《理性看待利率市场化和互联网金融》由会员分享，可在线阅读，更多相关《理性看待利率市场化和互联网金融（3页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、 理性看待利率市场化和互联网金融 在最近这段时间有两件事是大家关注更多的，一个是利率市场化的问题，另一个是互联网与金融结合的问题。这两个问题是这段时间内银行层面关注度比较高的，所以我想围绕着这两个方面简单地跟大家交流几个观点。一 利率市场化在存款利率下限取消以后，我认为会有利于银行更多地支持小微企业。有专家不同意我的观点，他们认为利率下限取消以后会使得很多中小银行来争夺大的企业，以前小银行竞争不过大行是因为央行贷款利率有下限，当下限取消以后，小银行就可以跟大行杀价了，用更低的利率给大企业贷款。我想这个说法也有道理。但是，即便是有一些中小银行用更低的低利率水平和大行竞争大型企业，那么大型银行不再
2、给大型企业贷款，剩下的钱流向什么地方，毋庸置疑，肯定未来还是要寻找更高议价的领域。并且随着经济的发展，大型企业自身必然会有一批企业会“脱媒”。因此，贷款利率下限取消以后，未来的利率市场化推进，一定会使银行的资金更多地分布到中小微企业，我想这个观点在逻辑关系上应当是成立的。城商行天职就是要服务小微企业，从利率市场化背景下凸显中小银行的核心竞争力来看，的确要深挖小微企业，深挖地方经济，这是中小银行未来的生存之本。随着中国金融业的发展，迟早有一天会达到供给需求平衡的状态，商业银行的优势地位将不复存在，到那时我们的商业银行就需要研究批量化、借鉴模型降低成本、如何筛选客户等一整套的办法来真正地做好中小企
3、业，同时搞好金融产品的交叉销售，给客户配制更多的产品来提高复合式收益率。谁能够做到这一点，谁就会在最终的竞争中获胜。从利率市场化的趋势来看，我们银行业的确要未雨绸缪，在做中小微企业上，特别是小微企业上，一定要深挖并形成自己的核心竞争力。值得欣慰的是我们的银行正在做这方面的研究，有的银行做商圈，有的银行做产业链，等等。二 互联网金融互联网金融，一半是海水一半是火焰。“互联网金融”一半是在炒概念，一半是其真正的容量确实比较大。首先，炒概念是需要的，尽管20世纪90年代的互联网泡沫最终破灭，但是它达到了普及性的作用，所以说互联网金融给银行业带来的实际冲击可能是有所扩大的。第二，互联网金融对银行业的确
4、是有现实冲击的。一方面就是在银行业传统营销渠道上，互联网的新型渠道会带来冲击；另一方面是互联网的确有其看家本领，它通过大数据、云计算来筛选客户，这跟商业银行看家的风险管理是有冲击的。而且我们有些银行想做大数据云计算，结果发现一年的交易量还没有淘宝一天的交易量多，这样的话就很难建立起大数据。最近我听到一些银行谈到，第三方支付虽然发展速度比较快，但是它需要在银行开户，用银行卡才能做第三方支付，不能凭空产生。我对这个观点是持保留意见的。第三方支付和商业银行的关系其实跟微信和中国移动、中国联通的关系很相似。中国移动和中国联通一开始挺高兴，大家打电话发短信都可以收钱，后来微信打破了传统的营运模式，给两大电信运营商带来很大冲击。所以关于互联网创新，我们银行必须要跟得上，要主动地运用它，与互联网的技术相结合，发挥各自的优势，实现共赢。（作者系中央财经大学中国银行业研究中心主任）-全文完-
