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1、中级银行从业资格考试中级银行管理题库100题含答案1. 题型：单选题中华人民共和国商业银行法、金融租赁公司管理办法和商业银行公司治理指引分别属于（）。A规范性文件、部门规章、法律B法律、规范性文件、部门规章C部门规章、规范性文件、法律D法律、部门规章、规范性文件 答案 D 解析 目前，金融租赁公司的监管法规体系主要涵盖法律、部门规章、规范性文件一个层面。其中法律层面主要有中华人民共和国商业银行法；部门规章层面主要有金融租赁公司管理办法；规范性文件层面主要参照商业银行的规范性文件，主要包括商业银行资本管理办法、商业银行公司治理指引等。 2. 题型：单选题备用信用证的实质是银行对借款人的一种（）。
2、A承诺业务B代理业务C担保行为D理财业务 答案 C 解析 备用信用证是开证行应借款人的要求，以放款人作为信用证的受益人而开具的一种特殊信用证，以保证在借款人不能及时履行义务或破产的情况下，由开证行向受益人及时支付本利。备用信用证是在法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。 3. 题型：判断题狭义资产负债管理是以流动性风险为管理对象的资产负债匹配管理。（）A错B对 答案 A 解析 狭义资产负债管理是指银行为应对市场利率变化的冲击而对资产负债进行的协调性管理，是以利率风险为管理对象的资产负债匹配管理。广义资产负债管理是通过对银行表内外资产负债的品种、数
3、量、期限和风险进行选择和控制，从总量和结构两个方面实施动态的最优化管理，实现盈利目标的最大化。 4. 题型：单选题下列关于贷款全流程管理的说法错误的是（）。A审贷分离是指将信贷业务全过程分解为调查、审查、审批、用信、贷后管理、不良资产处置等环节B贷款“三查”是指贷前调查、贷时审查和贷后检查，是银行信用风险控制的重要手段C信贷审批中.对于情况较为简单、信用额度较大、风险判断相对容易的业务，可采用直接审批方式D“受托支付”是指商业银行（贷款人）按照贷款项目进度和有效贷款需求，根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定的借款人交易对手的支付过程 答案 C 解析 C项，信贷业务可通过
4、贷审会等集体评议的方式，全面、客观、准确地评价信贷业务风险与收益，为有权审批人审批信贷业务提供智力支持和权力制约，对于情况较为简单、信用额度较小、风险判断相对容易的业务，可采用直接审批方式。 5. 题型：多选题可能引发操作风险的因素有（）。A商品价格波动B违反用工法C员工的知识技能匮乏D自然灾害E外部人员犯罪 答案 B,C,D,E 解析 操作风脸是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险。BC两项属于人员因素；DE两项属于外部事件；A项，商品的价格发生不利变动会带来商品价格风险，商品价格风险属于市场风险
5、。 6. 题型：判断题按照分类监管原则，对规模较大和复杂程度较低的银行业金融机构，在确保审慎、有效监管的前提下，可简化监管报告和程序，降低合规成本。（）A错B对 答案 A 解析 按照分类监管原则，对规模较小和复杂程度较低的银行业金融机构，在确保审慎、有效监管的前提下，可简化监管报告和程序，允许其采用简单、有效的风险计量方法，降低合规成本。 7. 题型：判断题直销银行在建立较少物理网点的基础上，主要发展网络银行服务。（ ）A错B对 答案 A 解析 直销银行没有物理网点，所以其运营成本较低，从而为客户提供更有竞争力的存贷款价格并收取更低的服务手续费。 8. 题型：判断题中国银监会秉持“风险为本”的
6、监管理念，理念核心是有效防范和控制信息科技风险。（）A错B对 答案 B 解析 中国银监会以“风险为本”的监管框架是一个持续、循环的过程。“风险为本”信息科技监管理念的核心是有效防范和控制信息科技风险，强化银行业金融机构风险管控能力，建立风险管控的长效机制。 9. 题型：判断题银行业监管机构依据经济周期、宏观经济政策、产业政策、商业银行整体贷款分类偏离度、贷款损失变化趋势等因素对商业银行贷款损失准备监管标准进行动态调整。（）2017年6月真题A错B对 答案 B 解析 银行业监管机构依据经济周期、宏观经济政策、产业政策、商业银行整体贷款分类偏离度、贷款损失变化趋势等因素对商业银行贷款损失准备监管标
7、准进行动态调整。银行业监管机构依据业务特点、贷款质量、信用风险管理水平、贷款分类偏离度、呆账核销等因素对单家商业银行应达到的贷款损失准备监管标准进行差异化调整。 10. 题型：多选题下列关于大额存单说法正确的是（）。2016年11月真题A个人投资人认购大额存单起点金额不低于20万元B到期兑付之前可以自由转让C属于商业银行的表外业务D记在流动比率的分母项，增强了银行主动负债能力E机构投资人认购大额存单起点金额不低于500万元 答案 A,B,D 解析 C项，大额存单业务是存款业务，属于商业银行的负债业务；E项，机构投资人认购的大额存单起点金额不低于1000万元。 11. 题型：多选题下列各项中属于
8、商业银行股东大会职责的有（）。A审议批准董事会的报告B修改公司章程C监督并确保高级管理层有效履行管理职责D制定资本规划，承担资本管理最终责任E定期对董事会制定的发展战略进行评估 答案 A,B 解析 CD两项均属于董事会的职责；E项属于监事会的职责。 12. 题型：多选题贷款承诺业务的主要风险点包括（）。A政策性风险B不正当竞争风险C项目评估风险D市场风险E操作性风险 答案 A,B,C,E 解析 贷款承诺业务是指应客户申请，银行对项目进行评估论证，在项目符合银行信贷投向和贷款条件的前提下，对客户承诺在一定的有效期内，提供一定额度和期限的贷款，用于指定项目建设或企业经营周转。贷款承诺业务的主要风险
9、点包括：政策性风险；不正当竞争风险；项目评估风险；操作性风险。 13. 题型：单选题代表（）以上表决权的股东可以提议召开董事会临时会议。A1/5B1/10C1/15D1/20 答案 B 解析 商业银行公司治理指引要求董事会例会每季度至少应当召开一次。代表1/10以上表决权的股东、1/3以上董事或者监事会，可以提议召开董事会临时会议。 14. 题型：单选题在商业银行监管评级时，信息科技风险具有（）的权重。A5%B8%C10%D15% 答案 C 解析 2014年修订的商业银行监管评级内部指引将信息科技风险作为评级要素之一，并赋予其10%的权重。 15. 题型：单选题首个国际统一的流动性风险监管定量
10、指标是（）。A流动性覆盖率B净稳定资金比例C融资集中度D合同期限错配 答案 A 解析 B项，净稳定资金比例是在流动性覆盖率之后推出来的流动性风险监管指标；CD两项都属于流动性风险监测工具。 16. 题型：单选题从银行管理角度来说，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有的资本金是（）。2017年6月真题A经济资本B账面资本C监管资本D核心资本 答案 A 解析 经济资本是描述在一定的置信度水平下（如99%），为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。 17. 题型：单选题下列关于违约概率（PD）的说法，正确的是（）。2017年6月真题A借款人完成贷款协议规定的所有义
11、务所需要的最长剩余时间B债务人违约时预期表内和表外项目的风险暴露总额C债务人在未来一段时间内（一般是一年）发生违约的可能性D某一债项违约导致的损失金额占该违约债项风险暴露的比例 答案 C 解析 违约概率是债务人在未来一段时间内（一般是一年）发生违约的可能性。A项，有效期限为债务人完成一项金融工具规定的所有义务（本金、利息和费用）所需要的最长剩余时间；B项，违约风险暴露是指债务人发生违约时预期表内和表外项目风险暴露总额，反映了可能发生损失的总额度；D项，违约损失率指某一债项违约导致的损失金额占该违约债项风险暴露的比例，即损失占风险暴露总额的百分比。 18. 题型：多选题金融资产管理公司的集团内部
12、以资金为基础的内部交易主要有（）。A业务代理B拍卖C资产租赁D财务公司存贷款E授信 答案 D,E 解析 金融资产管理公司的集团内部交易主要包括以资产、资金和中间服务为基础的内部交易。以资金为基础的内部交易主要有投资、授信、融资（借贷、买卖公司债券、股东存款及提供担保等）、理财业务、财务公司存贷款等。AB两项属于以中间服务为基础的内部交易；C项属于以资产为基础的内部交易。 19. 题型：单选题（）是公司制度的核心，其实质就是一个权力分配制衡机制。A发行股票B公司治理结构C董事会结构D监事会中职工代表制度 答案 B 解析 无解析 20. 题型：单选题（）履行内部控制的监督职能。A内部审计部门B董事会C高级管理层D监事会 答案 A 解析 商业银行内部审计部门履行内部控制的监督职能，负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计发现的问题，并监督整改。 21. 题型：单选题（）是商业银行最主要的费用支出
