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1、初级银行从业资格考试初级个人理财题库100题含答案1. 题型：判断题在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由银行按照约定方式获取或承担。( )A错B对 答案 A 解析 在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或者由客户与银行按照约定方式获取 或承担。 2. 题型：多选题一个家庭在不同的人生阶段涉及的风险主要包括( )。A投资风险B信用风险C责任风险D意外财产风险E因为人身风险而引发的家庭财务危机 答案 A,B,C,D,E 解析 一个家庭在其不同的人生阶段，
2、涉及大量的风险，这些风险主要包括：投资风险、信用风险、责任风险、意外财产风险以及因为人身风险而引发的家庭财务危机，所以人们需要对自己的家庭及个人进行风险管理计划。 3. 题型：多选题下列关于国债的表述正确的有( )。 2010年10月真题A国债投资收益主要来自于利息收益和价差收益B国债的流动性高于公司债券C记账式国债可记名、可挂失，可以上市流通，但是交易成本高D实物式国债不可记名、不可挂失，但可以上市流通E凭证式国债可记名、可挂失，但是不能上市流通 答案 A,B,D,E 解析 C项，记账式国债的发行和交易均无纸化，所以效率高、成本低、交易安全。 4. 题型：单选题下列不属于合格理财师衡量标准的
3、是( )。A品德B人际沟通C服务D专业能力 答案 B 5. 题型：单选题记账式国债不可记名、可以挂失，但由于记账式国债的发行和交易均无纸化，所以效率高、成本低、交易安全。( )1对 解析 记账式国债以记账形式记录债权，通过银行间市场或证券交易所的交易系统发行和交易，可以记名、挂失。投资者进行记账式证券买卖，必须在银行间市场或证券交易所设立账户。由于记账式国债的发行和交易均无纸化，所以效率高、成本低、交易安全。 6. 题型：多选题商业银行从事理财产品销售活动，不得()。A通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利B将理财产品与其他产品进行捆绑销售C通过理财产品进行利益输送D挪用客户认购
4、、申购、赎回资金E采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品 答案 A,B,C,D,E 解析 商业银行从事理财产品销售活动，不得有下列情形：通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利；将理财产品与其他产品进行捆绑销售；采取 抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品；通过理财产品进行利益输送；挪用客户认购、申购、赎回资金；销售人员代替客户签署文件；中国银监会规定禁止的其他情形。 7. 题型：多选题投资型保险产品的功能主要包括( )。 2015年10月真题A投机功能B资金增值功能C套期保值功能D价格发现功能E基本保障功能 答案 B,E 解析 投资型保险产品的最大特点就是将保险的基本保障
5、功能和资金增值的功能结合起来，其给付的保险金由两部分组成：风险保障金，当合同规定的保险事故发生时，保险公司即按照事先约定的标准给付保险金;投资收益，收益水平取决于投资账户中资产价值总额的高低，这部分的保障水平通常无法事先确定，具有不确定性。 8. 题型：多选题按照交易期限的不同，金融市场可以划分为( )。A货币市场B资本市场C保险市场D外汇市场E金融衍生品市场 答案 A,B 解析 按照交易期限不同，金融市场划分为货币市场和资本市场。货币市场是实现短期资金融通的场所;资本市场是筹集长期资金的场所。 9. 题型：判断题了解客户和明确客户的需求也是理财师工作最为关键的一步。A错B对 答案 B 解析
6、了解客户和明确客户的需求也是理财师工作的第一步和最为关键的一步。 10. 题型：多选题理财产品销售管理的内容包括( )。A商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客户，双方签字B客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品，但客户坚持要求购买的，商业银行应尊重客户意愿，无须列明商业银行的意见C商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品D商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识E商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最有利的
7、投资情形 答案 A,D 解析 B项，根据商业银行个人理财业务风险管理指引(以下简称指引)第二十四条规定，客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见等，双方签字认可;C项，根据指引第二十三条规定，对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，商业银行不应主动向无相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品;E项，根据指引第二十五条规定，商业银行在向客户说明有关投资风险时，应使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果。 11. 题型：单选题理财规划师的社会责任是( )。A引
8、导客户树立长期投资的观念B引导客户树立短期投资的观念C确保客户财产的安全性D以产品的收益性为惟一关注点 答案 A 解析 A.理财师的社会责任主要有：是国家金融政策和金融法规的重要传导者；是正确的投资理念的重要宣导者；是理财风险的揭示者；是客户声音的反馈者。其中，宣传正确的投资理念，要求引导客户设立切实可行的理财目标，不应只关注产品的收益性，而忽视投资的风险性，尽量弱化追求短期的收益，树立长期投资的观念。 12. 题型：单选题赵先生今年32岁，妻子30岁，儿子两岁。家庭年收入10万元，支出6万元，有存款20万元，有购房计划。从家庭生命周期和赵先生的生涯规划来看，金融理财师为其家庭的规划架构重点是
9、( )。A赵先生的生涯阶段属于稳定期，这个时期对于未来的生涯规划应该有明确的方向，是否专项管理岗位，是否可以自行创业当老板，在该阶段都应该定案B赵先生的生涯阶段属于成长期，应该既在职进修充实自己，同时拟定职业生涯计划，确定往后的工作方向，目标是使家庭收入稳定增加C赵先生的家庭处在家庭成熟期，在支出方面子女教育抚养负担将逐渐增加，但同时随着收入的提高也应增加储蓄额，来应对此时多数家庭会有的购房计划和购车计划D赵先生的家庭处在家庭形成期，年轻可承受较高的投资风险 答案 B 解析 成长期特征是从子女幼儿期到子女经济独立，该阶段子女教育金需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承
10、受能力进一步提升。赵先生的家庭特征为儿子两岁，处在从子女出生到完成学业阶段，家庭收入稳定增加，故其生涯阶段属于成长期。 13. 题型：单选题家庭收支平衡规划的内容不包括( )。A家庭消费收入B家庭消费支出C债务规划D现金管理 答案 A 解析 家庭收支平衡规划的内容包括家庭消费支出、债务规划和现金管理;债务管理其实就是个人、家庭不同时期收支平衡的问题。 14. 题型：多选题下列关于中华人民共和国物权法的表述，正确的有()。A第三人为债务人向债权人提供担保的，可以要求债务人提供反担保B土地所有权应与土地附着物一并抵押C不动产物权的设立、变更、转让和消灭，依照法律规定应当登记的，自记载于不动产登记簿
11、时发生效力D物权法是一部明确物的归属，保护物权，充分发挥物的效用的法律E依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记 答案 A,C,D,E 解析 B项，根据中华人民共和国物权法第一百八十四条的规定，土地所有权不得抵押。 15. 题型：多选题下列关于金融市场主体的说法中正确的是（ ）A各类金融机构是资金融通的中介机构B票据是金融市场的主体C中国人民银行是金融机构的监管机构D居民是金融市场的主体之一 答案 A,C,D 解析 票据属于金融市场的客体之一。 16. 题型：单选题金融市场中介分为交易中介和服务中介，按照这种划分方式，下列机构与其他机构性质不同的是( )。2013年6月真题A评级公司B证券
12、公司C会计师事务所D律师事务所 答案 B 解析 金融市场的中介大体分为交易中介和服务中介两类。交易中介通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金，包括银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券结算公司等。服务中介本身不是金融机构，但却是金融市场上不可或缺的，如会计师事务所、律师事务所、投资顾问咨询公司和证券评级机构等。 17. 题型：判断题理财业务、财富管理业务、私人银行业务之间有明确的行业统一的分界线。A错B对 答案 A 解析 理财业务、财富管理业务、私人银行业务之间并没有明确的行业统一的分界线。大多数银行根据自己的业务需求和客户发展目标划分客户标准，提供服务项目。 18. 题型：单选题关于金融互换，下列说法不正确的是( )。A金融互换市场是交易金融互换的市场B金融互换涉及两个当事人C相互交换等值现金流D金融互换是通过银行进行的场外交易 答案 B 解析 金融互换市场是交易金融互换的市场。金融互换是两个或两个以上当事人，按照商定条件，在约定的时间内，相互交换等值现金流的合约。 19. 题型：多选题下列关于基金子公司的说法中，正确的有()。A业务种类多，业务灵活B没有资本金限制C成本较低D产品收益率相对较低E可以依靠母公司，开展业务
