《初级银行从业资格考试《初级个人理财》题库100题含答案（测考728版）》由会员分享，可在线阅读，更多相关《初级银行从业资格考试《初级个人理财》题库100题含答案（测考728版）（47页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、初级银行从业资格考试初级个人理财题库100题含答案1. 题型：单选题下列各种投资组合中，一般情况下最适合即将退休的投资人的是( )。2015年10月真题A认股权证+股票型基金+期货B股权投资+房产信托基金+基金C定存+国债+保本投资型产品D绩优股+指数型股票型基金+期货 答案 C 解析 退休期主要的人生目标就是安享晚年，社会交际会明显减少。退休期投资人的主要理财任务就是稳健投资、保住财产、合理消费，以保障退休期间的正常支出，这一时期的投资以安全为主要目标，保本是基本目标，投资组合应以固定收益投资工具为主，如各种债券、债券型基金、货币基金、储蓄等。 2. 题型：单选题终值利率因子( FVIF)也
2、称为复利终值系数，与时间、利率关系为( )。2015年10月真题A与时间呈正比关系，与利率呈反比关系B正比关系，时间越长，利率越高，终值则越大C与时间呈反比关系，与利率呈正比关系D反比关系，时间越长，利率越高，终值则越小 答案 B 3. 题型：多选题下列选项中属于金融期货合约的特征的有()。A合约的价值有最小变动单位和浮动限额B标准化合约C有履约担保D场外交易E履约大部分通过对冲方式 答案 A,B,C,E 解析 金融期货合约是指协议双方同意在约定的将来某个日期，按约定的条件买人或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议。其特征包括：标准化合约；履约大部分通过对冲方式；合约的履行由期货交易所或结算
3、公司提供担保；合约的价格有最小变动单位和浮动限额。D项，金融期货合约是场内交易工具。 4. 题型：多选题银行理财产品的主要风险包括( )， 2013年11月真题A提前终止风险B违约风险C流动性风险D市场风险E政策风险 答案 A,B,C,D,E 解析 最常见的银行理财产品风险包括政策风险、违约风险或信用风险、市场风险、利率风险、汇率风险、流动性风险、提前终止风险等，其他还有操作风险、交易对手管理风险、延期风险、不可抗力及意外事件等风险。 5. 题型：单选题一般而言，下列可作为银行活期储蓄的良好替代品是( )。2014年6月真题A货币市场基金B信托产品C股票型基金D人民币理财产品 答案 A 解析
4、货币市场基金具有很强的流动性，收益高于同期银行活期，甚至高于中、短期定存，是银行储蓄的良好替代品，其投资期限固定，收益稳定，适合有较大数额闲置资金的投资者购买。 6. 题型：多选题以下关于私人银行业务的表述，正确的有( )。A私人银行业务的门槛比贵宾理财、理财顾问更高B私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合业务C私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务D私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品满足客户的财富增值的需要E私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，依然是以产品为中心 答案 A,B
5、,C,D 解析 ABCD私人银行业务是一种向高净值客户提供的金融服务，它不仅为客户提供投资理财产品，还为客户进行个人理财，利用信托、保险、基金等金融工具维护客户资产在风险、流动和盈利三者之间的精准平衡，同时也提供与个人理财相关的一系列法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务，其目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到财富保值、增值、继承、捐赠等目标。私人银行业务有以下几个特征：准入门槛高；综合化服务；重视客户关系。E项，私人银行业务是一种向高净值客户提供的金融服务，是差别化的服务，满足客户对投资回报与风险的不同需求。 7. 题型：多选题企业是重要的资金供给者，通过( )等将资金注入
6、金融市场。A存款B回购C基金D商业票据E企业债券 答案 A,B,C 解析 企业通常通过商业票据、企业债券、资产证券化等形式融资。此外，企业也是重要的资金供给者，通过存款、回购以及基金等将资金注入金融市场。 8. 题型：单选题货币类理财产品挂钩于利率、外汇、信用等。( )1对 解析 货币类理财产品挂钩于利率、外汇等;信贷类挂钩于信用。 9. 题型：多选题在理财方案执行过程中，专业理财师应遵循的原则有( )。A了解原则B平等原则C诚信原则D自愿原则E连续性原则 答案 A,C,E 解析 在理财方案执行过程中，专业理财师应遵循的原则主要包括了解原则、诚信原则和连续性原则等。 10. 题型：多选题根据中
7、华人民共和国公司法规定，下列选项中可发行公司债券的有()。A有限责任公司B国有独资企业C国有控股企业D股份有限公司E个人独资企业 答案 A,B,C,D 解析 根据公司法规定，三类公司可以发行公司债券：股份有限公司；有限责任公司；国有独资企业或国有控股企业。 11. 题型：单选题下列选项中不属于人身保险的是( )。 2013年11月真题A意外伤害保险B责任保险C人寿保险D健康保险 答案 B 解析 人身保险是以人的身体和寿命作为保险标的的一种保险。人身保险包括意外伤害保险、健康保险、人寿保险。B项属于财产保险。 12. 题型：单选题假定汪先生当前投资某项目，期限为3年，第一年年初投资100000元
8、，第二年年初叉追加投资50000元，年收益率为10%，那么他在3年内每年末至少收回( )元才是盈利的。A .33339B43333C58489D44386 答案 C 解析 普通年金A=PV(1/r)11/(1+r)t= 100000 +50000(1+10%)( 1/0.1)1-1/(1+0.1)3 =58489(元)。 13. 题型：判断题委托代理人为被代理人的利益需要转托他人代理的，必须事先取得被代理人的同意。但在紧急情况下，为了保护被代理人的利益而转托他人的除外。( )A错B对 答案 B 解析 根据民法通则第六十八条规定，委托代理人为被代理人的利益需要转托他人代理的，应当事先取得被代理人
9、的同意。事先没有取得被代理人同意的，应当在事后及时告诉被代理人，如果被代理人不同意，由代理人对自己所转托的人的行为负民事责任，但在紧急情况下，为了保护被代理人的利益而转托他人代理的除外。 14. 题型：单选题下列对综合理财服务的理解错误的是( )。A综合理财服务中，银行可以承担一部分风险B与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化C私人银行业务属于综合理财服务中的一种D私人银行业务不是个人理财业务 答案 D 解析 D.根据客户类型（主要是资产规模），理财业务可分为理财业务（眼务）、财富管理业务（服务）和私人银行业务（服务）三个层次，银行为不同客户提供不同层次的理财服务。其中私人银行业务服务内
10、容最为全面，除了提供金融产品外，更重要的是提供全面的服务。 15. 题型：判断题投保人变更受益人不仅需要通知保险人，还需要被保险人的同意。( )A错B对 答案 B 解析 被保险人或者投保人可以变更受益人并书面通知保险人，投保人变更受益人时需经被保险人同意。 16. 题型：判断题子女教育规划的主要内容包括对教育费用需求的定性分析。( )A错B对 答案 A 解析 子女教育规划的主要内容包括对教育费用需求的定量分析，通过储蓄和投资积累教育专项资金，金融产品的选择和资产配置等内容。 17. 题型：单选题客户主动要求了解或购买有关产品时，商业银行应向其当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并口
11、头确认是客户主动要求了解和购买产品。1对 解析 客户主动要求了解或购买有关产品时，商业银行应向其当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品。（指引第二十三条） 18. 题型：单选题在以客户的内在属性进行分类的方法中，( )是最著名、最常用的客户分类方法。A接财富观分类法B按风险态度分类法C按交际风格分类法D生命周期理论 答案 D 解析 在以客户的内在属性进行分类的方法中，生命周期理论是最著名、最常用的客户分类方法。在理财领域，个人与家庭的生命周期紧密相关，都有着诞生、成长、发展、成熟、衰退直至消亡的过程。 19. 题型：判断题期权费是指期权的执
12、行价格。( )A错B对 答案 A 解析 期权费是指期权买方为获取期权合约所赋予的权利而向期权卖方支付的费用。 20. 题型：多选题金融市场中介主要可分为交易中介和服务中介两类，下列属于交易中介的有( )。 2015年10月真题A证券经纪商B证券承销商C银行D会计师事务所E交易所 答案 A,B,C,E 解析 在资金融通的过程中，中介在资金的供给者和需求者之间起着媒介或桥梁的作用。金融市场的中介大体分为两类：交易中介和服务中介。其中，交易中介通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金，包括银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券结算公司等。 21. 题型：单选题小陈是一名从业人员，赵先生是他多年的客户。赵先生生活富裕，在中国大陆经营一家小型企业，同时在香港、台湾和北美都有收入来源。小陈在自己没有取得会计资格的前提下，主动为赵先生提供跨国避税和企业会计方面的服务。请问，小陈的做法违反了( )原则。2014年11月真题A专业胜任B客观公正C恪尽职守D正直诚信
