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1、本文格式为Word版，下载可任意编辑银行信贷和网络信贷 1月银行信贷历来有“开门红”惯例，多家机构预料，2022年1月份银行新增信贷有望冲历史新高。投放领域方面，基建类工程有望接棒个人住房贷款成为发力点。 记者对多家银行信贷举行调查的结果展现两极分化：一片面银行1月信贷切实存在放量处境，而一些银行那么选择不扩张规模，1月新增信贷规模同比还略有下降。 但是，记者根据多家机构和分析师的1月信贷估算，2022年1月信贷预料均值仅2.45万亿元，低于2022年1月新增2.5万亿元人民币贷款的规模。 “信贷投放来说，货币政策、信贷政策都是根据整个国家的宏观政策基调来做。从今年基调来看，稳中求进，三去一降
2、一补持续推进，货币政策确定了稳健中性的基调，因此银行端还是保持平稳的信贷增长，在布局方面进一步优化，这理应是今年信贷政策的基调。”银行首席研究员温彬对记者表示。 1月预料均值2.45万亿 “1月份历来都是信贷大月，今年信贷投放确实比去年会稍微多一些。”一位股份制银行支行行长报告记者。 在记者搜集到的多家机构和分析师的1月信贷预料当中，有7个预料值高于或持平2022年的2.5万亿元新增人民币规模。其中，温彬预计1月新增贷款有2.8万亿元，而中金公司、招商证券那么预计规模为2.7万亿元。 某证券一份调研测算报告数据那么显示，1月新增信贷约1.8万亿2万亿元。概括来看大型商业银行约 5500亿元，股
3、份行约6000亿元，政策性银行及邮储约2500亿元，城商行及农村金融机构约4000亿6000亿元。中银国际那么预计最低，为1.9万亿元。 对于高于去年同期的预料，证券宏观分析师闫玲对记者分析，一方面银行1月份信贷放量是为了“早投放、早预期年化收益”，另一方面好多大型工程在去年年底就开头打定，1月份银行采取尽早投放的策略来争取好的工程。一位大行地方分行人士对记者称，1月份银行确实需要“抢规模”，意思就是把一些大的工程落地把“坑”占住，稳住贷款客户。 某深圳银行业高管报告记者，从他了解到的数据来看，几家国有大行深圳分行1月份的信贷投放都比去年12月增加了不少，多那么上百亿，少那么数十亿，根本1月份
4、就快把全年的信贷额度用完了。 大多贷款流向政府类基建 那么，1月新增贷款到底投向了哪些领域？ 某总部在北京的股份制银行的支行长表示，该行在1月份“对公贷款放得很猛”，比去年势头大，且其中大多数贷款流向为政府类基建类。 另一股份行总行人士报告记者，他所在的银行1月份信贷投放不仅比去年12月增加了好多，也高于去年同期。据他介绍，每年1月份本来就是信贷投放的颠峰，但感觉今年的额度比去年更慌张。从投向来看，新增企业中长期贷款占比有所提升，另外，基建领域也是一个重点投向。 “基建投资融资需求依旧较大，PPP成为投资新亮点。考虑到中国经济增长的内生动力照旧缺乏，2022年财政政策将进一步发力，根基设施投融
5、资领域的信贷需求仍将保持较快增长。作为根基设施投融资机制创新的重要方式，PPP工程将加速落地。”中国银行国际金融研究所高级研究员李佩珈在相关报告中分析。 前述股份制银行支行行长表示，基建类工程有望接棒个人住房贷款成为银行信贷的发力点。 2022年随着房价上涨，楼市交易的炎热也带动了银行个人住房贷款的热度。根据央行统计数据，2022年全年人民币房地产贷款增加5.67万亿元，同比多增2.08万亿元，增量占同期各项贷款增量的44.8%。其中个人购房贷款增加4.96万亿元，同比多增 2.31 万亿元。 温彬预计，今年个人按揭贷款占比会逐步回落，不过1月份按揭贷款占比还是会对比高，不会展现“断崖式”下跌
6、。 对于今年信贷投放领域，一位股份制银行人士表示，去年住房按揭体验了过快增长，预计房贷增长不成持续，银行更多着力点在根基设施、综合化经营，信贷资源投放的主要领域还是根基设施和国企。 2月信贷或趋紧 面对1月份银行的放贷冲动，监管也通过窗口指导降温。 某总部在沪的银行总行资产负债部门人士在回应记者时供认，切实存在“窗口指导”，但概括视每家银行的放贷规模有所不同。当问及其所在银行时，他只是表示，“存款冲年尾、贷款放年头”是行业一贯做法，这样一方面可以多赚利润、一方面报表也好看。该行目前信贷节奏仍在正常范围内，但他同时表示，行里近期切实将落实信贷工作的“稳中求进”以及“布局优化”，巩固金融服务实体经
7、济才能。 “今年1月开头央行和总行对贷款规模操纵很严格，分别从公司条线和个金条线操纵信贷总量，多年来没有遇到过这种事。”一位重庆地区国有分行管理层人士对记者表示，过去总行授予分行一笔总的贷款规模，信贷调配内部可以调剂，如今总行公司金融部、个人金融片面别对全国各地分行对公和个人金融贷款规模举行操纵。 另一大行上海分行人士表示，新增贷款确实受限，“增量贷款操纵了”，并称已有同行因1月份放贷过猛将受到监管部门的检查。一家规模靠前的股份制银行一名在沪基层业务人士表示：“我们在春节前就收到消息，连忙要中断放贷，没额度了。”“春节前几天我们这里贷款就收紧了。”某总部在北京的股份制银行在沪基层行的处境也类似
8、，已经展现了“每天额度管控”，不少客户在排队等放款。 面对额度的趋紧，不少银行也在调整信贷布局或者转型。 “相比去年同期，今年1月份的信贷投放规模普遍有所增加。到2月份，信贷额度已经分外慌张了。”据前述深圳银行业高管介绍，现在行内的策略根本是“布局性调整”，譬如，操纵一些票据业务，然后投向一些高预期年化收益的贷款工程。 某股份制银行地方支行信贷部门人士也对记者表示，由于信贷规模慌张，已经开头转型做投行等轻资产业务。 春节前央行上调了中期借贷便利（MLF）预期年化利率10个基点。节后第一个工作日，央行再全面上调了公开市场逆回购操作预期年化利率10个基点。 尽管央行并未调整基准预期年化利率，不过在
9、闫玲看来，对抑制银行信贷扩张会有确定的作用，直接压制信贷投放的作用断定低于基准预期年化利率调整，但是会引导期限布局的调整。 温彬认为，由于国内没有完全的预期年化利率市场化，央行的举动传导到银行信贷需要一个长期的过程。 某国有大行人士认为，现在央行没有调基准预期年化利率，只是上调MLF预期年化利率，主要还是怕影响到实体经济，但对市场预期年化利率断定会有确定影响。 在东部某城商行1月的内部会议上，该行董事长明确指出开年以来资金和资产两端的价格形势并不明朗，所以并未要求做大信贷规模。进入2月，原本和一些企业签订的固定预期年化利率合同都被改成浮动预期年化利率。 全年信贷难言扩张 1月信贷放量是否意味着
10、全年信贷投放扩张？答案是否决的。 “信贷政策也是宏观政策的结果，全年信贷投放也会根据宏观政策而变化。”温彬预计，今年全年银行信贷投放会保持在13%14%之间的增速。 央行数据统计，2022年12 月末，金融机构人民币各项贷款余额106.6万亿元，同比增长13.5%，全年增加12.65万亿元，同比多增9257亿元。 温彬认为，银行信贷总体增加的主要理由还是需求对比旺盛。首先是PMI在50以上，企业的盈利水平可能会有较大的改善，融资需求会增加。其次是PPP工程的加速实施，根基设施类投资是一个大融资需求。第三是消费拉动内需的融资需求。 不过也存在不确定性，一是今年房地产投资能否保持较快增长，二是美国总统特普朗采取的政策，可能会对出口企业融资需求带来不确定性。 闫玲那么表示，全年信贷投放规模不能仅根据1月份的数据来看，总体来看2022年全年信贷投放不成能展现高速的增长，相对于2022年略有增长，而新增贷款增速预计下降。 关注，三步即可快速完成贷款，选择多、到账快、额度高、手续简便。 捷信贷app凡普信贷 7
