美国金融监管改革法案对我国金融监管立法的启发

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1、美国金融监管改革法案对我国金融监管立法的启发 美国金融监管改革法案对我国金融监管立法的启发 ：王祥君 来源：法制博览2013年第02期 简介：王祥君（1988），男，贵州大学2012级国际法学专业硕士研究生，研究方向：国际经济法。 贵州大学法学院，贵州贵阳 550025 【 的资本金水平和资本金质量，在经济扩张时期增加对银行的资本金水平的要求，而在经济紧缩时则减少资本金要求，从而有效减少银行“逆周期”经营造成的冲击。3、通过沃尔克法则对银行高风险业务的限制。 （二）成立消费者金融保护局强化对消费者的金融保护 1、能够独立的制定消费者保护法规； 2、对资产超过100亿美元的金融机构发放的按揭贷款

2、和信用卡进行合规管理。 （三）强化金融机构内部管理 1、证券交易委员会要求公司提供5年内高管薪酬和股票表现的对比图，以期更加明显的方法实施薪酬计划； 2、金融机构每三年召开一次股东大会，对高管工资实施表决，从而增加股东在高管薪酬上的话语权。 （四）强化对衍生品在内的金融产品的监管 1、限制过度金融创新和过于复杂的金融产品的研发； 2、规范场外市场的风险管理，对有条件清算的场外衍生品实施交易所交易，从而增强风险控制； 3、禁止银行从事衍生品交易，银行应当在24个月内剔除所从事的高风险衍生品交易，或将其转移到分支机构。 （五）强化对信用评级机构的监管 法案规定在证券交易委员会中设立信用评级办公室，

3、对信用评级机构进行监管和处罚。包括对评级机构使用的过往评级、评级标准等信息予以登记并披露，对评级分析师进行专业资格考试，鼓励投资者主动建立属于自己的评级系统等等。 （六）设立金融稳定委员会和调整美联储监管职能 1、委员会负责认定具有“系统重要性”的金融机构，识别和监控金融系统中出现的系统性风险，协调多个监管机构之间的监管合作； 2、美联储监管范围扩展到储蓄和贷款公司，紧急贷款只能用于解缓解流动性，优化美联储内部治理结构。 三、美国金融监管改革法案对我国金融监管立法改革的影响 从上述对美国“法案”的总结，我们可以发现其主要是从银行资本控制、消费者投资保护、金融机构内部管理、信用评级监管和央行权力改革等六方面对金融监管进行改革的。由于我国实行的银行分业经营和金融创新不足，所以结合美国法案和我国国情，我们应当在以下几方面确定改革方向。 2 / 2