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1、初级银行从业资格考试初级个人理财题库100题含答案1. 题型：单选题不属于私募债投资模式的是( )。A买人持有B杠杆组合C利用量化工具买卖私募债D组合资产池 答案 D 解析 目前来看，典型的私募债的投资方式有以下几种：买人持有;杠杆组合;利用量化工具买卖私募债。D项属于组合投资类理财产品的投资方式。 2. 题型：单选题下列关于债券价格风险的说法，不正确的是( )。A又称利率风险B当利率上涨时，债券价格上涨C对于在到期日前转让债券的投资者来说，利率上涨会减少投资者的资产收益D债券的到期时间越长，价格风险越大 答案 B 解析 价格风险也叫利率风险，是指国债的市场利率变化对债券价格的影响。一般来说，
2、债券价格与利率变化成反比，当利率上涨时，债券价格下跌。对于在到期日前转让债券的投资者来说，利率上涨引起的债券价格下跌会带来价差损失，进而降低投资者的债券投资收益。债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大。 3. 题型：单选题下列关于信托理财产品的说法，不正确的是( )。A投资项目的方向决定了该信托产品的收益率和风险B信托公司通常只对信托产晶承担有限责任C银行担保的信托产品风险较低D信托产品的流动性通常比较好 答案 D 解析 信托产品是为满足客户的特定需求而设计的，因此缺少转让平台，流动性比较差，存在较大的流动性风险。 4. 题型：单选题证券投资基金通过有效的资产组合消除投资风险。( )1对 解
3、析 证券投资基金可以通过资产组合分散和降低非系统风险，但是无法消除系统性风险。通过集合财产，进行规模经营，降低交易成本，从而获得规模收益的好处。 5. 题型：单选题相对于现金存款或货币市场金融工具，投资国债获得的收益更低，而相对于股票、基金产品，投资债券的风险又相对较大。( )1对 解析 相对于现金存款或货币市场金融工具，投资国债获得的收益更高，而相对于股票、基金产品，投资债券的风险又相对较小。通过购买国债，投资者希望得到的是一种相对稳定、安全的投资收益，以此降低投资组合中的风险，实现多元化投资理财的需要。 6. 题型：单选题税务规划是帮助纳税人在法律允许的范围内，通过对经营、理财和薪酬等经济
4、活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化的过程。( )1对 答案 1 7. 题型：单选题专业理财师和“投资顾问”、“销售员”没有区别。( )1对 解析 当客户询问自己应该如何进行投资或者应该投资什么金融产品时，理财师应向客户解释做投资决定一方面应基于客户自身的风险承受能力和容忍态度，另一方面，是要帮助客户梳理这个投资决定和自己未来理财目标之间的关系，这也成为专业理财师和 “投资顾问”、“销售员”的区别。 8. 题型：判断题动产物权设立和转让前，第三人依法占有该动产的，负有交付义务的人不可以通过转让请求第三人返还原物的权利代替交付。( )A
5、错B对 答案 A 解析 根据物权法第二十六条的规定，动产物权设立和转让前，第三人依法占有该动产的，负有交付义务的人可以通过转让请求第三人返还原物的权利代替交付。 9. 题型：多选题假设当前欧元兑美元的汇率是1：1. 4528，投资者预计欧元兑美元汇率将下降。他可以向银行购买一个与外汇期权挂钩的结构性存款，即存入10000欧元，存期为6个月，并同时向银行买入一个同期限的美元看涨期权，执行价格为当前价格，则下列说法正确的有( )。A投资者的成本即向银行购买期权的期权费B到期日银行拥有向投资者以每欧元兑1. 4528美元的价格购买10000美元的权利C到期日银行拥有向投资者以每欧元兑1. 4528美
6、元的价格出售10000美元的权利D到期日投资者拥有向银行以每欧元兑1. 4528美元的价格购买10000欧元的权利E到期日投资者拥有向银行以每欧元兑1. 4528美元的价格出售10000欧元的权利 答案 A,E 解析 期权费，是指期权买方为获取期权合约所赋予的权利而向期权卖方支付的费用。投资者所承担的费用即向银行购买期权的期权费;看涨期权赋予期权的买方在预先规定的时间以执行价格从期权卖方手中买人一定数量金融工具的权利，而购买方行权时，银行有出售相关金融工具的义务。 10. 题型：判断题境内个人经常项目下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及相关材料在银行办理、( )A错B对 答案 B
7、 解析 根据个人外汇管理办法实施细则第十条规定，境内个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及相关证明材料在银行办理，例如捐赠的证明材料为经公证的捐赠协议或合同，遗产继承收入的证明材料为遗产继承法律文书或公证书。 11. 题型：单选题贵金属产品投资存在着政策风险，下列不属于政策风险的是( )。A国家法律、法规、政策的变化，紧急措施的出台B相关监管部门监管措施的实施C交易所交易规则的修改D交易所有关通讯服务及软、硬件服务，可能会存在品质和稳定性方面的风险 答案 D 解析 政策风险是指由于国家法律、法规、政策的变化，紧急措施的出台，相关监管部门监管措施的实施，交易所交易规则的
8、修改等原因，均可能会对投资者的投资产生影响，投资者必须承担由此导致的损失。D项属于技术风险。 12. 题型：单选题下列关于外汇市场说法，错误的是( )。A外汇市场具有促进国际金融市场的交易活动，调节外汇余缺的功能B银行与客户之间外汇交易中，银行可以从中获得差价收益C在外汇市场上，外汇的买卖方式是公开的报价和竞价D如果某种外汇兑换本币汇率高于预期值，中央银行就会从商业银行购人该种外币，推动该汇率上升 答案 D 解析 D项，中央银行认为该外币汇率高，应该向商业银行出售该种货币，促使汇率下降。 13. 题型：多选题下列选项中属于金融期货合约的特征的有( )。 2013年11月真题A合约的价格有最小变
9、动单位和浮动限额B标准化合约C有履约担保D场外交易E履约大部分通过对冲方式 答案 A,B,C,E 解析 金融期货合约是指协议双方同意在约定的将来某个日期，按约定的条件买人或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议。其特征包括：标准化合约;履约大部分通过对冲方式;合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保;合约的价格有最小变动单位和浮动限额。D项，金融期货合约是场内交易工具。 14. 题型：单选题（ ）被称为金边债券A企业债券B政府债券C公司债券D公募债券 答案 B 解析 本题考查债券的分类。 15. 题型：判断题在多样化需求推动和电子交易系统支持下，国际金融市场中的场内与场外交易方式出现交叉融合趋
10、势。( ) 2012年6月真题A错B对 答案 B 解析 金融市场上，很多无形市场和有形市场是交叉叠合的。例如目前金融工具在很大程度上都以电子化形态呈现，严格意义上的有形市场越来越小。传统意义上的交易所或柜台交易的金融工具在此环境中仅仅是无形市场的一个组成，有形市场的地位和含义也发生了较大的变化。 16. 题型：判断题设立抵押权，当事人可以采取书面形式或者口头形式订立抵押合同。( )A错B对 答案 A 解析 根据物权法第一百八十五条规定，设立抵押权，当事人应当采取书面形式订立抵押合同。 17. 题型：多选题国债具有的风险包括( )。 2011年10月真题A价格风险B违约风险C再投资风险D提前偿付
11、风险E赎回风险 答案 A,B,C,D,E 解析 国债的风险包括：价格风险，也叫利率风险;再投资风险;违约风险;赎回风险;提前偿付风险;通货膨胀风险。 18. 题型：单选题商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是 ( )。A财务规划服务B理财顾问服务C综合理财服务D个人理财服务 答案 B 解析 B.理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。 19. 题型：判断题客户从个人理财的行为中一般能获得相应的收益，并且客户已经按照规定支付了手续费，因此客户不用为其投资行为承担风险。
12、( )A错B对 答案 A 解析 一切投资都应当遵循诚实信用、风险自担原则，客户从个人理财行为过程中获取一定的收益，同时承担一定的风险。管理费是按照商业银行办理业务的要求收取的，但交纳管理费并不意味着可以摆脱投资风险。 20. 题型：单选题在以客户的内在属性进行分类的方法中，( )是最著名、最常用的客户分类方法。A接财富观分类法B按风险态度分类法C按交际风格分类法D生命周期理论 答案 D 解析 在以客户的内在属性进行分类的方法中，生命周期理论是最著名、最常用的客户分类方法。在理财领域，个人与家庭的生命周期紧密相关，都有着诞生、成长、发展、成熟、衰退直至消亡的过程。 21. 题型：单选题如果利率下降，债券的提前偿付就会使投资者面临再投资风险。( )1对 答案 1 解析 如果利率下降，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率，就面临再投资风险。 22. 题型：单选题成长型基金比较适合于风险承受能力强、追求高投资回报的投资者。( ) 2010年10月真题1对 答案 1 解析
