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1、初级银行从业资格考试初级个人理财题库100题含答案1. 题型：单选题下列不属于合格理财师衡量标准的是( )。A品德B人际沟通C服务D专业能力 答案 B 2. 题型：单选题下列关于商业银行理财产品（计划）监管要求的表述，错误的是( )。 2014年6月真题A商业银行不得将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售B商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售C商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由银行承担D商业银行不得承诺除保证收益以外的任何可获得收益 答案 C 解析 AB两项，根据商业银行理财产品销售管理办法第三十六条的规定，商业银行不得将存款单独作为理财产品销售，不得将
2、理财产品与存款进行强制性搭配销售。CD两项，根据商业银行理财产品销售管理办法第三十五条的规定，商业银行不得无条件向客户承诺高于同期存款利率的保证收益率，承诺保证收益的附加条件所产生的投资风险应当由客户承担，并应当在销售文件明确告知客户。商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益。 3. 题型：判断题按照适合性原则，作为风险承受能力较低的谨慎型投资者只能投资低风险理财产品。（ ）A错B对 答案 A 解析 按照适合性原则，作为风险承受能力较低的谨慎型投资者不仅能投资中低风险理财产品，还可以投资低风险理财产品。 4. 题型：多选题成长型基金与收入型基金的区别体现在()。A成长型基金投资
3、于资本市场，收入型基金投资于货币市场B成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益，收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获得稳定的、最大化的当期收入C成长型基金中现金持有量较小，收入型基金中现金持有量比较大，注重分散风险D成长型基金投资对象通常是风险较大的金融产品，收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品E成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息再投资于市场；收入型基金一般按时派息给投资者 答案 B,C,D,E 解析 成长型基金与收入型基金的区别：投资目的不同，成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益，收入型基金强调基金单位价格的增
4、长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入；投资工具不同，成长型基金投资对象常常是风险较大的金融产品，收人型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品；资产分布不同，成长型基金资产中，现金持有量较小，大部分资金投资于资本市场，收入型基金现金持有量较大，投资倾向多元化，注重分散风险；派息情况不同，成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息再投资于市场，以追求更高的回报率，收入型基金一般按时派息。 5. 题型：多选题下列符合基金销售人员资格及相关要求的有( )。A建设银行具有基金从业资格的人员不少于30人B城商行具有基金从业资格的人员不少于20人C邮政储蓄银行具有基金从业资格的人员
5、不少于20人D农商行以及期货公司等具有基金从业资格的人员不少于20人E保险代理公司具有基金从业资格的人员不少于10人 答案 A,B,D,E 解析 根据证券投资基金销售管理办法规定，国有银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行、证券公司以及保险公司等具有基金从业资格的人员不少于30人，城商行、农商行以及期货公司等具有基金从业资格的人员不少于20人，独立销售机构、证券投资咨询机构、保险经纪公司以及保险代理公司等具有基金从业资格的人员不少于10人；此外，各基金销售机构还需满足开展基金销售业务的网点应有一名以上人员具备基金销售业务资质的要求。 6. 题型：单选题下列关于各种特殊类型基金的说法，正确的是( )
6、。AFOF是一种专门投资于股票指数的基金BETF是一种跟踪“标的指数”变化的开放式基金，但其不能在交易所上市CLOF的申购、赎回是基金份额与一篮子股票的交易DQDII基金是指在一国境内设置、经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金 答案 D 解析 A项，FOF是一种专门投资于其他证券投资基金的基金，它并不直接投资股票或债券，其投资范围仅限于其他基金;B项，ETF是一种跟踪“标的指数”变化且在交易所上市的开放式基金，投资者可以像买卖股票那样买卖ETF;C项，LOF的申购、赎回都是基金份额与现金的交易，可在代销网点进行。 7. 题型：判断题外汇市场交易主要分为商业银行与客户之间的
7、外汇交易、商业银行同业之间的外汇交易以及中央银行与客户之间的外汇交易。( )A错B对 答案 A 解析 外汇市场交易主要分为商业银行与客户之间的外汇交易、商业银行同业之间的外汇交易以及商业银行与中央银行之间的外汇交易。 8. 题型：单选题国内银行在提供个人理财顾问服务业务时，一般会对投资者进行风险提示。假如A银行推出债券型理财产品，则其应主要进行( )提示。A汇率风险和利率风险B汇率风险和信用风险C市场风险和流动性风险D流动性风险和再投资风险 答案 A 解析 目前，对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自利率风险汇率风险和流动性风险。 9. 题型：判断题信托机构通过管理和处理信托财产
8、而获得的收益，全部归受托人所有。( )A错B对 答案 B 解析 信托机构根据信托合同约定管理和处理信托财产而获得的收益，全部归受益人(委托人)所有。同时，信托机构根据信托合同约定处理受托财产而发生的亏损全部由委托者承担。 10. 题型：单选题下列关于银保产品中人身保险新型产品的特点，描述错误的是( )。A最大特点就是将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来B当合同规定的保险事故发生时，保险公司按照事先约定的标准给付风险保障金C保险金由两部分组成：一部分是风险保障金;另一部分是投资收益D收益具有确定性 答案 D 解析 银保产品中人身保险新型产品的最大特点就是将保险的基本保障功能和资金增值的功
9、能结合起来，其给付的保险金由两部分组成：一部分是风险保障金，当合同规定的保险事故发生时，保险公司即按照事先约定的标准给付保险金;另一部分是投资收益，收益水平取决于公司经营水平、投资水平，具有不确定性。 11. 题型：单选题对于投资金额较大的投资者，评估报告经个人理财业务部门负责人审核批准即可。( )1对 解析 根据商业银行个人理财业务风险管理指引第二十七条规定，对于投资金额较大的投资者，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应经其他相关部门或者商业银行主管理财业务的负责人审核。审核的权限，应根据产品特性和商业银行风险管理的实际情况制定。 12. 题型：判断题债券是一种有价证券，由于
10、债券的利息一般在事先确定，所以债券也被称为固定收益证券，同样可以上市流通。( )A错B对 答案 B 13. 题型：单选题下列属于客户财务信息的是( )。 2015年10月、2014年11月真题A收支情况B风险承受能力C社会地位D年龄 答案 A 解析 财务信息主要是指客户家庭的收支与资产负债状况，以及相关的财务安排(包括储蓄、投资、保险账户情况等)。财务信息是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标、期望是否合理，以及实现客户各项理财目标、人生规划的可能性和需要采取的相关措施，具体来说影响其理财方案、工具的路径、选择。财务信息是指客户当前的收支状况、财务安排以及这些情况的未来发展
11、趋势等。 14. 题型：单选题相对于现金存款或货币市场金融工具，投资国债获得的收益更低，而相对于股票、基金产品，投资债券的风险又相对较大。( )1对 解析 相对于现金存款或货币市场金融工具，投资国债获得的收益更高，而相对于股票、基金产品，投资债券的风险又相对较小。通过购买国债，投资者希望得到的是一种相对稳定、安全的投资收益，以此降低投资组合中的风险，实现多元化投资理财的需要。 15. 题型：判断题从本质上说，回购协议是一种抵押贷款，其抵押品为证券。( )A错B对 答案 B 解析 回购市场是通过回购协议进行短期货币资金借贷所形成的市场。从本质上说，回购协议是一种以证券为抵押品的抵押贷款。 16.
12、 题型：判断题基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料。客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存10年。A错B对 答案 A 解析 基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料。客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存15年。 17. 题型：单选题风险厌恶者更倾向于下列选择中的( )。A确定的4000美元损失B80%的可能损失6000美元，20%的可能无损失C确定的4000美元收入D80%的可能获得6000美元，20%的可能损失10000美元 答案 C 解析 风险厌恶型投资者对待风险态
13、度消极，不愿为增加收益而承担风险，非常注重资金安全，极力回避风险，因而风险厌恶型更愿意选择确定性的收入或损失，而相对于损失而言，投资者更偏好收入。 18. 题型：单选题封闭式基金的交易价格是由( )决定的。 2014年6月真题A封闭时间B每份基金净值C基金管理人D市场供求关系 答案 D 解析 开放式基金价格依据基金的资产净值而定，而封闭式基金的交易价格则基本上是由市场的供求关系决定的。20 目前银行代理的国债分为凭证式国债、电子式储蓄国债和( )。 2014年6月真题A.记账式国债 B.国家储蓄债 c.记名式国债 D.不记名式国债答案A解析目前银行代理国债的种类有三种：凭证式国债，是一种国家储蓄债，可记名、挂失，以“凭证式国债收款凭证”记录债权，不能上市流通，从购买之日起计息;电子式储蓄国债，是财政
