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1、中级银行从业资格考试中级银行管理题库100题含答案1. 题型：多选题下列有关监管工具的说法正确的有（）。A单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的三分之二B商业银行累计外汇敞口头寸比例不得超过30%C商业银行操作风险损失收入比不得超过0.5%D商业银行的流动性比例应当不低于25%E商业银行的流动性覆盖率应当不低于100% 答案 D,E 解析 A项，根据关于规范金融机构同业业务的通知规定，单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的三分之一；B项，根据商业银行风险监管核心指标规定，商业银行累计外汇敞口头寸比例，即累计外汇敞口头寸与资本净额之比，不得超过20%；C项，根据商业银
2、行风险监管核心指标（试行）规定，商业银行操作风险损失收入比，即操作造成的损失与前三期净利息收入加上非利息收入平均值之比，不得超过0.25%。 2. 题型：判断题操作风险应包括法律风险和声誉风险。（）A错B对 答案 A 解析 操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。 3. 题型：单选题非现场监管的特点不包括（）。A非直接性B注重单体法人和系统整体的统一C注重静态与动态的统一D直接性 答案 D 解析 无解析 4. 题型：多选题对下列选项中，应当由董事会三分之二以上董事通过方可有效的有（）。A利润分配方案B重
3、大投资与重大资产处置方案C风险管理政策D资本补充方案，重大股权变动E聘任或解雇高级管理人员 答案 A,B,D,E 解析 董事会作出决议，必须经全体董事的过半数通过。对于商业银行的利润分配方案、重大投资、重大资产处置方案、聘任或解聘高级管理人员、资本补充方案、重大股权变动以及财务重组等重大事项，商业银行章程中应当规定董事会不得采取通讯表决方式，应当由董事会2/3以上董事通过方可有效。 5. 题型：单选题商业银行对本行发售的理财产品进行风险评级依据的因素不包括（）。A理财产品期限、成本、收益测算B理财产品运营过程中存在的各类风险C本行不相似的信贷产品过往业绩D理财产品投资范围、投资资产和投资比例
4、答案 C 解析 商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括但不限于以下因素：理财产品投资范围、投资资产和投资比例；理财产品期限、成本、收益测算；本行开发设计的同类理财产品过往业绩；理财产品运营过程中存在的各类风险。 6. 题型：单选题银行资本发挥的作用比一般企业资本发挥的作用更为重要，下列不属于银行资本作用的是（）。A避免损失B维持市场信心C限制业务过度扩张D满足银行正常经营对资金的需要 答案 A 解析 银行资本的作用主要表现在以下几方面：为银行提供融资，资本既是银行维持日常运营的资金来源，也为银行发放贷款和其他投资提供资金；吸收和消化损失，资本金承担着吸收损失的第一资金来源；限制业务过度扩
5、张；维持市场信心。 7. 题型：单选题下列各项中不属于金融创新的发展趋势的是（）。A金融产品多样化B融资方式证券化C表内业务重要性增强D个性化金融服务成为创新主流 答案 C 解析 近年来，随着经济金融市场化、全球化以及信息技术的快速发展，金融创新呈现出以下发展趋势：金融产品、金融工具的多样化；融资方式证券化；表外业务重要性增强；金融市场一体化；个性化金融服务将成为银行业务创新主流；金融产品和金融服务的综合化趋势日趋明显。 8. 题型：判断题商业银行汇款业务的方式主要有电汇、信汇和网上银行汇款三种。（）A错B对 答案 A 解析 汇款是指银行接受客户的委托，通过其自身所建立的通汇网络，使用合适的结
6、算工具，将款项交付给收款人的一种结算方式。按汇款支付授权书的投递方式划分，汇款业务分为电汇、信汇、票汇三种。 9. 题型：单选题汽车金融公司资本充足率是指资本与风险加权资产之比，应不小于（ ）。A5%B6%C8%D10% 答案 D 解析 无解析 10. 题型：多选题根据借款人具体性质不同，法人贷款可以细分为（）。A一般企业法人贷款B小企业贷款C事业法人贷款D个人贷款E信用贷款 答案 A,B,C 解析 公司贷款一般也称为法人贷款，根据借款人具体性质不同，细分为一般企业法人贷款、事业法人贷款和小企业贷款等。 11. 题型：多选题根据商业银业董事履职评价办法（试行），下列关于董事履职评价应用的说法，
7、正确的有（）。2017年6月真题A被评为基本称职的董事，董事会和监事会应当组织会谈B被评为不称职的董事，监事会应当将评价结果通知董事本人，并组织培训，帮助董事提高履职能力C监事会应当将评价结果通知董事本人，根据评价结果提出工作建议或处理意见D被评为不称职的董事，商业银行应当给予内部处分，提出限期改进要求E商业银行应当将董事履职评价结果报告银行业监督管理机构 答案 A,C 解析 BD两项，被评为不称职的董事、监事，商业银行应当及时罢免、更换；E项， 董事当年的评价结果确定后，监事会应当将评价结果通报股东大会和董事会，并通知董事本人，根据评价结果提出工作建议或处理意见。 12. 题型：单选题信托计
8、划优先受益人与劣后受益人投资资金配置比例原则上不超过（）。A1:1B1.5:1C1:2D2:1 答案 A 解析 合理控制结构化股票投资信托产品杠杆比例，优先受益人与劣后受益人投资资金配置比例原则上不超过1:1，最高不超过2:1，不得变相放大劣后级受益人的杠杆比例。 13. 题型：单选题同业存放来源不正常属于商业银行同业存放业务的（）的风险点。A业务不合规B内部控制薄弱C核算不真实D内部审计监督不到位 答案 C 解析 商业银行同业存放业务核算不真实包括：同业存放期末余额账表不符；同业存放来源不正常，存在将一般企业对公存款、信用卡存款、信托存款、住房存款、个人储蓄存款等非同业存款及拆人资金，在同业
9、存放核算；为应付上级行对存款指标的考核，人为调增存款余额，将商业银行同业存放转入一般对公存款科目核算，虚假反映经营成果：为规避监管，将拆入资金纳入同业存放科目核算，或将拆入资金与拆出资金轧差核算反映。 14. 题型：判断题资本规划是银行根据各项内、外部约束，量身定做的一套兼顾当期及未来资本充足率要求、发展目标和管理需要的关于整体资本需求和补充的计划（ ）2017年10月真题A错B对 答案 B 解析 资本规划是银行根据各项内、外部约束，量身定做的一套兼顾当期及未来资本充足率要求、发展目标和管理需要的关于整体资本需求和补充的计划。 15. 题型：单选题审议全面风险管理报告的是（）。A监事会B内审部
10、门C董事会D高级管理层 答案 C 解析 银行业金融机构董事会承担全面风险管理的最终责任，履行审议全面风险管理报告的职责。 16. 题型：单选题下列不属于商业银行的关联方的是（）。2016年11月真题A持有或控制商业银行1%股份或表决权的自然人股东B通过与商业银行签署协议而对商业银行施加重大影响的法人C可间接控制商业银行的法人D商业银行主要自然人股东配偶的妹妹的配偶 答案 A 解析 根据商业银行与内部人和股东关联交易管理办法规定，商业银行的关联方包括以下三个方面：存在客观关联关系的实际关联方；与商业银行签署协议、做出安排，生效后符合关联方条件的潜在关联方；根据行为性质推定的关联方。A项，主要自然
11、人股东是指持有或控制商业银行5%以上股份或表决权的自然人股东；CD两项均属于存在客观关联关系的实际关联方。 17. 题型：单选题根据中国银监会行政处罚办法，下列关于银行业务监督管理机构对银行业金融机构的违法行为进行处罚的说法正确的是（）。2016年Il月真题A在处罚银行业金融机构中，应当依法对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员追究法律责任，区别不同情形给予行政处罚B在处罚银行业金融机构时，应当对直接负责的银行业监督管理机构负责人和其他直接责任人员，追究法律责任，区别不同情形给予行政处分C在对银行业金融机构及其直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员实施行政处罚时，还要追究相关
12、责任人员的党纪责任D在对银行业金融机构实施行政处罚时，还应当对银行业金融机构的党委追究主体责任、纪委追究监督责任 答案 A 解析 中国银监会行政处罚办法第七条规定，银监会及其派出机构在处罚银行业金融机构时，应当依法对直接负责的董（理）事，高级管理人员和其他直接责任人员追究法律责任，区别不同情形给予行政处罚。即规定了行政处罚的“双罚制”原则。 18. 题型：多选题下列关于商业银行风险管理的的说法正确的有（）。A流动风险如不能有效控制，将有可能损害商业银行的清偿能力B从广义上讲，与法律风险密切相关的有违规风险和监管风险C在风险管理实践中，商业银行通常将法律风险管理归属于市场风险管理范畴D国家风险是指在与非本国国民进行国际经贸与金融往来中，由于他国（或地区）经济、政治、社会变化及其他事件而遭受损失的可能性E流动性风险通常被视为一种综合性风险 答案 A,B,D,E 解析 C项，中国银监会规定，操作风险包括法律风险，但不包括声誉风险和战略风险。由此可知，在风险管理实践中，商业银行通常将法律风险管理归属于操作风险管理范畴。 19. 题型：单选题（）是一种消极的风险管理策略，不宜成为风险管理的主导策略。A风险
