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1、初级银行从业资格考试初级个人理财题库100题含答案1. 题型：判断题证券发行市场与流通市场的职能不同，两个市场的关系不大。( )A错B对 答案 A 2. 题型：判断题理财师小婉的亲属从事房地产销售工作，为了帮助其亲属销售楼盘，小婉没有分析客户对房地产的需求和房地产资产的整体配置，也没有声明自己与房地产销售人员的私人关系，一味向自己的客户推荐亲属所销售的楼盘，这违反了专业胜任的原则。( )A错B对 答案 A 解析 题中做法违反了客观公正原则。 3. 题型：多选题商业银行分支机构的( )应当定期对已完成的客户风险承受能力评估书进行审核。A理财产品销售部门负责人B柜台人员C销售人员D大堂经理E经授权
2、的业务主管人员 答案 A,E 解析 根据商业银行理财产品销售管理办法第三十二条规定，商业银行分支机构理财产品销售部门负责人或经授权的业务主管人员应当定期对已完成的客户风险承受能力评估书进行审核。 4. 题型：多选题限定性资产管理计划可细分为( )。A债券型B股票型C货币市场型D混合型EFOF型 答案 A,C 解析 限定性资产管理计划可细分为债券型和货币市场型，非限定性资产管理计划分为股票型、混合型、FOF型和QDII型。 5. 题型：单选题在理财产品销售过程中，下列属于错误销售行为的是( )。 2014年6月真题A客户拟购买的产品风险评级与客户风险承受能力相匹配B产品说明书中需由客户亲自抄录的
3、内容由客户亲笔抄录C采取抽奖、礼品赠送等方式销售理财产品D所有的销售凭证包括风险评估报告由客户本人亲自填写并签字确认 答案 C 解析 根据商业银行理财产品销售管理办法第三十七条的规定，商业银行从事理财产品销售活动，不得采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品。 6. 题型：单选题下列关于债券市场在个人理财中运用的说法，错误的是( );A国内银行代理的债券主要包括政府债券、金融债券、公司债券等数种，人们可以根据自身的实际情况选择债券投资品种B在债券的投资中，相对而言，国债因其具有安全性、流通性、收益性俱佳等特点，因而往往被称为“金边债券”C在一般情况下，由金融机构发行的金融债券，同期同档债券
4、的利率略比国债等政府债券要高D一些商业银行开发了大量的与债券相关的理财产品，这些产品具有风险相对较高、收益稳定的特征 答案 D 解析 D项，除了政府债券、金融债券、公司债券外，一些商业银行开发了大量的与债券相关的理财产品，这些产品具有风险相对较低、收益稳定的特征。 7. 题型：单选题金融期权合约所规定的期权买方在行使权利时遵循的价格是( )。A现货价格B期权价格C执行价格D市场价格 答案 C 8. 题型：单选题下列关于税务规划的表述有误的是( )。A税务规划目的是充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化B理财师的工作重心是财务资源综合规划服务C能够实现客户的各
5、项财务目标、财务自由D是税务会计师的工作 答案 D 解析 在理财行业得到蓬勃发展后，理财师的工作重心逐渐由早期的“投资顾问”服务转向包括“财务分析、财务规划”在内的财务资源综合规划服务，必要时理财师应该和会计师或专业税务顾问一道完成相关规划工作。 9. 题型：多选题商业银行理财产品要素所包含的信息主要包括()。A产品目标客户信息B产品开发主体信息C产品特征信息D产品品牌信息E产品营销信息 答案 A,B,C 解析 商业银行理财产品要素所包含的信息可以分为三大类：产品开发主体信息、产品目标客户信息和产品特征信息。 10. 题型：判断题基金管理人应当特别声明，基金的过往业绩预示其未来表现，但基金管理
6、人管理的其他基金的业绩并不构成新基金业绩表现的保证。( ) 2013年6月真题A错B对 答案 A 解析 根据证券投资基金销售管理办法第三十八条规定，基金宣传推介材料登载基金过往业绩的，应当特别声明，基金的过往业绩并不预示其未来表现，基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成基金业绩表现的保证。 11. 题型：单选题下列不属于商业银行中间业务的是( )。 2013年11月真题A承销金融债券业务B代理买卖外汇业务C代理销售基金D银行间同业拆借业务 答案 D 解析 发展代理理财产品业务，有利于充分利用银行的资源来发展中间业务，扩大收入来源。银行代理理财产品包括基金、保险、国债、信托产品、贵金属以及券商资
7、产管理计划等。 12. 题型：判断题基金销售机构不得通过排挤对手，压低收费水平来竞争，但可以采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金。( )A错B对 答案 A 解析 根据证券投资基金销售管理办法的规定，基金销售机构从事基金销售活动，不得采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金。 13. 题型：单选题交易类外汇产品是指个人可以通过外汇账户买卖外汇获得( )。 2015年10月真题A本币价差收益B外币利息C本币利息D外汇价差收入 答案 D 解析 我国与个人理财相关的外汇产品主要分为交易类产品和非交易类产品两大类。其中，交易类产品是个人通过外汇账户买卖外汇获得外汇价差收入
8、的一种理财产品，此类理财产品对客户的要求比较高，不仅需要客户掌握外汇市场相关知识，还需要一定的交易技巧，此类理财产品以外汇实盘交易为主。 14. 题型：单选题一般情况下，各类基金的收益特征由高到低的排序依次是( )。2013年11月真题A货币市场型基金、混合型基金、债券型基金、股票型基金B货币市场型基金、债券型基金、混合型基金、股票型基金C股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场型基金D股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金 答案 D 解析 影响基金类产品收益的因素主要来自两方面：一是来自基金的基础市场，即基金所投资的对象产品。二是来自基金自身的因素，如基金管理公司的资产管理与
9、投资策略、基金管理人员的业务素质、道德水平等。一般而言，各类基金的收益特征由高到低的排序依次是：股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金。 15. 题型：单选题下列投资种类中被认为较稳健的品种为( )。 2013年6月真题A债券B期货C股票D外汇 答案 A 解析 货币型理财产品和目前商业银行推出的债券型理财产品都属于保守、稳健型产品。债券既属于货币型理财产品的投资对象，也属于债券型理财产品的投资对象，由此可见，债券投资较为稳健。 16. 题型：多选题下列属于理财目标确定的原则的有（ ）A明确具体B可以量化检验C合理科学D先后顺序 答案 A,B,C,D 解析 本题考查理财目标确定的原则
10、，需要记忆。 17. 题型：多选题下列关于中国特色社会主义法律体系，说法正确的有( )。A以民法为统帅B以法律为主干C行政法规是重要组成部分D地方性法规是重要组成部分E由多个法律部门组成 答案 B,C,D,E 解析 中国特色社会主义法律体系，是以宪法为统帅，以法律为主干，以行政法规、地方性法规为重要组成部分，由宪法相关法、民法商法、行政法、经济法、社会法、刑法、诉讼与非诉讼程序法等多个法律部门组成的有机统一整体。 18. 题型：单选题货币的时间价值表明，一定量的货币距离终值时间越远，利率越高，终值越大;一定数量的未来收入距离当期时间越近，贴现率越高，现值越小。( )1对 解析 货币时间价值的影
11、响因素有：时间;收益率或通货膨胀率;单利与复利。一定数量的未来收入距离当期时间越远，贴现率越高，现值越小。 19. 题型：单选题普通合伙企业由普通合伙人组成，合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任，关于普通合伙企业的说法不正确的是( )。A有书面合伙协议B必须有二个以上合伙人C出资方式只能是货币、实物、知识产权、土地使用权或者其他财产权利D有合伙企业的名称和生产经营场所 答案 C 解析 合伙人可以用货币、实物、知识产权、土地使用权或者其他财产权利出资，也可以用劳务出资。以劳务出资的，其评估办法由全体合伙人协商确定，并在合伙协议中载明。 20. 题型：判断题黄金的价格与利率的高低成正比。( ) 2
12、014年6月真题A错B对 答案 A 解析 实际利率较高时，持有黄金的机构就会卖出黄金，将所得货币用于购买债券或者其他金融资产来获得更高收益，因此会导致黄金价格的下降;相反，如果实际利率下降，机构持有黄金的机会成本就会减少，从而促进黄金需求的增加，导致黄金价格的上升。因此，黄金价格与利率成反比。 21. 题型：单选题下列关于限制民事行为能力人的表述，错误的是( )。2013年6月真题A限制民事行为能力人可以进行与其年龄相符、智力相适应的民事活动B十周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人C其他民事活动由限制民事行为能力人的法定代理人代理，或者征得其法定代理人的同意D不能辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人 答案 D 解析 D项，民法通则对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况作了分类。不能完全辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人，不能辨认自己行为的精神病人是无民事行为能力人。
