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1、 江西金融形势分析与展望 2014年，全省金融业面对国内外复杂多变的经济形势，把握稳中求进的工作总基调，继续贯彻实施稳健的货币政策，围绕江西省委、省政府的决策部署，调结构、转方式、惠民生，主动作为，积极有为，实现了信贷投放和全社会融资总量的新突破，主要金融指标逆势上扬，普遍快于经济指标，为全省重要经济指标在全国位次前移做出了积极贡献。一 金融运行的主要特点2014年，江西省金融业实现增加值640.19亿元，比上年增长17.9%，占服务业的比重为11.4%，年度信贷增量创历史新高，信贷结构进一步优化，但银行机构信贷风险容忍度有所下降，社会融资规模稳步增长，证券市场交投活跃，保险功能日益增强，金融
2、生态进一步优化，金融对经济的支撑、带动、引领作用进一步显现。主要表现在以下五个方面。（一）银行业经营总体稳健，信贷投放合理增长第一，资产总额稳步扩张，地方法人增长较快。2014年末，江西省银行业资产总额27857.1亿元，增长13.7%。其中，地方法人金融机构资产规模为10342.2亿元，增长18%，占全省银行业资产的比重为37.1%，比上年提升1.3个百分点。第二，存款波动明显减小，增长呈现新常态。2014年末，江西省金融机构人民币存款余额21537.7亿元，比年初增加2103亿元，增速为10.8%，高于全国平均水平1.7个百分点，主要受存款偏离度指标考核、互联网金融和股市分流效应、财政收入
3、增速下降等因素影响。第三，信贷合理增长，定向调控成效明显。截至2014年，江西省金融机构人民币贷款余额15466.1亿元，比年初增加2449.5亿元，同比多增470.2亿元，年度增量创历史新高，增速为19.4%，较上年提高0.8个百分点。主要原因，一是人民银行考虑区域发展差异情况，扩大了省内地方法人金融机构合意贷款空间；二是表外业务回归表内，体现为银行贷款资产扩张；三是进出口银行江西省分行110亿元存量贷款并表统计。值得注意的是，在贴现利率持续下行背景下，全省票据融资余额新增243亿元，约占全年贷款增量的10%，显示出省内银行机构信贷风险容忍度有所下降。全年全省小微企业贷款余额增长38.3%；
4、涉农贷款余额增长19.8%，“三农”及小微企业贷款均实现了“两个不低于”1目标。第四，机构改革稳步推进，银行体系进一步完善。2014年，全省共10家农村商业银行成功开业，6家村镇银行获批开业，村镇银行县域覆盖面达到55%。2014年，有167家诸如社区支行、小微支行等新型金融服务网点被中小银行批量设立。省级法人银行设立方案进入实质操作，拟设民营银行进入筹建的前期辅导阶段。第五，银行不良贷款出现“双升”，贷款质量下降压力较大。2014年末，全省银行不良贷款余额比年初增加72.1亿元，比上年多增125.2亿元，不良贷款率为1.9%，比上年提高0.2个百分点。（二）证券市场交易回暖，经营状况整体提升
5、2014年，全省A股（含基金）市场累积成交21914.9亿元，增长58.4%，增速比上年提高34.3个百分点。全省证券经营机构当年累计实现营业收入23亿元，增长45%；实现净利润11.9亿元，增长66.4%。全省期货市场累计交易52191.3亿元，增长50%。截至2014年末，全省上市公司共51家，其中，境内上市公司32家，因公司迁址减少1家，境外上市公司19家，新增1家。“新三板”扩容后，全省有13家企业挂牌，3家企业取得挂牌同意函，8家企业在审，80余家企业纳入后备库重点培育。（三）保险转型创新力度加大，服务地方经济功能增强截至2014年末，全省共有法人保险机构1家、省级保险分公司37家，
6、专业中介机构114家，兼业代理机构7008家。全省保费收入400.4亿元，增长25.9%，全省保险深度增加0.35个百分点，保险密度增加179.4元/人，同比多增76.7元/人。全年“险资入赣”累计30.3亿元。12月，恒邦财险公司开业，填补了江西省地方法人保险公司的空白。（四）社会融资稳步增长，金融市场总体活跃2014年，江西省社会融资规模为3976.1亿元。人民币贷款占全省融资规模比重较上年回升10.8个百分点，为61.6%。全省累计发行债务融资工具362.6亿元，创历史新高；加权平均利率为6%，低于银行贷款、企业债、公司债等，有效降低了企业融资成本；中期票据和定向工具占发行总量的53%，
7、为企业提供了长期资金支持。辖内货币市场成员全年累计债券交易量为41328.3亿元，增长57.5%。银行承兑汇票签发额同比多增377亿元，增长11%，城市商业银行依然是票据签发主力。票据贴现累计13772亿元，增长81.4%，贴现利率水平呈逐季下降态势。全省跨境收支总额362.6亿美元，增长19.7%。（五）基础设施建设稳步推进，金融环境不断优化2014年，江西省出台了江西省社会信用体系建设规划（20142020年）和加快全省小微企业信用体系建设意见的通知，对全省社会信用体系建设进行统筹规划和重点推进。截至年末，人民银行南昌中心支行为辖内5.4万户中小企业建立信用档案，其中获取商业银行信贷支持的
8、中小企业户数达1.2万户；建立农户信用档案458.6万份。全省24.9万户企事业单位和2650.6万个人信息接入数据库，全年查询526.0万次。第二代支付系统推广工作全面完成，当年累计处理业务金额51.3万亿元，增长26.2%。基本形成了以人民银行为主导、金融机构共同参与的金融消费权益保护工作格局。二 深刻认识和主动适应经济发展新常态，为促进江西发展升级创造良好的金融环境条件2014年底召开的中央经济工作会议明确提出：坚持以提高经济发展质量和效益为中心，主动适应经济发展新常态。当前和今后一段时期，认识新常态、适应新常态将是我国经济社会发展的大逻辑，也是做好2015年江西省金融工作的基本前提和主
9、要准则。当前，国内外经济社会发展形势错综复杂，各种不确定性因素依然较多，但这并不能改变我国发展的良好基本面，经济运行仍处于合理区间内。从江西省发展的基本情况来看，正处于工业化加速推进、城镇化有序展开的重要战略机遇期，经济持续健康较快发展的基本态势依然没有改变。加大投资和提升消费的潜力很大，统筹城乡一体化发展、促进产城融合互动、推动生态文明建设等蕴含着广阔的发展空间。特别是“一带一路”、长江经济带和长江中游城市群等新一轮国家区域发展战略的实施，将为江西省经济社会发展带来重要机遇。同时我们也应看到，经济稳定发展的基础不牢仍将是制约江西加快发展的主要矛盾，特别是工业产业结构依然不合理、创新能力仍然较
10、弱、城乡居民收入水平仍显偏低等问题突出，这将增加江西与全国建成同步全面小康社会的难度。虽然2014年江西信贷规模大幅增加，明显高于当年全省其他主要经济指标增速，但也存在一些金融机构不良贷款率上升、信贷结构不合理、间接融资比重依然偏高、地方法人金融机构资本充足率呈下降趋势等显著问题。在这一背景下，江西金融要适应和引领经济新常态，需要做好以下几点。一是货币信贷调控需兼顾总量和结构。2014年江西省贷款增量创历史新高，贷款增速较上年提高了1.4个百分点，贷款增速在全国排第五位、中部六省列第一位，表明江西货币信贷环境并不紧张。当前企业贷款难、贷款贵问题确实存在，但反映融资环境恶化的企业多数属于“两高一
11、剩”2等宏观调控行业和抗风险能力不足的弱质产业，且以小微企业为主。可见，要解决当前企业存在的贷款难、贷款贵问题，症结主要不在信贷规模，而是信贷结构，这些问题难以通过单纯的放大货币信贷总量而得到根本解决。因此，要更加注重通过定向调控来加大支持经济结构调整的力度。二是进一步完善金融市场功能应是金融改革的重头戏。银行、证券、保险等传统的金融机构江西虽已拥有，但一些新型金融组织，如民营银行、汽车金融、消费金融、基金管理等，仍处于空白状态，发展得如火如荼的互联网金融等新型金融业务在江西的发展也较为缓慢。江西要加大力度推进大型金融机构入驻，借助政策机遇加快设立民营银行，加快完善融资担保体系，推动升级法人银
12、行组建和设立等。多层次资本市场建设对拓宽融资渠道，调整融资结构，加快以市场机制配置金融资源有着重要意义。特别是在处于爬坡换挡的欠发达地区，在新常态下财政金融紧运行、债务融资平台分块管理、资金供求结构性矛盾突出的情况下，发挥多层次资本市场的作用来得更为迫切。同时，通过资本市场融资可以打破江西目前过多依赖银行贷款间接融资的格局，分享到直接融资的便利。更为重要的是，多层次资本市场的建设有利于加快江西的现代市场体系的形成，完善和发展区域要素市场，推进欠发达地区经济向市场机制的对接。江西省在“主板”、“中小板”、“创业板”和“新三板”等市场，在公司债和企业债发行，在私募基金、股权投资等诸多资本融资市场方
13、面的空间仍然较大，其中包括民间资金进入资本市场，要解决的问题很多，需要迎难而上，找准切入点，需要加快推进金融改革，激发市场活力。三是金融服务更要支持实体经济和民生改善。首先，要支持全省经济转型升级发展。以金融服务的创新求变，助推江西先进装备制造业、现代服务业、战略性新兴产业以及传统优势特色产业加快发展。加大金融支持创新创业、驱动企业发展的力度。以金融创新升级带动消费升级。以打造江西生态文明建设的“江西样板”为契机，以绿色信贷助推江西绿色崛起为方向，加大对绿色低碳循环经济的信贷投放力度。推动产融结合，以金融的创新引领产业结构的优化调整、以产业的高级化助推现代金融发展。其次，要充分把握国家新一轮区
14、域发展战略机遇，特别是要积极融入“一带一路”、全面参与长江经济带和长江中游城市群等国家战略，支持省内区域经济布局的昌九一体化、赣东赣西两翼齐飞、赣南苏区振兴和吉泰走廊四化协调发展等经济增长板块。最后，要完善小微、“三农”和普惠金融服务机制。进一步优化、完善针对小微企业的金融服务机制，稳步扩大农村“三权”抵押试点，扩大和完善小额就业贷款和小额农贷。四是扎实做好金融稳定工作，努力不发生系统性和区域性金融风险。在新旧常态的衔接期，各类金融风险呈现显性化的苗头，需要精准识别与提早防范。截至2014年，江西省银行业金融机构不良贷款率较上年提高了0.18个百分点，其中城市商业银行、政策性金融机构与村镇银行
15、的不良贷款率“双升”尤为突出。相较山西、内蒙古等省区，江西虽还不是非常严重，但由于连续多年信贷高速增长，省内法人金融机构资本充足率下降，不良资产上升，潜在风险不容忽视。全年全省出现涉及金融体系的突发事件涉及的各类债务额大面宽。一些地方支柱产业和企业融资风险、担保圈风险持续发酵，且风险因担保企业同时涉足民间融资和影子银行等而出现沿产业链和担保链蔓延的趋势。针对这些新变化，江西省须做好风险防范和控制的前瞻性和协同性事项，加快对重点领域金融风险动态的分析检测和处置，强化部门之间的风险监管协调，重点加大对影子银行的风险监督协调力度，增强区域金融体系的抗风险能力。三 2015年江西金融预测与展望2015
16、年，在稳健的货币政策总基调和经济新常态的背景下，全省金融调控将更加兼顾总量增长和结构优化，更加注重松紧适度，引导社会预期，确保信贷合理增长。存款方面，在存款偏离度政策等因素的影响下，存款增速将进一步下降。贷款方面，考虑到前些年江西省信贷投放持续高增长，全省信贷存量已达一定规模，经济增速下调，社会有效信贷需求下降，以及2014年全省银行机构243亿元票据融资陆续到期，预计2015年全省信贷增速会有所放缓，全年信贷增量力争突破2500亿元。贷款投向方面，将持续加大对节能环保、集成电路等重点行业和领域的金融服务力度，加强对现代健康、卫生医疗等新增长点的金融支持，通过定向调控引导金融机构加大涉农及小微企业贷款投放，提升金融支持经济转型升级力度。直接融资方面，加快江西省多层次资本市场建设，推进债务融资工具和资产证券化的发展，积极推动企业上市和“新三板
