购买 答案 A 解析 根据商业银行个人理财业务风险管理指引第二十四条规定，客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可。 9. 题型：多选题零售业务的特点是()。A资本回报率高B客户需求大C市场认可度高D利润贡献度大E抵御经济周期影响力强 答案 A,D,E 解析 零售业务具有利润贡献度大、资本回报率高、抵御经济周期影响力强的特点，已经成为现代商业银行的核心和支柱业务。 10. 题型：判断题不动产物权的设立、变更、转让和消灭，
7、必须进行登记，否则不产生物权转移的效力法律另有规定的除外。( )A错B对 答案 B 解析 不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记不发生效力，但法律另有规定的除外。 11. 题型：判断题个人年度总额内购汇、结汇必须由本人亲自办理，( )A错B对 答案 A 解析 根据个人外汇管理办法实施细则第四条规定，个人年度总额内购汇、结汇，可以委托其直系亲属代为办理；超过年度总额的购汇、结汇以及境外个人购汇，可以按该细则规定，凭相关证明材料委托他人办理。 12. 题型：判断题个人理财与财富管理是完全相同的概念。( )A错B对 答案 A 解析 在专业化服务的工具和方法上，个人理财与财
8、富管理两个定义很难区分，本质上是一致的，但个人理财业务与财富管理业务存在差异，（银行）个人理财业务范围包含了财富管理业务甚至私人银行业务。 13. 题型：单选题下列关于个人理财主体的说法中正确的是（ ）。A中国保险监督管理委员会属于非银行金融机构B中国保险监督管理委员会属于监管机构C中国保险监督管理委员会属于个人理财业务提供方D中国保险监督管理委员会属于个人理财业务供给方 答案 B 解析 本题考查关于个人理财相关主体的地位，需要巩固掌握。 14. 题型：单选题货币型理财产品具有投资期( )的特点。2013年6月真题A不受限制B短C适中D长 答案 B 解析 货币型理财产品是投资于货币市场的银行理
9、财产品，具有投资期短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高等主要特点。 15. 题型：多选题银行在发行理财产品过程中，发布的产品目标客户信息包括( )。A客户资产规模B客户在银行的等级C客户风险承受能力D客户信誉情况E客户从事职业 答案 A,B,C 解析 产品目标客户信息是产品的销售对象，包括适合的客户群特征，如客户风险承受能力、客户资产规模、客户在银行的等级、产品发行地区、资金门槛(起售金额)和最小递增金额等。 16. 题型：多选题以下有关银监会职责的说法中，正确的有()。A负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布B对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机
10、构业务活动予以取缔C监管证券期货信息传播活动，负责证券期货市场的统计与信息资源管理D会同有关部门建立银行业突发事件处置制度，制定银行业突发事件处置预案E管理证券期货交易所；按规定管理证券期货交易所的高级管理人员；归口管理证券业协会 答案 A,B,D 解析 CE两项描述的是证监会的职责。 17. 题型：单选题促进国内个人理财业务迅速发展的来自银行内部的转型驱动力不包括( )。A商业银行的存贷利率差不断缩小B商业银行急需通过对资本消耗较小的中间业务来提高其核心竞争力C为了解决目前国内银行普遍存在的业务结构简单、趋同性强等问题D金融业界的激烈竞争使得个人业务更具发展动力 答案 D 解析 D.D项属于
11、外部环境，不属于银行内部的转型驱动力。 18. 题型：多选题相对于结构性理财产品，债券型理财产品的优点有( )。 2010年10月真题A本金安全性低B投资收益高C投资风险小D预期收益稳定E产品结构简单，客户容易理解 答案 C,D,E 解析 债券型理财产品的特点是：产品结构简单;投资风险小;客户预期收益稳定;市场认知度高，客户容易理解。 19. 题型：判断题按基础资产的性质划分，期权可以分为欧式期权和美式期权。( )A错B对 答案 A 解析 按基础资产的性质划分，期权可以分为现货期权和期货期权。题中所述是按行权日期的不同所做的划分。 20. 题型：单选题国内首个人民币结构性理财产品出现在( )年
12、。A2002B2003C2004D2005 答案 D 解析 2005年初出现了国内首款人民币结构性理财产品，以人民币本金投资，利用海外成熟的金融市场分享国际市场金融产品的收益。 21. 题型：多选题下列机构中属于银行间同业拆借市场的参与者的有( )。 2014年11月真题A财务公司B工商业企业C金融监管机构D证券评级公司E商业银行 答案 A,E 解析 同业拆借指银行等金融机构之间相互借贷，以调剂资金余缺。同业拆借利率的形成机制分为两种：一种是由拆借双方当事人协定，另一种是借助中介人经纪商，通过公开竞价确定。 22. 题型：单选题房贷险的第一受益人是( )。2015年10月、2013年6月真题A贷款银行B业主C房产商D保险公司 答案 A 解
