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1、十二月下旬银行业专业实务个人理财测试卷（附答案及解析）一、单项选择题（共50题，每题1分）。1、个人所得税的应纳税所得额为个人所得税起征点以上的收入部分，根据个人所得税法规定;2008年3月，若个人收入超过（）元，应缴纳个人所得税。A、800B、1600C、2000【参考答案】：C【解析】：答案为D。根据2008年3月1日起生效的个人所得税法，工资、薪金所得的个人所得税起征点为2000元，劳务报酬等起征点为800元。2、将金融产品以流动性、收益性、风险性和利率标准进行一般的排序，下列选项不正确的是（）。A、按金融产品的风险由大到小排序为：外汇保证金交易、期货、公司债券、储蓄B、按金融产品的收益
2、率由大到小排序为：股票、债券、定期存款C、按金融产品的利率由大到小排序为：同业拆借、回购协议、银行承兑汇票【参考答案】：C【解析】：答案为D。回购利率一般是参照同业拆借市场的利率水平决定的。在期限相同的情况下，回购协议利率与货币市场利率的关系是：短期政府债券利率回购协议利率银行承兑汇票利率可转让定期存单利率同业拆借利率。3、货币市场是融通（）的场所，而资本市场是筹集（）的场所。A、短期资金；长期资金B、长期资金；长期资金C、短期资金；短期资金【参考答案】：A【解析】：货币市场又称短期资金市场，是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内（包括一年）的有价证券市场。资本市场是指提供长期（一年以上）资
3、本融通和交易的市场，包括股票市场、中长期债券市场和证券投资基金市场。4、金融资产发行后在不同投资者之问买卖流通所形成的市场称为（）。A、一级市场B、二级市场C、有形市场【参考答案】：B【解析】：金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场即为流通市场，又称为二级市场，它是进行股票、债券和其他有价证券买卖的市场。5、债券券面上不附有息票，在票面上不规定利率，发行时按规定的折扣率，以低于债券面值的价格发行，到期按面值支付本息的债券属于（）。A、附息债券B、零息债券C、贴现债券【参考答案】：C6、债券型理财产品的目标客户主要为（）较低的投资者。A、预期收益B、安全性要求C、风险承受能力【参考答
4、案】：C【出处】2014年下半年个人理财真题【解析】债券型理财产品的目标客户主要为风险承受能力较低的投资者，适合保守型和稳健型客户投资。7、商业银行开展以下个人理财业务，不需要向中国银监会申请批准的是（）。A、保证收益理财计划B、非保本浮动收益理财计划C、保证最低收益理财计划【参考答案】：B【解析】：商业银行个人理财业务管理暂行办法第四十六条规定，商业银行开展以下个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会申请批准：保证收益理财计划；为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的新的投资性产品；需经中国银行业监督管理委员会批准的其他个人理财业务。保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保
5、证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。而非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财8、下列选项中，风险承受能力相对较高的是（）。A、资金需动用的时间离现在越近者B、投资经验丰富者C、负债比率高者【参考答案】：B【解析】：如果用于投资的一项资金可以长时间持续进行投资而无须考虑短时间内变现，那么这项投资可承受的风险能力就较强，资金需动用的时间离现在越近者，承受能力越弱；一般而言，客户年龄越大，所能承受的风险越低；负债比率高者，风险承受能力较弱。9、下列关于婚姻法的说法中，错误的是（
6、）。A、夫妻可以采用口头形式约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有B、夫妻有互相扶养的义务C、夫妻对婚姻关系存续期问所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿【参考答案】：A【解析】：婚姻法(2001年4月28日修订)第19条规定，夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。约定应当采用书面形式。没有约定或约定不明确的，适用本法第17条、第18条的规定。故A项错误。10、下列关于间接融资说法不正确的是（）。A、间接融资比较灵活，分
7、散的小额资金通过银行等中介机构的集中可以办大事B、间接性C、相对的分散性【参考答案】：C【解析】：间接融资同直接融资比较，其突出特点是比较灵活，分散的小额资金通过银行等中介机构的集中可以办大事，同时这些中介机构拥有较多的信息和专门人才，对保障资金安全和提高资金使用效益等方面有独特的优势，这对投融资双方都有利。比较而言，间接融资具有以下几个特征：间接性；相对的集中性；信誉的差异性较小；具有可逆性；融资的主动权掌握在金融中介手中。11、在经济增长较快，处于扩张阶段时，个人和家庭可考虑（）。A、买入对周期波动比较敏感的行业的资产B、买入对周期波动不敏感的行业的资产C、买入固定收益类资产【参考答案】：
8、A【出处】2013年下半年个人理财真题【解析】在经济增长比较快、处于扩张阶段时，个人和家庭应考虑增持成长性好的股票、房地产等资产，特别是买入对周期波动比较敏感的行业的资产，同时降低防御性低收益资产如储蓄产品等，以分享经济增长成果。12、股票指数期货是为适应人们管理股市风险，尤其是（）的需要而产生的。A、系统风险B、信用风险C、财务风险【参考答案】：A【解析】：答案为A。股票指数期货(以下简称股指期货)是一种以股票价格指数作为标的物的金融期货合约。股市投资者在股票市场上面临的风险可分为两种：一种是股市的整体风险，又称为系统风险，即所有或大多数股票的价格一起波动的风险；另一种是个股风险，叉称为非系
9、统风险，即持有单个股票所面临的市场价格波动风险。通过投资组合，即同时购买多种风险不同的股票，可以较好地规避非系统风险，但不能有效地规避整个股市下跌所带来的系统风险。进入20世纪70年代之后，西方国家股票市场波动日益加剧，投资者规避股市系统风险的要求也越来越迫切。由于股票指13、下列关于基金申购的说法，错误的是（）。A、基金申购是指投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为B、投资者于T日申购基金成功后，正常情况下，T+2日起可赎回该部分基金份额C、基金申购采取“未知价”原则【参考答案】：A【解析】：（1）基金申购是指投资者在基金存续期内基金开放日申请购买基金份额的行为。（2）投资者在进行
10、基金申购时可根据基金所开办的收费模式，选择申购前收费份额类别或申购后收费份额类别。（3）投资者于T日申购基金成功后，基金注册登记人于T+1日为投资者增加权益并办理注册登记手续，投资者于T+2日起可赎回该部分基金份额。对于基金的申赎时间安排，投资者需要注意基金招募说明书。（4）基金申购采取“未知价”原则，投资者申购以申购日（T日）的基金份额净值为基础计算申14、下列关于金融资产的流动性的比较中，正确的是（）。A、股票公司债券国债B、股票国债公司债券C、公司债券国债股票【参考答案】：B【解析】：债券的流动性一般弱于股票，而国债的流动性一般高于公司债券，故选C。15、个人理财顾问服务的风险提示管理措
11、施合规的是（）。A、商业银行销售各类理财产品，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析，都应包含相应的风险揭示内容B、商业银行通过理财服务销售的其他产品，可以不进行风险提示C、客户不必抄录“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓了本产品风险，愿意承担相关风险”，但应在提示栏里签名【参考答案】：A【解析】：B项，根据商业银行个人理财业务风险管理指引第二十五条规定，商业银行在向客户说明有关投资风险时，应使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果。CD两项，根据商业银行个人理财业务风险管理指引第三十条规定，商业银行提供个人理财顾问服务业务时，要向客户进行风险提示。风险提示
12、应设计客户确认栏和签字栏。客户确认栏应载明以下语句，并要求客户抄录后签名：“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担相关风险”。16、下列收藏品中，最适合普通投资者进行投资的是（）。A、名家字画B、古代玉器C、邮票【参考答案】：C【解析】：邮票的收藏和投资同收藏艺术品、古玩相比较，其特点是较为平民化，每个人都可以根据自己的财力进行投资。ABC三项价值一般都比较高，要求投资者具有相当的经济实力。17、期货交易的结算，由（）统一组织进行。A、期货保证金存管银行B、期货公司C、期货交易所【参考答案】：C【出处】2014年上半年个人理财真题【解析】期货交易管理条例第10条规定
13、，期货交易所履行的职责包括：提供交易的场所、设施和服务；设计合约，安排合约上市；组织并监督交易、结算和交割；为期货交易提供几种履约担保；按照章程和交易规则对会员进行监督管理；国务院期货监督管理机构规定的其他职责。18、期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的（），所以应（）一笔期权费。A、权利得到B、义务得到C、义务支付【参考答案】：B【解析】：答案为C。期权是指在未来一定时期可以买卖的权力，是买方向卖方乏付一定数量的金额(指权利金)后拥有的在未来一段时间内(指美式期权)或未来莱一特定日期(指欧式期权)以事先规定好的价格(指履约价格)向卖方购买或出售一定数量的特定标的物的权力，但不负有必须买进
14、或卖出的义务。期权交易事实上是这种权利的交易。期权的卖方得到了期权费，因此具有将来为买方承兑选择权的义务。19、保险合同成立后，除法律另有规定或保险合同另有约定外，有权解除合同的是()。A、受益人B、投保人C、被保险人【参考答案】：B【解析】：保险法第15条规定，除本法另有规定或者保险合同另有约定外，保险合同成立后，投保人可以解除合同，保险人不得解除合同。20、下列关于基金申购的说法，错误的是（）。A、基金申购是指投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为B、投资者于T日申购基金成功后，正常情况下，T2日起可赎回该部分基金份额C、基金申购采取“未知价”原则【参考答案】：A【解析】：基金申
15、购是指投资者到基金管理公司或选定的基金代销机构开设基金账户，按照规定的程序申请购买基金份额的行为。21、某客户家庭月收入16000元，月固定支出12000元，则该家庭最低标准的失业保障金额是（）元。A、4000B、36000C、48000【参考答案】：B【解析】：最低标准的失业保障月数是三个月，则该家庭最低标准的失业保障金额为：120003=36000（元）。22、一般而言，关于银行承兑汇票的特征，下列表述错误的是（）。A、银行承兑汇票能反映某些企业的融资信用状况B、汇票的投资收益率低于短期国库券C、银行提供汇票承兑，获取相关收入【参考答案】：B【解析】：从投资者的角度，银行承兑汇票的投资收益率高于短期国库券。23、（）是指以盈利为目的。独立从事商品生产和经营活动的法人。A、企业法人B、事业单位法人C、社会团体法人【参考答案】：A【解析】：在个人理财业务，特别是私人银行业务中，最常见的法人客户是企业法人。企业法人是指以盈利为目的，独立从事商品生产和经营活动的法人。24、A银行发行一款3个月期的汇率挂钩型保本理财产品，产
