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1、初级银行从业资格考试初级个人理财题库100题含答案1. 题型：多选题限定性资产管理计划可细分为()。A债券型B股票型C货币市场型D混合型EFOF型 答案 A,C 解析 限定性资产管理计划可细分为债券型和货币市场型，非限定性资产管理计划分为股票型、混合型、FOF型和QDII型。 2. 题型：单选题纯金币价值受主体和发行量的影响较大，和鉴赏能力、题材炒作等高度相关，和金价的关联度较小。( )1对 解析 金币有两种：纯金币和纪念金币。纯金币可以收藏也可以流通，变现不难，价格也随国际金价波动。纪念金币的价值受主体和发行量的影响较大，因此和鉴赏能力、题材炒作等高度相关，和金价的关联度反而较小。 3. 题
2、型：多选题下列关于看跌期权执行价格的说法，正确的有( )。A执行价格是看跌期权的权利金B执行价格是看跌期权合约相对应的标的资产的市场价格C期权买方有权利按此价格卖出相对应的标的资产D期权买方有权利按此价格买人相对应的标的资产E期权卖方有义务按此价格向买方买入相对应的标的资产 答案 C,E 解析 执行价格是期权合约规定的、期权买方在行使权力时所实际执行的价格，是事先在合约中规定的价格，不是权利金，也不是标的资产的市场价格;权利金，又称期权费，是指期权买方为获取期权合约所赋予的权利而向期权卖方支付的费用。 4. 题型：多选题有形市场的特征包括( )。A有固定的交易场所B有专门的组织机构C有专门的人
3、员D有专门的设备E有组织 答案 A,B,C,D,E 解析 有形市场是指有固定的交易场所，有专门的组织机构和人员，有专门的设备，有组织的市场。典型的有形市场是交易所。 5. 题型：判断题由上海证券交易所编制并发布的上证指数系列不包括债券指数和基金指数。( )A错B对 答案 A 解析 由上海证券交易所编制并发布的上证指数系列是一个包括上证180指数、上证50指数、上证综合指数、A般指数、B股指数、分类指数、债券指数、基金指数等的指数系列。 6. 题型：单选题2005年12月，银监会允许获得衍生品业务许可证的银行发行( )产品，为中国银行业理财产品的大发展提供了制度上的保证。A权益挂钩和商品挂钩B股
4、票类挂钩和权益挂钩C股票类挂钩和商品挂钩D指数类挂钩和商品挂钩 答案 C 解析 我国银行理财产品市场的发展大致可以分为四个阶段，其中，第二阶段为2005年11月至2008年中期。2005年12月，银监会允许获得衍生品业务许可证的银行发行股票类挂钩产品和商品挂钩产品，为中国银行业理财产品的大发展提供了制度上的保证。 7. 题型：单选题对于中长期债券而言，关于通货膨胀风险下列说法错误的是( )。 2009年10月真题A债券货币收益的购买力下降B债券的实际收益率降低C投资者投资债券的利息收入受到不同程度的价值折损D投资者本金不受影响 答案 D 解析 对于中长期债券而言，债券货币收益的购买力有可能随着
5、物价的上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低，这就是债券的通货膨胀风险。当发生通货膨胀时，投资者投资债券的利息收入和本金都会受到不同程度的价值折损。 8. 题型：多选题下列关于合伙企业和合伙人的表述，正确的有( )。A合伙企业包括普通合伙企业和有限合伙企业B普通合伙企业由普通合伙人组成C有限合伙企业由普通合伙人和有限合伙人组成D普通合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任E有限合伙人以其认缴的出资额为限对合伙企业债务承担责任 答案 A,B,C,D,E 解析 根据中华人民共和国合伙企业法第二条规定，本法所称合伙企业，是指自然人、法人和其他组织依照本法在中国境内设立的普通合伙企业和有限合伙企业。普通合
6、伙企业由普通合伙人组成，合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任。本法对普通合伙人承担责任的形式有特别规定的，从其规定。有限合伙企业由普通合伙人和有限合伙人组成.普通合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任，有限合伙人以其认缴的出资额为限对合伙企业债务承担责任。 9. 题型：单选题金融期权合约所规定的期权买方在行使权利时遵循的价格是( )。A现货价格B期权价格C执行价格D市场价格 答案 C 10. 题型：单选题下列国内机构中，无法提供理财服务的是( )。A基金公司B保险公司C信托公司D律师事务所 答案 D 解析 D.除银行外，证券公司、基金公司、信托公司、保险公司以及一些独立的投资理财公司（如第三方理
7、财公司等）等其他金融机构也为个人客户提供理财服务。ABC三项均属于金融机构。 11. 题型：单选题下列( )不属于债券型理财产品资金的主要投向市场。A银行间债券市场B基金市场C国债市场D企业债市场 答案 B 12. 题型：多选题以下不属于客户财务信息的有( )。2010年10月真题A客户的理财知识水平B财务安排C客户的风险承受能力D客户的金钱观E收支状况 答案 A,C,D 解析 财务信息是指客户家庭的收支与资产负债状况，以及相关的财务安排(包括储蓄、投资、保险账户情况等)。财务信息是理财师制定个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及实现客户各项理财目标、人生规划的可能性和
8、需要采取的相关措施，具体来说影响其理财方案、工具的路径、选择。 13. 题型：多选题下列关于中华人民共和国物权法的表述，正确的有( )。 2015年10月、2013年11月真题A不动产物权的设立、变更、转让和消灭，依照法律规定应当登记的，自记载于不动产登记簿时发生效力B依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记C土地所有权应与土地附着物一并抵押D物权法是一部明确物的归属，保护物权，充分发挥物的效用的法律E第三人为债务人向债权人提供担保的，可以要求债务人提供反担保 答案 A,B,D,E 解析 C项，根据中华人民共和国物权法第一百八十四条的规定，土地所有权不得抵押。 14. 题型：多选题下列关于
9、私人银行业务表述正确的有( )。A私人银行业务人员更加注重客户关系管理B私人银行家的重要职能就是资产管理和客户关系管理C资产管理+客户关系管理=私人银行家D私人银行业务更加强调业务人员与客户之间的信任关系E私人银行业务涉及多种服务 答案 A,B,C,D,E 15. 题型：多选题基金子公司的产品风险收益特征比较灵活，投资基金子公司产品需要注意的有( )。A充分了解产品发行人的情况B产品类型是产品的基本信息，要了解产品类型和风险收益特征C了解产品的风险管理措施D确定资金最终流向和投资标的物，判断投资的最终风险来源E了解信息披露方式和项目进展情况 答案 A,B,C,D,E 解析 投资基金子公司产品需
10、要注意的有：充分了解产品发行人的情况;了解产品类型和风险收益特征;了解产品的风险管理措施;确定资金最终流向和投资标的物;了解信息披露方式和项目进展情况。B项，产品发行人的情况是产品的基本信息。 16. 题型：单选题下列各种投资组合中，一般情况下最适合即将退休的投资人的是( )。2015年10月真题A认股权证+股票型基金+期货B股权投资+房产信托基金+基金C定存+国债+保本投资型产品D绩优股+指数型股票型基金+期货 答案 C 解析 退休期主要的人生目标就是安享晚年，社会交际会明显减少。退休期投资人的主要理财任务就是稳健投资、保住财产、合理消费，以保障退休期间的正常支出，这一时期的投资以安全为主要
11、目标，保本是基本目标，投资组合应以固定收益投资工具为主，如各种债券、债券型基金、货币基金、储蓄等。 17. 题型：单选题下列不属于组合投资类理财产品的优点的是( )。A扩大了资金运用范围B产品期限覆盖面广C发行主体有充分的主动管理能力D信息透明度高 答案 D 解析 组合投资类理财产品的优势主要在于：产品期限覆盖面广;突破了单一投向理财产品负债期限和资产期限必须严格对应的缺陷，扩大了银行的资金运用范围和客户收益空间;赋予发行主体充分的主动管理能力。D项，组合投资类理财产品存在信息透明度不高的缺点。 18. 题型：单选题从风险承受能力角度评价，以下不适合推荐给衰老期家庭的产品是( )。A养老险B退
12、休年金C股票型基金D平衡型基金 答案 C 解析 养老护理和资产传承是衰老期阶段的核心目标，该阶段建议进一步提升资产安 全性，将80%以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品，同时购买长期护理类保险。 19. 题型：单选题在出售证券时，与购买者约定到期买回证券的方式是指( )。A证券发行B证券承销C互换交易D回购协议 答案 D 解析 回购是指在出售证券时，与证券的购买商签订协议，约定在一定期限后按原价或约定价格购回所卖证券，从而获得及时可用资金的一种交易行为，从本质上说，回购协议是一种以证券为抵押品的抵押贷款。 20. 题型：单选题终值利率因子( FVIF)也称为复利终值系数，与时间、利率关系为( )。2015年10月真题A与时间呈正比关系，与利率呈反比关系B正比关系，时间越长，利率越高，终值则越大C与时间呈反比关系，与利率呈正比关系D反比关系，时间越长，利率越高，终值则越小 答案 B 21. 题型：单选题( )是商业银行个人理财服务的最终评判者。A银监会B客户C中国人民银行D非银行金融机构 答
